致謝

引言 為什麼你應當仔細閱讀這本書

第1課 經濟是怎麼回事

拿張鈔票仔細瞧瞧

誰來管理國家的錢

第2課 你和你的錢

第3課 賺錢

你該怎麼做

向政府繳稅

第4課 花錢

嗚，錢會讓你生病嗎

爸爸媽媽開的銀行

怎樣讓爸爸媽媽多給些零花錢

需要的東西和想要的東西

支付零花錢的“摩登”方式

假錢

第5課 少花錢，多賺錢

下定決心存錢

慢慢地存錢

10%存錢法

第6課 該把錢存在哪

第7課 精明地花錢

買東西的三大準則

購物關鍵詞

的付款方式是什麼

使用信用卡的方法

良性債務和不良債務

借記卡：的解決方案

讓我們談談禮物卡

第8課 讓錢“生”錢

賭博與風險之間的區別

哪些錢應當用來投資

第9課 為什麼錢讓人們瘋狂

錢緊，脾氣就大

到底是誰的錢

錢和是與非的問題

捐款的樂趣

後的話

附錄A錢的簡短歷史

附錄B錢是怎樣造出來的

名詞解釋

說到錢，你是怎樣想的？


錢就是一切，因為沒錢就沒法買自己想要的東西。某種程度上，錢能買來幸福，因為所有的東西，都要拿錢去買。


——艾琳，12歲


隻要我做了某件事情賺到錢，媽媽總讓我在筆記本上記下來做了件什麼事、什麼時候做的這件事，以及賺了多少錢，但她從不告訴我這樣做的原因。為什麼我要這樣做？



——邁克爾，13歲

有件事情我真的很想知道：一個普通的美國人一年究竟花多少錢？


——塔米卡，14歲


上面那些，就是美國的孩子們在談到錢時想到的，或者說他們想不通的事情。你會說：“你怎麼知道呢？”

我是一位個人理財專家。所謂個人理財，就是幫助現實生活中的人們（比如說，你的爸爸媽媽、老師，還有你自己）處理他們自己的錢。你也許在電視上看到過我談論錢（我經常在“今日秀”節目上出現，而且還擔任《拉裡?金直播》、《芝麻街》和《奧普拉脫口秀》等節目的嘉賓），而且我還寫過六本針對成年讀者的書，那些書通俗易懂，探討怎樣存更多錢、賺更多錢，以及怎樣擺脫債務。但這本書是我次寫給孩子們的書。



坐在電腦面前開始敲字的時候，我想，首先要向你了解一些事情，也許會對我寫好這本書有所幫助。比如說，你對錢了解多少？還有哪些是你不知道的？或許為重要的是，關於錢，你真的想了解些什麼？我有兩個孩子，一個13歲，一個16歲，因此我知道，如果書裡盡講一些孩子們根本不感興趣的東西，還不如不寫。那樣的書會被他們扔到床底下，沾上厚厚的灰塵。



這也正是我要做一些準備工作的原因。去年，我花了大約三個月時間，與全美各地的中學生進行了交流。我問了他們一些問題，比如：像你一樣的孩子，往往通過什麼途徑賺錢（工作、別人送的禮物，還是爸爸媽媽給的零花錢）？是否開設了銀行賬戶？是否知道信用卡和借記卡？對各種東西的價格（從日常的食物到嶄新的汽車）知道多少？知不知道各種不同職業的人（演員、醫生、運動員、總統…等）能賺到多少錢？要有多少錢纔能稱得上富翁？經濟是怎樣運行的？等等。重要的是，我認真地傾聽了孩子們問我的許多許多的問題。



所以，我纔寫了這本書。在許許多多和你一樣大的孩子的幫助下，我為你寫了這本書。書裡既有很多你經常想問的問題（以及那些我覺得有趣的問題），還有那些問題的答案，希望你能喜歡它。為了讓你喜歡，我還寫了很多對你來說很特別的東西，以幫助你理解書裡的內容，包括有趣的事實、微不足道的瑣事、怎樣可以賺到錢（孩子佐伊告訴我，“我不隻是幫別人照顧小孩纔能賺到錢哦”）以及養育一個像你這樣的小孩到底要花多少錢，等等。另外，書裡還有快速問題和智力題。但必須告訴你的是，盡管我希望你喜歡這本書，但我更希望你覺得這本書對你長大後怎樣理財有所幫助。如果你想做的事情就是賺錢，那我希望讀完這本書以後，你知道怎樣去賺更多的錢。


為什麼？因為艾琳曾說過，“錢就是一切，沒錢就沒法買自己想要的東西。某種程度上，錢能買來幸福，因為所有的東西，都要用錢去買。”



其實我並不完全贊成艾琳的這些話。我不相信錢是重要的，我覺得你身邊的人比錢更重要。而且我也知道，錢越多並不一定越幸福。隻要你有了足夠的錢，你就能過上舒適自在的生活，即便你不像職業運動員或搖滾明星那樣富有，也能過得非常幸福。但艾琳的話也有說得對的地方，那就是：錢是一個非常非常重要的工具。你要花錢纔能買到生活中需要的東西，衣食住行，看病上學，都需要錢。甚至你還需要更多的錢，纔能買到很多你想要的東西。如果沒錢，至少不能買那些你想要的東西，那樣一來，你很有可能非常不開心，因為你覺得生活很艱難。如果生病了或受傷了，沒錢就沒辦法去看醫生。如果沒錢，你也許不能住到離你的公司或學校很近的地方，因為那裡的房子通常都很貴。還有，如果沒錢，你也許不能晚上出去玩、到外地度假，等等。



正因為如此，精明地理財變得十分重要，包括怎樣賺錢、花錢、存錢、投資和捐款，你也能理解為什麼錢有些時候會讓人變得如此瘋狂。此外，了解美國的金融和經濟體繫究竟如何運轉也很重要。



瞧，你的曾祖父及祖父生活的年代，都有別人來照顧他們的基本生活。他們在某家公司工作，一干就是很多年（通常是幾十年），到他們退休的時候，可以從公司拿到一筆年金，終生受用。他們還有社會保險，這是由政府提供，用來補充年金的另一筆收入。另外，他們還有由政府提供的健康保險——聯邦醫療保險，這樣，一旦他們生病了，就不用愁沒有錢看病。



遺憾的是，你（還有你的爸爸媽媽）並沒有生活在那樣的年代。你生活的這個年代，必須要靠自己掙錢，纔能滿足你的需要。很可能在你一生的職業生涯中，你不會像你的祖父母那樣終生隻為一兩家公司工作。你也許經常跳槽，不斷地換公司。你也許有四種不同的職業。幸好在我寫這本書的時候，美國國會通過了《醫療保險改革法案》（該法案讓你今後能夠看得起病），但等你將來退休時，不會再有年金了。相反，你會有一個退休賬戶，賬戶裡的那些錢，是你在工作的時候，從你的工資中一點點扣下來的，除此之外再沒有別的來源。社會保險能夠保證你退休以後衣食無憂嗎？也許能，但是，它很可能不足以讓你過上我們前面講過的舒適生活。正因為如此，如果你精明地理財，學會怎樣存錢和投資，將來你就能夠自己照顧好自己。



我說這些，並不是嚇唬你。事實上，我預想的是糟的情況。你需要了解，能夠管好自己的錢，有多麼重要的意義。


除此之外，那些精於理財的人很快就會意識到，盡管有錢不一定會讓他非常幸福或幸運，但是，有錢意味著他有了很多選擇。口袋裡有錢，他就可以做出很多決定：不僅是買哪雙運動鞋、哪款牛仔褲，或者買哪種智能手機，而且還可以決定買哪個牌子的汽車，以及在怎樣的生活小區裡居住。有了錢，你還可以決定你一年工作多長時間、休多長時間的假等等。



重要的是，有了錢，你就獨立了，自由了。如果你在銀行裡存了一筆錢，你可以決定不再跟父母住在一塊（爸爸媽媽們，我並沒有冒犯你們的意思，但這的確是很多孩子的真實想法）。如果有錢，你還可以選擇逃離糟糕的場面。我母親還是個少女的時候，我的外公外婆總要她在約會時自己帶上零錢。外公外婆告訴她，如果不喜歡那個男孩，或者是生他氣了，可以自己叫輛出租車或者跳上公共汽車，迅速離開他。如今的現實也差不多。如果你有一筆錢，你可以放心地辭掉自己不喜歡的工作，或者擺脫某種惡劣的關繫。如果沒錢，你不僅什麼都做不了，或許還不得不繼續干不喜歡的工作。



事實上，如果你自己不理財，你的爸爸媽媽、你未來的老婆（老公）、老板，還有你的政府，也都不會幫你理財。這本書的內容，也許不是你能在學校裡學到的東西，但它對你未來的人生真的非常重要。



讀這本書的時候，請讓我知道你在想什麼，你可以在這個網站上向我留言：www.jeanchatzky.com。在登錄網站時，請告訴我，我還沒有回答哪些問題。我會在網站上開闢一個特殊的欄目，來盡可能地回答那些問題。