了得網管理_電子商務安全與電子支付（第3版）

內容簡介

電子商務安全與電子支付是電子商務運作中密切聯繫的兩個關鍵環節。本書以電子商務運作流程為主線，從技術、管理和法律三個方面對電子商務交易安全的理論問題和實踐問題進行了全面論述，主要涉及交易安全保障的基本思路和框架體繫，密碼、認證和防火牆技術、標準繫統、法律保護等內容。在此基礎上，本書繫統介紹了電子支付繫統和模式，介紹了第三方平臺結算支付和移動支付，探討了電子支付安全的技術、管理和法律保障方法。本書可以作為普通高等院校本科生和研究生的專業教材，也可作為有關電子商務企業和企事業單位開展電子商務活動的參考書。

目錄第3版前言第2版前言（摘要）第1版前言（摘要）教學建議第1章電子商務安全與電子支付概論 1學習目標 1開篇案例：微信搶紅包引起的詐騙陷阱 11.1電子商務發展概況 21.1.1世界各國電子商務發展概況 21.1.2電子商務及其發展中存在的問題 51.1.3解決電子商務安全問題的重要意義 91.2電子商務安全概述 91.2.1電子商務面臨的安全威脅 91.2.2電子商務的安全要素 141.2.3電子商務的安全體繫結構 151.3電子商務基本流程 181.3.1參加電子商務活動的主要角色和主要工具 181.3.2網絡商品直銷的流轉過程 181.3.3企業間網絡交易的流轉過程 191.3.4網絡商品中介交易的流轉過程 201.4電子商務中的電子支付 211.4.1電子支付的應用範圍 211.4.2電子支付中存在的問題 22開篇案例回顧 22本章小結 23思考題 23第2章電子商務安全的技術保障 24學習目標 24開篇案例：黑客入侵售票繫統盜取信息誘騙改簽 242.1防火牆技術 252.1.1防火牆技術及訪問控制技術 252.1.2入侵檢測技術 332.1.3安全掃描技術 352.2加密技術 362.2.1加密技術概述 362.2.2對稱密碼體制 382.2.3公鑰密碼體制 392.2.4PKI加密技術 412.2.5數字簽名技術 432.3認證技術 452.3.1客戶認證 452.3.2身份認證 462.3.3通過電子認證服務機構認證 472.3.4帶有數字簽名和數字證書的加密繫統 512.4電子商務交易繫統安全模型及具體實現 522.4.1電子商務交易繫統的安全需求分析 522.4.2電子商務交易繫統的安全管理 522.4.3電子商務交易繫統的網絡層安全解決方案 532.4.4電子商務交易繫統應用層安全解決方案 55開篇案例回顧 58本章小結 59思考題 59第3章電子商務安全的管理保障 60學習目標 60開篇案例：網絡虛假廣告案 603.1電子商務標準管理 613.1.1電子商務標準的作用 613.1.2電子商務標準的研究現狀及發展趨勢 633.1.3電子商務標準的制定原則 663.1.4電子商務標準的體繫結構 663.2計算機信息繫統管理 683.2.1計算機信息繫統安全概述 683.2.2計算機信息繫統安全的內容 683.3網絡服務和網絡用戶的管理 693.3.1接入服務管理規範 703.3.2域名服務管理規範 703.3.3網絡信息服務管理規範 713.3.4網絡用戶法律規範 733.4網絡廣告管理 733.4.1網絡廣告組織的管理 733.4.2網絡廣告內容的管理 763.5電子認證服務機構管理 773.5.1電子認證服務提供者 773.5.2我國電子認證服務機構的建設與發展 783.5.3我國電子認證機構發展中存在的問題 793.5.4電子認證機構的管理 81開篇案例回顧 81本章小結 82思考題 82第4章電子商務安全的法律保障 83學習目標 83開篇案例：當當網單方取消訂單遭起訴 834.1世界各國的電子商務法發展基本概況 844.1.1國際電子商務法的沿革及發展 844.1.2國際電子商務立法的主要內容和特點 854.1.3我國涉及電子商務交易安全的立法 864.1.4我國保護電子商務交易安全的主要法律法規 924.2電子簽名法 934.2.1電子簽名的有關概念 934.2.2電子簽名的適用前提與適用範圍 944.2.3電子簽名的法定要求 954.2.4電子簽名人的行為規制 964.2.5電子簽名依賴方的行為規制 964.3電子合同法 964.3.1電子合同的有關概念 964.3.2電子合同的法律效力 974.4電子支付中的法律規範 994.4.1國內外有關電子支付的立法 994.4.2我國電子支付立法 1004.4.3電子資金劃撥法律規範 1044.5電子交易過程中法律責任歸屬 1084.5.1電子商務中的民事法律責任 1084.5.2電子商務中的行政法律責任 1104.5.3電子商務中的刑事法律責任 111開篇案例回顧 116本章小結 117思考題 117第5章電子支付繫統 118學習目標 118開篇案例：利用支付寶行騙的新型網絡犯罪 1185.1電子支付繫統 1195.1.1電子支付繫統構成 1195.1.2電子支付繫統的功能 1215.1.3傳統電子支付繫統 1215.1.4互聯網支付繫統 1275.2國內電子支付體繫 1275.2.1我國支付清算繫統概述 1275.2.2我國支付清算網絡體的構成 1295.2.3中國國家金融網絡 1305.2.4中央銀行支付清算繫統的主要功能 1325.2.5中國銀聯銀行卡跨行交易清算繫統 1355.3國際電子支付體繫 1375.3.1國際電子彙兌繫統 1375.3.2卡基支付網絡 140開篇案例回顧 142本章小結 143思考題 143第6章電子支付的基本模式 144學習目標 144開篇案例：國美在線的電子支付業務 1446.1電子支付相關概念 1456.1.1電子支付的定義 1456.1.2電子支付的特點 1476.1.3電子支付的分類 1476.2電子支付工具 1506.2.1銀行卡 1506.2.2電子現金 1516.2.3電子錢包 1536.2.4電子票據 1546.2.5電子資金劃撥 1556.3電子支付的一般模式 1566.4合並賬單支付模式 1576.4.1合並賬單支付流程 1576.4.2合並賬單支付模式的優缺點 1586.5信用卡在線支付SSL模式 1586.5.1信用卡在線支付SSL模式簡介 1586.5.2信用卡在線支付SSL模式工作流程 1596.5.3信用卡在線支付SSL模式的優缺點 1606.6信用卡在線支付SET模式 1606.6.1信用卡在線支付SET模式簡介 1606.6.2信用卡在線支付SET模式的工作流程 1616.6.3信用卡在線支付SET模式的優缺點 162開篇案例回顧 163本章小結 163思考題 164第7章第三方平臺支付服務 165學習目標 165開篇案例：支付寶爆發式的成長歷程 1657.1第三方平臺支付服務的發展 1667.1.1第三方平臺支付服務的歷史沿革 1667.1.2第三方平臺支付服務發展現狀 1677.2第三方平臺支付服務概述 1697.2.1第三方支付平臺的定義及特點 1697.2.2第三方支付平臺存在的意義 1697.3第三方平臺的支付流程與分類 1707.3.1第三方支付平臺的支付流程 1707.3.2第三方平臺支付模式的優缺點 1717.3.3第三方支付的分類 1717.4第三方平臺支付服務中的管理規範 1747.4.1《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》 1747.4.2《電子支付指引（號）》 1747.4.3《非金融機構支付服務管理辦法》 1747.4.4《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》 175開篇案例回顧 177本章小結 178思考題 178第8章移動支付 179學習目標 179開篇案例：體驗NFC 1798.1移動支付概述 1808.1.1什麼是移動支付 1808.1.2移動支付的框架及流程 1828.1.3移動支付的環境特點 1838.1.4移動支付的分類 1848.1.5移動支付繫統架構 1858.1.6中國移動支付產業發展現狀 1868.1.7移動支付的特點與發展趨勢 1878.2移動支付模式 1888.2.1移動運營商獨立或聯合經營 1888.2.2金融機構獨立經營 1898.2.3移動運營商與信用卡組織合作經營 1908.2.4第三方機構獨立經營 1928.2.5移動支付的“空中交易”模式 1938.2.6微信支付模式 1958.3移動支付面臨的安全威脅及其防範 1988.3.1無線網絡標準中的漏洞 1988.3.2移動終端的安全隱患 2038.3.3手機病毒 204開篇案例回顧 205本章小結 206思考題 206第9章電子支付安全管理 207學習目標 207開篇案例：不翼而飛的存款 2079.1電子支付安全技術保障 2089.1.1電子支付網絡平臺的技術管理 2099.1.2建立基於身份認證技術的密鑰繫統 2109.2電子銀行安全管理 2139.2.1電子銀行安全評估 2139.2.2電子銀行業務管理 2159.2.3電子銀行信用體繫建設 2169.3加強電子支付安全綜合管理 2179.3.1電子支付管理的基本思路 2179.3.2營造電子支付應用安全環境 2179.3.3健全電子支付安全體繫 2189.3.4完善電子支付法律規範 218開篇案例回顧 219本章小結 219思考題 220第10章電子支付應用案例 221學習目標 221開篇案例：Simpay公司在支付領域遭遇“滑鐵盧” 22110.1Visa電子支付繫統 22210.1.1Visa簡介 22210.1.2VisaNet 22310.1.3Visa網絡支付繫統 22310.2招商銀行電子支付解決方案 22710.2.1招商銀行電子支付繫統簡介 22710.2.2網上企業銀行 22810.2.3網上企業銀行的網絡支付模式 22910.2.4網上個人銀行 23010.2.5網上個人銀行的數字證書 23010.3PayPal電子支付繫統 23110.3.1概述 23110.3.2繫統功能 23110.4快錢電子支付解決方案 23410.4.1快錢簡介 23410.4.2快錢的產品和服務 23410.4.3快錢行業解決方案示例 23510.5中油碧闢利用電子支付強化風險防控的經驗 23810.5.1概述 23810.5.2強化現金管控 23810.5.3實現加油卡自動充值 23810.5.4引入第三方支付 23910.5.5應用自助出納機 24010.5.6加強客戶信用管理 240開篇案例回顧 241本章小結 241思考題 241附錄我國已經頒布實施的電子商務標準 242參考文獻 245

前言

第3版前言我曾看到一個頗能引起人們思索的幻燈片，題目是“未來三年，中國將巨變，看不懂會輸得很慘”。其中談到四點重要的內容：一是“這世界變化太快了”。當摩托羅拉還沉醉在V8088的時候，不知道諾基亞已迎頭趕上；當中國移動沾沾自喜為中國的移動運營商時，渾然不覺微信客戶已突破6億；當很多商場還在希望利用傳統節日促銷的時候，中國互聯網利用“光棍節”創造出天價零售成交額。二是“整合已經開始”。360利用免費手段，將分散的殺毒軟件市場整合成一統天下；淘寶網、商城市場份額的急劇擴大逼迫蘇寧、國美這些傳統零售巨頭不得不向線上轉型，連天上發了衛星的“沃爾瑪”也需要通過並購“1號店”躋身網絡市場。三是“機會已經到來”。20年前說互聯網能改變人們生活的人，都被認為是騙子。但那些說別人是騙子的人，生活沒有變化，而那些當年所謂的“騙子”卻成了時代的標志！四是“現在開始加油吧”。山德士60多歲創建了全球快餐連鎖商業帝國肯德基；喬布斯在42歲的時候回蘋果接任CEO，公司負債1，用14年的時間讓蘋果成為全球偉大的、市值的公司！事實說明，隻要你不拋棄夢想，夢想永遠不會拋棄你！由上面的幻燈片，我聯想到本書所涉及的電子商務安全和電子支付領域，這是兩個互聯網產業中頗具發展潛力的領域。2014年，全球信息安全產業規模達到732.6。我國2014年國內安全產業規模約為393，安全產業占信息產業比重為0.28%，較之2010年的0.14%有了明顯提升。而電子支付領域更是以超常速度發展，2015年第三季度，全國銀行機構共處理電子支付業務271.38億筆，涉及金額553.0。互聯網絡安全問題已經上升到國家戰略層面。2014年2月27日，中央網絡安全和信息化領導小組成立。中共中央總書記習近平任組長。2015年，在第二屆世界互聯網大會上，著眼於推動全球互聯網治理體繫變革，習近平同志提出四項原則：一是尊重網絡主權，尊重各國自主選擇網絡發展道路、網絡管理模式、互聯網公共政策和平等參與國際網絡空間治理的權利。二是維護和平安全，防範和反對利用網絡空間進行的恐怖、淫穢、販毒、洗錢、賭博等犯罪活動。三是促進開放合作，推進互聯網領域開放合作。四是構建良好秩序，堅持依法治網、依法辦網、依法上網，讓互聯網在法治軌道上健康運行。電子支付作為電子商務中三個基本環節之一，其安全問題變得越來越突出。俗話說，“除了割肉痛，就是丟錢痛”，電子支付中的安全問題不僅困擾著電子商務企業的發展，也對廣大消費者產生巨大的危害。電子支付環境復雜，安全隱患內外夾擊，關鍵是需要有能力去管理風險，特別是對客戶資金風險、信息風險、信用風險的管理。2015年，工業和信息化部加強了電子支付領域保密技術的研發，大量新的安全技術在電子支付領域得到應用和推廣；中國人民銀行加強了電子支付的監管工作，從電子銀行、電子資金劃撥、電子貨幣、第三方支付等多方面加強了管理，收到很好的效果。本次再版，筆者從以下幾個方面進行了修訂：（1）電子商務安全和電子支付的進展。（2）電子商務安全的新技術及其應用。（3）電子支付的分類、流程與模式。（4）電子支付政策與法律。（5）移動支付。（6）電子支付案例。本書第3版由楊立釩負責全面修訂，楊堅爭修訂了第1、8、10章，楊立釩修訂了第2、3、4、5、6、7、9章。在修訂過程中，編者參閱了大量的國內外資料。在此，謹向資料的作者和提供者表示謝忱。機械工業出版社吳亞軍編輯提供了多方面的指導和幫助。國家社科基金重大項目（13&ZD178）、國家自然科學基金項目（70973079）、上海市教育委員會重點學科建設項目（S30504）、上海市高峰高原學科建設項目、滬江基金研究基地專項“電子商務智庫”（D14008）、香港杏範教育基金會給予了資助。周堅男、齊雲鵬、尹詩、艾維娜同學參加了校對和配套教學光盤的制作，在此，謹向資料的提供者、本書的合作者和資助者表示真誠的感謝，並希望廣大讀者對本次再版提出寶貴意見。楊立釩2016年2月15日於上海E-mail：cnyanglifan@163.com第2版前言（摘要）2007～2009年，中國電子商務獲得了長足的發展。根據中國互聯網絡信息中心（CNNIC）的調查，截至2010年6月30日，中國網民規模達到4.2億人，因特網普及率增至31.8%；網絡購物、網上支付和網上銀行的使用率分別達到 33.8%、30.5%和29.1%，增速在各類網絡應用中排名前三。 2008年，中國電子商務交易額達到31 4人民幣（以下均為人民幣），同比增長44.8%；2009年，中國電子商務交易額達到38 2，同比增長21.7%。伴隨著電子商務的快速發展和網絡支付的廣泛應用，電子商務的安全問題越來越突出。2009年的網絡安全事件給國內21.2%的網民帶來直接經濟損失，網民處理安全事件所支出的服務費用共計1；在實際產生費用的人群中，人均費用約58；費用在及以下的占比51.2%；如按國內3.84億網民計算，人均處理網絡安全事故費用約為3。 2008年以來，中國人民銀行切實改進金融服務，會同商業銀行和其他各有關方面，大力推進金融信息化基礎設施建設，取得了明顯成效。電子化的資金彙劃網絡繫統已趨於完整，並在許多方面達到了國際先進水平。2005年，人民銀行大額支付繫統的建成運行，實現了人民幣跨行資金彙劃的實時到賬；2006年小額支付繫統上線運行並實行7×24小時服務，極大地便利了社會公共支付；2007年全國支票影像交換繫統建成，實現了支票的全國通用；2008年外幣支付繫統的建立，實現了境內外幣跨行資金支付的實時到賬；2009年電子商業彙票繫統建成運行，標志著我國商業票據業務進入電子化時代。各類支付繫統的建成和運行，促使我國的非現金支付業務量迅速增長。2009年第四季度全國共辦理非現金支付業務610 459.62萬筆，金額2 038 600.6，同比分別增長27.3%和19.1%，筆數增速加快1.5個百分點，金額增速加快32.6個百分點。其中，大額實時支付繫統業務量保持較快增長，日均處理業務首次突破100萬筆。第四季度大額實時支付繫統處理業務7 102.44萬筆，金額2 263 050.，同比筆數增長19.4%，金額增長42.5%，業務金額是第四季度全國GDP（117 5）總量的19.26倍。中國金融流通中現金與GDP的比值則從2001年的14.8%持續下降到2008年的11.4%，現金支付量已不到整個社會支付金額的1%。截至2009年年末，全國累計發行銀行卡206 594.37萬張，同比增長14.8%。其中，借記卡發卡量為188 038.81萬張，同比增長13.4%；信用卡發卡量為18 555.56萬張，同比增長30.4%。 2009年，我國第三方電子支付服務蓬勃發展。易觀國際的調查表明，2009年第四季度中國第三方支付市場交易規模達到1 849，環比增長19%，同比增長高達117.1%。網上支付的安全問題一直是電子商務安全的核心和焦點。電子支付規模的迅速擴大，相關安全問題逐漸顯露出來。僅2009年，我國信用卡非法套現金額就高達25，成為我國電子支付主要的風險形式之一；公安機關立信用卡詐騙案件1萬餘起，同比增長88%，涉案金。為加強電子支付的安全管理，2005年10月，中國人民銀行發布了《電子支付指引（號）》；2010年6月，中國人民銀行又發布了《非金融機構支付服務管理辦法》，將第三方支付行業正式納入監管範圍。國際上，美國、歐盟等多數經濟體從維護客戶合法權益的角度出發，要求具有資質的機構有序、規範從事支付服務。歐盟於2009年再次對《電子貨幣指令》進行修訂，進一步強調電子貨幣安全的監管。韓國、新加坡、泰國等亞洲經濟體先後頒布法律規章，對電子貨幣發行的資本要求、使用的業務限制等問題進行規範。本書第2版圍繞電子商務和電子支付的安全問題進行更深入的探討，更新了電子商務的發展狀況、電子商務的安全技術、電子支付的安全管理等方面的內容，旨在為讀者提供更全面、更符合發展實際的專業讀本。楊堅爭2010年8月10日於上海E-mail：cnyangjz@163.com第1版前言（摘要）網絡時代給我們的工作和生活帶來了前所未有的改變，數字化和信息化的生存模式以及工業生產革命，使整個世界的經濟面臨新的機遇和挑戰。電子商務的出現，極大地改變了社會經濟運作模式，在變革現有社會價值結構過程中創造著新的社會價值。電子商務作為一種全新的商務形式，為全球客戶提供了更簡捷的交易方法和實現了更低廉的交易成本。然而，安全問題仍然是阻礙其發展的障礙。1999年7月，當中國互聯網絡中心次對熱點問題“用戶認為目前網上購物的問題”進行問卷調查時，30%的網民認為安全性是網上購物的問題，7年後，即2006年7月的調查顯示，網民不進行網上交易的原因中，擔心交易安全性得不到保障的仍然高達61.5%。很明顯，網上交易的安全問題直接涉及消費者、企業、電子商務網站的切身利益，影響到電子商務的發展，關繫到國家的經濟安全和社會的穩定，是電子商務發展中不容忽視的問題。交易安全保障是保證現代經濟正常運作的重要基礎和支點。現階段電子商務之所以推廣有困難，關鍵問題是電子支付安全問題沒有得到很好的解決。電子支付風險的有效控制，將會從根本上扭轉這種狀況。本書在認真總結國外電子商務安全管理經驗的基礎上，全面闡述了電子商務交易安全綜合防範的思路，從技術、管理和法律三方面著手，介紹了符合我國實際情況的安全電子商務的發展思路和途徑；並對電子支付問題進行了深入的研究，提出了安全電子支付的具體措施。楊堅爭2006年11月10日E-mail：cnyangjz@163.com

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