章金融業
1.金融機構有哪些？P2P是金融機構嗎？
2.銀行之間有什麼區別？靠什麼盈利？
3.證券公司，有哪些業務？
4.保險市場，為什麼會有“保險都是騙人的”的說法？
5.投資基金需要牌照嗎？私募VS公募，證券VS股權
6.金融業對經濟發展的貢獻，城市如何發展？

第二章金融服務
1.小微企業，為什麼融資難？
2.直接融資和間接融資，為什麼要大力發展直接融資？
3.融資擔保，何謂“政銀擔”？
4.政府引導基金發展現狀，天使投資是天使嗎？
5.投資理財，房貸怎麼選劃算？
6.信用與金融服務，為什麼要推動信用體繫建設？
7.中國社會信用體繫建設實踐，難在哪？
8.地方如何促進金融服務實體經濟高質量發展？

第三章資本市場
1.企業上市，什麼是IPO？
2.企業上市，什麼是借殼？
3.主板、中小板、創業板和新三板有何區別？
4.創業板，為什麼沒有成為中國版的“納斯達克”？
5.新三板掛牌是上市嗎？什麼是做市商制度？
6.為什麼要發展四板，區域性股權交易市場？
7.上交所為何要設立科創板？什麼是注冊制？
8.內地企業為什麼選擇到境外上市？
9.債券發行？企業債=公司債？
10.地方政府如何推動企業利用資本市場？上市、掛牌？

第四章互聯網金融
1.什麼是互聯網金融？對傳統金融業有什麼影響？
2.互聯網巨頭為什麼布局金融業？
3.P2P網貸平臺是魔鬼還是天使？8
4.什麼是第三方支付？移動支付安全嗎？
5.什麼是區塊鏈？比特幣是龐氏騙局嗎？
6.地方政府，互聯網金融專項整治怎麼干？

第五章金融全球化
憑什麼霸權？何謂布雷頓森林、體繫？
2.全球為什麼加息？歷次經濟危機的導火索？
3.外彙儲備是越多越好嗎？中國為何要實行外彙管制？
4.為何要使人民幣國際化？是不是越快越好？
5.中國為何推出原油期貨？能挑戰體繫嗎？
6.世界銀行和IMF是干什麼的？金墉為何辭職？
7.中國為什麼要成立亞投行？
8.彙率是怎麼決定的？人民幣升值或貶值的影響？
9.為什麼要推動金融開放，卻又不能急？

第六章金融風險
1.金融風險有哪些？何謂金融危機？
2.金融機構不良資產上升風險，什麼是影子銀行？
3.企業債務違約風險，為什麼會有人說“國進民退”？
4.互聯網在金融領域應用帶來的風險，P2P網貸去留？
5.非法集資頻發，受到損失怎麼辦？
6.地方政府債務風險，什麼是隱形債務？
7.外部風險，如何規避？
8.如何打好防範化解金融風險攻堅戰？

第七章金融調控
1.什麼是宏觀調控？“四萬億”計劃的啟示？
2.什麼是金融調控？有哪“三大法寶”？
3.什麼是去杠杆？當前如何去杠杆？
4.為何要控制房價？如何落實“一城一策”？

第八章金融監管
1.中國金融監管體繫，何謂“一委一行兩會”？
2.一行兩會，與地方政府之間是什麼關繫？
3.什麼是金融牌照？一行二會與金融業的監管？
4.金融創新，新金融業監管的難題？
5.金融辦為何改成金融監督管理局？有何用意？

後記

2019年2月22日，習近平總書記在中共中央政治局就完善金融服務、防範金融風險舉行第十三次集體學習時強調，要深化對國際國內金融形勢的認識，正確把握金融本質。黨的十八大以來，習近平總書記高度重視金融在經濟發展和社會生活中的重要地位和作用，在多個場合發表了一繫列重要論述，具有十分重要的指導意義。
近年來，隨著金融對經濟社會發展和人們日常生活的影響越發深入，越來越多的人開始關心、關注金融，各級黨政領導干部和企事業單位管理人員更是如此。一方面，“金融活，經濟活”，經濟的發展離不開金融的發展和支持。金融作為經濟活動的血脈，既是社會經濟運行質效的有力保障，也是供給側改革的重要支撐，還是社會各階層財富積累與傳承的助推器。把金融搞活了，整個經濟皆活。另一方面，“金融穩，經濟穩”，而金融風險已成為我國當下突出的重大風險之一。防範化解金融風險特別是防止發生繫統性金融風險，是當前全力打好“三大攻堅戰”的“首要戰役”，事關國家安全、發展全局和人民財產安全。
由於金融專業性強，且隨著實踐應用不斷發展深化，社會大眾對金融的了解、認知、掌握遠遠不足。目前市場上流通的相關書籍，要麼偏重學術理論，要麼知識面不夠寬廣，很難找到一本適合大家學習金融、了解金融全貌且通俗易懂的書。對大多數非金融專業人士，對金融知識的需求更傾向於宏觀層面和實際運用。因此，為方便大家快速了解掌握相關金融知識，促進日常工作生活科學合理決策，推動金融服務實體經濟，有效防範化解金融風險和維護金融安全與社會穩定，本書力求以問題導向，采用問答的方式，用通俗易懂的語言來詮釋深奧的專業知識和理論，對金融熱點問題進行深入淺出的分析闡述。
本書可供關心金融工作的人員參閱。全書共分為八章，內容涵蓋金融業發展、如何服務實體經濟、多層次資本市場、互聯網金融、金融全球化、金融風險防範、金融調控與監管等多個方面。
章，金融業。從銀行、證券、保險、基金等角度，對金融機構和金融業的基本情況進行了梳理；對諸如投資公司是不是金融機構，銀行之間有什麼不同，社會上為什麼會有“保險公司都是騙人的說法”，基金公司之間的區別，政府如何設立產業基金等熱點問題進行了分析闡述；還就金融對經濟發展的促進作用，以及地方如何發展金融服務業進行了分析。
第二章，金融服務。從小微企業融資難、融資貴問題說起，分析了中國大力發展直接融資的原因；提出了解決當前中小微企業融資難題的重要舉措，即鼓勵政策性融資擔保行業發展和設立政府引導基金以及進一步健全社會信用體繫。後，對地方政府如何促進金融服務實體經濟高質量發展進行了論述。
第三章，資本市場。對企業如何利用多層次資本市場融資，包括首次公開發行（IPO）、借殼上市、新三板和四板掛牌以及發行債券等進行了介紹；對主板、中小板、創業板、新三板等不同板塊做了比較分析；對一些熱點問題，如華為、老干媽等企業為什麼不願意不上市，新三板為什麼從受熱捧到遇冷，為什麼要在上交所設立科創板，內地企業為什麼選擇境外上市等熱點問題做了剖析。此外，對地方如何推動企業利用多層次資本市場進行了歸納，同時
以合肥國家高新區的經驗做法進行了分析。
第四章，互聯網金融。對什麼是互聯網金融，百度、阿裡、騰訊等互聯網巨頭為何布局互聯網金融業進行了梳理分析；對互聯網金融行業中P2P網貸平臺和第三方支付兩個重要應用進行了對比分析；對區塊鏈進行分析的基礎上，指出比特幣等虛擬貨幣存在龐氏騙局現像；對當前政策環境下，地方如何開展並落實互聯網金融整治工作進行了闡述。
第五章，金融全球化為什麼霸權說起，分作為世界貨幣對全球經濟的影響，以及為什麼全球都加息；對當前美國主導的全球金融秩序兩大基石世界銀行、國際貨幣基金組織（IMF）進行了闡述；對人民幣為什麼要國際化，外彙儲備是不是越多越好，人民幣升值利弊，中國為何發起成立亞投行、為何推出原油期貨等熱點話題進行了剖析。此外，從國內外形勢出發，分析了中國為什麼要推動金融開放。
第六章，金融風險。從金融機構、企業、地方政府和國內外環境等多個角度，對金融機構不良資產上升、企業債務違約風險上升、互聯網金融風險高發、非法集資頻發、地方政府債務較高、房地產領域風險以及外部風險等問題進行剖析，分析了當前中國金融面臨的風險。還對影子銀行、國進民退說法、地方政府隱形債務等熱點話題做了分析。後，提出了地方政府打好防範化解金融風險攻堅戰的一些舉措。
第七章，金融調控。從什麼是宏觀調控和金融調控說起，梳理了中國改革開放40年來八次比較大的宏觀調控，分析了中國為應對2008年全球經濟危機實施的四萬億刺激經濟計劃以及為什麼會帶來爭議，對於金融調控常用的貨幣政策工具及其運用做了闡述，還就當前去杠杆以及結構性去杠杆進行了說明。另外，考慮到房產的金融屬性，還對中國為何要調控房價以及地方如何落實“一城一策”長效機制做了剖析。
第八章，金融監管。在對中國現行“一委一行兩會”的金融監管體繫形成與歷史演變梳理基礎上，指出了人民銀行、銀保監會、證監會與地方政府之間關繫，分析了現行金融牌照分類與監管，以及金融創新帶來的金融監管難題並以風險投資和P2P網貸行業為例。另外，還對2018年下半年啟動的新一輪政府機構改革中，地方政府金融辦改名金融監督管理局的背景和目的做了闡述。
後說明一下，本書所有觀點僅代表作者本人，不代表工作單位立場。若內容涉及投資建議，僅供參考勿作為投資依據。

章金融業
金融是現代經濟的核心，是實體經濟的血脈，兩者共生共榮。
改革開放以來，特別是黨的十八大以來，中國金融業發展取得了顯著的成效。無論是在規模上，還是在速度上，以及銀行、證券、保險和投資基金等具體行業上，金融業都取得了長足而快速的發展。數據顯示，截至2018年末，中國銀行業共有法人機構4588家，證券公司131家，保險公司231家（不含外資保險公司代表處）。
分行業來看，銀行業作為整個金融市場中重要組成部分，繼續發揮著基石和保障性支柱作用，同時民間資本進入銀行業的大門已經常態化打開，多層次的銀行體繫正在構建。證券業隨著中國多層次資本市場的進一步完善，也迎來了快速發展的機遇，在資本實力、發展理念、服務質量、規範水平、市場競爭力等方面都有了顯著提升和改善，在促進資本形成、優化資源配置、服務實體經濟和投資者方面發揮著越來越重要的作用。保險業、基金、信托、期貨等領域也取得了較快發展。
與此同時，金融業對國民經濟的滲透程度也越來越高。尤其是近幾年，金融業增加值在中國GDP占比維持在8%左右，比21世紀初前幾年高出近4個百分點。在一些發達省市，金融業已經成為支柱產業。另外，近年來金融業稅收收入占比顯著提高，稅收貢獻突出，已成為中國稅收收入高速增長的重要動力之一。不過，我們也要清醒地看到，當前中國金融發展水平其實並不高，雖然中國是全球金融大國，但是離金融強國還有很長的路要走。
1.金融機構有哪些？P2P是金融機構嗎？
近年來，隨著工商注冊登記的放寬，名稱裡含有“投資”“金融”的各種公司如雨後春筍般湧現，有些公司自稱金融機構並對外開展相關業務。很多人疑惑這些公司究竟是不是金融機構？尤其是近兩年全國各地P2P網貸平臺爆雷不斷，很多投資受害者到地方政府金融部門上訪，誤認為P2P工商登記注冊了，就是由金融部門審批監管的金融機構，出了問題是地方政府金融部門監管不力，應該負有不可推卸的責任。那麼，究竟哪些是金融機構呢？
哪些是金融機構？
所謂金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構。金融服務業包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業。其中銀行是早的金融機構，也是我們在日常生活中常打交道的金融機構。
如何分辨一家企業是不是金融機構？簡單來說，可以看該企業有沒有一行（中國人民銀行）二會（中國銀行保險監督管理委員會和中國證券監督管理委員會）等金融監管部門發的許可證，是否受一行二會等金融監管部門的監管。一行二會，過去叫一行三會，現在中國銀行保險監督管理委員會是由原中國銀行監督管理委員會和中國保險監督管理委員會合並而成。比如，銀行和保險公司是由銀保監會審批和監管、證券公司是由證監會審批和監管，所以它們都是金融機構。
投資公司是不是金融機構？基金公司是不是金融機構？可以說絕大部分投資公司和基金公司都不是金融機構。以基金公司為例，隻有證監會批準設立並持牌經營的證券基金管理公司和證券投資基金纔屬於金融機構，不屬於這兩類公司則不屬於金融機構。我們常見的各種風險投資基金或公司以及私募股權投資基金等，按照現行規定不需要金融監管部門審批，因此，都不能算是金融機構。
社會上有些企業開展有關金融服務，雖然需要地方政府有關部門審批和監管，如融資擔保、小貸、融資租賃、保理、典當等，被稱為類金融機構，但在嚴格意義上都不是金融機構。還有一些企業，開展P2P網貸業務，雖然與錢打交道，可以看作金融服務，但是成立之初由於政策原因，不需要得到金融監管部門審批，所以不是金融機構，隻是普通的工商注冊企業。而社會上一些未經審批非法開展業務的所謂小貸公司、投資公司更不是金融機構。
金融機構有哪些類型？
按照不同的標準，金融機構可劃分為不同的類型。
按地位和功能可以分為四大類。類，中央銀行，即中國人民銀行；第二類，銀行，包括政策性銀行、商業銀行、村鎮銀行；第三類，非銀行金融機構，主要包括國有及股份制的保險公司、城市信用合作社、證券公司（投資銀行）、財務公司、第三方理財公司等；第四類，在中國境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。
按照金融機構的管理地位，可劃分為金融監管機構與接受監管的金融企業。中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會等，是代表國家行使金融監管權力的機構，其他的所有銀行、證券公司和保險公司等金融企業都必須接受其監督和管理。
按照是否能夠接受公眾存款，金融機構可劃分為存款性與非存款性。存款性金融機構主要通過存款形式向公眾舉債而獲得其資金來源，如商業銀行和信用合作社等，非存款性金融機構則不得吸收公眾的儲蓄存款，如保險公司、信托金融機構、政策性銀行以及各類證券公司、財務公司等。
按照是否擔負國家政策性融資任務，可劃分為政策性金融機構和非政策性金融機構。政策性金融機構是由政府投資創辦、按照政府意圖與計劃從事金融活動的機構。非政策性金融機構則不承擔國家的政策性融資任務。
此外，按照是否屬於銀行繫統，可劃分為銀行金融機構和非銀行金融機構；按照出資的國別屬性，又可劃分為內資金融機構、外資金融機構和合資金融機構；按照所屬的國家，還可劃分為本國金融機構、外國金融機構和國際金融機構。
中國人民銀行2014年9月發布的《金融機構編碼規範》，把中國金融機構分為8類，貨幣當局、監管當局、銀行業存款類金融機構、銀行業非存款類金融機構、證券業金融機構、保險業金融機構、交易及結算類金融機構、金融控股公司。
2.銀行之間有什麼區別？靠什麼盈利？
銀行是早的金融機構，也是當前中國金融體繫的核心，數量眾多。我們經常能看到的是除了工農中建交外，還有諸如招商銀行、民生銀行、華夏銀行和以城市命名的商業銀行以及各地農村商業銀行。2014年，國家開閘允許民間資本進入銀行業，一些民營銀行紛紛設立。那麼，中國銀行是如何發展而來的？有哪些類型？這些銀行有什麼不同？銀行又靠什麼盈利呢？
在中國，“銀行”稱呼的由來，是歷史上白銀一直是主要的貨幣材料之一。“銀”代表的是貨幣，而“行”則是對大商業機構的稱謂。因此，把辦理與銀錢有關的大金融機構稱為銀行。早的銀行業發源於西歐古代社會的貨幣兌換業。一般認為早的銀行是意大利1407年在威尼斯成立的銀行。其後，全球各地一些國家也相繼設立了銀行。18世紀末至19世紀初，銀行得到了普遍發展。中國出現近代化的銀行始於鴉片戰爭之後。一般認為1847年在上海開設分行的英國麗如銀行是中國近代早的銀行。自此，中國銀行業逐步發展起來。
截至2018年末，中國銀行業共有法人機構4588家，其中包括1家國家開發銀行、2家政策性銀行、6家國有大型商業銀行、12家股份制商業銀行、134家城商行、1262家農商行、17家民營銀行和4家金融資產管理公司等。總體來看，中國銀行業發展大致經歷以下幾個階段：
一、新中國成立前
中國人自己開辦的家銀行是中國通商銀行，由清末實業家盛宣懷於1897年在上海參照外商銀行（主要是英國彙豐銀行）創辦並在全國各地開設分行。中國官辦銀行的歷史則應從1905年成立的戶部銀行算起。戶部銀行是經清朝軍機大臣王奕劻奏請，慈禧太後批準成立的。清政府授予了其鑄造銀圓、發行紙幣和經管國庫的權利，成為清末實質上的中央銀行。1908年，戶部銀行更名為大清銀行。1912年，歷史駛入中華民國時代，大清銀行更名為中國銀行，並繼續承擔中央銀行的職責，直至1928年。1912—1927年北洋軍閥統治時期，與中國銀行一起承擔中央銀行職責的還有交通銀行。1908年，由清政府郵傳部牽頭組建，為官商合股，初期目的是借款贖回被列強控制的鐵路，故名交通銀行。
1928年，南京國民政府另組建中央銀行，授予其發行紙幣、代理國庫、經理公債、管理外彙等特權。同時，將中國銀行改組為國際外彙兌換專業銀行，交通銀行改組為輔助工農商礦的專職銀行。1935年，國民黨政府又組建中國農民銀行，作為供給農業信用、發展農村經濟的專職銀行。至此，形成了以四大國有銀行（中央銀行、中國銀行、交通銀行、農民銀行）為基本骨架的銀行體繫。在清末和北洋軍閥時代，除了官立銀行之外，眾多私營銀行也百花齊放。
二、大一統（1948年至改革開放前）
1948年中國人民銀行成立，並在新中國成立的同時被賦予了國家金融產權的代表地位。新中國成立後，對於國民黨時代的“四大銀行”留下來的中國銀行和交通銀行（中央銀行和農民銀行已隨國民黨遷臺），中國銀行仍舊作為經營外彙業務的專業銀行，並進而成為中國人民銀行的一個職能部門；1954年在原來交通銀行的基礎上組建了中國人民建設銀行（即現在的中國建設銀行），繼續承擔向國家基本建設投資的政策性任務，而交通銀行的其他業務也並入中國人民銀行。此外，1951年還組建了中國農業銀行，作為辦理支農撥款和貸款並扶持農村信用合作的專業性銀行，此後，中國農業銀行在機構重組中曾三度合並於中國人民銀行，又三度重新設立。
對於新中國成立前設立的一些私營銀行，1952年被組合為統一的“公私合營銀行”，隨後在1955—1956年並入中國人民銀行儲蓄部，也成為新中國金融體繫的有機組成部分。在這期間，中國實行統一的計劃體制，而銀行業也實行統一的金融體制，中國人民銀行既要實行金融管理的職能，還要經營全部的銀行業務。
三、向專業化轉型（1978—1997年）
為適應經濟體制改革，按照鄧小平同志提出的“把銀行真正辦成銀行”的戰略要求，銀行體繫的改革全面推開。
一方面從機構體制上打破人民銀行“大一統”格局，開始探索專業銀行的企業化發展。四大專業銀行相繼成立或獨立運營，其中，1979年農業銀行恢復設立，中國銀行從人民銀行分設，建設銀行從財政部分設，1984年人民銀行的商業性業務剝離成立了工商銀行。同時，1983年9月17日，國務院頒布《關於中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》。至此，中國中央銀行體制開始建立，由工、農、中、建組成的國家專業銀行體繫開始形成，並從專業政策性銀行向商業銀行轉化。
另一方面，銀行業開始化發展，從20世紀80年代中期起，股份制商業銀行也如雨後春筍般湧現出來。1987年，交通銀行在時隔30年之後重新建立以作為金融改革的試點，成為全國家股份制的商業銀行。時隔一周之後，由招商局集團創辦的招商銀行在深圳成立，成為家完全由企業法人持股的股份制商業銀行。此外，中信集團創建的中信銀行，深圳地方金融力量創建的深圳發展銀行，福建地方金融力量創建的興業銀行，廣東地方金融力量創建的廣東發展銀行，還有光大、華夏、浦發、民生等股份制銀行相繼組建，外資銀行從經濟特區向沿海擴展。另外，1993年，國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行相繼成立，剝離了專業銀行的政策性業務。
四、向市場化轉型（1998年至今）
1997年亞洲金融危機，引起中央對當時銀行業不良資產率過高風險高度重視，開始推動國有銀行向真正的商業化和市場化轉變。一方面，補充國有銀行資本金，組建信達、華融、長城和東方四家資產管理公司（AMC），對口處置建行、工行、農行、中行不良資產，有效化解了國有銀行資本金嚴重不足和巨額不良貸款的問題；另一方面，2003年，中央啟動國有銀行股份制改革和上市，引入境內外合格機構投資者，通過引資，實現“引智”“引制”，推進其建立現代金融企業制度，並在境內外公開市場上市，接受市場監督。建設銀行和中國銀行率先上市，隨後工商銀行、交通銀行和農業銀行也紛紛上市。