第1課  所謂金融，本質就是錢的事情
節   金融世界，“錢”如何運轉..................... 003

第二節   為什麼會出現“錢”這種東西................... 006

第三節   其實你手裡的錢並不是真正的“錢”............. 010

第四節   貨幣“代言人”——M0、M1 和 M2 ............ 013

第五節   金融世界的“劣勝優汰”——劣幣驅逐良幣 ....... 016

第六節   靠虛擬貨幣成為富翁？想都別想................. 019

第2課  為什麼GDP快速增長，我們的錢還不夠花
節   天天說 GDP，什麼是 GDP ..................... 025

第二節   PPI，影響商家，也影響你我他 ................. 029

第三節   你幸福嗎？問一問 GNP ........................ 032

第四節   收入越高，家庭越富裕？得看看恩格爾繫數....... 034

第五節   缺錢的時候，政府為什麼不開印鈔機............. 036

第六節   你的財產與時間也有關聯....................... 039

第七節   富者越富、貧者越貧的“馬太效應”............. 042

第3課  可怕的金融“流感”：別拿通脹不當禍害
節   資產越來越貶值，這究竟是為什麼............... 049

第二節   除了股票不漲，什麼都漲....................... 052

第三節   通貨膨脹也不完全都是壞事..................... 055

第四節   通脹是難題，甩也甩不掉嗎..................... 058

第五節   你可能不知道，還有個通貨緊縮................. 061

第六節   產能過剩，全民幸福的“拖油瓶”............... 064

第七節   泡沫——經濟持續膨脹的結果................... 068

第4課  把錢交給金融機構，你可以放心嗎
節   銀行如此重要，你又了解多少................... 075

第二節   貨幣大管家——中央銀行....................... 078

第三節   我們的錢如何在銀行之間運轉................... 080

第四節   如果銀行破產了，我們怎麼辦................... 082

第五節   商業銀行與政策性銀行區別在哪裡............... 086

第六節   投資銀行——資本的弄潮兒..................... 089

第七節   林林總總的財務公司，你了解多少............... 092

第八節   網上銀行是不是可以放心托付................... 095

第5課  利率經常調整，你的錢會縮水嗎
節   利率，關乎我們生活的點點滴滴................. 099

第二節   利率體繫，很有必要了解一下................... 102

第三節   利率市場化，將是必然的趨勢................... 104

第四節   負利率時代，如何讓資產保值、增值............. 106

第五節   看清利率的影響者，纔能未雨綢繆............... 108

第六節   基準利率在向我們傳遞什麼信息................. 110

第七節   高利率時代，就是債券的利好嗎................. 113

第6課  彙率正在悄悄發生變化，這意味著什麼
節   彙率變化，對我們影響有多大................... 117

第二節   如何在外彙市場有智慧地賺差價................. 119

第三節   了解彙率制度，纔能把握市場走向............... 122

第四節   外彙儲備量，代表著什麼....................... 125

第五節   扒一扒黃那些事....................... 127

第六節   讓整個世界為之震動的“馬歇爾計劃”........... 130

第七節  的起伏與其背後的政治關繫................. 133
第7課  理財不用懂太多，重在知“規則”
節   杠杆原理：使用好小錢，完全可以賺大錢......... 137

第二節   復利原理：金融世界的財富“奇跡”............. 140

第三節   二八定律：不走尋常路......................... 143

第四節   窪地效應：創建獨特優勢，讓水往低處流......... 146

第五節   博傻理論：跟風投資是聰明還是傻瓜............. 149

第六節   72 法則：那麼神奇，又那麼實用 ................ 154

第七節   心理賬戶：消費行為的理性和非理性............. 157

第8課  進行精準投資，為你的資產快速增值
節   科學儲蓄，理財投資的底氣..................... 163

第二節   玩好債券，獲得更多收益....................... 166

第三節   基金怎麼投，財務纔自有....................... 170

第四節   股票風險大，掌握規律就不怕................... 174

第五節   怎樣買保險，利益纔保險....................... 178

第六節   用外彙賺錢，一點不難......................... 181

第七節   期貨交易，如何不掉進坑裡..................... 185

第八節   要想風險小，不如來把黃金炒................... 189

第九節   信托：選擇誰來替你理財....................... 192

第9課  紅色警戒！別讓前途栽在征信上
節   信用，金融交易的基礎......................... 199

第二節   征信差，對你影響有多大....................... 203

第三節   影響征信評價的因素究竟有哪些................. 206

第四節   讓銀行喫虧？你想得美......................... 208

第五節   透支消費，幾家歡喜幾家愁..................... 210

第六節   毀掉商業口碑，等於自我摧毀................... 213                                                      

                           前言

   法國哲學家狄德羅說：“人們談論多的事情，往往是不 熟悉的事情。”反過來說也是如此，人們熟悉的事情，往往也 是不了解的事情。

   當今社會，誰的生活也離不開錢、銀行、理財、證券、股票 等等。可絕大部分人卻認為金融距離自己生活是非常遙遠的，金 融學知識是極其深奧難懂的。事實真的如此嗎？

   並不是。金融學對於普通人來說並不是遙不可及，我們每個 人時刻都關注著它，並與它有著不可分割的聯繫。比如我們現在 花錢買東西、把錢存到銀行、投資股票和債券都需要關注利率、 銀行升息或是降息的政策、貨幣的價值、股市的走勢等等問題， 若是投資外彙的話，還需要關注外、國際經濟動態等 等，而這些都涉及專業的金融學知識以及其背後的金融學原理、 規則、法則等。

   說白了，金融的本質就是你我他錢包中“錢”的事情，我 們生活中每一件小事都和金融學有著或遠或近的關繫，生活更是 無時無刻離不開金融學。不僅如此，整個國家和社會都離不開金 融，和金融的運轉、發展有著密切的關繫。比如國家發行貨幣、發展經濟、開展貿易以及參與國際市場競爭，都離不開金融的 力量。

   那麼，金融到底是什麼？金融學涉及哪些內容呢？從本質上 說，金融就是資金的融通，是貨幣的發行、流通和回籠，是經營 活動資本化的過程。在當今社會經濟發展越來越繁榮的背景下， 金融已經成為經濟的“血脈”，離開了它，整個社會就無法正常 運轉下去。

   而金融學的範疇也非常廣泛，包括貨幣、銀行、資本市場、 投資理財、貿易金融、金融原理等諸多內容。我們時常談論的 GDP、通貨膨脹、外彙儲備、升息降息、投資風險、金融危機、個 人征信等話題都涉及金融學的名詞、原理以及現像。

   正因為如此，我們需要懂一些金融學知識，知曉金融學究竟 是怎麼一回事，知曉如何利用金融學來幫助自己管理財富和投資 獲利，知曉通貨膨脹、利率上升對於我們的生活有什麼影響以及 如何來應對物價上漲、財富縮水。從更大的方面來說，讀懂金融 學知識還有利於我們了解國家經濟政策、金融秩序的變遷以及金 融如何影響和改變國家的命運。

   《從零開始讀懂金融學》是一本通俗易懂的金融學讀物， 適合剛剛入門的學習者高效地了解金融學常識。這裡沒有深奧難 懂的專業術語，也沒有枯燥無味的理論，我們從生活中常見的金 融學現像著手，用淺顯的語言來普及金融學常識、剖析金融學原 理。同時，我們加上一些生動具體的事例、全新的金融熱點事 件，詳細地講述有關於金融學的故事。 讀過這本書，你就會懂得金融如何改變我們的生活，並且更 加懂得如何打理我們的金融生活。親愛的朋友們，現在就開始以 輕松愉快的心情翻開這本書吧!

           節   金融世界，“錢”如何運轉
  現實生活中，我們每一個人都離不開錢。每天我們需要把自己的錢交出去，然後換取各種各樣喜歡、需要的商品；我們又會外出工作或是出售自己的商品，換取自己所需的錢。除此之外，我們投資、借貸等經濟活動都是靠錢來完成的。
  可很多人會想：為什麼一張張薄薄的紙片可以換來這麼多重要的東西？錢本身究竟有什麼價值？它的本質又是什麼呢？
  錢，這隻是我們通俗的叫法，用金融學術語來說是“貨幣”。簡單來說，貨幣就是購買商品、保存財富的媒介，它具有特定的價值，是從商品中分離出來的固定地充當一般等價物的商品。同時，貨幣並不是從來就存在的，是商品交換發展到一定階段的產物。
  一般來說，一個國家隻有一種法定貨幣，必須由中央銀行發行、管理和控制。隨著國際貿易的發展，各國之間的經濟聯繫越來越緊密，某種貨幣開始具有國際貨幣的職能，；同時，經濟聯盟和共同體也越來越多，各國為了交易的便利也開始使用同一種貨幣。比如，1999年1月1日歐盟決定實行統一貨幣政策，為法定貨由歐洲中央銀行繫統負責管理發行之後，加快了商品與資金流通的速度，有利於歐盟統一大市場的建立，使得歐盟經濟在國際上處於有利地位。
  除此之外，有些國家並沒有本國的法定貨幣，反而把其他國家的貨幣當作法定流通貨幣，比如，巴拿馬的法定貨幣。
  貨幣的種類分為三種，包括實物貨幣、紙幣、信用貨幣。實物貨幣是早出現的貨幣，我們熟知的貝殼、布帛、獸皮、石頭等就是初的實物貨幣，還有後來的金銀、硬幣等。實物貨幣的價值非常穩定，有代表性的就是金、銀等金屬貨幣；紙幣是金融市場上流通廣泛的、政府強制流通的貨幣，它和硬幣被統稱為通貨或現金；信用貨幣的形式主要有商業票據、銀行券和存款貨幣,我們熟知的銀行券、彙票、支票都是信用貨幣。它是由銀行提供的信用流通工具，可以說是金屬貨幣制度崩潰的直接產物。
  既然在金融世界中一切都圍著貨幣轉，那麼貨幣的職能究竟都有哪些呢？
  首先是價值尺度職能。因為所有的交換都必須以貨幣為媒介，所以貨幣就成為衡量一種商品的標準。就像是用尺子來測量某個物體的長度一樣，貨幣本身也是衡量某商品價值的標準。在物物交換時期，人們隻能用三袋谷物來衡量一張獸皮的價值，可有了貨幣之後，人們就可以用1盎司黃金或是人民幣來衡量一張獸皮。
  第二是流通手段職能。在商品交換過程中，賣者把商品換為貨幣，然後再用貨幣換取商品。這個時候，貨幣就充當了商品交換的中介，執行了流通手段的職能。要知道，價值尺度職能是流通手段職能的前提，而流通手段職能進一步促進了價值尺度職能的發展。
  第三是價值貯藏職能。貨幣是具有實際價值的，可以用來購買商品，也可以用來持有和儲藏。相對於紙幣來說，實物貨幣尤其是金銀貨幣更具有儲藏價值，因為它們的價值比較穩定，不會大幅度地貶值。而紙幣的價值是央行人為決定的，具有無限擴大的可能。一旦出現通貨膨脹或是政府倒臺等情況，紙幣就不具備了貨幣的真正職能，失去其價值。
  第四是支付手段職能。以貨幣為媒介的商品交換，無論是買還是賣，都必須完成兩方面的內容：一是交貨的過程，一是付款的過程。其中付款的過程就是支付的過程，所以，作為支付手段的職能，貨幣是商品交易的必要條件。
  後是世界貨幣職能，就是貨幣在世界商場上執行的一般等價物的職能。當貨幣流通出一國範圍，就在世界市場上發揮著重要的作用。貨幣可以用作國家貿易之間的支付、流通。除此之外，作為一般支付手段，貨幣還可以用來平衡國際貿易的差額以及國際財富的轉移，比如償付國際債務、支付戰爭賠款等。
  雖然在金融的世界裡，錢不過是人們手中的工具罷了，但是我們不得不承認人人都離不開錢，整個世界的一切也都圍著“錢”轉。所謂金融，本質就是錢的事情，它是金融學的中心，更是我們打開金融學的鑰匙。