作者簡介：

萊因哈德·H.施密特是法蘭克福歌德大學金融學名譽教授。他在一些國家和國際組織中擔任了30年的發展融資顧問，並在一家全球的小微融資支持機構擔任了5年的監事會主席。

漢斯·迪特·塞貝爾是科隆大學的名譽教授，也是歐洲小微金融平臺的顧問。他是印度尼西亞聯繫銀行和自助團體的團隊負責人，該團隊還為其他國家的自助銀行項目提供了樣板。漢斯·迪特·塞貝爾是國際農業發展基金會的農村金融顧問，該基金會是聯合國駐羅馬的機構，也是其農村金融政策的制定者。

保羅·托馬斯是RWTH亞琛大學商務與經濟學院的經濟社會史和技術史教授。他擁有博士學位，博士論文研究的是普魯士儲蓄銀行史，並在完成了早期現代城鎮經濟的研究後獲得了博士後任教資格。

譯者簡介：

朱太輝，經濟學博士，經濟發展研究院副院長，國家金融與發展實驗室、中國人民大學國際貨幣研究所特聘研究員，在加入之前曾長期在銀監會/銀保監會從事政策研究工作，公開出版《金融數字化轉型賦能鄉村振興》等多本專著，公開發表論文80餘篇。

劉南希，中國人民大學經濟學博士，曾在中國銀行博士後工作站從事普惠金融、消費金融和財富管理等相關研究工作，現供職於中國銀行總行。

趙偉欣，中國人民大學經濟學博士，現供職於中國人民銀行營業管理部，從事普惠金融、金融風險和金融穩定等相關研究。

部分引言：對小微金融的反思
第1章小微金融—銀行—儲蓄與合作銀行／3
1.1小微金融：從低調起步到過度宣傳和理性認識／3
1.2銀行作為小微金融服務的供給者／6
1.3儲蓄銀行與合作銀行的相關性／7
1.4結論和發現／8
第2章基本定義／10
2.1為什麼精確的定義很有必要但很難提供／10
2.2需要定義的術語／11
第3章更加廣義的社會和發展導向性銀行業／16
3.1新型金融機構是如何出現並存活的／16
3.2國家以及其他“第三方”的作用／17
3.3金融機構建設的藝術／19
3.4社會性、普惠性金融機構的目標／23
第4章歷史重要嗎？／26
第5章我們的主要命題／29
第二部分德國儲蓄銀行和信用合作社——一個普惠金融的藍本？
第1章目標——為什麼從歷史視角？為什麼是信用合作社和儲蓄銀行？為什麼是德國？／33
第2章儲蓄和借款——社會經濟學的歷史方法／37
2.1滿足需求——至關重要的挑戰／37
2.2儲蓄和貸款——一項日常活動／40
2.3變革之風——典當行、寡婦和孤兒基金以及儲蓄貸款協會作為創新的普惠性變革管理工具／41
2.4儲蓄是變革和增長的基礎性條件／43
第3章“打破常規”——19世紀基於儲蓄的小微金融發展趨勢國際比較／45
第4章德國儲蓄銀行模式的出現——與生俱來的普惠性／49
4.1分歧和趨同——早期儲蓄銀行比較／51
4.2早期工業化和收入增長之後的擴散／54
4.31838年《普魯士儲蓄銀行條例》——未來發展的法律模板／58
4.4迫切需要深刻變革——邁向經濟騰飛／61
4.51900年前後的儲蓄業務——全周期激勵／63
4.6信貸業務——兼具波動性和吸引力的小微金融／73
4.7借方和貸方——準備金和非營利性撥款／82
4.8管理和組織成功的因素——監督、技能提升和網絡／83
第5章案例研究——亞琛工業促進協會：一個整體的地方性普惠
方式／85
5.1“金錢和智慧”——融合保險、儲蓄和教育的綜合福利概念／86
5.2亞琛協會的儲蓄銀行——一項成功的實驗／89
5.3結束——次世界大戰的災難性後果／95
5.4評估——以整體概念為榜樣？／96
第6章“開箱即用”——對19世紀基於信用的小微金融趨勢的國際比較／100
第7章德國信用合作社的出現——傳統與創新相結合／103
7.1自由主義方法——舒爾茨·德裡奇和他的“人民銀行”／104
7.2基督教的慈善方法——雷菲森及其與農村高利貸的
鬥爭／109
7.3原則爭議——職位競爭和過程優化／112
7.4Wilhelm Haas和其他變革推動者——湯中的鹽？／115
7.5案例研究——Hachenburg信用合作社／117
7.6人民銀行和雷菲森合作社——一個非凡的成功故事／120
第8章儲蓄銀行、信用合作社和商業銀行——互補與競爭／124
第9章總結和展望——是否可以從歷史中吸取教訓？／128
9.1組織發現／128
9.2實際發現／129
9.3連接過去和未來／131
9.4概述——德國地區銀行的構成要素，從小微金融到
普惠銀行／134
第三部分小微金融的全球發展與現狀
第1章概述：機構、概念和方法／139
第2章小微金融機構的範圍／142
2.1小微金融機構的類型／142
2.2非正規小微金融／144
2.3以社區為基礎的小微金融或鄉村“銀行”／150
小結／155
小結／160
2.4合作小微金融：政府有何作用？／161
2.5小微金融銀行／172
小結／178
小結／188
第3章融資渠道的數據來源／201
3.1各機構的自我報告／201
3.2金融機構的全球網絡報告／205
3.3全球數據集／210
3.4市場飽和度／214
第4章小微金融的國際援助與合作領域／217
4.1發展金融開發金融的早期形式和小微金融的出現／217
4.2向現代小微金融轉變／223
4.3建立有效且可持續的小微金融機構戰略／226
4.4商業小微金融及其挑戰／235
4.5為什麼小微金融正在失去其影響力／239
第四部分地方金融機構：向儲蓄銀行和合作銀行取經，制定現在的發展政策
第1章總結歷史概況／245
第2章歷史調查對開發項目設計的一般意義／248
第3章歷史調查與開發項目設計的直接關聯／252
第4章總結性的比較評論和對銀行結構多樣性的呼吁／257
第5章總結：基於200年普惠金融和地方銀行業地方性銀行歷史，為國家和國際決策者提供建議／260