20 周年紀念版序 / 001

2010 年版序 / 005

前言 / 1

第1 章 認識鄰家的百萬富翁 / 7

第2 章 節儉、節儉、節儉 / 29

第3 章 時間、精力和金錢 / 77

第4 章 你的物品不代表你的身份 / 119

第5 章 經濟門診關懷 / 153

第6 章 家庭風格的平權運動 / 189

第7 章 找到你的細分市場機會 / 227

第8 章 工作：百萬富翁與繼承人 / 241

致謝 / 261

附錄1：我們如何找到百萬富翁 / 263

附錄2：個體經營的百萬富翁的行業或職業 / 266

近來一名記者問我，自2008年金融危機之後，我是否注意到百萬富翁群體有什麼變化。她想知道，考慮到最近股票和房產市值的大幅下調，百萬富翁群體是否已經消亡。我回答說，即使在當前這場衰退中，鄰家的百萬富翁依然健在。自1980年以來，我就不斷發現，大部分百萬富翁不會將財富全部投資於股票組合或房產。百萬富翁在經濟上獲得成功的原因之一是他們的思考方式不同於普通人。許多百萬富翁告訴我，真正的差異與控制你的投資有關。沒人能控制股市，但你可以控制自己的業務、個人投資、借給別人的錢等等。過去30年來，我從未發現一個典型的百萬富翁將超過30%的財富投資於上市公司股票，更常見的範圍是從20%到25%左右。這些比例與美國國家稅務局的研究結果一致，而該機構擁有全世界最齊全的富豪數據庫。

讓我們看看一對鄰家的百萬富翁型夫婦：T夫人和丈夫。在大部分人看來，這對夫婦的生活方式是乏味無聊的。然而，在財務自由這個意義上，他們一點兒也不平淡。當我談到T夫婦這樣的人時，肯定有人會問：“但他們快樂嗎？”住著價值不到3房子的百萬富翁裡，至少90%對生活極為滿意。我曾在最近的研究中指出，投資金額在10以上的家庭中，住房價值不超過3的家庭數量是不低於10家庭數量的近3倍。

甚至大部分美國千萬富翁都不住昂貴的房子。我梳理了美國國家稅務局2007年針對遺產不少於35的逝者的數據。這些人的住房市值中位數是4690，不到他們淨資產中位數的10%。平均而言，這些人投入投資性不動產的財富是用於購買私人住房的資金的2.5倍以上。

描繪鄰家的百萬富翁群體是一個不斷累積至今的持續過程。最初，我用了另一個詞語來描述這部分人。我首先在一篇名為“市場細分：利用投資決定因素”的論文中創造了“富裕藍領群體”這個概念。1979年10月10日，我在紐約的美國證券業協會的一次大會上宣讀了這篇論文。在此之前的1979年5月，紐約證券交易所讓我根據它剛剛完成的對2741個家庭的投資模式和對待金錢的態度與行為的調查，研究其市場影響並設計出一套推薦做法。這項研究構成了上述論文的基礎。我在論文中提出的觀點是：“機會存在於多年來被（投資）行業所忽視的群體之中……真正龐大的群體（成員）——富裕藍領——不需要購買白領擁有的昂貴物品。”

提交論文的時候，我認識到，富裕藍領或鄰家的百萬富翁群體確實存在，而且很可能是一個相當大的群體。首次發現這個市場後不久，我發現了它到底有多大。

1980年6月，一家銀行委托我做一項關於美國百萬富翁群體的全國性研究。在計劃階段，有件事對我的職業方向產生了深遠影響。一天上午，在與我的客戶、同事兼朋友喬恩·羅賓的一次研究小組會議上。哈佛出身的數學家喬恩描繪了美國各地20多萬個住宅區的居民的不同財富特征。他隨口提到：“美國約半數百萬富翁不住在高檔社區。”那就是我腦中靈光閃現的一刻！真正扣人心弦的故事不在於全體百萬富翁，隻關乎那些低調富翁，那些住在位於中產階層甚至勞工階層住宅區的樸素房子裡的富翁。從那一刻起，我開始滿腔熱情地研究、記錄鄰家的百萬富翁這個類型。我在30年前的1980年進行的那次研究是關於百萬富翁的規模、地理分布和財務生活方式的第一次全國性綜合研究，其主要發現與我自那以後進行的無數研究高度一致。

寫作《鄰家的百萬富翁》一書前，我花了幾乎整整一年回顧我的調查數據和1982—1996年間所做訪談的記錄。我相信，如此廣泛的研究和分析是《鄰家的百萬富翁》一書暢銷不衰的原因。花一本書的錢，讀者實際上買到了價值相當於100的寶貴研究和解讀。

為什麼我要不斷寫作關於富人的內容？這不是為了富人！我的作品旨在啟發那些不知富有為何物並受到誤導的人。大多數美國人對富有家庭的真實內部運行一無所知。廣告業和好萊塢極其成功地向我們灌輸了富有與高消費密不可分的信念，然而正如我反復指出的，絕大部分富人過著遠低於收入水平的生活。可惜大部分美國人覺得，他們將多掙的每一分錢都轉手花掉的做法是在向富人看齊。

鄰家的百萬富翁這類人的做法卻完全不同。一名職業是工程師的女性百萬富翁告訴我：“大學畢業後，我和同為工程師的丈夫都找到了好工作。我們花一個人的工資，另一人的工資存起來。漲了工資，我們就多存點。我們在一套1900平方英尺的簡樸房子裡住了20年……有時候，孩子們會問，我們家是不是很窮，因為我讓他們的菜單裡點菜。”

過去30年來，我發現白手起家的百萬富翁比例一直維持在百萬富翁總數的80%—85%之間。人們從建設自己的財富大廈中獲得極大的驕傲、快樂和滿足。無數百萬富翁告訴我，通往財富的過程比目標更令人開心，回首積累財富的歷史，他們回想起不斷設置的經濟目標和從實現目標中獲得的巨大快樂。確實，在經濟成就方面，鄰家的百萬富翁最津津樂道的是過程，是通往財務自由的道路。