第一章為什麼富過三代這麼難
第一節富有階層，跌落的原因······················································3
第二節富過三代，艱難的挑戰······················································8
第三節財富平分，錯誤的選擇·····················································13
第四節認知局限，失敗的根本·····················································15

第二章財富管理是在管什麼
第一節重新定義財富管理···························································25
第二節管理流動性：財富不流動不增值··········································32
第三節管理風險：富貴險中求·····················································34
第四節富人的財富管理邏輯························································38
第五節財富管理的繫統化···························································42

第三章企業財產合規化
第一節家企隔離：守護家族財富安全············································50
第二節擔保、對賭與代持：穿透的不隻是財富·································61
第三節家族債務風險隔離策略·····················································72
第四節刑事責任風險：企業主的成功陷阱·······································78

第四章合規財產私有化
第一節什麼是財富管理中的財富私有化··········································92
第二節企業財富私有化的實現路徑···············································93
第三節企業上市，財富落袋為安················································ 105
第四節個稅，不可跨越的必經之門··············································114

第五章私有財產繫統化
第一節資產配置的相關概念、作用及結構····································· 120
第二節保險在資產配置中的規劃與意義········································ 142
第三節繫統化管理，需要重視婚姻風險與防範······························· 156
第四節財富全球化，需要考量全球身份規劃·································· 174
第五節稅務合規與籌劃，財富安全私有化的根本···························· 182
第六節家族辦公室的選擇與設立················································ 200

第六章繫統財產傳承化
第一節財富傳承沒有機會再重來················································ 220
第二節家族財產繼承分析························································· 230
第三節不同司法環境下的家族信托············································· 253
第四節家族慈善基金的運營與管理············································· 285
第五節家族傳承與家族憲章······················································ 299

第七章選對財富管理從業者
第一節要特別小心隻談優勢與低價競爭的從業者···························· 321
第二節真正的專業人士會從客戶的角度去規劃······························· 325
第三節高知名度不等於高質量服務············································· 326
第四節選擇“三有”專業人士··················································· 328
第五節如何評估職業道德························································· 331

後記

推薦序

祖安送來他與於永超律師、季亨卡律師共同完成的新書，希望我來作序。我知他在財富管理行業從業超過25年，對財富管理一直有著自己獨到的見解。在我國的高淨值及超高淨值群體當中，企業主占比高達60～70%。而企業主群體又是一個多重身份的群體，他們是企業的經營者，是財富的創造者，是社會責任的承擔者，同時還在很大程度上是一個家庭經濟與生活的主要支撐者。這種多重的身份與責任，必然導致這一群體會將更多的精力和關注點放在企業及財富的創造之上。然而，財富的管理對高淨值人群，尤其是企業主群體來說，更是顯得重要。因為他們所創造財富的安全性、合法性，以及未來的財富傳承，不但會影響到自身財富的持久，還會關乎企業的命運與社會的穩定。
另外，在新時代背景下，我們也會看到新的財富格局，即“財富貨幣化、資產證券化、金融杠杆化、社會城市化”。由此所帶來的是社會財富形態的多樣化，以及高淨值人群家庭財富大比例的脫實向虛，手中70%是虛擬化財富，是通過交易創造的財富。勤勞是創造財富的基礎，而交易則成了創造財富的主要手段，
這也為我們帶來了全新的財富管理格局、機會與挑戰。
與此同時，雖然在財富管理行業中，把“財富”一詞定義為“精神財富與物質財富的集合”並不新鮮，但難得的是這本書將財富的意義與價值轉化為“身體健康、內心通達、家人和睦、資產充裕、人際通融”，並以此為核心去倡導與提供有高度、有深度、有廣度、有溫度的多維財富管理服務，這使得財富管理變得更加鮮活與務實。
這本書對財富管理體繫化構建的理念也很重要—“企業財產合規化、合規財產私有化、私有財產繫統化、繫統財產傳承化”，這正是企業主財富管理與傳承的重中之重。沒有頂層設計的財富管理是散亂、無序的，且很難一以貫之地去執行。所以，書中的財富理念、財富知識、財富技術、財富提示，都是值得讀者去仔細品味與參考的。
財富的意義即在於服務它的創造者，更在於服務社會與大眾。高質量的財富管理與財富管理教育，纔能打造高質量的財富，纔能使財富真正做到取之於民，用之於民，纔能使個人財富、家庭財富、企業財富、社會財富發揮更大的效能。這也是財富管理的意義所在。

李吉平
國開行原副行長

（以姓氏音序排列）

無論是從資本市場與私人財富規劃業務相結合的角度，還是從不同司法轄區下財富管理的視角，本書內容都展現出了較高的法律專業性和可讀性。

——郭克軍 北京市中倫律師事務所管委會委員、資深合伙人

這是一本顛覆讀者財富認知的書，它打破傳統財富的概念，其獨特的專業視角和分析引人思考。這本書不僅能幫助讀者理解財富管理實際操作的整體畫面，更具有戰略性思考，把空中樓閣化為現實綠洲，從而有助於讀者實現對財富的真正掌控。這本書帶給我很多啟發，也希望它能為每一位追求財富自由的讀者帶來收獲。

——林皓 北京北信源軟件股份有限公司董事長

本書將財富管理的邏輯闡述得十分清晰，從成功與失敗的正反兩面，將財富如何保護、傳承和回饋社會一一為讀者展示。它立足於不同的部門法、不同的專業化視角，全方位地剖析了財富管理的實質。

——劉傑 上海國際信托有限公司信睿家族管理辦公室總經理

《財富跨世代》一書通過對“財富”一詞獨到的定義，賦予了財富管理更加深刻的意義與價值。同時，這本書精準地闡述了依據企業家需求而構建的財富管理體繫及關鍵舉措，對財富管理從業者和高淨值財富群體而言，具有很高的閱讀與參考價值。

——歐陽輝 長江商學院金融學教授、傑出院長講席教授，長江商學院財富管理研究中心聯席主任

這是我第一次見到有財富管理行業的從業人士將財富定義為“身體健康 內心通達 家人和睦 資產充裕 人際通融”。書中有不少篇幅談到了財富包含“心富”這一重要的概念，使得讀者對“財富”的理解與認知更加豐滿與立體，這也是財富對人們真正的意義所在。

——彭凱平 清華大學社會科學學院院長、中國積極心理學發起人

傳承，繼承，一字之別，這本書卻講出了一代與後代的關繫，講明了家族與家國的關繫，講清了生存與發展的關繫，講析了產品與品牌的關繫，更講透了人倫與文化的關繫。承而流傳，生生不息，是一種精神，更是人類社會的智慧結晶。

——吳綱 CCTV-1《大國品牌》出品人