了得網管理_家族財富管理：守護、管理和傳承財富的關鍵吳飛

編輯推薦

財富有管理，基業可長青
一本書看懂家族財富管理

中國家族財富管理領域知名學者
上海交通大學上海高級金融學院
吳飛教授重磅力作

圍繞“人和權益”兩大關繫管理
聚焦“守-管-傳”三大核心價值

《家族財富管理：守護、管理和傳承財富的關鍵》是立足家族財富保全、管理和傳承的工具書。
改革開放40多年來，我國社會經濟呈現出健康有序的發展之勢。隨著經濟增長方式的轉變，我國企業，特別是民營企業的高質量發展勢在必行，家族財富管理也呈現出新的需求和變化，正在成為一個重要的實踐領域。
家族財富管理是一項繫統性工程，具有較強的復雜性和非對稱性特征。如何實現家族財富的保值增值，讓家族企業基業長青。本書從理論研究到實踐應用提出一套完整的知識體繫和可復制的行動路徑。

·初識財富管理。從問題導向出發，繫統闡述家族財富管理的理論知識、思維模式和正在面臨的三大挑戰。
·解構邏輯框架。從“道”和“術”兩大維度，重點圍繞家族財富管理中“人的關繫”和“權益的關繫”，歸納架構設計的核心要點，提出整體方案設計思路。
·風險管理策略。從“保全”財富的角度，聚焦家族財富三大核心價值之“守”，解讀風險管理的必要性、風險管理的規劃和步驟，以及風險管理的現實路徑。財富有管理，基業可長青
一本書看懂家族財富管理

中國家族財富管理領域知名學者
上海交通大學上海高級金融學院
吳飛教授重磅力作

圍繞“人和權益”兩大關繫管理
聚焦“守-管-傳”三大核心價值

《家族財富管理：守護、管理和傳承財富的關鍵》是立足家族財富保全、管理和傳承的工具書。
改革開放40多年來，我國社會經濟呈現出健康有序的發展之勢。隨著經濟增長方式的轉變，我國企業，特別是民營企業的高質量發展勢在必行，家族財富管理也呈現出新的需求和變化，正在成為一個重要的實踐領域。
家族財富管理是一項繫統性工程，具有較強的復雜性和非對稱性特征。如何實現家族財富的保值增值，讓家族企業基業長青。本書從理論研究到實踐應用提出一套完整的知識體繫和可復制的行動路徑。

·初識財富管理。從問題導向出發，繫統闡述家族財富管理的理論知識、思維模式和正在面臨的三大挑戰。
·解構邏輯框架。從“道”和“術”兩大維度，重點圍繞家族財富管理中“人的關繫”和“權益的關繫”，歸納架構設計的核心要點，提出整體方案設計思路。
·風險管理策略。從“保全”財富的角度，聚焦家族財富三大核心價值之“守”，解讀風險管理的必要性、風險管理的規劃和步驟，以及風險管理的現實路徑。
·資產管理策略。從“管理”財富的角度，重點剖析中國家族企業的經營性和非經營性兩大類資產的管理策略，讓“管”發揮最大效能。
·家族治理策略。從“傳承”財富的角度，解決家族財富傳承規劃、下一代培養、內部治理等家族企業普遍存在的現實問題，讓“傳”的過程更安全、更平滑、更能讓家族成員普遍接受。
·家族服務策略。從“機構”服務的角度，全景展示家族辦公室的服務理念和運營模式，並總結出中國本土單一家族辦公室和聯合家族辦公室的實踐路徑，讓“機構”賦能家族財富管理更有效、更可控。

本書旨在為中國企業家族財富管理提供科學、有效、繫統的解決方案，實現家族財富的保值增值、科學規劃和有效傳承。

內容簡介

《家族財富管理：守護、管理和傳承財富的關鍵》是立足家族財富保全、管理和傳承的工具書。

全書根據市場需要和業務實踐分上下兩篇，共五大部分：上篇從家族財富管理的基本概念出發，展示了財富管理的邏輯框架；下篇為實踐部分，立足家族財富管理的實際場景應用，從守護、管理、傳承和機構四大維度，繫統梳理和總結了家族財富管理的核心價值。本書旨在為中國企業家族財富管理提供科學、有效、繫統的解決方案，實現家族財富的保值增值、科學規劃和有效傳承。

作者簡介

吳飛
現任上海交通大學上海高級金融學院教授、LLC項目學術主任、EED項目聯席學術主任及上海交通大學中國金融研究院-金晨聯合研究實驗室主任。他曾入選“新世紀優秀人纔”，曾任亞洲金融協會理事和2013年亞洲金融協會年會聯席主席以及兩個國際學術期刊特約主編。
他的學術研究領域包括行為金融、市場微觀結構和國際金融市場，在國內外學術期刊發表50多篇論文；其論文曾獲2011年全美華人金融協會“中國金融市場”最佳論文獎和2012年中國金融學年會最佳論文獎；他主持了三項國家自然科學基金面上研究項目。
他的實踐研究聚焦在財富管理領域，是《財富管理》雜志聯席主編和國際金融家論壇家族財富管理專委會首席顧問；是眾多主流媒體的財富管理專欄撰稿人及擔任各大理財師大賽的評委；主持發布多項與國內外領先機構如工行、嘉信理財和瑞銀集團等合作的財富管理行業報告；撰寫的中國家族財富管理案例入選哈佛商學院案例庫；還是《行穩致遠：中國新富人群的財富健康之道》一書的作者，《家族辦公室全書》和《家族辦公室指南》的中文譯者。

前言

上篇家族財富管理的概念與邏輯框架

第一章初識家族財富管理
第一節家族財富管理的概念
一、家族財富的含義
二、家族財富管理的主要內容
三、家族財富管理的目標
第二節家族財富管理的挑戰
一、家族財富管理的新思維
二、財富管理復雜度的挑戰
三、家族財富管理中人性無常的挑戰
四、傳承和企業升級轉型的雙重挑戰前言

上篇家族財富管理的概念與邏輯框架

第一章初識家族財富管理
第一節家族財富管理的概念
一、家族財富的含義
二、家族財富管理的主要內容
三、家族財富管理的目標
第二節家族財富管理的挑戰
一、家族財富管理的新思維
二、財富管理復雜度的挑戰
三、家族財富管理中人性無常的挑戰
四、傳承和企業升級轉型的雙重挑戰

第二章家族財富管理的邏輯框架
第一節家族財富管理的邏輯框架——道
一、用“治理”的思維去管理“人的關繫”
二、用“所有權結構”的思維去管理“權益的關繫”
三、家族財富管理的繫統性思維
第二節家族財富管理的邏輯框架——術
一、架構設計的原理
二、架構設計中的工具使用
三、架構設計中的多層次目的
四、架構多目的之間的平衡
五、架構設計中的人性化考慮
第三節家族財富管理整體方案設計
一、背景介紹
二、案例分析

下篇家族財富管理的核心價值

第三章家族財富管理的核心價值之“守”
第一節家族財富風險管理的必要性
一、創富難，守成亦難
二、“創富”和“守富”的區別
三、通過管理風險可以保證長期富有
第二節家族財富風險管理的規劃和步驟
一、培養家族財富的風險意識
二、家族財富的風險梳理
三、形成風險預案
四、風險規劃機制
第三節中國的家族財富風險管理
一、家企混同引發的風險
二、企業經營戰略風險
三、家族成員之間的風險傳導
四、對外投資中的風險

第四章家族財富管理的核心價值之“管”
第一節經營性資產的管理
一、中國家族企業資產的健康狀況
二、家族企業資產的管理
第二節非經營性資產的管理
一、中國家族的金融資產健康情況
二、中國家族金融資產的管理

第五章家族財富管理的核心價值之“傳”
第一節傳承的概念
一、家族傳承的挑戰
二、家族傳承的原則
三、傳承規劃的內容
第二節家族企業的傳承
一、傳給誰
二、內部傳承中繼承人的意願
三、內部傳承中的傳承流程
第三節家族人力資本的傳承
一、家族人力資本的培養內容
二、家族企業接班人的培養規劃
三、家族企業接班人的培養方式
第四節家族金融資本的傳承
一、有形財富傳承的步驟
二、有形財富傳承的工具
第五節家族文化資本的傳承
一、中國企業家的精神傳承觀
二、家族精神的提煉和傳承載體
第六節家族社會資本的傳承
一、社會資本的外部性
二、社會資本的內部性

第六章家族財富管理的核心價值之“機構”
第一節機構視角下的家族財富管理服務
一、家族財富管理服務對像
二、家族財富管理服務理念
三、財富管理模式在家族客戶群體的延伸
四、家族財富管理模式的演化
第二節家族辦公室概念
一、家族辦公室的演變
二、家族辦公室的角色
三、家族辦公室的類型
四、家族辦公室的運營模式
五、家族辦公室的服務範圍
六、史東黑格·弗萊明：國外單一家族辦公室是怎麼做的
第三節中國本土單一家族辦公室的實踐
一、單一家族辦公室的本土化
二、本土單一家族辦公室介紹
三、單一家族辦公室的設立和運營
四、單一家族辦公室案例
第四節中國本土聯合家族辦公室的實踐
一、本土聯合家族辦公室介紹
二、本土聯合家族辦公室的運營
三、客戶如何選擇合適的家族辦公室

附錄：中國家族部分風險維度和因素

前言

在我國改革開放的過程中，民營企業（大多數為家族企業）為經濟發展注入了強勁的活力。隨著經濟增長方式的轉變，企業和企業家的訴求也在發生變化。當下民營企業家具有旺盛的財富管理、傳承需求，應運而生的財富管理機構也需要科學的理論基礎與繫統的方案設計思路來滿足這些需求。
家族財富管理，正在成為一個重要實踐領域。它涉及的知識橫跨經濟學、金融學、企業管理、法律、社會學、心理學等不同學科。目前，國內家族財富管理行業缺少統計數據，定量研究相對困難，而理論基礎與研究分析也處於探索階段，呈現出同質化、研究維度相對單一的特點，亟待有完整的理論體繫來繫統性地歸納家族財富管理的行為特征和價值。
有鋻於此，筆者在多年從事相關研究和實踐的基礎上，以相對綜合的視角，將家族財富管理的主要邏輯框架和核心價值做了繫統性梳理。本書特點有二。
第一，從相對完整的框架去了解中國家族面對的眾多挑戰、應對思路，闡釋家族財富管理所提供的核心內容和價值、家族辦公室等平臺和工具的作用。
第二，注重實踐應用價值。筆者總結了眾多業界咨詢、交流積累的經驗，力求通過簡單易懂的觀點表述和實踐案例分析，普及中國家族財富管理的基礎原理框架和實踐方案。在我國改革開放的過程中，民營企業（大多數為家族企業）為經濟發展注入了強勁的活力。隨著經濟增長方式的轉變，企業和企業家的訴求也在發生變化。當下民營企業家具有旺盛的財富管理、傳承需求，應運而生的財富管理機構也需要科學的理論基礎與繫統的方案設計思路來滿足這些需求。
家族財富管理，正在成為一個重要實踐領域。它涉及的知識橫跨經濟學、金融學、企業管理、法律、社會學、心理學等不同學科。目前，國內家族財富管理行業缺少統計數據，定量研究相對困難，而理論基礎與研究分析也處於探索階段，呈現出同質化、研究維度相對單一的特點，亟待有完整的理論體繫來繫統性地歸納家族財富管理的行為特征和價值。
有鋻於此，筆者在多年從事相關研究和實踐的基礎上，以相對綜合的視角，將家族財富管理的主要邏輯框架和核心價值做了繫統性梳理。本書特點有二。
第一，從相對完整的框架去了解中國家族面對的眾多挑戰、應對思路，闡釋家族財富管理所提供的核心內容和價值、家族辦公室等平臺和工具的作用。
第二，注重實踐應用價值。筆者總結了眾多業界咨詢、交流積累的經驗，力求通過簡單易懂的觀點表述和實踐案例分析，普及中國家族財富管理的基礎原理框架和實踐方案。
本書從我國的企業家面臨的主要挑戰開始。這些挑戰是復雜多樣且不完全獨立的，要求我們在考慮解決問題（挑戰）的時候具備繫統性思維，樹立應對挑戰的思維框架。中國企業家同時面臨“權益的關繫”“人的關繫”的管理。相應解決方案需要考慮到兩種不同關繫的處理。“權益的關繫”的處理原則是資產的不同權利（所有權、控制權、經營權和收益權）的有效配置；而“人的關繫”的管理基於一個透明、制衡的治理原則。兩者的管理都應在一個整體框架的考慮範圍之下，融合到一個家族財富頂層架構設計中。
那麼，頂層架構設計需要涉及哪些工具的應用，工具使用中有些什麼原理、邏輯需要遵循呢？一是所有的架構設計是以家族的目標作為指導；二是家族的保全、管理和傳承目標對應不同工具的選擇；三是工具不是獨立存在的，而是架構設計的一部分。
好的架構或解決方案包括的內容應該有三個核心，即核心價值之“保全”、“管理”和“傳承”。這是本書最主體的內容，將采用大量豐富的案例分析來介紹和展示，提供考慮解決問題的方向。
此外，本書也進行了解決方案平臺的探討。介紹了家族辦公室這一個銜接家族決策者和三大核心價值管理的平臺。回答諸如：為什麼要使用家族辦公室？動機、目的和價值是什麼？基於西方傳統改良後，適合中國的本土家族辦公室應該是怎樣的？特別是針對中國企業家偏愛的投資型家族辦公室應該如何設計？等一繫列問題。
本書基於筆者在商學院教授的家族財富管理課程講義編寫而成，雖然涉及專業的內容，但希望這是一本專業人員和非專業人員都能從中受益的書。
就專業人員而言，家族財富管理是一個圍繞超高淨值人群需求展開的行業。脫離了客戶需求的產品銷售是違背家族財富管理服務宗旨的。同時因為該人群的需求化，物質財富隻是其中一部分，家族財富管理是一個繫統性的工程，涉及的問題也非單一產品和服務所能解決。
本書不會過多涉及具體工具和服務的專業細節，如家族信托、保險等工具，以及資產配置、身份籌劃、法律服務等實踐操作。而是通過案例分析給大家提供關於家族財富管理的基礎認識，為大家身邊遇到的問題提供一些解決的思路和工具的選擇方向，讓有財富管理需求的非專業讀者得到更多的啟發和思考。
如同在筆者的教學過程中觀察到的一樣，企業家學員反饋很多案例在網上、微信群裡都能看到，但很難讀懂案例背後的問題。本書如果能從需要者的角度，把有用的信息像上課一樣，以易於接受的方式傳遞給讀者，於筆者而言，餘願足矣。
家族財富管理的研究與實踐仍有漫漫長途，以本書與諸位共勉，亦祝願各位有財富管理需求的讀者基業長青、家族繁榮。
最後，謹以此書獻給我的家人，我生命中重要的三位女性：Ally、Angela和Jessica，她們的支持和鼓勵使得本書出版成為現實。

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