●目 錄 章 互聯網時代金融服務的新格局和新趨勢 節 金融服務與互聯網 一、金融服務的發展歷程 二、互聯網發展歷程 三、金融與互聯網的融合 （一）金融行業的互聯網化 （二）互聯網“涉足”金融 （三）富有創造力的話題——“互聯網金融” 第二節 互聯網時代金融服務的發展 一、國外發展狀況 （一）美國 （二）日本 （三）法國 二、國內發展格局 （一）2013年以來國內互聯網金融市場探析 （二）國內互聯網金融發展趨勢 （三）國內互聯網金融的主要模式 三、未來發展趨勢 （一）未來互聯網金融發展趨勢 （二）傳統金融機構發展互聯網金融的挑戰 第二章 銀行業在互聯網時代的變革和趨勢 節 現代銀行業變革歷程及互聯網技術應用 一、現代銀行業的興起 二、現代銀行業功能地位的提升 三、銀行業互聯網技術的應用 四、置身於互聯網時代的銀行業 第二節 銀行業借助互聯網業務創新的主要業態 一、線上融資模式 二、電商平臺模式 三、移動金融模式 四、社交金融模式 第三節 互聯網時代銀行業變革未來趨勢 一、銀行發展的全新階段——互聯網銀行 （一）互聯網銀行的內涵 （二）互聯網銀行商業模式特點 二、銀行業的“基因變革”——直銷銀行 （一）直銷銀行發展情況 （二）業務特點 （三）案例介紹 三、互聯網時代的全新概念——“智慧銀行” （一）相關概念的內涵 （二）智能信息獲取平臺 （三）智能信息處理平臺 （四）智能服務平臺 （五）智慧銀行的互聯網戰術 四、未來銀行基礎建設的重點 （一）大數據 （二）雲計算 （三）開放平臺 （四）移動互聯 （五）運營優化 第三章 互聯網環境下銀行業風險控制求解 節 銀行業傳統風險新的風險特征 一、信用風險新特征 （一）互聯網環境下交易對手引發的信用風險更為復雜 （二）互聯網本身特有的風險也能導致信用風險觸發和擴大 二、流動性風險新特征 （一）存款結構變化加大流動性風險 （二）主體行為變化加大流動性風險 （三）案例分析 三、操作風險新特征 （一）基於移動互聯網的移動支付產品操作風險比較復雜 （二）基於互聯網金融對傳統銀行業的風險傳染不容忽視 四、市場風險新特征 （一）互聯網金融將加劇繫統性市場風險 （二）互聯網金融將改變傳統的市場風險管理機制和流程 （三）互聯網金融將擴大傳統市場風險的內涵和外延 五、聲譽風險新特征 （一）互聯網時代信息傳播的機制發生了變化 （二）互聯網時代信息傳播的受眾群體具有鮮明特征 （三）信息傳播的媒體和銀行也在發生一定變化 （四）聲譽風險管理難度顯著提高 （五）案例分析 第二節 互聯網時代衍生出的全新風險形態 一、網絡欺詐風險 （一）網絡欺詐風險成因及危害 （二）案例分析 二、信息洩露風險 （一）信息洩露不同分類及危害 （二）案例分析 第三節 互聯網時代銀行業風險考量和控制 一、信用風險度量模型類別及分析 （一）信用評價技術 （二）數據挖掘技術 （三）社會網絡分析法 （四）其他應用技術 二、流動性風險管理常用技術方法 （一）主要的流動性風險管理辦法 （二）日常流動性風險調控工具 （三）互聯網環境下的流動性風險管理方法變革 三、市場風險管理常用技術方法 （一）建設風險流程內嵌的前中後一體化業務管理繫統 （二）提升市場風險量化管理水平 （三）完善市場風險管理機制和流程 （四）發揮績效考核激勵引導效用 （五）加強交易員風險文化培訓和考核 四、操作風險管理常用技術方法 （一）動態偵測控制偽冒交易 （二）客戶端反釣魚網站軟件管理 （三）黑名單機制 五、聲譽風險管理常用技術和方法 （一）強化合規經營和資質管理 （二）規範信息披露和風險提示 （三）完善風控流程和應急機制 第四章 互聯網時代國際銀行業實踐與監管探析 節 銀行變革與監管的博弈 一、金融監管理論及發展演進 （一）20世紀30年代以前的信用管理的金融監管理論 （二）20世紀30年代至70年代以前強調約束的金融監管理論 （三）20世紀70年代至90年代注重效用的金融監管理論 （四）20世紀90年代以後全面發展的金融監管理論 二、互聯網時代金融監管理論發展趨勢及框架選擇 （一）互聯網時代金融監管面臨的問題 （二）互聯網時代金融監管理論發展趨勢 （三）互聯網時代金融監管框架選擇 第二節 國際銀行業典型案例及監管啟示 一、互聯網時代國外銀行業成功與失敗的典型案例 （一）國外銀行業成功案例 （二）國外銀行業失敗案例 二、互聯網時代國外銀行業成功與失敗的經驗教訓 （一）成功經驗總結 （二）失敗教訓總結 三、典型案例對銀行監管的啟示 （一）統一監管目標 （二）完善法律制度和監管規定 （三）適當提高資質和監管要求 （四）創新監管方式和方法 第三節 互聯網時代國外銀行業監管探析 一、美國 （一）美國監管環境概況 （二）涉及的法律制度 （三）第三方監督體繫 （四）監管手段和方法 （五）美國監管實踐帶來的啟示 二、歐洲 （一）歐盟監管概況 （二）英國監管框架 （三）德國監管框架 （四）歐洲監管實踐帶來的啟示 三、日本 （一）金融監管概況 （二）相關法律制度 （三）監管手段和方法 （四）日本監管實踐帶來的啟示 第五章 互聯網時代我國銀行業監管框架研究 （構建適合我國銀行業特點的“STORM”監管體繫） 節 STORM 框架概述 一、現實背景和整體思路 二、必要性和出發點 三、框架結構和內容 第二節 SYSTEM 監管機制 一、內部治理要求 二、業務管理規範 （一）規則和標準 （二）監管導向 三、風險監測機制 （一）監測內容 （二）風險評級 四、持續監管方式 （一）監管流程和手段 （二）糾正和處罰措施 五、外部配套環境 （一）社會信用體繫 （二）外部評級機制 （三）外部審計機制 （四）信息披露機制 第二節 TECHNOLOGY 技術要求 一、安全性和穩定性 （一）網絡安全 （二）主機安全 （三）應用安全 （四）數據安全 （五）運維安全 （六）人員安全管理 二、可靠性與連續性 （一）避免單點 （二）容量可擴展性 （三）彈性能力 （四）業務連續性 三、運營與管理能力 （一）數據采集能力 （二）數據存儲標準 （三）數據處理標準 （四）數據應用能力 第三節 OBJECT 監管目標 一、維護銀行業安全、穩健運行 （一）互聯網深刻影響銀行業運行格局 （二） 銀行業新格局下的潛在挑戰 （三）未雨綢繆維護銀行業安全運行 二、保護金融消費者利益 （一）金融互聯網業態對消費者保護帶來挑戰 （二）金融互聯網業態下的消費者保護 三、促進銀行業的公平有效競爭 （一）互聯網創新下的金融行業發展 （二）創造互聯網不同業態公平競爭的良好環境 第四節 RISK 風險研究 一、互聯網時代銀行業風險監管應關注的全新內容 （一）信用風險 （二）流動性風險 （三）操作風險 （四）聲譽風險 （五）法律風險類 （六）技術風險類 二、互聯網環境下銀行風險監管的特殊性 （一）互聯網環境下銀行風險的特殊性 （二）互聯網環境下銀行風險的成因 三、互聯網環境下銀行風險監管的難點和問題 （一）互聯網環境下，風險監管的難點 （二）互聯網環境下，風險監管存在的問題 四、互聯網環境下銀行風險監管的原則與任務 （一）風險監管的主要原則 （二）風險監管的主要任務 第五節 MEASURE 監管措施 一、完善制度建設，夯實發展基礎 （一）互聯網業務創新面臨的合規問題 （二）制度設計遵循的準則 （三）研究相關監管規則 二、改進監管方式，指導規範發展 （一）明確線上業務監管標準和要求 （二）完善非現場監管和現場檢查 （三）業務創新實施分類管理 三、注重行為監管，增強內生動力 （一）重視繫統性風險的防範 （二）重視金融消費者利益保護 （三）營造良好的互聯網創新文 結束語
內容簡介
？ 金融業態風暴“百花齊放”，頭腦風暴“百家爭鳴”，行業監管風暴“百端待舉”。 借喻“STORM”（風暴）之意詮釋互聯網時代銀行業的巨大變革。 ？ 基於互聯網金融宏觀、中觀和微觀的分析，另以開放的視角研究靠前銀行業的典型案例和監管實踐，創造性提出適用於我國銀行業互聯網業務的監管框架—— “STORM”監管框架體繫，代表S（System監管機制）、T（Technology技術要求）、O（Object監管目標）、R（Risk風險研究）、M（Measure監管措施）五位一體。
