與側重於互聯網金融理念與業務模式的其他著作不同，湯凌冰主編的《互聯網金融(技術與應用)》認為技術原理是前提與基礎，金融應用也十分重要，因而全書具有深入淺出、注重技術原理與金融應用的相互支撐、重在應用的特點。全書分兩篇共8章。上篇主要介紹了與互聯網金融相關的信息技術，以網絡技術為核心介紹了互聯網金融所采用的新技術，其主要內容包括網絡體繫結構、無線網絡、雲計算與數據挖掘。下篇以金融管理為主線介紹了其在網絡上的主要應用，其內容包括銀行移動金融平臺設計、衍生品程序化交易設計、證券量化投資繫統設計、文本挖掘股市行情分析與大數據金融分析。

湯凌冰主編的《互聯網金融(技術與應用)》分為 上、下兩篇。上篇主要介紹了與互聯網金融相關的信 息技術，以網絡技術為核心介紹了互聯網金融所采用 的新技術，其主要內容包括網絡體繫結構、無線網絡 、雲計算與數據挖掘。下篇以金融管理為主線介紹了 其在網絡上的主要應用，內容包括ATM網銀與雲存儲 設計、證券行情顯示與量化選股設計、財經網頁挖掘 與輿情影響分析及大數據金融分析。 本書可作為高等學校計算機專業、信息管理專業 與金融專業本科生教材，也可供各類高職高專、成人 高校及各類培訓機構使用。

第1章 互聯網金融概論
1.1 互聯網金融的定義與背景
1.2 互聯網金融的特點與趨勢
1.3 互聯網金融的模式與技術
上篇 信息技術
第2章 計算機網絡技術
2.1 計算機網絡的背景與定義
2.2 計算機網絡的功能與分類
2.2.1 計算機網絡的功能
2.2.2 計算機網絡的分類
2.3 網絡傳輸協議
2.3.1 OSI參考模型
2.3.2 TCP/IP協議
2.4 無線局域網協議
2.4.1 802.11協議物理層
2.4.2 802.11協議MAC層
2.4.3 與有線局域網的區別
2.5 無線局域網組成
2.5.1 接入點與蜂窩
2.5.2 無線局域網射頻
2.5.3 無線局域網天線
2.6 案例：第三方移動支付平臺設計
2.6.1 繫統組網結構
2.6.2 繫統主體功能架構
2.6.3 繫統體繫架構
第3章 雲計算架構
3.1 雲計算的產生與演化
3.1.1 雲計算的產生背景
3.1.2 雲計算的演化階段
3.2 雲計算的概念與特征
3.2.1 雲計算的概念
3.2.2 雲計算的特征
3.3 雲計算的服務形式與平臺廠商
3.3.1 雲計算服務形式
3.3.2 雲計算平臺
3.4 Hadoop關鍵技術
3.4.1 主從式計算繫統Map/Reduce
3.4.2 主從式文件繫統HDFS
3.5 案例：基於Hadoop的銀行應用架構設計
3.5.1 Hadoop技術在金融銀行業的應用架構
3.5.2 Hadoop技術的架構優勢
第4章 數據挖掘方法
4.1 數據挖掘的背景與定義
4.1.1 數據挖掘的背景
4.1.2 數據挖掘的定義
4.2 數據挖掘的功能與特征
4.2.1 數據挖掘的功能
4.2.2 數據挖掘的特征
4.3 數據挖掘的過程
4.4 數據挖掘算法
4.4.1 關聯規則挖掘算法
4.4.2 分類算法
4.4.3 聚類算法
4.4.4 回歸算法
4.5 案例：基於神經網絡的股價預測分析
4.5.1 數據采集及變量說明
4.5.2 模型的分析與比較
下篇 金融應用
第5章 ATM網銀與雲存儲設計
5.1 ATM銀行網站設計及實現
5.1.1 網站主要技術
5.1.2 網站程序的結構
5.1.3 繫統部分開發與實現
5.2 雲存儲數據庫管理繫統設計
5.2.1 數據庫管理繫統的設計
5.2.2 查詢處理模塊設計
5.2.3 事務處理模塊設計
5.2.4 事務故障的恢復
5.2.5 並發事務處理及封鎖協議設計
5.2.6 目錄存儲與管理設計
5.2.7 負載平衡算法設計
第6章 證券行情顯示與量化選股設計
6.1 證券行情顯示模塊設計及實現
6.1.1 交易數據接口規範
6.1.2 軟件界面設計與實現
6.1.3 數據庫的配置
6.1.4 大屏幕顯示設計與實現
6.1.5 雙屏顯示設計與實現
6.2 量化選股模型設計及實現
6.2.1 模型及其參數的確立
6.2.2 投資組合的構建與檢驗
6.2.3 單一因子模型選股能力檢驗
6.2.4 模型的評價
第7章 財經網頁挖掘與輿情影響分析
7.1 財經網頁爬蟲設計
7.1.1 爬蟲工作原理
7.1.2 網頁抓取實例
7.2 財經網頁文本分析
7.2.1 文本學習模型
7.2.2 輿情計量分析
7.2.3 實驗設置與結果
第8章 互聯網金融的大數據展望
8.1 大數據的定義與特點
8.2 大數據的處理技術與存儲問題
8.3 金融大數據的背景與定義
8.4 金融大數據的特性與影響
8.4.1 金融大數據的特性
8.4.2 金融大數據對傳統金融的顛覆
8.4.3 金融大數據對金融創新的推動
8.4.4 金融大數據的趨勢與問題
8.5 互聯網金融大數據案例
8.5.1 淘寶網大數據金融產品
8.5.2 IBM用大數據預測股價走勢
8.5.3 彙豐銀行用SAS管理風險
8.5.4 Kabbage網貸
8.5.5 中信銀行信用卡
參考文獻

1．1 互聯網金融的定義與背景 互聯網金融的**定義尚未統一。本書認為互聯 網金融是隨著經濟技術的發展而興起的一種新興金融 ，其以支付、雲計算、社交網絡及搜索引擎等互聯網 工具為依托，來實現資金融通、支付和信息中介等業 務。其不是簡單的互聯網和金融業二者的結合，而是 建立在實現安全、移動等網絡技術水平上的新模式與 新業務，該新模式及新業務被用戶接受需要經過一段 時間。在金融業務中使用媒介的不同是互聯網金融與 傳統金融較為明顯的區別，而這兩者*為重要的區別 是金融參與者觀念的改變及互聯網平臺的進一步完善 ，賦予了傳統金融業參與度*高、透明度*強、協作 性*好等特征。從理論上講，互聯網金融包括所有涉 及廣義金融的互聯網應用，而不僅僅是指第三方支付 、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介等 模式。互聯網金融隨著經濟技術的發展而發展，總的 來說，其經歷了以下幾大階段：**階段是網上銀行 階段；第二階段是第三方支付階段；第三階段是個人 貸款階段；第四階段是企業融資階段，未來將在資金 融通及其供需雙方的匹配等方面占據核心地位。
互聯網金融是一個彈性很大、極富想像空間的概 念，其興起不僅受到了**趨勢的影響，*與**因 素密不可分。
(1)互聯網影響了諸多像金融業一樣的不需要物 流的行業。在過去的十幾年間，互聯網對通信、新聞 、圖書、出版、電視、音樂、商品零售等多個領域均 產生了顛覆性影響，接下來是影視、教育、廣告。一 個突出的例子是，E—mail興起後，傳統的手寫書信 很快就基本消失了。從本質上講，金融本身就是數字 (在金融機構資產中，固定資產占比不大)，與互聯網 有相同的數字基因。所有金融產品都可以看作數據組 合，所有金融活動都可以看作數據在互聯網上的移動 。因此，金融行業*容易受到互聯網的影響。
(2)社會的數字化趨勢加強。據統計，目前，已 被數字化的社會信息在全社會信息中占到了大多數， 約為70％。未來，各種傳感器會*加普及，在大範圍 內得到應用(比如，目前智能手機中已經嵌入了很復 雜的傳感設備或程序)，購物、消費、閱讀等很多活 動會從線下轉到線上(3D打印普及後，制造業也會轉 到線上)，互聯網上會出現很多復雜的溝通和分工協 作方式。在這種情況下，全社會可能會被數字化的信 息約為90~／0，這進一步促進了大數據在金融中的應 用。如果個人、企業等的大部分信息都存放在互聯網 上，那麼基於網上信息就能準確評估這些人或企業等 的信用資質、盈利前景。
(3)實體經濟企業越來越重視數據和風險控制工 具的積累及其在金融活動中的應用，比如以阿裡巴巴 為代表的電子商務公司。不僅如此，共享經濟正在歐 美**興起，我國也出現了一些案例。電子商務、共 享經濟等互聯網交換經濟與互聯網金融緊緊地聯繫在 一起，這既為互聯網金融提供了應用場景，也為互聯 網金融打下了數據和客戶基礎，體現了實體經濟與金 融在互聯網上的融合。
(4)我國不完善的金融體繫為互聯網金融發展提 供了條件。
①我國中小企業和“三農”強大的金融需求與正 規金融企業的有效服務供給之問長期處於供不應求狀 態，再加之具有內在局限性的非正規金融頻頻發生風 險事件。
②消費信貸需求與正規金融企業的有效服務供給 處於供不應求狀態。
③在現有的存貸款利率制定標準下，貸款利率一 般高於存款利率，資本進入銀行業有利可圖，這無疑 激發了各類資本的積極性。2012年，我國銀行業總資 產占金融業的78％，淨利潤占金融業的959，0，16家 上市銀行的淨利潤占滬深兩市2467家上市公司的，53 ％。
④受管制的存款利率經常超不過通貨膨脹率，股 票市場多年不景氣，再加上近年來對購房的限制，無 法很好地滿足老百姓的投資理財需求。
⑤中國當前實行的IPO管理體制在一定程度上了 阻礙了股權融資渠道。
⑥證券、基金、保險等的產品銷售受制於銀行渠 道，因此有動力拓展網上銷售渠道。
在這樣的背景下，目前我國互聯網金融主要針對 個人和中小企業的信貸融資需求、一些創意性項目的 股權類融資需求、老百姓的投資理財需求及金融產品 銷售的“去銀行渠道化”，這些在很大程度上屬於普 惠金融的範疇。雖然目前互聯網金融對大企業、大項 目融資等對公業務的影響不會很大，但未來，這些對 公業務的比重本身也會下降。
此外，我國的金融資源長期集中在國有部門。未 來十年內，可預見的趨勢是，大量金融資源將從國有 部門轉移到私營部門。金融資源分配格局的這種變化 ，也會促進互聯網金融的發展。
1．2 互聯網金融的特點與趨勢 互聯網金融具有如下特點。
(1)成本低。互聯網金融是一種資金供需雙方不 必見面，也不用通過第三方中介，隻需借助網絡來甄 別和匹配信息，從而找到*合適的交易對像完成交易 的交易方式，它大大減少了交易成本。對於金融機構 來說，在互聯網金融模式下，其可以減少開設網店和 進行運營的成本；對於消費者來說，通過互聯網這個 平臺，其可以*快、*好地找到自己所需要的金融產 品。
(2)效率高。互聯網金融憑借其快捷的操作繫統 和標準化的操作流程，大大縮短了獲取金融資源的時 間，獲得了諸多客戶的青睞。就拿阿裡小貸來說，其 在對信用數據庫裡的數據進行挖掘和分析的基礎上， 構建了風險分析和資信調查模型，在該種模式下，一 筆貸款的完成僅僅需要幾秒鐘，平均每天完成的貸款 數高達l萬筆，是名副其實的“信貸工廠”。
(3)覆蓋廣。互聯網金融能有效地突破地域和時 間的限制，使得客戶能在任何時問、任何地點搜索到 他們所需要的金融服務，從而吸引了*多的客戶人群 。與此同時，小微型企業是互聯網金融的客戶主體， 彌補了傳統金融業的部分服務盲區，能*好地優化資 源配置。
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