| | | 我一輩子都有花不完的錢(經濟學家的3條理財新法則) | 該商品所屬分類:管理 -> 一般管理學 | 【市場價】 | 361-523元 | 【優惠價】 | 226-327元 | 【介質】 | book | 【ISBN】 | 9787544250085 | 【折扣說明】 | 一次購物滿999元台幣免運費+贈品 一次購物滿2000元台幣95折+免運費+贈品 一次購物滿3000元台幣92折+免運費+贈品 一次購物滿4000元台幣88折+免運費+贈品
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出版社:南海
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ISBN:9787544250085
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作者:(美)勞倫斯·科特利科夫//斯科特·伯恩|譯者:彭浩然
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頁數:297
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出版日期:2011-02-01
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印刷日期:2011-02-01
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包裝:平裝
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開本:16開
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版次:1
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印次:1
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字數:226千字
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不要為30年後如何養活自己而憂心忡忡,經濟學家告訴你3條理財新規則,顛覆傳統財務思想,讓你一輩子都有花不完的錢! 這本由勞倫斯·科物利科夫和斯科物·伯恩編著的《我一輩子都有花不完的錢——經濟學家的3條理財新法則》是理財規劃的一場革命,用經濟學智慧來取代目前財務建議中的經驗法則。這本書受到了《紐約時報》、《華盛頓郵報》、《華爾街日報》、《**美國》、《時代周刊》、《消費者報告》和其他**出版物的一致推崇。 這本書通俗易懂,並充滿了實用的建議。這本書將告訴你: 是否需要工作,從事何種工作,住在哪裡,購買哪種類型的房子,同居是否劃算,是否要生孩子,是否要離婚,儲蓄多少,何時退休,利用哪種退休賬戶,何時領取社會保障金,退休後應該多快花掉你的資產,如何投資……
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《我一輩子都有花不完的錢——經濟學家的3條理財新法則》由勞倫斯
·科物利科夫和斯科物·伯恩編著。
你敢花錢嗎?
你是否還繼續聽信拿著高傭金的理財師的糟糕建議,為了留出鼕天裡的
儲備糧勒緊褲帶過活?!
你是否覺得財務上最最重要急迫的不是消費,而是——住房、子女教育
、養老、醫療……
但是——拼命儲蓄、放棄本可以有的消費和享受、相信福利奇跡的你,
最終卻不一定能得到應有的回報!這樣做值得嗎?
無論貧富與年紀大小,也無論你的學歷高低,美國著名經濟學家和財務
專欄作家將告訴你——不用為30年後節衣縮食,讓你敢於花錢、會花錢,讓
你的生活變得更美好!
這是一場顛覆長久以來歪曲財務思想的理財革命,《我一輩子都有花不
完的錢——經濟學家的3條理財新法則》將會提供一劑“良方”——以經濟
學為基礎,個人財務健康的3條法則:
最大化你的消費能力
平滑你的生活水平
為你的喜好定價
以這3條法則為基礎,根據你個人的收入、儲蓄、投資和社會保險做好
生命周期規劃,一生擁有高品質的穩定生活不再是夢想!
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引言 經濟學的條法則 **部分 平滑財務路徑 第一章 我有財務病 第二章 消費平滑 第三章 傳統的消費混亂 第四章 拉皮條的風險 第五章 歪曲的財務思想 第二部分 財務病 第六章 我在擔心什麼 第七章 了解財務病 第八章 理財萬金油 第三部分 提高你的生活水平 第九章 我的兒子,水管工人 第十章 讀大學是否真的合算 第十一章 炒掉你的工作 第十二章 位置,位置 第十三章 這樣做是否*明智 第十四章 馬上還清貸款 第十五章 玩樂也會有報酬嗎 第十六章 轉換 第十七章 提現 第十八章 二次利用社保金 第十九章 財富的俄羅斯輪盤賭 第二十章 了解醫療保險B部分和D部分 第二十一章 握緊你的堅果 第二十二章 解雇你的經紀人 第二十三章 縮減 第二十四章 公平的贍養費 第四部分 為你的喜好定價 第二十五章 再見了,寶貝 第二十六章 同居 第二十七章 閑暇還是工作 第二十八章 生育的價值 第二十九章 要給孩子經濟幫助嗎 第三十章 慈善在家中 第五部分 維持你的生活水平 第三十一章 長期來看股票比債券*安全嗎 第三十二章 多樣化你的資源,而不是投資組合 第三十三章 支出 第三十四章 小心平均數 第三十五章 投資組合選擇 第三十六章 公共政策風險 第三十七章 做空(或做多)你的老板 第三十八章 在橋下釣魚 第三十九章 我應該關心長期護理嗎 第四十章 安全**策略 結語 家庭裡有經濟學家嗎 致謝
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第二章 消費平滑
一張生動的圖片勝過千言萬語,例子也是如此。為了理解消費平
滑,請忘記你是誰、你在哪裡、你擁有什麼和你想要什麼。請和我們
一起踏上一段藥物之旅。 閉上你的眼睛——現在睜開。瞧!你是一位住在芝加哥的40歲的
單身男人,是一個藥物經銷商。你有兩個孩子,他們和你的前妻一起
生活。你沒有資產,但是你並不貧窮。你的年收入是很棒的10萬美元,
並且是免稅的。 你的生意有點特殊,但是每個人都必須找個營生去賺錢。你**
擅長你所做的工作。你認為自己是一名專業人員。你采取*新的準時
制庫存的做法。你通過抽樣檢查你的商品來進行質量控制。你穿西裝
工作,這樣會使你感覺良好,同時也使你的**客戶對你有信心。你
為了加強和客戶之間的聯繫,會閱讀金融類報刊雜志:《華爾街日
報》、《福布斯》、《商業周刊》、《財富》、《巴隆氏》,等等。而你會
在這些刊物上看到無窮無盡的關於退休規劃的廣告。 這些廣告起到了一定作用,你決定慎重考慮退休規劃。在經過深
思熟慮之後,你想到了一個簡單而又嚴肅的策略。你計劃在60歲生日
時退休,同時通過注射致死劑量的海洛因來慶祝自己的生日。是的,
這是很恐怖的。但是這是你的計劃,我們也不打算為此爭論。 你應該怎樣從現在起到你死亡之日平滑你的消費呢?很簡單。你
不要儲蓄任何東西,僅僅每年花費10萬美元。年復一年,你的生活水
平將會**穩定在每年10萬美元,直到你離世。 活到*老
現在假設你改變了主意,你突然意識到生活是多麼的美好,想要
生存盡可能長的時間,比如90歲。 你的消費平滑問題會變得有點難度,需要運用一些初中數學的知識。 回顧一下,你打算60歲退休,那麼,你還有20年的工作時間,還
要活50年。盡管在給定的生活習慣下,你活到90歲的機會是渺茫的,
但是你必須考慮這種可能性。然後按照你之前的消費計劃,你將長期
處於饑餓狀態。 那麼你該做些什麼呢?你未來20年的收入總共是200萬美元(10萬
美元×20年),將這個數目除以你所剩下的50年,等於4萬美元。這是
在沒有揮霍的情況下你每年能夠花費的數目。(我們假設通貨膨脹率
為零,並且你將錢放在枕頭下,政府不清楚你的資產,從而免稅。)
你的年收入為10萬美元,這就意味著你必須在退休前每年存6萬美
元。等你60歲的時候,你將會存夠120萬美元。這個數目能夠支付你退
休30年每年4萬美元的消費賬單。 請注意:你的新想法——活到90歲——是有代價的,即未來20年
你的生活水平下降了60%。 找到宗教信仰
現在假定你的生活又發生了變化,這次是你找到了宗教信仰。宗
教信仰告訴你應該承擔起你10歲和15歲孩子的撫養責任了。你同意
了。你為兩個孩子提供食物、衣服和住所。他們**高興能夠分享你
的收入。 如果還有兩個人需要養活,你應該花費多少呢?這是一個好問題。 接下來,你不得不考慮的是:孩子們19歲之前都會和你一起生活。孩
子們喫不了多少。(錯!)他們的衣服不會很貴。(錯!)他們不會有
特別的醫療需求。(你希望如此!)扶養兩個小孩的生活成本會比一個
小孩*便宜,換句話說,孩子們能夠分享你的公寓、電視、暖氣,等
等。(對!)因此,你需要把孩子們的相對費用與共同生活所節省的成
本一樣考慮在內。 但是,你的目標是什麼?是每年都消費**相同的數目?還是現
在和將來每個人都擁有相同的生活水平?
應該是後者。 消費平滑意味著無論當你們家是三個人的時候,還是兩個人的時
候,或者隻有你一個人的時候,每個人都能達到相同的生活水平。但
是當有孩子要撫養的時候,總的消費支出會多一點。 當你要撫養兩個孩子的時候,你每年應該花費59759美元。當你的
大兒子離開家(19歲時),你每年的花費應該是47299美元。一旦你的
小兒子也離開家,你每年應該花費33006美元。順便提一下,這個數
目——33006美元——是你家庭每個人的生活水平。這是你在剩餘日子
裡每年的生活水平,也是當孩子們偶爾回家時他們的生活水平。 因此,照顧孩子會讓你破費。原本你每年的生活水平是4萬美元,
現在是33006美元。你的生活水平下降了17.5%。但是,孩子們*幸
福,你也*幸福,總而言之金錢不是一切。 變成一名共和黨人
有孩子在家是一件開心的事,但是要除了一件事以外。他們不停
地問你是從事什麼工作的。如果你告訴他們你是一名藥物經銷商是不
太合適的。經過找尋一份正式工作的痛苦後(一想到要繳稅就會把你
逼瘋),你打算替你以前的一位客戶工作,他擁有一家醫藥公司。 你仍然每年掙10萬美元直到60歲。但是高興歸高興,你現在開始
繳納聯邦所得稅、聯邦薪金稅和州所得稅。在對政府表示憤慨之後,
你突然意識到兩件好事:**,你將會有資格領取養老保險退休金;
第二,你可以將你的儲蓄拿去投資了,因為你不再需要向聯邦政府工
作人員隱藏你的儲蓄了。我們假設你的投資回報率肯定會比通貨膨脹
高3%,同時你決定在65歲時開始領取養老金。 你接受正式工作及選擇繳納稅收時有沒有犯什麼經濟學錯誤呢?
事實上,你沒有犯什麼錯誤。走向合法化對於*大化你的消費能力來
說是正確的行動。你的生活水平實際上從33006美元變為35362美元,
提高了7%。事實上,這一年你繳納了超過26000美元的稅收,但隻要
你能活得足夠長的話,你*終會在65~90歲間每年領取超過21000美元
的養老金。同時,賺得3%的真實回報率(高於通貨膨脹)將帶給你經
濟學家稱做的“復利奇跡”。 你驚喜地發現誠實實際上是*好的策略。你認定循規蹈矩的生活
是你的**出路。你馬上加入了角鹿社、獅子會、扶輪社、共濟會、
基瓦尼俱樂部和聖殿(是的,他們仍然存在,雖然隱藏起來了),同時
開始發表題為《請相信我——犯罪真的不會有好結果》的免費演講。 聽眾太喜愛你了,他們每晚都起立為你鼓掌歡呼。然後你做了你發誓
從來不會做的事情:你變成了一名共和黨人。(我們隨後會讓你變成
民主黨人。)
*大化你的生活水平
正當你感覺生活不能變得*好的時候,它變好了。你在青年共和
黨人俱樂部遇見了歐文·費雪,並深深地墜入愛河。歐文是你的**翻
版,她有兩個孩子,年齡與你的孩子一樣,年收入10萬美元,打算在
60歲退休,同時也有一段人生故事,但我們不詳細說明了。*好的是,
她是一名經濟學家,知道怎樣從各方面提高生活水平。 在你們第二次約會時,歐文提出要結婚。她單膝跪地,眼泛淚光
地看著你,並遞給你一個小珠寶盒,問道:“你願意娶我嗎?”你**
震驚,打開盒子發現裡面有一個漂亮的鑲鑽閃存記憶棒。 歐文解釋道:“這裡面包含了我的一些研究。它告訴我們,如果
我們結婚並搬到懷俄明州以避免州所得稅,然後每年繳納我們收入的
6%到常規個人退休賬戶,從65歲開始每年領取年金,等到70歲時開始
領取養老金,這樣的話我們每個人的生活水平會提高多少。”
“親愛的,”你說,“你知道我相信你的分析,無論如何,今晚我
會仔細檢查這些數字的。請告訴我,我們能夠做到嗎?”
“我們能夠做到嗎?”歐文大喊道,“我們每個人的生活水平將會
從35362美元上升到46865美元!”
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