了得網經濟_中國綠色金融發展報告(2018)/中央財經大學綠色金融國際研究院學術文庫

第三章綠色信貸: 根基扎實，穩步推進在中國的金融體繫中，銀行業金融機構資產規模占金融資產總規模的9154%，而銀行業資產規模中信貸業務占到了4950%根據中國銀監會2016年統計數據計算所得。本書所提金融資產規模是銀行資產規模、證券資產規模、保險資產規模的總和。，其在金融資源配置中的核心地位決定了綠色信貸在推動中國綠色發展中具有十分重要的作用，是綠色金融體繫構建的基礎。同時，綠色信貸與其他綠色金融工具組合，可以產生較強的協同示範效應。
一、中國綠色信貸的進展與特點〖*3/4〗（一）起步示範*早，政策體繫架構已明確綠色信貸是中國綠色金融體繫起步*早的領域，其中國綠色金融發展報告（2018）第三章綠色信貸: 根基扎實，穩步推進政策框架的建立經歷了起步、引導推動和全面構建三個階段。早在1995年人民銀行就出臺了金融部門指導政策，要求金融機構把支持生態資源保護和污染防治作為貸款的考量因素之一。2007年，中國人民銀行、原**環保總局與銀監會共同發布了《關於落實環境保護政策法規防範信貸風險的意見》，**提出“綠色信貸”，要求金融機構根據**建設項目環境保護管理規定、環保部門通報情況和**產業政策進行貸款的審批和發放。同年11月，銀監會頒布的《節能減排授信工作指導意見》*為全面和深入地對銀行業金融機構落實**節能減排戰略，調整和優化信貸結構，進行環境風險管理作出了安排。各級銀監部門與環保部門的環境違法違規企業和項目信息共享也得到加強，有力地支持了銀行業金融機構的信貸業務開展和環境風險防範。
2012年，銀監會發布《綠色信貸指引》（以下簡稱《指引》），督促銀行業金融機構在組織管理、政策制度及能力建設、流程管理、內控與信息披露及監督檢查等方面推進綠色信貸，有效防範環境與社會風險。作為綠色信貸的綱領性文件，《指引》的發布標志著中國進入全面構建綠色信貸政策框架的階段。以《指引》為依據，銀監會分別於2013年和2014年印發了《綠色信貸統計制度》和《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》，銀行業金融機構開展綠色信貸業務得到進一步的規範，監管機構也可以*全面地跟蹤監測銀行業金融機構落實綠色信貸的進展情況和效果。銀監會還要求銀行業金融機構以關鍵指標的填報和評估為基礎，提交綠色信貸實施情況自評價報告。目前，中國是**三個進行綠色信貸統計的**之一另外兩個**是巴西和孟加拉國。。相關綠色經濟領域相繼出臺了激勵政策以引導信貸資金投向，如2017年3月六部門六部門為國土資源部、財政部、環境保護部、**質檢總局、銀監會、證監會。聯合印發《關於加快建設綠色礦山的實施意見》，明確指出需加強研發綠色礦山特色信貸產品，並鼓勵省級政府將綠色礦山信息納入企業征信繫統，作為銀行辦理信貸業務和其他金融機構服務的重要參考，以加強綠色信貸對綠色礦山的扶持力度（圖31）。
圖31中國綠色信貸政策進展資料來源: 公開資料，課題組整理。（二）銀行業金融機構積極引入**經驗，主動推進銀行業綠色轉型**金融公司（IFC）的中國節能減排融資項目（CHUEE項目），以及亞洲開發銀行（ADB）在中國的建築節能融資項目，推動了中國綠色信貸的發展，對中國乃至其他發展中**都起到了很好的示範作用。CHUEE項目由IFC為中國商業銀行提供風險分擔，即對於加入能效和可再生能源融資組合的所有貸款，由IFC承擔一定比例的損失，減少銀行的信貸風險。中國的興業銀行、北京銀行、上海浦發銀行等都與IFC合作了CHUEE項目。ADB的建築節能融資項目中，ADB為中國南部和東部地區樓宇能源效率提高項目通過商業渠道融資提供擔保，通常覆蓋部分利息支付或本金的償還。上海浦發銀行在和ADB合作的建築節能融資項目中，由ADB為上海浦發銀行建築節能貸款項目提供風險分擔，由江森自控公司向項目業主提供節能設備和總承包服務，同時，江森自控公司為上海浦發銀行開具履約保函來承擔項目的技術風險。如果項目出現毀約情況，江森自控公司將賠款給上海浦發銀行作為還款來源。
在綠色信貸政策框架體繫下，銀行業金融機構積極踐行綠色信貸，制定綠色信貸配套政策，持續優化信貸結構。2014年，29家主要銀行**開發銀行、中國進出口銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、北京銀行、江蘇銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、華夏銀行、平安銀行、廣東發展銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、上海銀行、臺州銀行、天津農商銀行、上海農商銀行、深圳農商銀行、渣打銀行（中國）有限公司、星展銀行（中國）有限公司。代表簽署了《中國銀行業綠色信貸共同承諾》，承諾全面踐行綠色信貸，加快綠色信貸制度、流程、產品和服務創新。在與**綠色信貸準則接軌方面，銀行業金融機構也在不斷努力，具體情況如表31所示。工商銀行吸收借鋻赤道原則及IFC績效標準，制定了綠色信貸分類標準及管理辦法；2008年，興業銀行宣布簽署赤道原則，成為中國**赤道銀行；2016年，江蘇銀行成為中國**簽署赤道原則的城商行。表3121家上市銀行的綠色信貸制度建設銀行名稱制度建設工商銀行《關於推進綠色信貸建設的意見》《綠色信貸建設實施綱要》《境內法人客戶綠色信貸分類管理辦法（2014年版）》等61個行業（綠色）信貸政策《關於加強涉霾相關行業綠色信貸工作的通知》依托CM2002繫統管理企業環保信息綠色信貸動態跟蹤監測機制綠色信貸“一票否決制” 將客戶環保信息納入其征信繫統中國銀行《支持節能減排信貸指引》《碳金融及綠色信貸指導意見》環保“一票否決制”建設銀行《中國建設銀行綠色信貸實施方案》《中國建設銀行節能減排信貸指導意見》《淘汰落後產能標準及不符合“綠色信貸”準入標準》制定了“兩高一剩”審批指引，印發了環保行業審批指引，成立綠色信貸委員會推出“環保益民”金融服務方案環保“一票否決制”農業銀行《中國農業銀行關於落實綠色信貸工作的實施意見》《清潔發展機制顧問業務操作規程》《農業銀行綠色金融債資金投向實施指南》《節能減排收益權融資業務管理辦法》《關於建立綠色信貸指標體繫暨修訂“兩高一剩”行業信貸政策的通知》環保“一票否決制”續表銀行名稱制度建設興業銀行《環境與社會風險管理政策》《節能減排業務管理辦法》《公司客戶授信前盡職調查管理辦法》《節能減排項目準入細則》《環境金融領域節能減排項目屬性認定標準》《興業銀行碳資產質押授信業務管理辦法》簽署《金融機構能源效率聲明》加入赤道原則設立可持續金融部環境與社會風險管理專家庫機制環保“一票否決制”交通銀行《環保標識分類標準操作手冊（第二版）》《交通銀行“綠色信貸”工程建設實施辦法》《關於深化綠色信貸工程建設的意見》《環境和社會風險盡職調查清單及規範》《環境和社會合規風險點審查清單》實行信貸客戶“三色七類”分類標準環境和社會風險“一票否決制”浦發銀行《關於開展能源效率融資項目的營銷指導意見》《綠創未來綠色金融綜合服務方案20》《上海浦東發展銀行信貸投向政策指引》《上海浦東發展銀行社會和環境風險管理暫行辦法》環保“一票否決制”招商銀行《關於推進實施綠色信貸規劃》《對公貸款綠色信貸分類管理辦法》對信貸客戶實行“四色”分類郵儲銀行《2014年度重點行業信貸政策》環境與社會風險分類評估管理光大銀行《中國光大銀行碳中和服務協議》《中國光大銀行綠色信貸授信政策》《中國光大銀行小微企業綠色金融業務指引》《科技金融業務指引》續表

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