《超實用金融學》編著者譚小芳。
買房買車投資置業花錢賺錢
一切都和金融學有關
有時候打開電視翻開報紙點開網頁
發現經濟動向看不懂
財經新聞聽不懂
連理財產品的說明都看不懂
沒點金融學基本常識
真是寸步難行
一本好看的好學的好懂的
不說教的不枯燥的有案例的
生活用得著的
金融學常識書實在是太必要

《超實用金融學》編著者譚小芳。 《超實用金融學》內容提要：人們在日常生活中 遇到的每一件小事可以說都與金融學有著密不可分的 關繫。金融學，這是一門源於生活又被應用於生活的 科學。從紙幣的本質延伸到國家信用的高度，從銀行 存款上升到世行貸款的層次，從利率調整映射出高利 貸的隱患……本書以通俗易懂的語言，用一些貼近生 活的小故事向讀者描述一些比較復雜但卻重要的概念 ，使讀者能夠在一種輕松的氛圍中融入這門超實用的 金融學。

1 貨幣金融學
金融世界的“無冕**”
貨幣流通速度：錢的“奔跑速度”對經濟的影響
貨幣需求：到底該發行多少貨幣纔合適
M、M1、M2：貨幣供給量的判斷依據
貨幣幻覺：不要忽視貨幣的實際購買力
劣幣驅逐良幣：為什麼貨幣具有排他性
鑄幣稅：不勞而獲的特權
虛擬貨幣：Q幣是貨幣還是商品
貨幣互換：金融世界中的“以物易物”
2 信用金融學
毫不誇張地說，沒有信用，金融市場就會失去根基，甚至隨時都有可能轟然倒塌。所以說，無論是商業信用、銀行信用、**信用，還是消費信用、個人信用，它們都是金融市場的“精、氣、神”，維繫著社會經濟活動的穩定運轉。
信用：紙幣的本質
信用評級：誠信的稱重機
資產證券化：資產包裝的藝術
商業信用：企業的承諾
銀行信用：把錢存進銀行為什麼*放心
**信用：可信度*高的信用形式
消費信用：超前消費是時尚還是陷阱
個人信用：一個人*值得珍惜的信用
3 市場金融學
想遊泳，先要知道水有多深
金融市場：錢生錢的遊樂場
債券市場：穩健投資者的*愛
黃金市場：天然的貨幣，保值的工具
基金市場：專家幫你打理財富
期貨市場：看多看空都能賺大錢
外彙市場：從彙率波動中賺錢
碳金融市場：未來的“綠色淘金池”
4 機構金融學
世界上利潤*豐厚的“中介”
中央銀行：**金融體繫的“神經中樞”
世界銀行：**範圍的放貸者
**貨幣基金組織：**貨幣的大管家
商業銀行：以“貨幣”為經營對像的特殊企業
投資銀行：金融市場的“狠角色”
保險公司：收人錢財，替人消災
信托投資公司：用信用做本金的投資機構
5 利率金融學
金融市場中的“物價”密碼
利率：一個**的財富生命線
負利率：人們的儲蓄該如何打理
利率市場化：利率為什麼要不斷調整
利率和股票：利率調整怎樣影響股票收益
高利貸：利率達到多少時就是高利貸
6 通脹金融學
“金融流感”的巨大影響
通貨膨脹：錢是怎樣越來越不值錢的
貨幣發行：鈔票印得太多必然會貶值
通貨膨脹效應：通貨膨脹有弊也有利
CPI：衡量通貨膨脹的尺子
通貨緊縮：當通貨膨脹走到馬路對面
泡沫經濟：看上去挺美，卻馬上就要破碎
7 彙率金融學
世界財富**大轉移的金融邏輯
彙率：彙率變動對經濟發展有什麼影響
**信用：既管用又不管用的“君子協定”
世行貸款：條件苛刻的世界銀行貸款
離岸美元：美國人怎樣爭奪離岸銀行業務
美元貶值：世界金融的大災難
人民幣升值：金融領域的中美之戰
人民幣**化：人民幣怎樣纔能走向世界
熱錢：“燃燒”的錢，*終會灼傷經濟
8 投資金融學
掌握投資技巧，讓你的財富快速增長
復利：積累財富就像滾雪球
預期收益：投資不能“畫餅充饑”
借殼上市：穿個馬甲就能暴富
融資融券：股票不再漲賺跌賠
股指期貨：高風險，高收益
馬太效應：為什麼窮者越窮，富者越富
IPO：打新股的風險與收益
價值投資：向“股神”巴菲特取經
羊群效應：投資需要獨立思考，不能隨大流
9 融資金融學
高效融資，成為資本運作高手
金融中介：是誰在給資金盈餘和短缺者牽線搭橋
風險資本：風險與收益的**對決
天使基金：面目*慈祥的風險資金
洗錢：“黑錢”是如何變成“白錢”的
債權融資：彌補現金流不足的**
股權融資：為獲得資金而放棄資產的擁有權
融資租賃：借雞下蛋，賣蛋買雞
貿易融資：中小企業的解困之道
私募基金：基金經理跳槽的背後

假設，此時的小董已經把錢全部都投入了股市， 隨身沒有攜帶那麼多現 金。那麼，想要買下大衣，小董有兩種可供參考的選 擇：其一，向朋友借 錢；其二，賣出部分債券或股票。在**種情況下， 如果小董的朋友不夠仗 義，趁機賺小董的錢，要求支付3％的利息，那麼就 意味著小董一筆利息支 出產生了；第二種情況，假設小董賣出股票或債券， 那就要繳納一定的傭金 和印花稅，如果再遇到賣出的價格比買進的價格還低 ，那本金就要遭受損 失。也就是說，不管小董*終做出什麼樣的選擇，他 都要支付一定的非流動 性成本。
正所謂“喫一塹長一智”，在上一次的教訓之後 ，小董隨時都會準備大 量現金以備不時之需。再次和小艾逛街時，懷揣 10000元的小董心想，這次 夠她買兩套**服裝的，也能避免像上次那樣支出不 必要的開支。
然而，這次令小董郁悶的是，這10OOO元在小董 的錢包裡閑置了3個月 後，小艾纔再次表現出購買**服裝的欲望。小董估 算了一下，如果存銀 行，年利率為3％，那麼在資金閑置的這3個月中，他 已經白白損失掉了75 元的利息。盡管不是很多，但是這75元也足夠兩個人 來回的打車錢了。通 過這兩次經歷，小董心裡十分不解，身上帶的現金太 少或者太多都不合適。
現金少了，就會產生非流動性成本；現金多了，又有 持有貨幣的機會成本。
那麼，究竟保留多少現金在身邊纔算是*合適的呢？ 上述小故事涉及了一個金融概念——貨幣需求。
而這就得先解釋一下上 述故事中出現的兩個詞語——非流動性成本和機會成 本。
所謂非流動性資產，指的就是無法出售或轉換為 現金的資產。那麼非流 動性成本就是指轉化為非流動性資產所需要付出的費 用；而機會成本就是指 為了得到某種東西所要放棄的另一樣東西。
在這裡，我們還需要掌握另一個概念——貨幣需 求。所謂貨幣需求，指 的就是經濟主體（如居民、企業和單位等）能夠並願 意持有貨幣的行為。這 裡的需求指的是有效需求，是一種能力和願望的統一 體，並不單純表現為心 理上的欲望。作為一種經濟需求，貨幣需求是由貨幣 需求能力和貨幣需求願 望共同決定的有效需求，它屬於一種客觀需求。
人們之所以會有貨幣需求，是因為貨幣具有靈活 性、流動性、方便性等 明顯的特征。持有貨幣能夠滿足人們對商品的需求。
每個**都有不同的金 融發展水平、文化發展水平以及社會背景，從而也會 有不一樣的經濟制度， 影響貨幣需求的因素也存在著差異。對於中國來說， 影響貨幣需求的因素主 要有以下幾點。
1．收入 隨著人們收入水平的不斷上升以及經濟貨幣程度 的不斷提高，在經濟生 活中，貨幣的作用領域在不斷地擴大，這使得中國的 貨幣需求也不斷增加。
這主要是由於在市場經濟中，各微觀經濟主體的收入 都是以貨幣形式獲得 的，其支出也都需要依靠貨幣支付。也可以換種理解 方式，收入的提高會使 社會財富不斷地增多，支出也就相應擴大。因此，就 需要*多的貨幣量來滿 足商品交易。所以，可以說收入與貨幣需求之間是一 種同方向變動關繫。
2．價格 貨幣需求是指在一定價格水平上人們從事經濟活 動所需要的貨幣量。在 勞務量和商品既定的條件下，價格越高，用於勞務交 易的貨幣需求就必然越 多。因此，價格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求 之間也是一種同方向變 動關繫。
3．利率 利率的高低往往可以決定人們持有貨幣機會成本 的大小，利率越高，持 幣成本就會越大，那麼此時人們就會相應的減少貨幣 的持有量，為了獲得高 額利息收益而選擇去購買生息資產；相反，利率越低 ，持幣成本就會越小， 人們的貨幣持有量就會增加，此時人們又會選擇減少 購買生息資產。
4．貨幣流通速度 在勞務總量和用來交易的商品不變的情況下，貨 幣流通速度的加快會減 少現實的貨幣需求量。相反，貨幣流通速度的減慢也 就必然會增加現實的貨 幣需求量。因此，貨幣流通速度與貨幣總需求之間存 在著一種反方向的變動 關繫。
5．其他因素 除上述所說的影響因素外，影響貨幣需求的因素 還有**的體制變化、 人們的生活習慣、民族特性，等等，這些對貨幣需求 都會產生一定程度的 影響。
學了就用 現代經濟理論認為，企業、居民等持有貨幣通常 具有不同動機，它包括 預防性動機、交易性動機以及投機性動機等。與此相 對應的貨幣需求也可以 被分為預防性貨幣需求、交易性貨幣需求以及投機性 貨幣需求等。
1．預防性貨幣需求 此類貨幣需求往往是為了應付意外事件的發生。
比如，你想要買一臺電 腦，而此時你正好發現自己喜歡的電腦正在減價55％ 出售。如果你此時又恰 好存有預防性貨幣，想必你肯定不會錯失良機的。
2．交易性貨幣需求 此類貨幣需求主要是為了某一種交易目的而產生 的。對於個人來說，就 是人們為購買基本生活用品所保留的現金。交易性貨 幣需求主要是由收入和 利率水平共同決定的。
3．投機性貨幣需求 此類貨幣需求主要受未來利率不確定因素的影響 ，主要用於避免資本損 失或資本利息增加，有利於及時調整資產結構。簡而 言之，人們為自己投資 所預留的資金就是投機性貨幣需求。
在日常生活中，人們首先要留足預防性貨幣以及 交易性貨幣，然後纔可 以拿剩下的錢去投資。否則，假設人們將自己的財產 全部投入了股市，一旦 遭遇不好的年景或者投資失誤，就會連基本生活都受 到威脅。
那麼，對於**來說，到底要發行多少貨幣纔合 適呢？ 貨幣的發行必須要與國民經濟發展的客觀要求相 符合。過少，會達不到 應有的增長速度，繼而妨礙經濟的正常運轉；過多， 則會造成貨幣貶值，引 發物價上漲，產生通貨膨脹。
為防止中央銀行濫發鈔票，不少**曾經實行鈔 票發行*高限額制，但 由於銀行存款也是貨幣，僅僅控制鈔票是遠遠不夠的 ，於是後來便發展到控 制包括鈔票和銀行存款在內的貨幣供應量管理。直至 後來發展到通過中央銀 行的貨幣政策來調節貨幣供應量。正常情況下，流通 中的貨幣量＝待售商品 總額／貨幣流通速度。P7-P9