資產配置的基本步驟
第一步，調查了解客戶。包括年齡、學歷、家庭結構、職業職位、收入狀況、理財目標、風險偏好、資產結構、愛好等。
第二步，生活設計與建立生活儲備金。這是家庭的第一道防火牆，偏重短期保障。比如6-12個月的基本生活費儲備金，意外支出儲備金，家庭短期債務儲備金（3-6個月的信用卡透支、消費貸款月供等），家庭短期必須的支出（旅遊、結婚生子等）。這些儲備金一般建議以銀行活期存款、不超1年的定期存款、寶寶類貨幣基金等形式存在。
第三步，風險規劃與保障資產的撥備。這是家庭第二道防火牆，偏重中長期保障。比如家庭成員交納社會保險，購買重疾險、意外險、養老保險等，為家庭財產投資財產險。
第四步，建立長期投資儲備。主要是合理規劃消費與儲蓄，采用基金定投或零存整取等為子女教育投資、養老投資等積累資金。
第五步，化理財產品組合。根據客戶特征、偏好和需求等選擇高、中低風險的產品進行比例合理的投資，包括股票、債券、基金、黃金、期貨等。
……
