本教材突破以往同名教材編寫側重於金融企業理財或理財師代客理財的視角，本教材從個人自我理財的視角出發，普及相關的基礎知識和操作技能。學習者通過學習本教材，即可掌握基本的理財知識和技能，可根據自己的財務狀況進行理財規劃。本教材既可以作為普通院校個人理財方面的教材，也可以作為普通讀者的普及讀物。

張紅兵，河北電大副教授，經濟學碩士，主要從事金融專業的教學和研究工作。2003年參加工作以來，在《揚州大學學報》、《河北廣播電視大學學報》等報刊上發表論文8篇，參與《中級財務會計》、《商務談判》等教材編寫。

第一章 個人理財基礎知識
第一節 個人理財概述
第二節 個人理財的基本理論
第二章 個人理財需求與規劃
第一節 個人理財需求分析
第二節 個人理財規劃
第三節 個人理財財務分析
第四節 個人理財風險的衡量
第五節 個人理財規劃實務
第三章 現金、儲蓄和消費規劃
第一節 現金
第二節 儲蓄
第三節 消費
第四節 信用卡
第五節 儲蓄和消費實務
第四章 個人銀行理財
第一節 銀行理財概述
第二節 銀行理財產品
第三節 銀行代理理財產品
第四節 銀行理財實務
第五章 個人保險規劃
第一節 保險基礎知識
第二節 保險理財產品
第三節 保險規劃流程
第四節 保險規劃實務
第六章 債券投資理財
第一節 債券基礎知識
第二節 債券市場
第三節 債券投資分析
第四節 債券投資實務
第七章 股票投資理財
第一節 股票基礎知識
第二節 股票市場
第三節 股票投資分析
第四節 股票投資實務
第八章 基金投資理財
第一節 證券投資基金基礎知識
第二節 證券投資基金的運作、參與主體、風險與收益
第三節 證券投資基金的交易
第四節 基金投資實務
第九章 個人房地產投資
第一節 房地產投資的基本知識
第二節 房地產投資的影響因素
第三節 房地產投資的風險管理
第四節 房地產投資實務
第十章 其他理財活動
第一節 外彙投資
第二節 黃金投資
第三節 收藏品投資
附表
參考文獻

2.資產配置的基本步驟
（1）了解個人的基本情況。
在對個人進行資產配置和產品組合前，不能一味地從產品出發，而不顧個人的實際情況。個人在選擇產品前，應對自身的情況進行全面、清晰的了解，掌握相關的信息，尤其是年齡、學歷、家庭結構、職業職位、收入狀況、理財目標、理財任務、風險偏好、投資 經驗、資產結構、性格喜好等，了解這些個人基本情況是進行資產配置的基礎與前提。
（2）生活設計與生活資產撥備。
任何一個人都不能把全部資產用於投資而不顧基本的生活需要，因此，個人在進行投資前，一定要預留一部分資金用於生活保障，建立生活儲備金，為投資設立一道防火牆。
家庭投資前的現金儲備包括以下幾個方面:一是家庭基本生活支出儲備金，通常為6～ 12個月的家庭生活費;二是用於不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭淨資產的5%～10%;三是家庭短期債務儲備金，主要包括用於償還信用卡透支額、短期個人借款、3～6個月的個人消費貸款月供款等的款項;四是家庭短期必須支出，主要是短期內可能需要動用的買房買車款、結婚生子款、裝修款、醫療住院款、旅遊款等。
這些用於保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產品，絕不可用於進行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現投資虧損或被套，將極大地影響家庭的正常生活。
（3）風險規劃與保障資產撥備。
建立家庭基本生活保障儲備後，還不能將餘錢用於投資，而應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火牆。前述現金儲備隻能保障短期的生活，卻無法應對中長期的巨大風險，如失業、疾病、意外、養老等。
建立家庭保障包括三個方面:一是家庭主要成員必須購買齊全的社會保險，包括醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、養老保險等，無論客戶是老板還是失業者，都必須購買社保為自己和家庭建立最基本的一道保障防線（無業者可以以個人名義直接到社保局繳納社保費）;二是為家庭成員購買重大疾病保險、意外保險、養老保險等商業性保險，以彌補社保保障不足的缺點;三是根據家庭需要購買車險、房險等財產性保險。
（4）建立長期投資儲備。
在建立了短期現金儲備和中長期保險保障後，個人及家庭剩餘的資產就是可投資資產，可以根據個人及家庭的需求，用這部分閑置資金來購買理財產品。但是，人們一般意義上理解的閑置資金就是指多年的積蓄，事實上未來可以預期的年度或月度結餘也是可以用於投資的閑置資金，通常可以通過定期定額投資基金的方式為自己和家庭建立長期投資組合，如養老投資基金、父母贍養投資基金、子女教育投資基金等，每個月隻要投資1 購買指數基金，若此基金的年收益率達到10%，堅持投資20年後就變成了數的巨額財富，實現小錢積累成大錢的投資目標。
（5）化的產品組合。
完成上述資產配置後，個人及家庭手中擁有的可以動用的一筆金額較大的閑置資金就是可以進行投資理財的款項了。個人及家庭可以自己進行投資組合，也可以根據理財經理的推薦進行投資組合。但在進行投資組合時，要避免常見的結構重復、類型相似、風險放大等問題。因此，在選擇理財產品和進行投資組合時，要根據自身的風險偏好、資產狀況、個體特征和不同需求來科學、主動地進行產品組合設計，使產品組合中高、中、低風險的產品比例比較合理，然後根據設計好的產品組合結構面向不同類型、不同行業、不同市場尋找和選擇最佳產品，並形成一個符合自身需要和特點的投資組合。這樣化的科學的產品組合纔能為其實現收益與風險的最佳匹配，實現財富增值與生活需求的理想結合。