《農戶貸款知識你問我答》主要內容包括：農戶貸款的基礎知識，各類型農戶貸款所需具備的條件、要求、辦理流程與所需材料，我國農戶貸款的相關政策法規等，本書通過問答的形式解答在農戶貸款中所遇到的問題與疑惑，是一本以通俗易懂、便於操作、簡易實用為主要特點的金融知識用書，旨在為廣大農戶提供金融服務和運用金融工具的能力，使廣大農戶便捷地熟悉金融知識和貸款業務，適合各級農業部門、農村基層干部和農戶使用，也可供相關院校師生和政策研究部門參考。

王惠惠（1980-），山西洪洞人，中國人民大學經濟學博士，經濟管理學院經濟繫講師，研究方向：應用統計學，農業技術經濟。

• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 

一、農戶貸款基礎知識 1
（一）貸款?2
Q1? 什麼是貸款？ ?2
Q2? 貸款有哪些類型？ ?2
Q3? 什麼是貸款利率？ ?3
Q4? 如何計算利息？ ?4
（二）農戶貸款?4
Q5? 哪些人是農戶？ ?4
Q6? 什麼是農戶貸款？ ?4
Q7? 農戶申請貸款應當具備哪些條件？ ?5
Q8? 農戶貸款的種類有哪些？ ?5
Q9? 農戶貸款支持哪些貸款用途？ ?6
Q10? 承辦農戶貸款的金融機構有哪些？ ?6
Q11? 農戶貸款額度如何規定？ ?7
Q12? 農戶貸款期限如何規定？ ?7
Q13? 農戶貸款的還款方式有哪些？ ?82
Q14? 什麼是提前還款和推遲還款？ ?10
Q15? 為什麼要簽訂借款合同？ ?12
二、中國農業銀行農戶貸款產品的申請 13
（一）金穗惠農卡的申請? 14
Q1? 什麼是金穗惠農卡？ ?14
Q2? 惠農卡有哪些功能？ ?14
Q3? 符合什麼條件的人纔能夠辦理惠農卡？ ?15
Q4? 惠農卡如何辦理？ ?15
Q5? 不在戶口所在地但從事農業生產經營活動的農戶，是否
? ? ?可以在當地申辦惠農卡？ ?16
Q6? 每戶可以申請幾張惠農卡？ ?16
Q7? 如何申請惠農卡小額貸款？ ?16
Q8? 惠農卡小額貸款的貸款期限是多久？ ?17
Q9? 惠農卡小額貸款怎樣計息？ ?17
Q10? 惠農卡小額貸款有哪些擔保方式？ ?17
（二）農村個人生產經營貸款的申請? 17
Q11? 農村個人生產經營貸款的對像是誰？ ?17
Q12? 申請農村個人生產經營貸款的借款人應具備哪些條件？ ?18
Q13? 嚴禁對哪些客戶辦理農村個人生產經營貸款？ ?18
Q14? 農村個人生產經營貸款額度如何規定？ ?193
Q15? 農村個人生產經營貸款有哪些貸款方式？ ?19
Q16? 農村個人生產經營貸款有哪些還款方式？ ?20
Q17? 銀行對農村個人生產經營貸款的辦理流程是什麼？ ?20
Q18? 申請農村個人生產經營貸款需要哪些材料？ ?21
Q19? 銀行如何審查農村個人生產經營貸款？ ?21
Q20? 銀行的貸後檢查工作主要包括哪些？ ?23
Q21? 銀行的貸後檢查主要檢查什麼內容？ ?23
（三）農戶小額貸款的申請?24
Q22? 農戶小額貸款可以用於哪些用途？ ?24
Q23? 申請農戶小額貸款的借款人必須具備哪些條件？ ?24
Q24? 嚴禁對哪些客戶辦理農戶小額貸款業務？ ?25
Q25? 農戶小額貸款額度如何規定？ ?25
Q26? 農戶小額貸款期限如何規定？ ?26
Q27? 農戶小額貸款利率如何規定？ ?26
Q28? 農戶小額貸款有哪些貸款方式？ ?26
Q29? 農戶小額貸款有哪些還款方式？ ?26
Q30? 農戶在貸款額度內先後申請了兩筆小額貸款，是否可以
? ? ? 先對後申請的貸款進行清償？ ?27
Q31? 辦理農戶小額貸款的業務流程是什麼？ ?27
Q32? 申請農戶小額貸款需要哪些材料？ ?27
Q33? 農戶小額貸款的貸後檢查有哪些方式？ ?28
Q34? 辦理短期信用貸款的借款人需要具備哪些條件？ ?284
Q35? 聯保小組申請貸款需要滿足哪些條件？ ?29
（四）季節性收購貸款的申請?30
Q36? 什麼是季節性收購貸款？ ?30
Q37? 季節性收購貸款有什麼功能和特色？ ?30
Q38? 季節性收購貸款有哪些辦理渠道？ ?31
Q39? 季節性收購貸款的辦理流程是什麼？ ?31
三、中國郵政儲蓄銀行農戶貸款產品的申請 33
（一）農戶小額貸款的申請?34
Q1? 申請農戶小額貸款的借款人須具備哪些條件？ ?34
Q2? 農戶小額貸款品種有哪些？ ?34
Q3? 農戶小額貸款額度如何規定？ ?34
Q4? 農戶小額貸款期限如何規定？ ?35
Q5? 農戶小額貸款利率如何規定？ ?35
Q6? 農戶小額貸款還款方式有哪些？ ?35
Q7? 農戶小額貸款的擔保要求是什麼？ ?35
Q8? 農戶小額貸款有哪些辦理渠道？ ?36
Q9? 農戶小額貸款如何辦理？ ?36
Q10? 申請農戶小額貸款需要哪些材料？ ?36
（二）農機購置補貼貸款的申請?37
Q11? 什麼是農機購置補貼貸款？ ?375
Q12? 符合什麼條件的農戶可以申請農機購置補貼貸款？ ?37
Q13? 申請農機購置補貼貸款需要哪些材料？ ?38
Q14? 農機購置補貼貸款額度如何規定？ ?38
Q15? 農機購置補貼貸款期限如何規定？ ?38
Q16? 農機購置補貼貸款有哪些還款方式？ ?38
Q17? 農機購置補貼貸款擔保方式如何規定？ ?39
（三）農民專業合作社貸款的申請?39
Q18? 什麼是農民專業合作社貸款？ ?39
Q19? 申請農民專業合作社法人貸款的合作社應滿足哪些
條件？ ?39
Q20? 申請農民專業合作社普通社員貸款的成員應滿足哪些
條件？ ? 40
Q21? 農民專業合作社貸款額度如何規定？ ?41
Q22? 農民專業合作社貸款期限如何規定？ ?41
Q23? 農民專業合作社貸款的還款方式有哪些？ ?42
Q24? 農民專業合作社貸款的擔保方式有哪些？ ?42
Q25? 申請辦理農民專業合作社貸款的流程是什麼？ ?42
Q26? 申請農民專業合作社貸款需要提供哪些材料？ ?43
（四）家庭農場（專業大戶）貸款的申請?44
Q27? 什麼是家庭農場（專業大戶）貸款？ ?44
Q28? 申請家庭農場（專業大戶）貸款的借款人應具備哪些
條件？ ?446
Q29? 家庭農場（專業大戶）貸款額度如何規定？ ?45
Q30? 家庭農場（專業大戶）貸款期限如何規定？ ?45
Q31? 家庭農場（專業大戶）貸款有哪些還款方式？ ?45
Q32? 家庭農場（專業大戶）貸款的擔保方式有哪些？ ?46
Q33? 申請家庭農場（專業大戶）貸款需要哪些材料？ ?46
（五）農業產業鏈貸款的申請?46
Q34? 什麼是農業產業鏈貸款？ ?46
Q35? 申請農業產業鏈貸款的借款人應具備哪些條件？ ?47
Q36? 申請農業產業鏈貸款需要哪些材料？ ?47
Q37? 農業產業鏈貸款有哪些其他規定？ ?48
（六）土地承包經營權抵押貸款的申請?48
Q38? 什麼是土地承包經營權抵押貸款？ ?48
Q39? 申請土地承包經營權抵押貸款的借款人應具備哪些
條件？ ?48
Q40? 土地承包經營權抵押貸款額度如何規定？ ?49
Q41? 土地承包經營權抵押貸款期限如何規定？ ?49
Q42? 土地承包經營權抵押貸款有哪些還款方式？ ?49
Q43? 申請土地承包經營權抵押貸款需要哪些材料？ ?50
（七）再就業小額擔保貸款的申請?50
Q44? 什麼是再就業小額擔保貸款？ ?50
Q45? 申請再就業小額擔保貸款的借款人應具備哪些條件？ ?507
Q46? 再就業小額擔保貸款額度如何規定？ ?51
Q47? 再就業小額擔保貸款期限如何規定？ ?51
Q48? 再就業小額擔保貸款有哪些還款方式？ ?51
Q49? 再就業小額擔保貸款的擔保方式有哪些？ ?51
Q50? 申請再就業小額擔保貸款需要哪些材料？ ?52
四、農村信用社農戶貸款產品的申請 53
（一）小額信用貸款的申請?54
Q1? 什麼是農村信用社小額信用貸款？ ?54
Q2? 申請信用社小額信用貸款的借款人應滿足什麼條件？ ?54
Q3? 農戶資信評定、貸款額度確定的步驟有哪些？ ?54
Q4? 農戶資信評定標準是什麼？ ?55
Q5? 信用社小額信用貸款的用途如何規定？ ?55
Q6? 信用社小額信用貸款的發放有哪些規定？ ?56
Q7? 信用社小額信用貸款的貸後管理工作包括什麼？ ?56
Q8? 信用社小額信用貸款期限如何規定？ ?56
Q9? 信用社小額信用貸款利率如何規定？ ?56
（二）農戶貸款證貸款的申請?57
Q10? 什麼是農戶貸款證貸款？ ?57
Q11? 什麼是農戶貸款證？ ?57
Q12? 農戶貸款證有哪些用處？ ?578
Q13? 農戶申請貸款證需要什麼條件？ ?58
Q14? 農戶如何申請貸款證？ ?58
Q15? 農戶申請貸款證需要哪些材料？ ?58
Q16? 信用社對申請貸款證的農戶審查哪些方面？ ?59
Q17? 農戶貸款證需登記哪些內容？ ?59
Q18? 貸款證發放程序是什麼？ ?60
Q19? 出現哪些情況信用社可以收回農戶的貸款證？ ?61
Q20? 貸款證到期後怎麼辦？ ?61
Q21? 有了貸款證後，農戶如何辦理貸款手續？ ?61
（三）農戶聯戶聯保貸款的申請?62
Q22? 什麼是農戶聯戶聯保貸款？ ?62
Q23? 什麼是聯保小組？ ?62
Q24? 具備哪些條件的借款人可以自願組成聯保小組？ ?62
Q25? 聯保小組如何申請？ ?63
Q26? 聯保小組的成員應當履行哪些職責？ ?63
Q27? 聯保小組成員可以退出聯保小組嗎？ ?63
Q28? 什麼情況下聯保小組解散？ ?64
Q29? 在農戶聯戶聯保貸款中，成員還清本人借款後，是否還
要承擔連帶責任？ ?64
Q30? 農戶聯戶聯保貸款可以用於哪些用途？ ?65
Q31? 什麼是聯戶聯保互助金？ ?65
Q32? 農戶聯保貸款限額如何規定？ ?659
Q33? 農戶聯保貸款期限如何規定？ ?66
Q34? 農戶聯保貸款利率及結息方式如何規定？ ?66
Q35? 聯保小組的組長是怎樣產生的？組長有哪些職責？ ?66
五、農戶貸款的擔保方式 67
（一）擔保?68
Q1? 擔保是什麼？ ?68
Q2? 擔保的重要作用是什麼？ ?68
Q3? 常見的擔保方式有哪些？ ?69
（二）保證擔保?70
Q4? 什麼是保證擔保？ ?70
Q5? 保證合同包括哪些內容？ ?70
Q6? 什麼是一般保證？ ?70
Q7? 什麼是連帶責任保證？ ?71
Q8? 保證人承擔保證責任後，有權向債務人追償嗎？ ?72
Q9? 保證人在哪些情況下不承擔任何民事責任？ ?72
（三）抵押擔保?73
Q10? 什麼是抵押擔保？抵押擔保有哪些特點？ ?73
Q11? 實現抵押權有哪些方式？ ?74
Q12? 哪些財產可以抵押？ ?75
Q13? 哪些財產不可以抵押？ ?7510
Q14? 抵押合同包括哪些內容？ ?76
Q15? 哪些部門可辦理抵押物登記？ ?76
Q16? 什麼是高額抵押？高額抵押有哪些特點？ ?77
（四）質押擔保?78
Q17? 什麼是質押擔保？ ?78
Q18? 哪些權利可以質押？ ?78
Q19? 什麼是動產質押？ ?79
Q20? 動產質押合同包括哪些內容？ ?79
Q21? 動產質押擔保的範圍是什麼？ ?79
Q22? 質權人有哪些權利和義務？ ?80
（五）定金擔保?80
Q23? 什麼是定金？ ?80
Q24? 定金擔保有哪些特點？ ?80
Q25? 定金的效力表現在哪些方面？ ?81
Q26? 由於他人的過錯致使主合同不能履行的，適用定金?
罰則嗎？ ?82
（六）留置擔保?82
Q27? 什麼是留置擔保？留置擔保有哪些特點？ ?82
Q28? 留置擔保適用於哪些合同？ ?83
Q29? 留置擔保需要當事人之間訂立合同嗎？ ?84
Q30? 債務人在什麼情況下可以取回留置物？ ?8411
Q31? 債權人應當如何實現留置權？ ?85
Q32? 債權人的債權未到清償期，其交付標的物的期限已經
屆期，債權人能行使留置權嗎？ ?85
Q33? 債權人在哪些特殊情況下不得行使留置權？ ?86
六、農戶信用 87
（一）信用評級?88
Q1? 什麼是信用？ ?88
Q2? 什麼是信用評級？ ?88
（二）農村信用體繫建設?88
Q3? 什麼是農村信用體繫建設？ ?88
Q4? 農村信用體繫建設的主要內容是什麼？ ?89
Q5? 為什麼要開展農村信用體繫建設？ ?89
Q6? 農村信用體繫建設的意義是什麼？ ?90
Q7? 農村信用體繫建設的參與者有哪些？ ?90
Q8? 地方黨政在農村信用體繫建設中如何發揮主導作用？ ?90
（三）農戶信用檔案? 91
Q9? 什麼是農戶信用檔案？ ?91
Q10? 農戶信用檔案的主要內容有哪些？ ?91
Q11? 為什麼要建立農戶信用檔案？ ?92
Q12? 農戶信用檔案如何采集和更新？ ?9212
Q13? 農戶信用檔案的運用意義是什麼？ ?92
（四）信用戶、信用村、信用鄉（鎮） ?93
Q14? 什麼是信用戶？ ?93
Q15? 信用戶的評定標準和程序是什麼？ ?93
Q16? 評上信用戶有哪些優惠？ ?94
Q17? 哪些行為會阻礙農戶評上信用戶？ ?94
Q18? 什麼是信用村、信用鄉（鎮）？ ?94
Q19? 信用村、信用鄉（鎮）是如何評定的？ ?95
Q20? 評上信用村、信用鄉（鎮）有哪些優惠？ ?95
（五）農村信用社信用等級評定?96
Q21? 農村信用社個人申請信用等級評定應具備哪些條件？ ?96
Q22? 哪些申請人不能列為農村信用社信用等級評定對像？ ?96
Q23? 農村信用社信用等級評定需要提供哪些材料？ ?97
Q24? 農村信用社城鎮個人信用等級評定包括哪些內容？ ?97
Q25? 農村信用社城鎮個人信用等級是如何劃分的？ ? 101
Q26? 農村信用社信用等級評定有有效期嗎？ ? 102
Q27? 什麼情況下農村信用社會下調信用戶的信用等級？ ? 102
Q28? 農村信用社評定個人信用等級的步驟是什麼？ ? 103
Q29? 評不上信用戶就不能申請貸款嗎？ ? 105
（六）個人征信繫統和信用報告? 105
Q30? 什麼是個人征信繫統？ ? 10513
Q31? 個人征信繫統有哪些主要功能？ ? 106
Q32? 什麼是個人信用報告？ ? 106
Q33? 個人信用報告包括哪些內容？ ? 106
Q34? 目前個人信用報告有哪些版本？主要的查詢主體分別
是什麼？ ? 107
Q35? 征信信息從哪裡來？ ? 108
Q36? 消費者本人可以查詢自己的信用報告嗎？ ? 108
Q37? 個人信用報告的查詢途徑有哪些？ ? 108
Q38? 查詢信用報告收費嗎？ ? 109
Q39? 能查詢家人或朋友的信用報告嗎？ ? 109
Q40? 哪些機構在辦理哪些業務時可以使用個人信用報告？ ? 110
Q41? 在征信分中心與互聯網查詢的個人信用報告（個人版）
有哪些差異？ ?111
Q42? 個人信用報告中展示的信息錯誤，本人可以向中國人
民銀行分支機構提出異議申請嗎？如何提出？ ?111
Q43? 可以委托他人向中國人民銀行分支機構提出異議
申請嗎？應攜帶哪些材料？ ?112
Q44? 中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎？ ?112
Q45? 能否貸到款由誰決定，商業銀行還是中國人民銀行
征信中心？ ?112
Q46? 個人信用報告中的信貸信息是從何時開始采集的？ ?113
Q47? 貸款已經結清或信用卡已經注銷，之前的不良信息14
還會在信用報告上展示多久？ ?113
Q48? 是否可通過電話查詢貸款的不良記錄？如果有不良
記錄，征信中心是否能夠修改？ ?113
Q49? 個人信用報告是否區分“善意”欠款與“惡意”
欠款？ ?114
Q50? 為什麼要特別關注“查詢記錄”中記載的信息？ ?114
附錄 115
農戶貸款管理辦法?116