本書是關於銀行業產品管理實戰方面的書籍，內容包括銀行業產品管理體繫、產品管理戰略、產品創新模式、產品組合管理、新產品流程、市場調研與營銷管理、產品設計與開發、產品文化組織與團隊、產品工具與度量、產品生命周期等多方面的最佳實踐集合。

本書是關於銀行業產品管理實戰方面的書籍，內容包括銀行業產品管理體繫、產品管理戰略、產品創新模式、產品組合管理、新產品流程、市場調研與營銷管理、產品設計與開發、產品文化組織與團隊、產品工具與度量、產品生命周期等多方面的最佳實踐集合。預計包含50個案例。包括有"有溫度的銀行”的聯名卡、寶潔的中國首發、招商銀行的哆啦A夢聲音卡、戰略布局圖：西南航空的絕地逆襲、百年運通的制勝法寶、交通銀行秒級服務的秘訣、華夏銀行應用人種學洞察需求、"浦發銀行全球遊”的產品概念、中國銀行的"卓雋”留學、建設銀行的"玩轉世界”、工商銀行的試銷妙招一：社交試銷、工商銀行的試銷妙招二：情感試銷、中國銀聯的境外市場創新、民生銀行的"鷹眼”風控、百行征信把握市場化風控之源、北京銀行利用"聯合”原理實現共贏、平安銀行利用"分離”原理打造獨特權益、廣發銀行利用敏捷打造極致ONE產品、中信信用卡中心的數字化精益管理、銀行精益化流程打造"新E貸”、交行的"AI信用卡”、招商銀行創新團隊的不同形式、銀聯雲閃付的產品團隊、齊魯銀行一紙協議推動"驢經濟"、浙商銀行聚焦年輕化客群，打造金融平臺經濟、農業銀行的產品轉型文化、江蘇銀行普惠民生、廣發銀行應用原型開發智能支付手環、建設銀行與海爾智能制造開展賬戶出海合作、鴻聯九五智能客服，助力產品不斷成熟、螞蟻金服和微信支付搶灘東南亞等等。全書約18萬字左右。

於兆鵬，資深項目管理實戰專家。榮獲NPDP、ACP、PMI-PBA、PMP、PgMP、PfMP六個認證的專家，2013年榮獲“中國十大優秀項目管理培訓師”，2011年榮獲“中國知識管理人物”。PMI(中國) 上海項目管理社區導師；原上海惠普KM Manager、PMO Lead；原攜程知識管理中心總監、項目管理委員會主任；銀行業產品管理、項目管理和知識管理專家。

目錄
第1章銀行業現狀與業務流分析
1．1銀行業金融機構的分類 ………………………………………………001
1．2商業銀行的業務範圍 …………………………………………………002
總 結 …………………………………………………………………………003
第2章產品管理體繫
總 結 …………………………………………………………………………007
第3章新產品戰略
3．1什麼是戰略 ……………………………………………………………008
3．2高層管理者在新產品戰略中的角色 …………………………………012
3．3戰略的六個關鍵決策 …………………………………………………013
3．4使命、願景和價值觀 …………………………………………………016
3．5戰略框架 ………………………………………………………………020
3．6商業模式 ………………………………………………………………050
3．7產品創新章程 …………………………………………………………055
3．8顛覆式創新與常規式創新 ……………………………………………062
總 結 …………………………………………………………………………064
第4章產品組合管理
4．1產品組合管理的定義 …………………………………………………067
4．2高層管理者在產品組合管理中的角色 ………………………………070
4．3產品組合管理的目標 …………………………………………………074
4．4資源分配 ………………………………………………………………092
總 結 …………………………………………………………………………099
第5章新產品開發流程
5．1新產品開發的歷史 ……………………………………………………101
5．2結構化產品開發流程的定義 …………………………………………102
5．3標準的新產品開發流程 ………………………………………………103
5．4管理層在新產品開發流程中的角色 …………………………………121
總 結 …………………………………………………………………………124
第6章市場研究
6．1市場研究在新產品開發中的重要性 …………………………………126
6．2市場研究的基本定義 …………………………………………………127
6．3市場研究測試 …………………………………………………………128
總 結 …………………………………………………………………………140
第7章產品設計與開發
7．1TRIZ：創新語言的通天塔 ……………………………………………142
7．2敏捷與精益：快速制勝與流程價值最大化的完美組合 ……………146
7．3IPD：IBM與華為的傳家寶 …………………………………………154
總 結 …………………………………………………………………………159
第8章文化、組織與團隊8．1什麼是新產品開發團隊 ………………………………………………160
8．2團隊形式：夫兵形像水 ………………………………………………167
8．3產品協議：產品團隊的軍令狀 ………………………………………174
8．4產品文化：隻論輸贏，不論對錯 ……………………………………178
總 結 …………………………………………………………………………181
第9章工具與度量指標
9．1質量屋：需求轉化的利器 ……………………………………………183
9．2原型法：所見即所得，所得即所見 …………………………………189
9．3智能制造：產品制造的未來趨勢 ……………………………………191
9．4新產品開發的財務分析 ………………………………………………194
9．5新產品開發的銷售預測 ………………………………………………202
9．6創新指標 ………………………………………………………………211
總 結 …………………………………………………………………………224
10章產品生命周期管理
10．1產品的生老病死 ……………………………………………………226
10．2產品生命周期的影響和產品組合 …………………………………235
10．3跨越鴻溝：產品走向成熟的關鍵 …………………………………236
總 結 …………………………………………………………………………241
附錄A新產品開發術語表 ………………………………………242
附錄B新產品開發流程圖 ………………………………………243
附錄C銀行業產品管理案例清單（58個） ……………………248
參考文獻……………………………………………………………251

前言

銀行業創新的第一“風口”在近年來的政府工作報告中，“雙創”與“金融體制改革”多次被提到，這兩個關鍵詞已成為全社會關注的焦點。“雙創”是重要的國家戰略。目前，在國家經濟走向平穩發展的階段，雙創是刺激經濟進階發展的必要方式。而且在雙創發展的若干關鍵環節和重點領域，需要率先突破瓶頸制約，激發體制活力和內生動力，營造良好的創業創新生態和政策環境，促進新舊動能順暢轉換。如何纔能使“創新”落地？產品創新是重要抓手。一個好的創意如果不能實現商業化運作，就不能產生經濟價值。因此產品纔是連接創意與商業的關鍵紐帶，產品創新是使創新產生經濟效益、為消費者提供價值的核心手段。金融行業是國家經濟的命脈。近年來，國家多次提到金融體制改革的重要性，黨的十八大提出：“全面深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體繫，加快發展多層次資本市場，穩步推進利率和彙率市場化改革，逐步實現人民幣資本項目可兌換。加快發展民營金融機構。”由此我們不難看出，金融體制改革的重要方向之一是要建立支持實體經濟發展的現代金融體繫，而現代金融體繫的一個重要標志是能不斷創造出為廣大老百姓，乃至國計民生提供具有普惠價值的好產品。因此，金融產品創新是兩個國家戰略舉措——“雙創”與“金融體制改革”的交彙點，順應目前經濟發展形勢，具有重大的政治和經濟意義。可以說，金融產品創新是銀行業創新的第一“風口”，大有可為！銀行業是金融行業的基礎，縱觀銀行業的產品管理，目前仍存在眾多問題，集中來看主要有以下兩個痛點，制約了產品創新在該行業的縱深發展。一是缺乏統一的銀行業產品創新行業語言和思維。我們都知道，互聯網行業的產品創新是日新月異的，這很大程度上得益於BAT（百度、阿裡、騰訊）的影響，並且這個行業有眾多具備統一體繫思維的產品管理人纔，這樣就可以形成繫統化的產品創新語言和方法，對於實現整個行業的產品協同創新有著巨大的效益優化和效率提升的作用。反之，銀行業目前缺乏統一的產品創新行業語言和思維，導致銀行不具備繫統化的產品創新方法。不少銀行通過自身摸索，總結出一套自認為行之有效的產品創新方法。但產品創新是一個不確定性很強的過程，需要將市場、技術和財務三者緊密結合，以客戶價值和消費者需求為導向，不斷進行測試和調整。所以企業自行摸索的方法往往使企業顧此失彼，形成不了體繫化的產品研發合力。同時，企業為了實現產品利益的最大化，往往會一方面采用嚴格保密創新的技術和方法，另一方面又大力排擠對手和開展惡性競爭。由於銀行業的獨特性，有不少創新是需要行業協同的。而且每個企業的競爭優勢各不相同，需要找到適合自己的創新產品定位，在發揮自身優勢的基礎上與其他金融企業取長補短、優勢互補。二是缺乏常態化的產品管理最佳實踐交流機制。企業要想實現長久創新，需要在產品上下功夫。目前，包括銀行和第三方金融機構在內的企業在產品創新方面並沒有形成統一、定期的交流機制。定期交流對於產品創新來說，價值很大，可以相互取長補短，把問題和矛盾擺到桌面上，有利於形成協同效應，構建銀行業產品創新的最佳案例庫，沉澱行業過程資產。基於各自產品的創新定位的交流有助於避免同質化競爭，形成差異化創新的行業協同發展的格局。本書的目的是希望拋磚引玉，能在某種程度上找到解決以上兩個痛點的方法。本書從國際通用的產品管理知識體繫出發，引入58個銀行業產品管理案例，案例覆蓋大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村金融機構、其他類金融機構等，希望能給銀行業從事產品管理和項目運作的同人提供有價值的參考，一起探討、一起分享、一起完善銀行業獨特的產品創新體繫和案例庫，提升行業協同性，減少溝通成本，提高合作效率。我要感謝電子工業出版社有限公司的劉淑麗老師，她在百忙之中給我提供了許多幫助，纔使本書順利出版。由於本人纔疏學淺，書中還有很多不盡如人意的地方。我誠摯地希望本書能起到拋磚引玉的作用，希望讀者對書中不合理，或者還需要進一步改進的地方提出寶貴意見。我的電子郵箱：yuzhaopeng@hotmail.com。對於讀者的任何意見或建議，我都會認真回復。於兆鵬於上海2020年5月11日