作者根據幾十年的金融類專業課程教學實踐經驗以及對金融機構的大量調研，對銀行信貸業務進行梳理，把銀行信貸的理論知識和實際操作融合到10個項目中。基於“務 實、有用”的原則，根據銀行具體的工作任務對本書進行了1條主線、10個項目的設計，旨在培養既精通銀行信貸理論知識又具有銀行信貸實戰能力，既能迅速適應信貸崗位又具有發展潛力的金融業專業人纔。《銀行信貸項目化教程》將客戶經理與客戶經理制度、信貸部門設置與工作流程、貸款的申請與處理、 貸款受理與調查、客戶風險識別與評估、貸款的審查與審批、合同的簽訂和等

●項目一 客戶經理與客戶經理制度任務一 認識客戶經理2一、客戶經理的作用3二、客戶經理應具備的基本素質3三、客戶經理的職責8任務二 客戶經理的禮儀規範11一、日常禮儀和行為規範12二、客戶接待禮儀和行為規範16三、客戶拜訪禮儀和行為規範18四、給客戶打電話的禮儀和行為規範18五、給客戶發送短信的禮儀和行為規範19六、給客戶發送信函的禮儀和行為規範19任務三 客戶經理制度19一、客戶經理制度的內容20二、客戶經理的選聘22三、客戶經理的激勵25四、客戶經理的主要工作內容25五、客戶經理工作制度26六、客戶經理的考核26七、客戶經理的培訓27綜合練習29項目二 信貸部門設置與工作流程任務一 商業銀行的內部組織結構與信貸制度34一、商業銀行的內部組織結構35二、商業銀行的信貸制度38任務二 信貸業務部門設置及崗位職責40一、信貸業務部門設置41二、信貸業務部門職責43任務三 貸款的基本操作流程44一、貸款的申請45二、貸款受理與調查46三、貸款審批48四、合同簽訂48五、落實貸款的前提條件49六、貸款發放49七、貸款支付49八、貸後管理49九、貸款回收與處置50綜合練習51項目三 貸款的申請與處理任務一 與借款人相關的事項58一、借款人應具備的資格58二、借款人的權利和義務59三、銀行發放信貸的基本標準60四、辦理貸款須提供的資料64任務二 貸款申請的處理64一、客戶準備的資料應齊全65二、信貸申請書內容應準確66三、財務報表無誤67四、表達意願清楚67五、注意事項68六、建立信貸關繫68綜合練習69項目四 貸款受理與調查任務一 貸款受理76一、客戶資格審查77二、客戶調研前的準備79三、客戶調查計劃表的設計80四、常用的客戶調查表格80任務二 實地調研86一、向客戶傳遞調研內容清單87二、實地調研的方法87三、非財務因素分析和財務因素分析92任務三 撰寫調研報告106一、調研報告的要素108二、調研報告的基本結構108三、調研報告的內容110四、調研報告表111綜合練習113項目五 客戶風險識別與評估任務一 認識客戶風險118一、信用風險概述119二、信用風險的種類121三、實踐中對金融客戶風險的分類125任務二 客戶風險的分析與識別129一、個人客戶風險的分析與識別130二、公司客戶風險的分析與識別131三、集團法人客戶風險的分析與識別134四、機構客戶風險的分析與識別136五、客戶存在的主要風險點138任務三 客戶風險的計量140一、定性模型法141二、定量模型法142三、定性與定量相結合的評級方法144四、客戶信用評級145綜合練習146項目六 貸款的審查與審批任務一 貸款的審查152一、借款主體資格審查153二、擔保的合法性審查153三、授信業務政策符合性審查155四、財務因素審查155五、非財務因素審查155六、充分揭示信貸風險156七、提出授信方案及結論156八、授信業務審查評價報告156任務二 貸款的審批158一、授信業務審批制度159二、授信業務審批機構162三、授信業務審批流程163四、貸款審查審批表的填寫165綜合練習168項目七 合同的簽訂和擔保任務一 合同的簽訂174一、授信合同的內容175二、授信合同的填寫、審核及簽訂176三、授信主合同和從合同178任務二 保證擔保貸款181一、保證擔保及其特征182二、保證擔保的方式182三、保證擔保的範圍183四、保證擔保的操作183五、保證擔保貸款的主要風險192任務三 抵押擔保貸款193一、抵押擔保及其特征194二、抵押擔保的範圍194三、抵押擔保的操作196四、抵押擔保貸款的主要風險203任務四 質押擔保貸款204一、質押與授信質押205二、質押的範圍206三、質押與抵押的區別206四、質押擔保的操作207綜合練習212項目八 貸款的發放與支付任務一 貸款的發放218一、貸款發放的含義218二、貸款發放的原則219三、貸款發放的條件219四、貸款發放的審查221五、放款操作程序223六、停止發放貸款的情況224任務二 受托支付225一、受托支付的含義226二、受托支付的意義226三、受托支付的條件226四、受托支付的條件227五、受托支付的操作要點228六、受托支付的操作流程229任務三 自主支付230一、自主支付概述230二、自主支付的操作流程231三、資金賬戶監管的操作要點232綜合練習233項目九 貸後管理與風險預警任務一 貸後管理的工作職責240一、貸後管理的含義240二、貸後管理的內容241三、貸後管理的原則與職責242四、貸後管理的基本規定與工作流程243五、貸後管理報告243六、信貸檔案管理244任務二 貸後檢查245一、貸後檢查的內容246二、貸後檢查的方法251三、貸後檢查的操作流程253四、問題處理254五、貸後檢查的注意事項256任務三 貸款風險分類256一、貸款風險分類的含義258二、貸款風險分類的統一標準258三、貸款風險的處理辦法259四、貸款分類的一般程序260任務四 貸款風險預警263一、貸款風險預警的含義264二、貸款風險預警信號分類265三、貸款風險預警信號分析267四、貸款風險預警操作流程268綜合練習273項目十 貸款的回收與處置任務一 提前還貸280一、客戶主動申請要求提前還款281二、銀行要求客戶提前還款或強制收回282三、提前歸還貸款的操作流程282任務二 貸款到期的處理284一、貸款正常收回的含義285二、貸款正常收回的程序285任務三 貸款的催收288一、對借款人及其財產、經營情況詳細信息的收集289二、借款人拖欠原因分析及催收措施289三、貸款催收工作的組織291四、貸款催收工作的操作292任務四 貸款展期297一、貸款展期的含義298二、貸款展期的原因299三、貸款展期的條件299四、貸款展期的操作流程300五、貸款展期的風險301六、借新還舊302任務五 逾期或違約貸款的清收305一、逾期清收的基本原則306二、逾期清收的三個基本階段307三、逾期分類及處理方法307四、依法收貸310五、貸款損失核銷311六、貸款最終評價311七、如何防止貸款逾期312綜合練習312綜合練習 312參考文獻 317參考網站 318

《銀行信貸項目化教程》將客戶經理與客戶經理制度、信貸部門設置與工作流程、貸款的申請與處理、貸款受理與調查、客戶風險識別與評估、貸款的審查與審批、合同的簽訂和擔保、貸款的發放與支付、貸後管理與風險預警、貸款的回收與處置10個項目融合到銀行信貸業務的工作流程這一主線中，通過任務導入、知識準備、教學互動、案例透析、視野拓展等模塊使每個任務既具有獨立性又具有整體性，既生動又科學。《銀行信貸項目化教程》既可以作為高職高專金融類、經濟類及相關專業的教材，也可以作為應用型本科院校教學用書及金融機構培訓教材。

為了適應我國經濟發展和產業結構調整對高技能人纔的需求，近年來，我國高等職業教育的迅猛發展令人矚目，但由傳統學習方式的被動性、依賴性、統一性、虛擬性、認同性向現代學習方式的主動性、獨立性、獨特性、體驗性、問題性的轉變任重道遠。作為教學運行的載體，教材的改革一直是課程改革的風向標。《銀行信貸項目化教程》是高等職業教育金融類專業必修課所用的教材，側重在職場環境下培養學生的職業能力和職業素質，為高技能人纔培養的總目標服務。銀行為提高工作效率從來沒有停止過對銀行信貸的業務辦理機制、管理體制進行變革，以期滿足客戶融資的需求。從銀行業務管理的根本上講，有些條件和流程是無法減少的，因此，對客戶來說，對銀行融資的了解、準備與配合是加快流程的重要手段。在實際操作過程中，很多銀行的步驟、順序、方式與方法不盡相同，進行課程講授時，就需要找到一個清晰的思路將銀行信貸業務的內容清晰化、規範化。作者等