當前，我國人口老齡化形勢日益嚴峻，社會面臨巨大的養老壓力。老有所養、老有所依的幸福晚年不能僅僅依靠政府和兒孫，中老年朋友*須主動行動起來，運用自己的智慧和能力科學地保養身體、理智地投資理財，全面地了解如何應對晚年風險、如何傳承財富仁心。本書適合中老年人自己閱讀，也可做為中老年朋友之間互相饋贈的禮品，更推薦年輕的子女們買給自己的父母和長輩，讓它來幫助你們規勸部分“固執”的父母和長輩，在提升全家財商智慧的同時增進家庭的和諧與幸福。

●第1章傳承觀念的演變與存在的主要問題001
一、什麼是傳承003
（一）傳承是人類進步的基礎004
（二）物質財富的傳承005
（三）精神財富的傳承006
（四）傳承更是發展和發揚007
（五）傳承中常見的風險007
二、新時代與“富不過三代”009
（一）家庭小康化013
（二）傳承法制化014
（三）家庭小型化015
（四）婚姻脆弱化017
（五）傳承急切化018
三、傳統“中國式傳承”中的主要問題020
（一）想當然地“看不見風險”020
（二）不了解相關法律知識022
（三）明知有風險而不防範024
（四）缺乏尋求專業人士協助的意識026
四、財教授實操課堂：您是否有以下繼承觀念的誤區028
第2章法定繼承的風險033
一、什麼是法定繼承035
二、法定繼承的常見風險036
（一）財產旁落，他人得利036
（二）子女離婚，分割遺產040
（三）財富遺失，下落不明042
（四）股權分割，家族內鬥044
（五）法定繼承的其他風險046
三、財教授實操課堂：梳理您所面臨的傳承風險049
第3章遺囑傳承055
一、什麼是遺囑057
二、遺囑的類型與特點061
（一）自書遺囑061
（二）代書遺囑062
（三）打印遺囑064
（四）錄音錄像遺囑065
（五）口頭遺囑066
（六）公證遺囑067
三、立遺囑的注意事項069
（一）不同遺囑如何選擇069
（二）立遺囑失敗的常見原因070
（三）遺囑是傳承的基礎而非全部075
四、遺囑的功能和局限077
（一）遺囑的功能077
（二）遺囑的局限080
五、財教授實操課堂：梳理自己的傳承意願086
第4章保險傳承091
一、保險傳承的特點095
二、保險作為傳承工具的特點097
（一）實現定向傳承097
（二）杠杆以小博大099
（三）婚姻財產隔離102
（四）債務風險隔離105
（五）稅務籌劃作用107
（六）貸款流通周轉110
三、財教授實操課堂：如何利用保險做現金傳承113
（一）梳理現金需求113
（二）梳理保障需求116
（三）合理規劃調整117
第5章家族信托121
一、什麼是家族信托123
（一）家族信托的介紹123
（二）家族信托的基本結構126
二、家族信托的功能和局限130
（一）家族信托的功能130
（二）家族信托的局限134
三、財教授實操課堂：設立家族信托的思路137
（一）從實際需求出發137
（二）境內還是境外138
（三）“自己來”還是“交他人”138
第6章三大傳承工具的綜合運用143
一、三大傳承工具的特點145
（一）遺囑能表達全資產傳承意願145
（二）保險擅長現金資產的傳承146
（三）家族信托能滿足復雜傳承需求146
二、三類傳承工具的組合運用148
（一）遺囑保險148
（二）保險信托153
（三）遺囑信托157
三、財教授實操課堂：選擇適合的傳承工具159
第7章大額財富的傳承籌劃165
一、房產傳承籌劃167
（一）三種過戶方式需要考慮的因素169
（二）房產傳承所涉稅費分析170
（三）三種過戶方式稅費一覽表173
（四）房產傳承籌劃178
二、股權傳承籌劃183
（一）個人所得稅185
（二）印花稅186
三、財教授實操課堂：你的房產準備如何傳給下一代187
（一）分析房產持有情況188
（二）分析傳承意願和可能面臨的風險188
第8章家族精神財富傳承193
一、家庭教育的認識197
二、家庭教育與學校教育200
三、家庭教育的內容202
（一）文化觀念及家族精神202
（二）儒家“五常”和財商“五德”206
四、精神文化傳承與管理的綱領性工具——家族憲章210
（一）什麼是家族憲章210
（二）家族憲章的特點211
（三）家族憲章的主要內容212
（四）家族憲章的制定流程213
（五）家族憲章的配套工具213
五、財教授實操課堂：我的家庭、家族與家教和家訓215
（一）提煉家族精神215
（二）家庭教育規劃216

本書是“國民金融教育之中老年五德財商智慧繫列”之四，主要針對中老年人物質與精神財富的傳承問題，包括民法典中對繼承問題的規定，遺囑的訂立、修改和執行，以及如何防止子女不孝、如何在不同繼承人之間做好平衡、如何防止“敗家子”等社會現像和問題。