●第1章 真相來襲：你不理財的後果很可怕 / 1
1.1 為什麼要盡快進行金融理財 / 2
1.1.1 生命周期裡的收入與支出不匹配 / 2
1.1.2 貨幣的時間價值問題 / 3
1.1.3 早理財和晚理財的差異 / 4
1.1.4 資本市場的動蕩不安 / 4
1.2 理財的這些好處你知道嗎 / 6
1.2.1 增加經濟收入 / 6
1.2.2 減少多餘開支 / 6
1.2.3 改變生活方式 / 7
1.2.4 抵御各類風險 / 7
1.2.5 積累幸福生活 / 8
1.2.6 優化資產結構 / 8
1.2.7 保障退休生活 / 9
1.2.8 提高自身信譽 / 9
1.2.9 拋棄不良習慣 / 9
1.3 我們該如何理財投資 / 10
1.4 通貨膨脹告訴我們一定要學會理財 / 12
1.4.1 什麼是“通貨膨脹” / 12
1.4.2 衡量通貨膨脹的指標是什麼 / 12
1.4.3 居民消費價格指數（CPI）分析 / 13
1.4.4 工業生產者出廠價格指數（PPI）分析 / 14
1.5 投資的夢想與賺錢的現實差距 / 15
1.5.1 什麼生意現在錢 / 15
1.5.2 房地產還有春天嗎 / 18
1.5.3 白領的職業危機 / 19

第2章 會賺會花：個人家庭財務規劃 / 21
2.1 了解自己，輕松理財第一步 / 22
2.1.1 了解家庭財務信息 / 22
2.1.2 檢查收支，清清你的財務狀況 / 24
2.1.3 清算你家的錢花在哪裡 / 28
2.1.4 了解家庭財務狀況是否健康 / 30
2.2 明確目標，讓家庭財務狀況越來越健康 / 34
2.2.1 賬戶管理，各類資產清晰明了 / 34
2.2.2 目標量化，理財決策更加理性 / 35
2.2.3 實現財務自由6 個步驟 / 36
2.3 不同家庭，不同的理財方式 / 39
2.3.1 低收入家庭的理財方式 / 39
2.3.2 中等收入家庭的理財方式 / 40
2.3.3 高收入家庭的理財方式 / 40
2.3.4 新婚家庭的理財方式 / 41
2.3.5 再婚家庭的理財方式 / 42
2.3.6 單親家庭的理財方式 / 43
2.3.7 退休家庭的理財方式 / 43

第3章 財務效率：讓你的錢盡可能地高效運轉 / 45
3.1 家庭裡優選的浪費是什麼 / 46
3.1.1 財務浪費的兩個表現形式 / 46
3.1.2 提高財務效率，讓生活過得更輕松 / 47
3.2 錢存5 年，怎麼存利息更高 / 48
3.2.1 存款的種類有哪些 / 48
3.2.2 熟知活期存款的算法 / 48
3.2.3 熟知定期存款的算法 / 49
3.2.4 了解定期存款之外的存款 / 50
3.3 為什麼年輕人借債消費不一定是壞事 / 50
3.3.1 合理的消費，總效用更高 / 50
3.3.2 合理的消費，可以轉化為投資 / 51
3.3.3 越早撞南牆，越早回頭 / 51
3.4 手握10不還房貸，如何進行投資 / 52
3.4.1 一定要選擇長期投資 / 52
3.4.2 長期投資一定要選擇承擔風險 / 53
3.4.3 投資風險資產一定要進行資產配置 / 54
3.4.4 長期投資的3 個策略 / 55
3.5 貨幣市場基金，安全高效的活期資金管理工具 / 56
3.5.1 貨幣市場基金的作用是什麼 / 56
3.5.2 貨幣市場基金的盈利依靠什麼 / 57
3.5.3 貨幣市場基金有風險嗎 / 58

第4章 信用管理，用好管好信用卡 / 61
4.1 申請足夠多的信用卡和額度 / 62
4.1.1 第一張：巧用延遲支付創造 / 62
4.1.2 第二張：抓準時機申辦高額度信用卡形成儲備 / 63
4.1.3 申辦信用卡注意事項 / 64
4.2 安全用卡：激活三部曲 / 65
4.2.1 激活的安全通道：銀行App 和熱線 / 65
4.2.2 信用卡的兩種密碼：消費密碼和查詢密碼 / 66
4.2.3 用卡前第一件事：關閉小額免密 / 66
4.3 銀行App 管理信用卡，最省錢 / 67
4.3.1 用手機隨時管理賬單情況 / 67
4.3.2 免費的跨行還款方式 / 67
4.4 別掉坑！忽略的信用卡陷阱 / 68
4.4.1 信用卡分期付的利率陷阱 / 68
4.4.2 信用貸款是一把雙刃劍 / 70
4.5 盯緊征信，避免產生信用污點 / 70
4.5.1 網上專享渠道：中國人民銀行征信中心 / 71
4.5.2 體驗重量繫統的身份驗證關鍵 / 71
4.5.3 特別提醒：不要經常查詢自己的征信 / 72
4.5.4 不授權非正規金融機構的App 查詢征信 / 72

第5章 證券投資：讓每一筆投資都明明白白 / 75
5.1 了解股票基本知識，不打無準備之仗 / 76
5.1.1 什麼是股票 / 76
5.1.2 股票的類型 / 76
5.1.3 股票的買賣方法 / 77
5.2 股票跌勢連綿不絕，為什麼還要投資 / 77
5.2.1 股票長期收益的優選邏輯 / 78
5.2.2 資產配置的基本原理 / 79
5.2.3 股票到底值不值得投資 / 81
5.3 在A 股，集中投資好還是分散投資好 / 82
5.3.1 到底是集中投資好，還是分散投資好 / 82
5.3.2 集中投資策略的條件 / 83
5.3.3 分散投資策略的條件 / 84
5.3.4 采用分散集中策略 / 85
5.4 明明選對了股票，為什麼最後沒賺錢 / 86
5.4.1 家庭理財底層財務配置錯誤 / 89
5.4.2 傲慢，覺得市場一手盡在掌握 / 90
5.4.3 投資的股票沒有一個清晰的計算 / 90
5.4.4 99% 每天看盤的股民，很難賺到錢 / 91
5.5 從股票被腰斬到獲利7 倍，靠的是什麼 / 94
5.5.1 必須要買有價值的股票 / 95
5.5.2 必須堅持長期持有有價值的股票 / 95
5.5.3 從資產配置上來看，也支撐上面兩個理由 / 96
5.6 中國股市的避雷針，散戶如何避免踩雷 / 96
5.6.1 查看上市公司的融資情況 / 97
5.6.2 查看上市公司的現金分紅情況 / 99
5.6.3 查看上市公司的現金流量表 / 99

第6章 基金投資：讓你的財富學會滾雪球 / 101
6.1 關於基金你需要知道的幾個知識點 / 102
6.1.1 什麼是基金投資 / 102
6.1.2 基金的投資種類 / 102
6.1.3 基金的投資優勢 / 102
6.1.4 誰適合投資基金 / 103
6.1.5 基金投資的術語 / 104
6.2 選購基金的技巧，這幾點要知道 / 106
6.2.1 通過基金公司巧選基金 / 106
6.2.2 通過基金評級與淨值巧選基金 / 107
6.2.3 通過基金年報巧選基金 / 108
6.2.4 開設基金賬戶的方法 / 108
6.2.5 開放式基金的買賣須知 / 109
6.2.6 封閉式基金的買賣須知 / 110
6.3 這隻基金值不值得買？這5 步告訴你答案 / 112
6.3.1 第一步：分清楚基金的類型 / 112
6.3.2 第二步：考查基金經理的賺錢能力 / 113
6.3.3 第三步：考查基金經理的風險控制能力 / 116
6.3.4 第四步：考查影響基金經理發揮的外部因素 / 116
6.3.5 第五步：考查基金經理的變動頻率 / 116
6.4 在現有的證券市場環境下，我們需要注意這些事 / 117
6.4.1 指數基金為什麼在A 股不好使 / 117
6.4.2 選基金如何跑贏大市？這是一條捷徑 / 119
6.4.3 在市場環境下，我們的基金該如何操作 / 121
6.5 為什麼你買基金總是虧錢？原來是這樣 / 124
6.5.1 基金提供的市場環境影響 / 125
6.5.2 個人決策的 / 126
6.5.3 我們很難持有到能賺錢的那一刻 / 126
6.5.4 8020 法則在投資者中間也起作用 / 127

第7章 黃金理財：機會垂青於會投資的人 / 129
7.1 實物黃金那麼貴，為什麼還要買 / 130
7.1.1 長期投資纔能良好發揮黃金的作用 / 130
7.1.2 買實物黃金纔能發揮長期配置的作用 / 131
7.1.3 實物黃金的貴，不是真的貴 / 132
7.1.4 購買實物黃金作為收藏品犯錯成本大力度優惠 / 132
7.2 如何纔能做好黃金交易 / 133
7.2.1 了解影響黃金漲跌的3 個因素 / 133
7.2.2 了解黃金投資的4 種風險 / 135
7.2.3 了解紙黃金的5 種投資技巧 / 136
7.3 黃金連跌6 個月，黃金還有機會嗎 / 137
7.3.1 掌握黃金走勢的核心因素是什麼 / 138
7.3.2 接下來，我們應該如何做 / 141
7.3.3 黃金距離黃金機會還有多久 / 142
7.3.4 黃金上漲的目標位在哪裡 / 147
7.4 低風險買入黃金的3 種高階方法 / 149
7.4.1 直接賣出一個黃金看空期權 / 150
7.4.2 直接買入黃金，然後賣出一個黃金看漲期權 / 152
7.4.3 理財產品收益折現買入黃金牛熊證 / 152
7.5 看錯了市場還能盈利嗎 / 153

第8章 保險投資：為家人買份安全的保障 / 159
8.1 如何防範家庭財務風險 / 160
8.1.1 我們為什麼會感到焦慮 / 160
8.1.2 如何在高風險社會獲得安全感 / 161
8.1.3 現代社會，家庭財務風險主要包括哪些 / 161
8.2 相互保1 毛錢保3，可信嗎 / 163
8.2.1 “相互保”到底是什麼 / 164
8.2.2 從監管上來看，合法、非法還是擦邊球 / 164
8.2.3 從價格上來看，相互保更劃算嗎 / 165
8.2.4 從運營和風險上來看，相互保還不夠成熟 / 166
8.3 分紅型的保險，有必要買嗎 / 167
8.4 給孩子，需要配置哪些保險 / 171
8.4.1 先把基礎的社保辦起來 / 173
8.4.2 重疾險：越早買越好 / 174
8.4.3 壽險：不建議兒童優先選擇 / 174
8.4.4 給孩子買保險需要繞開這3 個大坑 / 174
8.5 婚姻期間買了保險，離婚時怎麼分配 / 175
8.5.1 保險可以逃債嗎 / 176
8.5.2 保險能避稅嗎 / 177
8.5.3 離婚時保險權益可以分割嗎 / 177

第9章 移動理財：一部手機即可輕松投資 / 181
9.1 ，日常生活必不可少的社交信用 / 182
9.1.1 快速關聯銀行卡 / 182
9.1.2 理財通有什麼優勢及使用條件 / 184
9.1.3 購買理財通產品須知 / 185
9.1.4 通過餘額買入進行理財的基本步驟 / 186
9.1.5 如何利用理財通綁定信用 / 188
9.2 ，輕松做到消費理財兩不誤 / 190
9.2.1 快速關聯銀行卡 / 190
9.2.2 芝麻信用詳細分析 / 192
9.2.3 螞蟻 的小功能大用處 / 194
9.2.4 如何在螞蟻借唄享受貸款服務 / 196
9.2.5 基金——方便好用的線上理財 / 197
9.2.6 股票——隨時隨地進行投資 / 197
9.3 京東金融，輕松玩轉理財生活 / 198
9.3.1 操作簡單便捷的京東基金 / 198
9.3.2 先消費再付款的白條 / 201
9.3.3 隨貸隨還的金條 / 201
9.3.4 優惠多多的“小白卡” / 202
9.4 同花順，實時掌控股市風雲 / 205
9.4.1 如何查看大盤指數 / 205
9.4.2 如何查看漲跌排名 / 207
9.4.3 如何查看個股行情 / 211
9.4.4 如何查看財經新聞 / 212
9.4.5 如何查看盤口動態 / 214
9.4.6 如何查看基本信息 / 215
9.4.7 如何添加自選股 / 218

第10章 錯誤的理財：盲區看不清會血本無歸 / 221
10.1 放棄這3 件事，否則投資不可能賺錢 / 222
10.1.1 盡快放棄短線交易 / 222
10.1.2 盡快放棄滿倉交易 / 223
10.1.3 盡快放棄孤立投資 / 224
10.2 4 個小技巧，助你投資少走彎路 / 225
10.2.1 高收益＝高不確定性 / 226
10.2.2 有所得＝必須舍 / 226
10.2.3 不把選擇太當回事 / 226
10.2.4 在投資中如何看待“運氣” / 227
10.3 3 種選擇，避免落入交易策略陷阱 / 229
10.3.1 選擇沒有利益衝突的機構提供交易策略 / 230
10.3.2 選擇以風險為第一優先條件的交易策略 / 231
10.3.3 選擇有始有終的交易策略 / 231
10.4 在投資理財中常見的錯誤與對策 / 232
10.4.1 在存錢這個維度上常見的錯誤 / 233
10.4.2 在花錢這個維度上常見的錯誤 / 233
10.4.3 在賺錢這個維度上常見的錯誤 / 234
10.4.4 3 個對策，重新認知、重塑希望、糾錯調整 / 236
10.4.5 如何在市場漲跌中保持良好心態 / 239

本書由管理資產的CFP持證理財師根據多年的理財經驗，將價值不菲的理財課程進行提煉，編寫而成。 書中分享了家庭理財、信用管理、證券投資、基金投資、黃金理財、保險投資等內容，投資者通過學習書中的內容，可以讓自己的財富保值、增值，成為理財行家。本書結構清晰、內容專業、案例豐富、實用性強，適用於各類家庭理財愛好者，如工薪家庭、白領家庭、老年家庭等，也適用於對個人理財感興趣的讀者，還可以作為投資理財公司進行培訓、指導以及與客戶溝通時的讀本。