●第一章互聯網金融導論1
本章導讀1
本章學習目標1
第一節互聯網金融概述2
一、互聯網金融的定義2
二、互聯網金融的特點2
三、互聯網金融的主要模式4
第二節純互聯網金融與傳統金融的區別14
一、市場定位不同15
二、技術基礎不同15
三、經營模式不同16
四、治理機制不同17
五、競爭優勢不同18
第三節互聯網金融發展的驅動因素18
一、技術因素18
二、社會需求19
三、政策因素21
第四節互聯網金融發展的現實意義22
一、有助於促進金融產品創新22
二、有助於彌補傳統金融的不足23
三、有助於降低成本23
四、有助於緩解中小微企業的融資壓力23
本章小結24
關鍵術語24
思考題24
延伸閱讀25
第二章互聯網金融的理論基礎26
本章導讀26
本章學習目標26
第一節產業經濟學理論26
一、規模經濟理論與範圍經濟理論26
二、長尾理論29
第二節信息經濟學理論31
一、信息不對稱理論32
二、搜尋理論33
三、聲譽機制34
第三節普惠金融理論35
一、普惠金融的內涵與特點35
二、普惠金融的發展36
三、互聯網金融在普惠金融中的應用38
本章小結39
關鍵術語39
思考題39
延伸閱讀40
第三章新型互聯網金融業務41
本章導讀41
本章學習目標41
第一節P2P網貸41
一、P2P網貸的概念41
二、P2P網貸國內外發展現狀42
三、P2P網貸的模式44
第二節眾籌47
一、眾籌的概念與特點47
二、眾籌的類型與一般流程48
三、股權眾籌50
第三節第三方支付53
一、第三方支付概況53
二、第三方支付的模式55
三、第三方支付對金融業發展態勢的影響57
第四節互聯網金融門戶60
一、互聯網金融門戶概況60
二、互聯網金融門戶的業務模式61
第五節信息化金融機構63
一、信息化金融機構概況63
二、信息化金融機構對金融業的影響64
三、信息化金融機構的發展現狀64
第六節持牌的純互聯網金融機構66
一、互聯網銀行66
二、互聯網證券公司67
三、互聯網保險公司68
四、互聯網+其他金融68
本章小結69
關鍵術語70
思考題70
延伸閱讀70
第四章銀行類金融機構互聯網化72
本章導讀72
本章學習目標72
第一節商業銀行互聯網化進程72
一、商業銀行互聯網化的背景72
二、商業銀行互聯網化的過程76
第二節商業銀行經營模式創新84
一、發展直銷銀行84
二、構建銀行繫電商平臺87
三、搭建合作平臺91
四、自建開放生態92
第三節商業銀行業務轉型97
一、商業銀行業務轉型方向97
二、智能網點100
三、智能投顧102
四、大數據征信與風險控制104
五、移動支付106
本章小結109
關鍵術語109
思考題109
延伸閱讀109
第五章非銀行類金融機構互聯網化111
本章導讀111
本章學習目標111
第一節證券業的互聯網化112
一、證券行業發展概述112
二、證券行業業務及服務模式創新116
第二節理財基金、信托產品銷售的互聯網化119
一、理財基金銷售的互聯網化119
二、信托產品銷售的互聯網化121
第三節保險業的互聯網化122
一、概念123
二、主要模式123
本章小結126
關鍵術語127
思考題127
延伸閱讀127
第六章金融大數據129
本章導讀129
本章學習目標129
第一節金融大數據時代130
一、大數據概述130
二、大數據與金融的融合131
第二節金融大數據分析工具135
一、數據獲取工具——八爪魚和Weka135
二、數據分析工具——R139
三、數據分析工具——Python141
第三節金融大數據的可視化142
一、金融大數據可視化概述142
二、金融大數據的獲取與預處理142
三、金融大數據分析與可視化144
第四節輿情分析——企業預警151
一、財經網頁數據挖掘151
二、輿情數據評分繫統的搭建153
三、輿情數據評分表格——Pandas153
四、輿情數據評分與股價數據相關性——Tushare154
五、輿情數據的其他應用155
本章小結155
關鍵術語156
思考題156
延伸閱讀157
第七章人工智能基本原理及其應用158
本章導讀158
本章學習目標158
第一節決策樹與隨機森林158
一、決策樹158
二、隨機森林160
第二節支持向量機163
一、支持向量機的基本介紹163
二、深入支持向量機168
三、基於粒化支持向量機的互聯網金融產品大數據回測分析175
第三節神經網絡175
一、神經網絡概述175
二、BP神經網絡180
第四節深度學習184
一、深度學習概述184
二、基於深度學習的自然語言處理187
三、深度學習在金融領域的應用189
本章小結191
關鍵術語191
思考題191
延伸閱讀192
第八章區塊鏈與數字貨幣193
本章導讀193
本章學習目標193
第一節區塊鏈技術194
一、區塊鏈技術概述194
二、區塊鏈技術的特征202
三、區塊鏈技術的演進203
四、區塊鏈在金融領域的應用204
五、區塊鏈金融中的風險210
第二節虛擬貨幣與數字貨幣213
一、虛擬貨幣213
二、數字貨幣216
三、數字貨幣的影響和挑戰218
第三節法定數字貨幣220
一、央行數字貨幣220
二、中國人民銀行數字貨幣223
三、中國人民銀行數字貨幣的運營體繫230
本章小結231
關鍵術語232
思考題232
延伸閱讀232
第九章互聯網金融風險233
本章導讀233
本章學習目標233
第一節互聯網金融的傳統風險234
一、信用風險234
二、流動性風險236
三、操作風險237
四、法律法規風險242
第二節互聯網金融的特殊風險246
一、長尾風險247
二、混業風險248
三、信息技術風險249
第三節互聯網金融風險的特征251
一、具有隱蔽性、傳染性和繫統性251
二、增強操作風險和技術安全風險的破壞性251
三、凸顯數據信息的風險252
四、加劇監管套利行為與法律風險252
本章小結253
關鍵術語254
思考題254
延伸閱讀254
第十章互聯網金融的監管255
本章導讀255
本章學習目標255
第一節互聯網金融監管的必要性與原則256
一、互聯網金融監管的必要性256
二、互聯網金融監管的原則259
第二節國外互聯網金融監管的實踐261
一、國外互聯網金融監管實踐262
二、國外互聯網金融監管的啟示265
第三節我國互聯網金融監管的現狀與監管體繫完善268
一、我國互聯網金融監管現狀268
二、我國互聯網金融監管體繫的完善272
本章小結274
關鍵術語275
思考題275
延伸閱讀275
參考文獻277

本教材將互聯網金融納入現代金融學的統一分析框架，以互聯網金融的實務運作與風險監管作為基本分析對像，力求準確全面地描述、概括互聯網金融的新動態，繫統反映互聯網金融的底層技術與場景應用，突出強調互聯網金融的風險特征，並提出相應的金融監管方法。教材定位於應用型本科教學需要，共分為十章，包括互聯網金融導論、互聯網金融理論基礎、新型互聯網金融業務、銀行類金融機構互聯網化、非銀行類金融機構互聯網化、金融大數據、人工智能基本原理及其應用、區塊鏈與數字貨幣、互聯網金融風險、互聯網金融監管。本書具有以下三個特點：（1）在對互聯網金融現像分析時堅持歷史性、邏輯性相一致的方法，在表述上確保基於事實、理論與數據。（2）重視對互聯網金融實務運作、底層技術的解釋，同時也注意啟發讀者思考和探索中國國情下互聯網金融未來發展的方向和方法。（3）在描述的形式和語言上，本書從教學層面考慮，不引入過多的數學形式及推理，側重於經濟等