●第一章 引言
第一節 研究背景
第二節 研究方法
第三節 研究對像與範圍
第四節 研究目標
第二章 商業銀行結構性產品的發行主體評價
第一節 信用評級
第二節 綜合經營
第三節 理財經驗
第四節 衍生品交易資格
第五節 衍生品交易對手信息的披露情況
第三章 面向普通客戶發行的結構性產品的調查研究
第一節 調研結果
一、結構性產品的發行銀行
二、結構性產品的月度發行數量
三、結構性產品的基本屬性評價
四、結構性產品的投資管理
第二節 研究發現
一、結構性存款與結構性理財的定義與分類存在較大差異
二、結構性產品開始適應新規並做出轉變
三、收益率實現程度提高，信息披露程度下降
四、衍生品的投資過程不夠透明
五、開展結構性產品專項風險評估的銀行較少，投資者適當性有待提高
六、商業銀行和投資者的產品贖回權利不對等，有悖公平交易
第四章 面向私人銀行客戶發行的結構性產品的調查研究
第一節 面向私人銀行客戶發行的結構性產品的數量與金額
第二節 面向私人銀行客戶發行的結構性產品的基本屬性
一、商業銀行私人銀行結構性產品的期限
二、商業銀行私人銀行結構性產品的幣種
三、商業銀行私人銀行結構性產品的認購起點
四、商業銀行私人銀行結構性產品的風險等級
五、商業銀行私人銀行結構性產品的預期收益類型
六、商業銀行私人銀行結構性產品的投資運作模式
七、商業銀行私人銀行結構性產品的雙方權利
八、商業銀行私人銀行結構性產品的預期收益
九、商業銀行私人銀行結構性產品的情景分析
十、商業銀行私人銀行結構性產品的信息披露
第三節 商業銀行私人銀行客戶專屬結構性產品的問題分析
一、結構性存款與結構性理財的定義與分類有待進一步澄清
二、淨值型理財產品較少
三、存在一定比例的保本結構性產品
四、存在大量期限在90天以內的結構性產品
五、壓力測試不充分
六、較少銀行披露交易對手信息
第四節 其他值得關注的問題
一、商業銀行內部風險評級的內涵不統一
二、結構性產品收益率與內部評級風險的匹配性
三、商業銀行私人銀行結構性產品信息披露的專屬渠道有待加強
第五章 代表性結構性產品發行銀行的訪談
第一節 代表性結構性產品的發行銀行訪談的結果
一、銀行內部針對結構性產品風險的評級
二、結構性產品分類
三、結構性產品的資金投向與掛鉤產品
四、結構性產品的銷售管理
五、結構性產品的信息披露
第二節 結構性產品涉及的關注點
一、商業銀行內部風險評級的名稱不統一
二、結構性存款定義有待明晰
三、產品設計方面的關注點
四、信息披露方面的關注點
第三節 監管協調與銀行訴求
一、監管協調
二、商業銀行的訴求
第六章 商業銀行結構性產品的金融消費者調研
第一節 調研結果
一、金融消費者對有關結構性產品的認知
二、金融消費者對結構性產品掛鉤標的的了解與關注情況
三、金融消費者的投資偏好情況
四、金融消費者對信息披露的關注情況
第二節 調研發現
一、大部分金融消費者具有結構性產品的購買經歷，並了解其購買的是理財產品
二、金融消費者對結構性產品掛鉤標的的認知有限
三、金融消費者關注產品是否保本問題，但仍會購買非保本型結構性產品
四、非保本型結構性產品有助於提高金融消費者的主動性與參與度
第七章 調研的總體結論
第一節 商業銀行結構性產品的總體情況
第二節 商業銀行結構性產品市場發展的積極方面
一、結構性產品收益區間收窄，收益實現程度提高
二、結構性產品的主要掛鉤標的與金融消費者認知一致
第三節 結構性產品的新規適應性問題
一、結構性存款與結構性理財的分類存在較大差異
二、大量保本型結構性產品向結構性存款的轉變有待完成
三、較少銀行披露了交易對手信息
四、較少銀行實施了產品壓力測試
五、較少結構性產品實現了淨值型轉變
六、部分結構性產品期限在90天以內
第四節 其他值得關注的問題
一、投資過程不夠透明，不利於投資者進行理性投資
二、銀行內部風險評級無法反映結構性產品的特性，標準不統一
第八章 主要建議
第一節 明確對結構性存款的具體管理要求
一、結構性存款宜保本且不收取費用
二、結構性存款的保障機制應該落實到位
三、結構性存款的衍生品投資信息披露要求應該與理財產品接近
第二節 增強結構性產品的估值能力
一、加強結構性產品的收益測算
二、建立並實施結構性產品壓力測試制度
三、關注結構性產品向淨值型轉化過程中可能出現的問題
第三節 加強結構性產品的投資者適當性管理
一、投資者風險承受能力評估應考慮投資者的多樣化投資需求
二、除產品風險評級外還應考慮結構性產品的特有風險
三、長期結構性產品宜設置投資"冷靜期"

為刻畫商業銀行結構性產品市場的發展和變化，評估《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》和《商業銀行理財業務監督管理辦法》對商業銀行結構性產品發行人和金融消費者的影響，尤其是商業銀行對監管趨勢的適應性與執行力，上海市消費者權益保護委員會，上海市銀行同業公會聯合委托上海師範大學商學院開展了調研活動。歷經一年多的產品信息采集、代表性銀行訪談、金融消費者調研與專家論證等環節，上海師範大學商學院課題組最終獲得了28家商業銀行7760隻結構性產品較為繫統的信息，聽取了近30位來自代表性銀行的資產管理部、財富管理部、金融市場部、私人銀行部門等業界專業人土對結構性產品的介紹與分析，征集到549位金融消費者對結構性產品的意見與建議。本書是此次調研的成果體現，提出了明確對結構性存款的具體管理要求、增強結構性產品的估值能力、加強結構性產品的投資者適當性管理等針對性的意見和建議。