章  貨幣與貨幣制度   1
節  貨幣的起源   1
一、中國古代貨幣起源說   1
二、西方貨幣起源說   2
三、馬克思貨幣起源說   2
第二節  貨幣的本質和職能   4
一、貨幣的本質   4
二、貨幣的職能   5
第三節  貨幣的形式   9
一、實物貨幣   10
二、金屬貨幣   10
三、信用貨幣   11
第四節  貨幣制度   14
一、貨幣制度的構成要素   14
二、貨幣制度的演變   16
三、我國的人民幣制度   20
對傳統貨幣制度的挑戰   22
本章小結   24
習題   24
案例分析   26
第二章  信用   31
節  信用概述   31
一、信用的概念   31
二、信用的產生和發展   32
第二節  信用工具   35
一、信用工具的特征   35
二、信用工具的種類   36
三、傳統信用工具   37
四、衍生金融工具   42
第三節  信用形式   45
一、商業信用   45
二、銀行信用   47
三、國家信用   48
四、消費信用   49
五、國際信用   51
六、租賃信用   53
第四節  信用的作用   54
一、信用與生產   54
二、信用與消費   55
三、信用與經濟調節   56
四、信用與經濟危機   56
本章小結   57
習題   57
案例分析   59
第三章  利息與利率   66
節  利息與利率概述   66
一、利息的定義和本質   66
二、利息理論   66
三、利率的定義及其種類   68
四、利息的計算方法   74
第二節  利率的決定   74
一、馬克思的利率決定論   75
二、影響我國利率的主要因素   77
第三節  利率的作用   78
一、利率對儲蓄和消費的引導作用   79
二、利率對投資的影響作用   79
三、利率對通貨膨脹的影響作用   79
四、利率對經濟核算的影響作用   80
五、利率對經濟的調節作用   80
第四節  利率市場化改革   81
一、利率管理體制類型   81
二、利率市場化改革的必要性   81
三、利率市場化改革的思路   82
四、利率市場化改革的措施   82
五、中國利率市場化改革的進程   83
本章小結   85
習題   85
案例分析   86
第四章  金融市場   91
節  金融市場概述   91
一、金融市場的概念及構成要素   91
二、金融市場的類型   92
三、金融市場的功能   96
四、金融市場的發展趨勢   98
第二節  直接融資與間接融資   102
一、直接融資   102
二、間接融資   103
第三節  貨幣市場   104
一、同業拆借市場   105
二、回購市場   106
三、商業票據市場   107
四、銀行承兌彙票及貼現市場   108
五、大額可轉讓定期存單市場   111
六、短期政府債券市場   111
七、貨幣市場共同基金市場   111
第四節  資本市場   112
一、股票市場   112
二、債券市場   117
三、投資基金   118
本章小結   120
習題   120
案例分析   123
第五章  商業銀行   132
節  商業銀行概述   132
一、商業銀行的地位   132
二、商業銀行的職能   133
三、商業銀行的類型和組織   134
四、商業銀行的經營原則   135
五、實施商業銀行經營原則的具體措施   138
第二節  商業銀行的業務   139
一、負債業務   139
二、資產業務   141
三、中間業務   144
四、表外業務   145
第三節  商業銀行存款貨幣創造   146
一、商業銀行存款貨幣創造涉及的
基本概念   146
二、商業銀行的貨幣創造過程   147
三、其他制約派生存款的因素   148
第四節  商業銀行經營管理理論   149
一、商業銀行資產管理理論   149
二、商業銀行負債管理理論   150
三、商業銀行資產負債綜合管理理論   151
本章小結   152
習題   152
案例分析   154
第六章  中央銀行   161
節  中央銀行的產生及類型   161
一、中央銀行的產生與發展   161
二、中央銀行的組織形式   164
三、中央銀行的資本類型   166
第二節  中央銀行的性質和職能   167
一、中央銀行的性質   167
二、中央銀行的職能   168
第三節  中央銀行的業務   171
一、中央銀行業務活動的原則   171
二、中央銀行業務活動的分類   172
三、中央銀行的負債業務   173
四、中央銀行的資產業務   175
五、中央銀行的中間業務   176
第四節  中央銀行的獨立性   177
一、中央銀行相對獨立性的含義   177
二、中央銀行相對獨立性的必要性   178
三、中央銀行相對獨立性的原則   179
四、中央銀行相對獨立性的內容   179
五、中央銀行獨立性的模式   180
六、中國人民銀行獨立性面臨的問題   183
七、增強中國人民銀行的獨立性   184
本章小結   185
習題   186
案例分析   188

第七章  其他金融機構   194
節  專業銀行   194
一、投資銀行   195
二、儲蓄銀行   196
三、抵押銀行   196
四、合作銀行   196
五、清算銀行   197
第二節  政策性銀行   197
一、開發銀行   197
二、農業政策性銀行   199
三、進出口政策性銀行   200
第三節  非銀行金融機構   201
一、保險公司   201
二、信用合作社   203
三、財務公司   204
四、信托投資公司   204
五、證券公司   204
六、租賃公司   205
七、典當行   205
本章小結   205
習題   206
案例分析   207
第八章  貨幣供求與均衡   212
節  貨幣需求理論   212
一、馬克思貨幣需求理論的一般內容   212
二、費雪方程式與劍橋方程式   213
三、凱恩斯貨幣需求理論的一般內容   214
四、弗裡德曼的貨幣需求理論   216
五、中國對貨幣需求理論的研究   217
第二節  貨幣需求   218
一、貨幣需求的含義   218
二、貨幣需求的微觀角度和宏觀角度   219
三、名義貨幣需求與實際貨幣需求   220
四、影響我國貨幣需求的因素   220
第三節  貨幣供給   222
一、貨幣供給與貨幣供給量   222
二、貨幣供給的層次劃分   223
三、貨幣供給過程   224
四、影響貨幣供給的因素   226
第四節  貨幣均衡   228
一、貨幣供求與總供求的均衡   228
二、貨幣供求均衡的含義   229
三、貨幣供求均衡的條件   230
本章小結   231
習題   231
案例分析   233
第九章  通貨膨脹與通貨緊縮   236
節  通貨膨脹概述   236
一、通貨膨脹的含義   236
二、通貨膨脹的度量   237
三、通貨膨脹的分類   239
第二節  通貨膨脹的成因   239
一、需求拉上型通貨膨脹   239
二、成本推動型通貨膨脹   240
三、供求混合型通貨膨脹   240
四、結構型通貨膨脹   241
五、其他原因   242
第三節  通貨膨脹的經濟效應   243
一、通貨膨脹與經濟增長   243
二、通貨膨脹的分配效應   243
三、通貨膨脹的資本積累效應   244
四、通貨膨脹的資源配置效應   244
第四節  通貨膨脹的治理   245
一、西方國家治理通貨膨脹的對策   245
二、發展中國家治理通貨膨脹的對策   246
三、中國治理通貨膨脹的對策   247
第五節  通貨緊縮   248
一、通貨緊縮概述   248
二、通貨緊縮的原因   251
三、通貨緊縮對經濟社會的影響   252
四、通貨緊縮的治理   253
本章小結   254
習題   255
案例分析   258
第十章  貨幣政策   264
節  貨幣政策目標   264
一、貨幣政策概述   264
二、貨幣政策的終目標   265
三、貨幣政策終目標的統一性與
矛盾性   267
四、貨幣政策中介指標   268
第二節  貨幣政策工具   270
一、貨幣政策工具概述   270
二、一般性貨幣政策工具   271
三、選擇性貨幣政策工具   280
四、其他貨幣政策工具   282
第三節  貨幣政策的傳導機制   283
一、貨幣政策傳導機制的一般模式   283
二、貨幣政策時滯   284
第四節  貨幣政策效應   286
一、貨幣政策的效果檢驗   286
二、貨幣政策的有效性   287
本章小結   289
習題   290
案例分析   292
第十一章  外彙與國際收支   304
節  外彙與外彙市場   304
一、外彙   304
二、外彙市場   305
第二節  彙率   308
一、彙率及彙率制度   308
二、彙率變動的影響因素   313
三、彙率變動對經濟的影響   315
四、人民幣彙率問題   316
第三節  國際收支   317
一、國際收支及國際收支平衡表概述   317
二、國際收支失衡與調節   319
三、國際收支對國內經濟的影響   320
第四節  國際儲備   322
一、國際儲備的概念和形式   322
二、國際儲備的作用   324
三、國際儲備的管理   325
本章小結   326
習題   327
案例分析   329
第十二章  金融與經濟發展   332
節  金融發展與經濟增長   332
一、金融發展的含義   333
二、衡量金融發展的基本指標   333
三、金融發展與經濟增長的實證檢驗   334
第二節  金融壓抑與經濟增長   335
一、金融壓抑的含義   335
二、發展中國家普遍存在金融壓抑現像   335
三、中央集中計劃體制國家的金融壓抑   337
四、金融壓抑對經濟增長的阻礙   337
第三節  金融自由化與經濟增長   338
一、金融自由化的本質和內容   338
二、金融自由化對經濟增長的促進作用   339
三、20世紀70年代若干發展中國家的
金融自由化改革   342
四、金融自由化的實際效果   343
五、金融自由化與金融危機   344
六、發展中國家金融自由化改革的
經驗和教訓   346
七、中國的金融安全和金融改革   347
本章小結   349
習題   349
案例分析   351
第十三章  金融風險與金融監管   354
節  金融風險   354
一、金融風險的含義與特征   354
二、金融風險的種類   355
三、金融風險的成因   357
四、金融危機含義和特點   358
五、金融危機對經濟的影響及治理對策   359
第二節  金融監管   359
一、金融監管的含義和必要性   359
二、金融監管的目標和原則   360
三、金融監管的內容和方法   363
四、中國金融監管體繫   367
本章小結   369
習題   369
案例分析   371
參考答案   379
參考文獻   384
 

“金融學”是經濟和管理類金融學和非金融學專業學生必修的一門重要基礎理論課程，同時也是很多經濟類專業的核心課，所以各高等院校都非常重視它的教學。
盡管目前金融學教材種類不少，但大多是從理論研究的角度編著的，而且很多教材沒有充分體現實際生活中金融業日新月異的變化，《金融學(第三版)（微課版）》的很多數據和案例等素材截止時間為2022年《金融學(第三版)（微課版）》出版前。
根據*改革精神，全國多數院校定位為培養應用型人纔，但是現有金融學教材難以體現應用型本科教學的特點。為了提高教師的教學質量和學生的學習質量，我們依據多年的教學實踐經驗，緊扣應用型人纔培養目標，突出就業導向和能力培養，編寫了這本適應金融學和經管類非金融學專業學生需要的金融學教材。
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一是配合應用型人纔培養目標定位準確。注重培養學生分析問題和解決問題的能力，以就業為導向，全面鍛煉學生的職業能力，利用題庫和案例等，做到學習和訓練相結合。
二是容量適度。金融學專業和經管類非金融學專業的“金融學”課程學時具有伸縮空間，所以本教材在容量上保持適度。根據教材整體需要，保持理論知識廣度適度：重要的內容詳寫，次要的內容略寫；覆蓋面廣，信息量大。
三是深度適度。由於使用者主要是金融學和經管類非金融學專業的本科階段的學生，所以教材理論深度適中：摒棄那些艱深而松散的理論，側重做好金融基礎知識的鋪墊。
四是前沿適度。適度介紹金融前沿理論和實踐知識，內容新穎。
五是理論聯繫實際及課程思政融入適度。基礎知識及案例分析，均盡量結合我國金融改革實踐加以闡述，注重宣傳中國金融支持經濟發展及取得的調控效果。
《金融學(第三版)（微課版）》由王曉光擔任主編，唐志武、錢娜、劉欣、胡芳、劉敏、劉京俠擔任副主編。全書共計13章，由王曉光教授總體策劃，編寫人員分工如下：王曉光編寫、四、十章及各章案例；錢娜編寫第二章和第十三章；唐志武編寫第三章；劉敏編寫第五章；劉欣編寫第六章；徐桃編寫第七章；劉京俠編寫第八琪編寫第九章；胡芳編寫第十一章；陳凱志編寫第十二章；耿飛菲編寫各章習題及答案。全書後由王曉光教授總纂。

《金融學(第三版)（微課版）》在編寫過程中，參考了很多同類教材、著作和期刊等。限於篇幅，恕不一一列出，特此說明並致謝。同時，對清華大學出版社編輯們的辛勤工作深表感謝！
由於受資料、編者水平及其他條件的限制，書中難免存在一些缺憾，懇請同行專家及讀者指正。我們的郵箱是992116@qq.com，電話是010-62796045。
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編   者  
2021年12月