目錄
第一章緒論/1
【學習目標】/1
第一節征信的概念/2
一、征信的含義/2
二、征信的作用與功能/4
三、征信的起源與發展/7
第二節征信的特征與原則/10
一、征信的特征/10
二、征信的原則/12
三、征信的行為規範/13
四、征信的基本流程/15
第三節征信產品與服務/17
一、征信產品與服務的基礎/17
二、征信產品與服務的概念和種類/18
三、征信機構的產品與服務/19
四、征信機構/21
第四節征信體繫/22
一、征信體繫的含義/22
二、征信體繫的主要內容/23
三、征信體繫的模式/25
四、大數據與征信/27
【思考練習】/33
第二章征信數據庫/34
【學習目標】/34
第一節征信數據庫概述/35
一、征信數據庫概述/35
二、征信數據庫的分類/35
三、征信數據庫的功能/36
第二節金融信用信息基礎數據庫/36
一、金融信用信息基礎數據庫概述/36
二、金融信用信息基礎數據庫的功能/37
三、金融信用信息基礎數據庫的意義/40
四、金融信用信息基礎數據庫的建設歷程/41
第三節政府部門信用信息數據庫/44
一、政府部門信用信息數據庫概述/44
二、國家企業信用信息公示繫統/49
三、地方政府的征信數據庫/49
第四節第三方平臺的征信數據庫/52
一、第三方平臺征信數據庫概述/52
二、第三方平臺征信數據庫的模式/54
第五節征信數據庫的應用案例/57
一、個人征信數據庫應用/57
二、企業征信數據庫應用/58
【思考練習】/63
第三章企業征信業務/67
【學習目標】/67
第一節企業征信產品/68
一、企業信用盡職調查/68
二、企業征信報告與服務/69
三、商賬管理/70
四、數據增值服務/70
第二節企業征信信息/71
一、企業征信信息的主要內容/71
二、企業征信信息的來源/72
三、企業征信信息的采集方式/72
第三節企業信用評價體繫/73
一、企業信用評價體繫建立的原則/73
二、企業信用評級要素/74
三、信用評級指標的具體選取/74
第四節企業信用報告的解讀/76
一、企業信用報告的用途/76
二、信息展示說明/77
第五節互聯網企業征信業務/80
一、互聯網企業征信業務的概念/80
二、互聯網企業與傳統企業征信業務的不同/80
三、互聯網企業征信業務發展歷程/80
【思考練習】/87
第四章個人征信業務/89
【學習目標】/89
第一節個人征信概述/89
一、個人征信的定義/89
二、個人征信的作用/90
三、我國個人征信的發展/90
四、我國個人征信體繫現狀/93
第二節個人征信產品/94
一、個人信用調查服務/94
二、個人征信報告服務/94
三、個人信用評分服務/95
四、其他個人征信服務/95
第三節個人征信信息/96
一、個人征信信息的主要內容/96
二、個人征信信息的主要來源/97
三、個人征信信息的采集方式/97
第四節個人信用評分/98
一、信用評分的原理/98
二、個人信用評分模型的開發與檢驗/99
三、個人信用評分模型的類型/99
第五節個人征信報告的解讀/100
一、個人基本信息解讀/100
二、個人信用信息解讀/101
【思考練習】/103
第五章征信產品的應用場景/106
【學習目標】/106
第一節金融領域的應用/106
應用一: 銀行信貸/106
應用二: 發行債券與股票上市/108
應用三: 銀行信貸與個人征信/109
第二節經濟交易領域的應用/112
第三節企業管理的應用/115
應用一: 企業信用管理/115
應用二: 提升企業信用形像/116
第四節社會領域的應用/116
應用一: 信用在社會治理方面的應用/116
應用二: 信用在行業監管方面的應用/118
應用三: 信用卡交易與個人征信/120
應用四: 求職與報考公務員/123
應用五: 出國留學與個人征信/126
應用六: 其他個人征信產品應用/127
【思考練習】/129
第六章信用風險管理/130
【學習目標】/130
第一節信用與信用風險/130
一、信用/130
二、信用風險/130
三、信用風險的分類/131
四、信用風險的特點/132
第二節信用風險度量/132
一、信用風險度量的基本參數/132
二、適用於單個信用事件的風險度量方法/134
三、適用於組合信用風險的度量方法/136
第三節信用風險管理/137
一、信用風險監測/137
二、信用風險預警/138
三、信用風險控制/139
四、信用風險的分散與轉移/141
五、信用風險對衝管理/143
六、信用風險自留管理/144
【思考練習】/144
第七章征信業的發展與監管/147
【學習目標】/147
第一節征信業的發展模式/147
一、美國模式———市場主導型/147
二、歐盟模式———央行主導型/149
三、日本模式———行業協會主導型/150
四、中國征信業發展模式/151
第二節征信業發展監管模式/152
一、美國征信相關法律法規與監管/152
二、歐盟征信相關法律法規與監管/160
三、日本征信相關法律法規與監管/166
四、中國征信相關法律法規與監管/169
第三節征信業監管體繫/177
一、征信業監管機構/177
二、征信業的監管內容/179
三、我國征信業監管機制/184
【思考練習】/185
附錄《征信業管理條例》內容及
解讀/190
參考文獻/198