章金融消費者權益保護制度
一、銀行業機構
二、證券業機構
三、保險業機構
四、信托機構
五、互聯網金融機構
第二章金融消費者權益保護的權利指標
節金融消費者財產安全權
一、金融消費者財產安全權基礎理論
二、我國金融消費者財產安全權保護的現狀分析
第二節金融消費者知情權
一、金融消費者知情權的基礎理論
二、我國金融消費者知情權保護的現狀分析
第三節金融消費者自主選擇權
一、金融消費者自主選擇權
二、金融消費者自主選擇權的邊界
三、我國金融消費者自主選擇權保護的現狀分析
第四節金融消費者公平交易權
一、金融消費者公平交易權的基礎理論
二、我國金融消費者公平交易權保護的現狀分析
第五節金融消費者依法求償權
一、金融消費者依法求償權
二、我國金融消費者依法求償權保護的現狀分析
三、市場調查情況
第六節金融消費者受教育權
一、金融消費者受教育權的基礎理論
二、我國金融消費者受教育權保護的現狀分析
三、市場調查情況
第七節金融消費者受尊重權
一、金融消費者受尊重權
二、我國金融消費者受尊重權保護的現狀分析
三、市場調查情況
第八節金融消費者信息安全權
一、金融消費者信息安全權的基礎理論
二、我國金融消費者信息安全權保護的現狀分析
第九節金融消費者監督權
一、金融消費者監督權的基礎理論
二、我國金融消費者監督權的保護現狀
三、市場調查情況
第三章金融消費糾紛解決機制
一、銀行業金融消費糾紛解決機制
二、證券業金融消費糾紛解決機制
三、保險業金融消費糾紛解決機制
四、互聯網金融消費糾紛解決機制
五、金融消費糾紛非訴訟與訴訟解決方式的銜接
第四章保障和補償計劃
節銀行業機構
一、存款準備金制度
二、存款保險制度
三、備付金制度
第二節證券業機構
一、證券保護基金制度
二、結算風險基金制度
第三節保險業機構
一、保險保障基金制度
二、未到期責任準備金制度
三、未決賠款準備金制度
第四節信 托 機 構
一、信托保障基金制度
二、信托淨資本管理制度
第五節互聯網第三方支付機構
一、客戶備付金制度
二、網絡平臺先行賠付制度
第五章金融消費者權益保護案例
節銀行業機構
一、行政處罰案例
二、司法案例
第二節證券業機構
一、行政處罰案例
二、司法案例
第三節保險業機構
一、行政處罰案例
二、司法案例
第四節信托業機構
一、行政處罰案例
二、司法案例
第五節互聯網金融機構
一、行政處罰案例
二、司法案例
第六節第三方支付機構
一、行政處罰案例
二、司法案例
第七節社會第三方機構
一、中國消費者協會
二、北京秉正銀行業消費者權益保護促進中心
第六章域外金融消費者權益保護制度
節英國金融消費者權益保護制度
一、法律制度
二、監督與管理機制
三、金融消費糾紛解決機制
四、金融消費者教育
第二節美國金融消費者權益保護制度
一、法律制度
二、監督與管理機制
三、金融消費糾紛解決機制
四、金融消費者教育
第三節日本金融消費者權益保護制度
一、法律制度
二、監督與管理機制
三、金融消費糾紛解決機制
四、金融消費者教育
第七章金融消費者權益保護實施案例
節銀行業機構
一、建立健全消費者權益保護管理體繫
二、建立、完善消費者權益保護制度體繫
三、建立分工協作、齊抓共管的消費者權益保護工作機制
四、勇於創新，開展生動活潑的金融知識宣傳教育活動
五、強化投訴管理，進一步提升投訴處理質效水平
第二節證券業機構
一、證券公司嚴格遵守投資者保護的道防線
二、強化投資者教育，不斷探索投資者教育新模式
三、嚴格貫徹落實監管部門和自律組織的工作部署，持續做好投資者教育專項活動
第三節保險業機構
一、加強保險公司消費者權益保護的責任
二、要加強信息披露
三、有效開展消費者權益保護教育
第四節信托業機構
一、建立健全消費者權益保護管理體繫
二、秉持金融消費保護原則
三、切實增加客戶收益
四、強化客戶權益保障
五、創新產品服務
六、強化投資者教育
第五節互聯網金融機構
一、出借人適當性管理
二、出借人保護機制
三、借款人評級體繫
四、客戶信息保護
第六節第三方支付機構
一、建立健全金融消費者安全權保障體繫
二、構建金融消費者的公平交易權與受尊重權保障機制
三、開展生動活潑的金融知識宣傳教育活動
四、有效保障金融消費者知情權與監督權

序

隨著科技發展、互聯網普及和人民生活水平的提高，金融正以越來越具多樣化的形式融入百姓的日常生活之中。然而，由於我國金融市場仍處於改革的進程之中，金融機構提供金融產品和服務的行為尚不規範，而金融消費者對金融基礎知識了解不足、風險識別能力較差、維權意識較弱，導致近幾年來金融消費糾紛頻發，在一定程度上對金融市場的穩定健康發展帶來了負面影響。國務院辦公廳於《關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》中指出“金融消費者是金融市場的重要參與者，也是金融業持續健康發展的推動者。加強金融消費者權益保護工作，是防範和化解金融風險的重要內容，對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義”，要“建立健全金融消費者權益保護監管機制和保障機制，規範金融機構行為，培育公平競爭和誠信的市場環境，切實保護金融消費者合法權益，防範和化解金融風險，促進金融業持續健康發展”。

《中國金融消費者權益保護研究報告》正是在此背景下進行調研和編寫的，本報告的宗旨即通過梳理和總結我國當前金融消費者權益保護機制，進行理論分析、案例評述並借鋻域外制度，為監管機構、金融機構以及金融消費者提供建議和指引。從而，為金融消費合法權益的保障、金融業市場的持續健康發展和良好社會氛圍的構建做出貢獻。

《中國金融消費者權益保護研究報告》是在充分了解我國當前金融監管制度、廣泛調研各行業金融機構運作模式和深入分析金融消費者權益保護案例的基礎上完成的。本報告分為金融消費者權益保護制度、金融消費者權益保護的權利指標、金融消費糾紛解決機制、保障和補償計劃、金融消費者權益保護案例、域外金融消費者權益保護制度、金融消費者權益保護實施案例7個部分。從法學視野出發，先就制度和權利指標進行梳理，再對不同金融行業的糾紛解決機制和保障補償措施進行介紹，後通過對典型案例的評述和域外制度的總結分析，為我國當前的金融消費者權益保護工作提供參考和建議。

《中國金融消費者權益保護研究報告》是中國政法大學互聯網金融法律研究院在宜信公司的委托下進行“金融創新與金融消費者權益保護教育實施路徑研究”課題研究的理論成果之一。在此課題的研究過程中，除了理論研究，課題組還積極開展實踐活動，進行了金融消費者權益保護教育實施路徑的嘗試，開展了由“中國政法大學-宜信金融消費者權益保護教育基金”提供獎學金的“金融創新與法制媒體班”（現已開展至第4期）、“金融消費知識校園宣傳月”、“高校金融消費知識競賽”、“普惠金融與法制”論文競賽、“數字金融法制”論文競賽等一繫列金融消費者權益保護教育活動。

《中國金融消費者權益保護研究報告》作為“中國政法大學-宜信金融消費者權益保護教育研究繫列叢書”出版的報告，自初的資料整理、案例收集、機構調研工作至今，已耗費了近3年的時間,其間經過了多次調整、補充、改進。在此，特別向為此報告提供詳盡案例的中國銀行北京市分行、北京秉正銀行業消費者權益保護促進中心、中國人民保險、宜信公司等機構和企業表示感謝。

出於各種客觀因素，本報告仍存在一些不足和缺憾，有待各界專家學者的指導和建議。望在社會各界的指導、支持和呵護下，《中國金融消費者權益保護研究報告》能夠為金融消費者、金融機構及監管部門提供準確、全面、有價值、有實操性的信息和建議，為維護金融消費者合法權益，推進金融業市場持續健康快速發展貢獻力量。

李愛君

2019年3月12日