了得網經濟_2017-2018銀行從業資格考試教材風險管理講義真題預測全攻略銀行

產品特色

編輯推薦

(一) 權威性本繫列書嚴格依據*的考試大綱編寫，在總結歷年真題的基礎上，精確預測常考、易考的知識點，確保不會有所遺漏。(二) 配套性在寫作的過程中，注重知識點的講解和習題的搭配，每一個知識點都配有相應考題，讓考生學練結合，方便對知識的鞏固。(三) 圖解性本叢書在寫作過程中盡量用圖、表的形式將大量、復雜的文字信息進行展示，分清各個知識點的層次脈絡，便於考生記憶。(四) 規範性眾所周知，歷年真題是*好的練習題，本叢書在例題的選取上，以歷年真題為主，讓考生充分了解考試的重點、難點，有的放矢，提高命中率。同時，每章課後還配備了高保真模擬題，讓考生提高實戰能力和應變能力。

內容簡介

本書是銀行業專業人員職業資格考試“風險管理”科目的輔導教材，專門針對中國銀行業從業人員而設計，內容緊扣考試大綱，基本覆蓋了銀行業從業人員應知應會的知識、技能、法律法規和職業操守。
本書突出國內銀行業實踐，兼顧國際銀行業發展狀況和趨勢，緊扣考試大綱。堅持理論與實踐相結合，以實踐為主；知識與技能相結合，以技能為主原則。內容包括風險管理基礎、風險管理體繫、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、其他風險管理、銀行監管與市場約束等八大部分。

作者簡介

杜友麗，東北財經大學會計學碩士，高級會計師，國際注冊內容審計師，金融理財師。現就職於大連理工大學，兼任大連市政府采購評審專家、大連理工大學招標評審專家。

第1章風險管理基礎
第1節風險與風險管理 1
考點1 次貸危機給銀行業風險管理帶來的經驗教訓 1
考點2 風險、收益與損失 1
考點3 商業銀行風險管理的主要策略 3
考點4 商業銀行風險的主要類別 5
第2節商業銀行風險管理的發展 9
考點1 風險管理與商業銀行經營 9
考點2 商業銀行風險管理的發展 9
第3節商業銀行風險管理與資本管理 11
考點1 資本的定義、作用 11
考點2 監管資本的構成 12
考點3 資本充足率的要求 12
考點4 杠杆率與資本充足率 12

第1章風險管理基礎

第1節風險與風險管理 1

考點1 次貸危機給銀行業風險管理帶來的經驗教訓 1

考點2 風險、收益與損失 1

考點3 商業銀行風險管理的主要策略 3

考點4 商業銀行風險的主要類別 5

第2節商業銀行風險管理的發展 9

考點1 風險管理與商業銀行經營 9

考點2 商業銀行風險管理的發展 9

第3節商業銀行風險管理與資本管理 11

考點1 資本的定義、作用 11

考點2 監管資本的構成 12

考點3 資本充足率的要求 12

考點4 杠杆率與資本充足率 12

本章考點自測 13

第2章風險管理體繫

第1節風險治理 28

考點1 風險治理的概念 28

考點2 董事會及其風險管理委員會 29

考點3 監事會 29

考點4 高級管理層 29

考點5 風險管理部門 30

第2節風險偏好和風險文化 30

考點1 風險偏好的定義 30

考點2 有效的風險偏好框架和風險偏好聲明 31

考點3 風險偏好維度和指標 31

考點4 風險文化 32

第3節風險限額 33

考點1 風險限額管理的基本原則 33

考點2 風險限額的種類和限額設定 33

考點3 限額管理 34

第4節風險政策、流程 34

考點1 風險政策 34

考點2 風險管理流程 35

第5節風險數據與IT繫統 36

考點1 風險數據加總 36

考點2 風險管理IT繫統 36

第6節內部控制與內部審計 37

考點1 內部控制的定義 37

考點2 內部控制在風險管理中的作用 37

考點3 內部審計 38

本章考點自測 38

第3章信用風險管理

第1節信用風險識別 42

考點1 單一法人客戶信用風險識別 42

考點2 集團法人客戶信用風險識別 46

考點3 個人客戶信用風險識別 47

考點4 貸款組合的信用風險識別 49

第2節信用風險計量 49

考點1 專家判斷法 49

考點2 信用評分模型 50

考點3 違約概率模型 51

第3節信用風險監測與報告 52

考點1 風險監測對像 52

考點2 風險監測主要指標 54

考點3 風險預警 57

考點4 風險報告 59

第4節信用風險控制 60

考點1 限額管理 60

考點2 關鍵業務流程/環節控制 63

第5節信用風險抵補 65

考點1 撥備管理 65

考點2 不良資產處置 65

本章考點自測 66

第4章市場風險管理

第1節市場風險識別 80

考點1 市場風險特征與分類 80

考點2 交易賬戶和銀行賬戶劃分 82

考點3 市場風險管理體繫 84

第2節市場風險計量 85

考點1 基本概念 85

考點2 市場風險計量方法 86

第3節市場風險監測與控制 88

考點1 市場風險限額管理 88

考點2 市場風險監測報告 90

第4節銀行賬戶利率風險管理 90

本章考點自測 91

第5章操作風險管理

第1節操作風險概述 100

考點1 操作風險分類 100

考點2 操作風險管理框架 102

第2節操作風險管理工具 103

考點1 操作風險管理工具的具體內容 103

第3節主要業務操作風險控制 104

考點1 主要業務操作風險控制 104

第4節業務外包風險管理 105

考點1 業務外包管理的主要框架 105

考點2 業務外包的監督管理 105

第5節信息科技風險管理 106

考點1 信息科技風險管理的主要內容 106

本章考點自測 107

第6章流動性風險管理

第1節流動性風險概述 114

考點1 流動性風險基本概念 114

考點2 市場流動性風險與融資流動性風險 115

考點3 流動性風險管理的作用 116

第2節流動性風險的識別與分析 117

考點1 流動性風險的內部因素 117

考點2 流動性風險的外部因素 117

考點3 中國商業銀行體繫的流動性風險來源分析 117

第3節流動性風險的計量與評估 118

考點1 短期流動性風險計量 118

考點2 中長期結構性分析 119

第4節流動性風險的監測與控制 121

考點1 流動性風險限額監測 121

考點2 流動性風險預警與報告 123

考點3 流動性風險控制 123

本章考點自測 124

第7章其他風險管理

第1節國別風險管理 131

考點1 國別風險類型 131

考點2 國別風險識別 132

考點3 國別風險的計量與評估 132

考點4 國別風險日常監測 133

考點5 國別風險報告 133

考點6 國別風險限額和集中度管理 134

第2節聲譽風險管理 134

考點1 聲譽風險管理的內容與作用 134

考點2 聲譽風險管理的基本做法 136

考點3 聲譽危機管理規劃 137

第3節戰略風險管理 138

考點1 戰略風險管理的內容和作用 138

考點2 戰略風險管理的益處 138

考點3 戰略風險管理的基本做法 139

第4節新產品/業務風險管理 141

考點1 新產品/業務風險管理原則 142

考點2 新產品/業務風險識別、評估與控制 142

考點3 新產品/業務主要風險類型 142

考點4 新產品/業務風險管理措施 143

第5節反洗錢管理 143

考點1 反洗錢的概念與目的 143

考點2 反洗錢的主要框架 144

考點3 商業銀行反洗錢的主要職責 144

本章考點自測 145

第8章銀行監管與市場約束

第1節銀行監管 149

考點1 銀行監管的目標、原則和標準 149

考點2 風險監管的理念 150

考點3 銀行監管的方法 151

第2節市場約束 152

考點1 市場約束機制 152

考點2 信息披露 154

考點3 外部審計 156

本章考點自測 157

前言

近年來，隨著中國銀行業的不斷改革與創新，整個銀行業發生了歷史性的變革，在國民經濟發展中發揮著越來越重要的支撐及促進作用。而銀行從業人員的待遇也水漲船高，要想從事銀行業相關工作，取得銀行業資格認證是非常必要的。當前，銀行業專業人員職業資格考試分為中級和初級兩個等級。初級考試開設“銀行業法律法規與綜合能力”和“銀行業專業實務”2個科目。其中，“銀行業專業實務”下設“個人理財”“公司信貸”“個人貸款”“風險管理”“銀行管理”5個專業類別。為了幫助廣大考生順利通過考試，筆者根據考試大綱編寫了本叢書，以便考生在短時間內理解知識要點、加深記憶、熟悉題型，提高考試成功率。一、報考指南銀行業專業人員是指在銀行業金融機構從事前、中、後臺業務及管理工作的專業技術人員。通過銀行業專業人員職業資格考試，取得相應級別和類別職業資格證書的人員，表明其已具備從事銀行業金融機構相應級別專業技術崗位工作的職業水平和能力。(一) 報考條件資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：(1) 年滿18歲；(2) 具有完全民事行為能力；(3) 具有高中以上文化程度。(二) 考試科目、考試形式及題型考試科目(可任意選考)：“銀行業法律法規與綜合能力”(即原“公共基礎”)、“銀行業專業實務”。其中，“銀行業專業實務”下設“個人理財”“公司信貸”“個人貸款”“風險管理”“銀行管理”5個專業類別。考試時長：120分鐘。考試方式：計算機考試。考試題型：全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題。(三) 考試時間資格考試每年5月、10月各舉行一次。具體考試日期在每次考試前兩個月向社會公布。特殊情況另行規定。(四) 報名辦法報名時間：以中國銀行業協會網站(www.china-cba.net)的考試通知為準。一般每年的3月開始上半年考試報名；8月開始下半年考試報名。報名流程：登錄中國銀行業協會網站(www.china-cba.net)網上報名，具體流程如下。近年來，隨著中國銀行業的不斷改革與創新，整個銀行業發生了歷史性的變革，在國民經濟發展中發揮著越來越重要的支撐及促進作用。而銀行從業人員的待遇也水漲船高，要想從事銀行業相關工作，取得銀行業資格認證是非常必要的。當前，銀行業專業人員職業資格考試分為中級和初級兩個等級。初級考試開設“銀行業法律法規與綜合能力”和“銀行業專業實務”2個科目。其中，“銀行業專業實務”下設“個人理財”“公司信貸”“個人貸款”“風險管理”“銀行管理”5個專業類別。為了幫助廣大考生順利通過考試，筆者根據考試大綱編寫了本叢書，以便考生在短時間內理解知識要點、加深記憶、熟悉題型，提高考試成功率。一、報考指南銀行業專業人員是指在銀行業金融機構從事前、中、後臺業務及管理工作的專業技術人員。通過銀行業專業人員職業資格考試，取得相應級別和類別職業資格證書的人員，表明其已具備從事銀行業金融機構相應級別專業技術崗位工作的職業水平和能力。(一) 報考條件資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：(1) 年滿18歲；(2) 具有完全民事行為能力；(3) 具有高中以上文化程度。(二) 考試科目、考試形式及題型考試科目(可任意選考)：“銀行業法律法規與綜合能力”(即原“公共基礎”)、“銀行業專業實務”。其中，“銀行業專業實務”下設“個人理財”“公司信貸”“個人貸款”“風險管理”“銀行管理”5個專業類別。考試時長：120分鐘。考試方式：計算機考試。考試題型：全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題。(三) 考試時間資格考試每年5月、10月各舉行一次。具體考試日期在每次考試前兩個月向社會公布。特殊情況另行規定。(四) 報名辦法報名時間：以中國銀行業協會網站(www.china-cba.net)的考試通知為準。一般每年的3月開始上半年考試報名；8月開始下半年考試報名。報名流程：登錄中國銀行業協會網站(www.china-cba.net)網上報名，具體流程如下。
銀行業專業人員職業資格考試報名流程(五) 申請注冊銀行從業資格考試成績合格後，可在指定期間登錄中國銀行業協會網站(www.china-cba.net)證書申請繫統，在線進行證書申請。二、叢書特色本叢書內容全面，資料新穎，理論聯繫實際，語言通俗，習題典型，可供廣大銀行業從業人員參考，是廣大應考者順利通過考試的書籍。具體來說，本叢書具有以下四大特點。(一) 權威性本繫列書嚴格依據的考試大綱編寫，在總結歷年真題的基礎上，精確預測常考、易考的知識點，確保不會有所遺漏。(二) 配套性在寫作的過程中，注重知識點的講解和習題的搭配，每一個知識點都配有相應考題，讓考生學練結合，方便對知識的鞏固。(三) 圖解性本叢書在寫作過程中盡量用圖、表的形式將大量、復雜的文字信息進行展示，分清各個知識點的層次脈絡，便於考生記憶。(四) 規範性眾所周知，歷年真題是好的練習題，本叢書在例題的選取上，以歷年真題為主，讓考生充分了解考試的重點、難點，有的放矢，提高命中率。同時，每章課後還配備了高保真模擬題，讓考生提高實戰能力和應變能力。三、備考攻略學習是需要時間和精力的，良好的學習方法配合充裕的學習時間，纔能使學習效果倍增。在時間和精力都滿足的條件下制訂良好的學習計劃是必不可少的。所謂計劃，就是對自己的學習過程有一個合理安排。首先，復習備考必須要有充足的時間，太短或太長都不可取；其次，學習計劃不能對自己的要求太高，應該根據自己的工作學習時間、生活習慣以及學習能力來量身制訂，堅持以自己不過度疲憊為原則。根據我們多年的輔導經驗，按照看書、做題、模擬考試三個階段進行復習備考是一種行之有效的方法。在整個復習備考的過程中，每個階段都有不同的任務，需要腳踏實地、認認真真地完成。階段：精讀教材教材是全面、權威的資料，考試試題均依據指定教材制訂。盡管不少參考書都提供了諸如“考點解析”等內容，但是充其量隻能夠幫助考生指明重點、幫助記憶等，無法代替教材，因此復習的步就是踏踏實實地通讀教材。銀行業專業人員職業資格考試覆蓋面廣，繫統性強，因此不能押題、扣題，要全面地、繫統地學習。復習的步應是通讀全書，無一遺漏，倘若有不懂之處，也不要過多耽擱時間。讀完後大概了解一下書裡共有幾章，每章講了幾個問題，每個問題都包括哪幾個小節的內容就可以了。這樣纔能使自己整體把握，有的放矢。通讀完教材後，接下來的任務是精研細讀，循序漸進，一步一個腳印，不放過每個環節，並認認真真地做好筆記。對每個章節的內容，哪些問題應該掌握，哪些內容隻作一般了解，哪些要點要熟練精通，通過該次復習後應一目了然。第二階段：章節練習閱讀指定教材僅僅是初步掌握了知識，對於應對考試還是不夠的，必須把知識轉為解題的能力，這就需要進行大量的習題演練。建議大家購買一本附有章節練習題的參考書，好要有答案和詳細的答案解析。當我們學習完一章的指定教材內容之後，應該馬上進行本章的習題演練，在這個過程中，可以對學習的效果進行檢查，迅速發現問題，這是一個不可缺少的信息反饋過程。根據題目所反映的問題查缺補漏，掌握之前遺漏的知識點，同時將重要知識點進行加強，以達到強化優勢知識點、鞏固基礎知識點、記憶遺漏知識點的目的。第三階段：真題測試與模擬考試真題能夠限度地表明考試走向，通過真題的練習，考生可以把握考試重點，了解出題者的思路。我們應將近幾年的真題熟練掌握，不僅僅局限於已經考到的知識點，對於相關知識點也要一並把握。同時體會命題高頻點，以便於自己的復習。因為正式的考試是對在特定的環境下、固定的時間內解題能力的考察，它要求必須達到一定的正確率和速度。我們可以專門找一個與考試環境近似的地方，按照規定的時間進行模擬考試。在模擬考試之後，需要重點總結哪些知識需要重新鞏固，哪些題目會做但由於習慣性而總是發生錯誤，以便在實際考試中發揮出的水平。總的來說，我們希望通過本書的學習，使考生能夠對考點了然於胸，對考試遊刃有餘，對成績胸有成竹。後，預祝廣大考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試，在新的人生道路上續寫輝煌。本書由杜友麗主編，同時參與編寫的還有晁楠、吳金艷、雷鳳、張燕、方文彬、李蓉、林金松、劉春雲、張增強、劉曉翠、路利娜、索曉輝、邵永為、邢銘強、張劍鋒、張昆、趙桂芹，在此一並表示感謝！

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