了得網經濟_【年末清倉】2009公共基礎——銀行從業人員資格認證考試應試輔導

內容簡介

根據2009年中國銀行業從業人員資格認證考試大綱和輔導教材體繫，本套輔導叢書分為《公共基礎》、《個人理財》和《風險管理》三個分冊。本書是其中的《公共基礎》分冊。首先，本套輔導叢書實用性強。各分冊內容緊扣*大綱和教材，有利於幫助廣大考生在短時間內牢固掌握知識要點、深刻理解重點和難點，熟悉考試題型，提高考試成績。其次，本套輔導叢書設計新穎、內容豐富。每章包括“本章大綱”、“本章考點預測”、“知識線索圖”、“考點分析”和“考點預測題及參考答案”五個部分。

篇銀行知識與業務
章中國銀行業概況
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節中國人民銀行
第二節金融監管機構
第三節主要的商業銀行
第四節政策性銀行
第五節中國郵政儲蓄銀行
第六節非銀行金融機構
第七節行業自律組織
考點預測題篇銀行知識與業務
章中國銀行業概況
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節中國人民銀行
第二節金融監管機構
第三節主要的商業銀行
第四節政策性銀行
第五節中國郵政儲蓄銀行
第六節非銀行金融機構
第七節行業自律組織
考點預測題
參考答案
第二章金融與經濟活動
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節經濟環境
第二節金融環境
考點預測題
參考答案
第三章銀行主要業務
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節存款業務
第二節貸款業務
第三節其他銀行業務
考點預測題
參考答案
第四章銀行管理
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節風險管理
第二節銀行資本管理
第三節銀行績效評價
第四節銀行金融創新
考點預測題
參考答案
第二篇銀行業相關法律法規
第五章銀行業監管及反洗錢法律規定
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節《中國人民銀行法》相關規定
第二節《銀行業監督管理法》相關規定
第三節違反有關規定的處罰措施
第四節反洗錢法律制度
考點預測題
參考答案
第六章銀行主要業務法律規定
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節存款業務法律規定
第二節授信業務法律規定
第三節銀行業務禁止性規定
第四節銀行業務限制性規定
考點預測題
參考答案
第七章民事法律基本規定
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節民事權利主體
第二節民事法律行為和代理
第三節合同法律制度
考點預測題
參考答案
第八章商事法律基本規定
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節公司法律制度
第二節破產法律制度
第三節票據法律制度
第四節擔保法律制度
考點預測題
參考答案
第九章金融犯罪及刑事責任
本章大綱
本章考點預測
知識線索圖
考點分析
節金融犯罪概述
第二節破壞金融管理秩序罪
第三節金融詐騙罪
第四節銀行業相關職務犯罪
考點預測題
參考答案
第三篇銀行業從業人員職業操守
第十章銀行從業人員職業操守概述及相關規定
本篇大綱
本篇考點預測
知識線索圖
考點分析
節《銀行業從業人員職業操守》概述
第二節銀行業從業人員職業操守基本準則
第三節銀行業從業人員與所在機構
第四節銀行業從業人員與客戶
第五節銀行業從業人員與同事
第六節銀行業從業人員與同業人員
第七節銀行業從業人員與監管者
第八節附則
考點預測題
參考答案

在線試讀

章中國銀行業概況
考點分析
節中國人民銀行
中國的中央銀行是中國人民銀行（The People’S Bank of China，PBC）成立於1948年。在1948年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。自1984年1月1日起，人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》（簡稱《中國人民銀行法》），中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。
一、職能
2003年12月27日修訂後的《中國人民銀行法》第2條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執行貨幣政策，防止和化解金融風險，維護金融穩定。”
二、職責
《中國人民銀行法》第4條規定了中國人民銀行職責：
（1）發布與履行其職責有關的命令和規章。
（2）依法制定和執行貨幣政策。
（3）發行人民幣，管理人民幣流通。
（4）監督管理銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場。
（5）實施外彙管理，監督管理銀行間外彙市場。
（6）監督管理黃金市場。
（7）持有、管理、經營國家外彙儲備、黃金儲備。章中國銀行業概況
考點分析
節中國人民銀行
中國的中央銀行是中國人民銀行（The People’S Bank of China，PBC）成立於1948年。在1948年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。自1984年1月1日起，人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》（簡稱《中國人民銀行法》），中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。
一、職能
2003年12月27日修訂後的《中國人民銀行法》第2條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執行貨幣政策，防止和化解金融風險，維護金融穩定。”
二、職責
《中國人民銀行法》第4條規定了中國人民銀行職責：
（1）發布與履行其職責有關的命令和規章。
（2）依法制定和執行貨幣政策。
（3）發行人民幣，管理人民幣流通。
（4）監督管理銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場。
（5）實施外彙管理，監督管理銀行間外彙市場。
（6）監督管理黃金市場。
（7）持有、管理、經營國家外彙儲備、黃金儲備。
（8）經理國庫。
（9）維護支付、清算繫統的正常運行。
（10）指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。
（11）負責金融業的統計、調查、分析和預測。
（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。
（13）國務院規定的其他職責。
中國人民銀行為執行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關規定從事金融業務活動。
第二節金融監管機構
一、中國銀行業監督管理委員會
（一）歷史沿革與監管對像
中國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會（China Banking Regulatory Commission，CBRC），成立於2003年4月。2003年12月27 13，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》，並自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過了該修正法案。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》（簡稱《銀行業監督管理法》）第2條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。”
（二）監督職責
根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關於金融監管的分工，銀監會的具體職責是：
（1）依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章規則。
（2）依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務範圍。
（3）對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
（4）依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則。
（5）對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息繫統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。
（6）對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規範現場檢查行為。
（7）對銀行業金融機構實行並表監督管理。
（8）會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件。
（9）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布。
（10）對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。
（11）發展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動。
（12）對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。
（13）對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷。
（14）對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結。
（15）對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締。
（16）負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。
（17）承辦國務院交辦的其他事項。
（三）監管理念、目標和標準
銀監會自成立以來，為提高銀行監管的有效性，化解銀行業風險，促進銀行業穩健發展，采取了一繫列措施，在銀行監管建設方面取得了積極進展，其中，為突出的是提出了新的監管理念，確立了明確的監管目標，並提出了良好監管的標準。
（1）監管理念。在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出了銀行業監管的新理念：①“管風險”，即堅持以風險為核心的監管內容，通過對銀行業金融機構的現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤監控，對風險早發現、早預警、早控制、早處置；②“管法人”，即堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體金融風險的把握、防範和化解，並通過法人實施對整個繫統的風險控制；③“管內控”，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線；④“提高透明度”，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業金融機構和監管機構的信息披露，提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度。
（2）監管目標。監管目標是監管者追求的終效果或終狀態。《銀行業監督管理法》第3條規定：“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。”在此基礎上，銀監會結合國內外銀行業監管經驗，提出了4個具體監管目標：①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益。②通過審慎有效的監管，增強市場信心。③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增強公眾對現代金融的了解。④努力減少金融犯罪。
四個目標共同構成我國銀行監管目標的有機體繫。
（3）監管標準。為規範監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，包括：①能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新。②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力。③各類監管權威做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。④為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，並且維護這種有序的競爭，反對無序競爭。⑤對監管者和被監管者兩方面都應實施嚴格明確的問責制。⑥高效、節約地使用一切監管資源，做到權為民所用、情為民所繫、利為民所謀。
（4）監管措施。監管措施主要有市場準人、非現場監管、現場檢查、監管談話、信息披露監管等。
銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更，業務準人是指批準金融機構的業務範圍以及開辦新的產品和服務，高級管理人員準人是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。
非現場監管是指銀監會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，並對其穩健性進行評價。
現場檢查是指銀監會根據審慎監管的要求。監管人員通過實施查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理的一種監管手段。
銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
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