了得網經濟_保險投資

內容簡介

本書共9章，主要介紹了保險投資的基本原理、保險投資基金的來源、各類投資渠道（貨幣市場、股票、*、證券投資基金、衍生金融市場、資產組合）的基本特點和投資技術，以及分紅險、投連險、*險等投資型險種和保險投資風險監控。本書在保證理論適度和體繫完整的前提下，對保險投資實務操作進行了細致的闡述。本書包含學習目標、復習思考題，既適合作為高等院校保險投資課程的教材，也可以作為保險從業人員的培訓教材或業務工具書。

作者簡介

張旭升，畢業於哈爾濱工業大學，現任職於廣東醫學院，主編或參編多部著作，如《經常學基礎》《社會保險》《2005年中國保險中介市場發展報告》。

第1章保險投資概論
1.1 保險投資的意義與原則
1.2 保險投資資金來源
1.3 保險投資渠道
1.4 我國保險資金的運用狀況
本章小結
概念解析
復習思考題
第2章貨幣市場投資技術
2.1 銀行存款
2.2 同業拆借市場
2.3 商業票據
2.4 銀行承兌彙票
2.5 回購協議第1章保險投資概論

1.1 保險投資的意義與原則

1.2 保險投資資金來源

1.3 保險投資渠道

1.4 我國保險資金的運用狀況

本章小結

概念解析

復習思考題

第2章貨幣市場投資技術

2.1 銀行存款

2.2 同業拆借市場

2.3 商業票據

2.4 銀行承兌彙票

2.5 回購協議

2.6 保險資金投資貨幣市場管理

本章小結

概念解析

復習思考題

第3章股票投資技術

3.1 股票概述

3.2 股票投資分析

3.3 我國保險公司股票投資

本章小結

概念解析

復習思考題

第4章債券投資技術

4.1 債券概述

4.2 債券的發行和申購

4.3 債券投資技術

4.4 我國保險公司債券投資

本章小結

概念解析

復習思考題

第5章證券投資基金投資技術

5.1 證券投資基金概述

5.2 證券投資基金投資分析

5.3 我國保險公司證券投資基金投資

本章小結

概念解析

復習思考題

第6章衍生金融市場投資技術

6.1 期貨

6.2 期權

6.3 金融互換

本章小結

概念解析

復習思考題

第7章資產組合投資技術

7.1 資產組合理論

7.2 保險資產組合技術

本章小結

概念解析

復習思考題

第8章投資型險種介紹

8.1 分紅險

8.2 投資連結險

8.3 萬能險

本章小結

概念解析

復習思考題

第9章保險投資風險監控

9.1 保險投資風險的類型

9.2 保險投資風險的內部控制

9.3 保險投資風險的外部監管

本章小結

概念解析

復習思考題

參考文獻

在線試讀

序
隨著《國務院關於保險業改革發展的若干意見》一文的發布，中國保險業發展進入了新的歷史時期。2012年全年中國保險業實現原保險保費收入約1.54，相比2011年全年原保險保費收入約1.43，同比增長了8.01%。其中，2012年財產險原保費收入約53，人身險原保費收入約1.01，較2011年分別增長15.44%、4.48%。2012年全年壽險保費收入89，同比增長2.44%；意外險保費收入3，同比增長15.58%；健康險保費收入8，同比增長24.73%。保險業共支付賠款和給付0.47，保險業總資產達到7.35，同比增長22.3%。截至2012年年底，全國共有保險專業中介機構2532家，經營財產保險業務的公司63家，經營人身保險業務的公司69家。上述資料顯示，中國保險業正在快速、健康地發展，這也預示了中國保險業在新的歷史時期光輝燦爛的前景。隨著發展速度的加快、發展質量的提升，中國保險業對能勝任保險實務工作的高素質人纔的需求與日俱爭，國民對了解保險實務的熱情持續升溫。在這樣的背景下電子工業出版社組織精通保險實務與教學的一批專家、學者編寫了這套保險實務繫列教材。本套書具有以下幾個突出特點。
（1）強化實務。實務與虛務相對，是指實際的事物或具體的事物。強化保險實務特色所追求的是，最大限度地反映當下我國保險業界真實而具體的現實，以使學生或讀者真切地了解保險業界正在發生的事情。
（2）方便教學。每章開頭均設有案例、故事等教學引入，每章內容均設有補充閱讀材料，每章專有名詞均配有詳細解釋及英文標注，每章均配有完整教學PPT課件。
（3）課證融合。使保險專業課程與相關的保險職業資格證書考試有機地結合起來是保險專業教育的重要發展趨勢，也是降低教學成本、提高教學效率的內在要求。本套書將以有關保險職業資格證書的考試大綱為綱來組織編寫，以使課證融合落到實處。
（4）案例豐富。以案例教學為主線或主導教學方法是本套書的又一特色。眾所周知，保險經營的實務性特強，時至今日，不少業務對經驗的依賴程度還相當高
（如海上保險業務），這是我國保險專業教育不可回避的現實。由衷地希望本套書的出版能成為大中專學生、保險從業人員及社會大眾了解、學習保險實務的良師益友。吳金文Preface
保險投資
IV
前言序

隨著《國務院關於保險業改革發展的若干意見》一文的發布，中國保險業發展進入了新的歷史時期。2012年全年中國保險業實現原保險保費收入約1.54，相比2011年全年原保險保費收入約1.43，同比增長了8.01%。其中，2012年財產險原保費收入約53，人身險原保費收入約1.01，較2011年分別增長15.44%、4.48%。2012年全年壽險保費收入89，同比增長2.44%；意外險保費收入3，同比增長15.58%；健康險保費收入8，同比增長24.73%。保險業共支付賠款和給付0.47，保險業總資產達到7.35，同比增長22.3%。截至2012年年底，全國共有保險專業中介機構2532家，經營財產保險業務的公司63家，經營人身保險業務的公司69家。上述資料顯示，中國保險業正在快速、健康地發展，這也預示了中國保險業在新的歷史時期光輝燦爛的前景。隨著發展速度的加快、發展質量的提升，中國保險業對能勝任保險實務工作的高素質人纔的需求與日俱爭，國民對了解保險實務的熱情持續升溫。在這樣的背景下電子工業出版社組織精通保險實務與教學的一批專家、學者編寫了這套保險實務繫列教材。本套書具有以下幾個突出特點。

（1）強化實務。實務與虛務相對，是指實際的事物或具體的事物。強化保險實務特色所追求的是，最大限度地反映當下我國保險業界真實而具體的現實，以使學生或讀者真切地了解保險業界正在發生的事情。

（2）方便教學。每章開頭均設有案例、故事等教學引入，每章內容均設有補充閱讀材料，每章專有名詞均配有詳細解釋及英文標注，每章均配有完整教學PPT課件。

（3）課證融合。使保險專業課程與相關的保險職業資格證書考試有機地結合起來是保險專業教育的重要發展趨勢，也是降低教學成本、提高教學效率的內在要求。本套書將以有關保險職業資格證書的考試大綱為綱來組織編寫，以使課證融合落到實處。

（4）案例豐富。以案例教學為主線或主導教學方法是本套書的又一特色。眾所周知，保險經營的實務性特強，時至今日，不少業務對經驗的依賴程度還相當高

（如海上保險業務），這是我國保險專業教育不可回避的現實。由衷地希望本套書的出版能成為大中專學生、保險從業人員及社會大眾了解、學習保險實務的良師益友。吳金文Preface

保險投資

IV

前言

保險業是一個朝陽產業，2013年，原保險保費收入17222.，是1980年的3744倍；保險業總資產達到82886.，是1980年的4000多倍；保險資金運用餘額為76873.，其中銀行存款22640.，占比29.45%；債券33375.，占比43.42%；股票和證券投資基金7864.，占比10.23%；其他投資12992.，占比16.9%。保險業在國民經濟和公眾生活中的作用日顯重要，地位日益提高。保險是一個給人送來平安和福祉的天使，她的這個崇高使命的踐行必須建立在具有較高償付能力的基礎上。償付能力的保證除了保險行業加強管理、提升承保利潤之外，由於競爭，也由於保險資金自身的特性，償付能力更大程度上現實地依賴於保險資金運用的收益。保險行業整體經營由傳統的承保轉向承保和投資並重的“雙輪驅動”，甚至越來越多的保險公司將業績主要寄托於投資而不是承保。正所謂“失之東隅，收之桑榆”。隻有保險資金運用安全性好、收益較高，纔能保證保險公司的償付能力，保證保險行業健康持續地發展壯大。

保險資金運用需要專業的投資技能和掌握這些技能的專業人纔，大量創新型險種也需要懂保險投資技能的人纔來設計、闡釋和營銷。這些都說明了保險投資技能教育的重要性和迫切性。而當前這樣的人纔主要來自證券行業，這樣的技能主要借鋻證券行業。我們迫切需要具有保險行業特點的保險投資技能的圖書來武裝保險業界人士。本書在這方面做了一些嘗試和努力。本書在保證理論適度和體繫相對完整的前提下，對保險投資實務操作進行了相對細致的闡述。它適合作為各大中專院校保險投資課程教材，也可以作為保險從業人員的培訓教材或業務工具書。

本書分為9章，其中第1、8～9章由廣東醫學院張旭升負責編寫，第2、5章由北京師範大學珠海分校王立新負責編寫，第3、7章由中國人壽保險集團公司陳飛躍負責編寫，第4、6章由廣東醫學院曾理斌負責編寫，全書由張旭升負責策劃、統稿。各位編寫人員都是從事金融保險專業教學與行業培訓教育多年的專職教師，具有較為扎實的理論功底和實踐經驗。

在本書的編寫過程中，我們得到了中國人壽保險集團公司胡運良、吳金文、丁孜山、

前言

賀豐等領導的關心和支持，還得到了電子工業出版社編輯及保險行業的眾多專家的支持和幫助。在編寫過程中參考了大量專家學者的論文、著作及眾多公司的網絡資訊，恕未能一一列出，謹在此一並表示誠摯的謝意！

本書受廣東醫學院科研項目基金（編號：B2012069）資助。

由於編者水平有限，加之時間倉促，書中錯誤與疏漏難免，敬請讀者批評指正。

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