了得網經濟_江蘇農村金融發展報告 2014

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《江蘇農村金融發展報告》可供從事農村經濟、農村金融相關管理和研究工作的工作者使用。

內容簡介

《江蘇農村金融發展報告》為《江蘇新農村發展繫列報告》之一。《江蘇農村金融發展報告》主要從江蘇農村金融機構及其業務發展、農村金融市場結構、農村金融發展評價、農村金融風險和金融監管、深化農村金融改革的思路等方面分析2013年江蘇農村金融發展總體狀況；同時，就江蘇村鎮銀行發展、農村土地制度改革和農地金融發展、新型農業經營主體融資障礙、江蘇農村普惠金融發展等方面作了專題報告。《江蘇農村金融發展報告》運用豐富的調研數據，較全面地展現了2013年江蘇農村金融發展狀況。

總序

前言

篇江蘇農村金融發展總報告

章導論

一、2013年江蘇農村經濟發展概況

二、2013年江蘇農村金融發展概述

1。金融機構涉農貸款明顯增加

2。金融機構改革不斷推進

3。金融基礎設施建設進一步提升

4。金融生態環境逐步改善

5。農業保險覆蓋面穩步擴大

6。支農服務監管制度初步建立

三、當前江蘇農村金融存在的突出問題

1。農村金融投入仍落後於"三農"發展要求

2。農村金融產品和服務創新仍落後於農業現代化要求

3。農村金融生態環境建設仍落後於金融穩定要求

四、本書的基本框架

1。基本框架

2。數據來源

第二章江蘇農村金融機構發展

一、江蘇農村銀行類金融機構發展

1。江蘇農村銀行類金融機構基本情況

2。江蘇農村銀行類金融機構業務情況

3。江蘇農村銀行類金融機構經營情況

二、江蘇農村非銀行類金融機構發展

1。江蘇農村非銀行類金融機構網點設置情況

2。江蘇農村典當行發展

3。江蘇農村擔保公司發展

4。江蘇農村小額貸款公司發展

5。江蘇農村保險公司發展

三、小結

1。銀行類金融機構服務規模進一步擴大，業務種類不斷豐富，但供給方仍以國有商業銀行和農村合作金融機構為主

2。銀行類金融機構本幣存貸款餘額穩步增長，但外幣存款餘額有所下降，貸款平均額度進一步提高，貸款利率波動幅度有增大的趨勢

3。銀行類金融機構結算業務呈下降趨勢，蘇北、蘇中地區理財業務發展緩慢，銀行卡及電子銀行業務發展較快

4。銀行類金融機構營業利潤穩步增長，但不良貸款率有所上升

5。非銀行類金融機構穩步發展，但擔保公司網點有所減少，小額貸款公司不良貸款率顯著提高

第三章江蘇農村金融市場結構

一、江蘇農村金融市場結構概況

1。江蘇農村金融機構網點分布

2。縣域農村金融市場集中度

3。縣域農村金融市場份額

二、不同經濟發展水平縣域農村金融市場結構比較分析

1。縣域農村金融機構網點分布比較

2。縣域農村金融市場集中度比較

3。縣域農村金融機構市場份額比較

三、縣域農村金融市場結構變化趨勢

1。商業性金融機構和新型農村金融機構覆蓋面擴大

2。農村商業銀行擴張縣域農村市場，存貸規模漸增

3。三大區域差距縮小，壟斷程度增強

四、小結

第四章江蘇農村金融發展評價

一、農村金融發展的指標評價體繫

1。規模總量指標

2。組織結構指標

3。中介效率指標

4。服務覆蓋面指標

二、2012年和2013年江蘇農村金融發展評價比較

1。農村金融發展的因子提取

2。農村金融發展變化趨勢

三、當前江蘇農村金融發展評價

1。各地農村金融發展現狀

2。三大區域農村金融發展比較

四、小結

第五章江蘇農村金融風險與金融監管

一、江蘇農村金融風險

1。江蘇農村金融生態環境現狀

2。江蘇農村金融風險情況

二、江蘇農村金融監管

1。江蘇農村中小金融機構發展概況

2。對農村中小金融機構的監管

三、農村金融監管存在的問題及對策建議

第六章江蘇農村金融進一步發展的思路

一、江蘇農村金融發展總結

1。農村銀行類金融機構網點覆蓋面進一步擴大，農村金融產品逐漸豐富

2。農村銀行類金融機構存貸款業務穩步增長，支農力度進一步加大

3。農村商業銀行在農村金融市場占主導地位，存貸款規模增長勢頭強勁

4。農村銀行類金融機構經營效益良好

5。農村存貸款市場集中度有所提高，且蘇北地區壟斷程度增強

6。農村金融市場進一步發展，農村金融創新活躍

7。非銀行類金融機構總體上發展平穩

二、江蘇農村金融發展中存在的主要問題

1。農村金融機構貸款利率上浮幅度擴大，農村企業和農戶融資成本較高

2。部分地區農村金融機構不良貸款率上升，農村小額貸款公司不良貸款率顯著提高

3。利率市場化進程的加快對農村中小金融機構帶來挑戰

三、江蘇農村金融進一步發展的對策建議

1。加強金融服務"三農"的支撐作用

2。提升農村普惠金融服務水平

3。創新新型農業經營主體的金融服務

4。推進農村土地經營權抵押貸款

5。強化信貸風險管理

6。加強和完善對非銀行類金融機構的監管

7。加強農村信用體繫建設

第二篇江蘇農村金融發展專題報告

第七章江蘇村鎮銀行的設立與發展

一、江蘇村鎮銀行的設立與發展現狀

1。村鎮銀行的主發起行

2。村鎮銀行的注冊資本

3。村鎮銀行的存款業務分析

4。村鎮銀行的貸款業務分析

5。村鎮銀行的盈利分析

二、江蘇村鎮銀行的市場定位

1。當前村鎮銀行市場定位情況

2。村鎮銀行市場定位偏離原因分析

3。村鎮銀行定位於農村市場優勢分析

三、江蘇村鎮銀行發展面臨的主要問題與政策建議

1。江蘇村鎮銀行發展面臨的主要問題

2。促進江蘇村鎮銀行發展的政策建議

第八章農村土地制度改革和農地金融發展

一、農村土地制度改革和土地流轉的現狀與問題：以南京為例

1。農村土地確權進展及面臨的難題

2。土地流轉和流轉市場發展現狀與問題

3。新型經營主體發展情況及其面臨的問題

4。關於各類主體對於農村土地金融的態度

二、農村土地金融發展面臨的主要約束因素

1。盡管中央政策支持農村土地經營抵押融資試點，現行法律限制不明確且仍未解除，改革面臨一定的法律風險

2。農村土地確權登記等基礎性工作仍未完成，抵押融資基礎設施不完善，對抵押貸款形成限制

3。農村社會保障體繫仍不完善，農地資產價值評估等配套體繫仍不健全

4。農村土地產權抵質押還難以獨立發揮抵質押作用，且各類利益主體參與改革的意願和積極性不同，需要政府建立相應的引導、擔保或補償機制

三、推動農村土地金融發展的思路和對策

第九章新型農業經營主體融資障礙調查

一、新型農業經營主體融資難的現狀

1。融資渠道狹窄，以銀行融資為主

2。新型農業經營主體融資需求多樣化

3。新型農業經營主體融資滿足程度低，資金缺口較大

4。銀行貸款受理份數占比高但實際發放金額占比低

二、新型農業經營主體融資難的障礙因素

1。新型農業經營主體自身的弱質性因素

2。銀行等金融機構金融產品和金融服務的滯後因素

3。政府政策等外部環境制約因素

三、改善新型農業經營主體融資難問題的對策

1。拓寬融資渠道，發展多種形式的農村金融機構

2。建立健全土地承包經營權確權登記體繫和農村綜合產權交易市場

3。新型農業經營主體自身提高規範程度和管理水平

4。涉農金融機構應加快量身定制適合新型農業經營主體融資需求的金融產品和金融服務

5。優化支持新型農業經營主體融資的政策等外部環境

第十章江蘇農村普惠金融發展情況及案例

一、江蘇農村普惠金融發展情況

1。優化網點布局，拓展"三農"服務廣度

2。推廣陽光信貸，塑造品牌效應

3。鼓勵金融創新，加強服務能力建設

4。強化監管引導，推動科學發展

二、江蘇農村普惠金融發展典型案例

1。沭陽農村商業銀行農戶小額信用貸款"整村推進"的調查

2。民豐農村商業銀行IPC微貸模式助力小微企業融資

3。農村商業銀行"陽光信貸"惠民工程創新

附錄

附錄一 2014年江蘇省農村金融發展政策文件

附錄二 2014年江蘇省農村金融發展大事記

在線試讀

章導論
一、2013年江蘇農村經濟發展概況
2013年，江蘇省地區生產總值達59 161。，較上年增加5103。，增長9。44%，占全國的10。4%；公共財政預算收入6568。，較上年增加707。，增長12。08%，占全國的5。1%。全省總人口7939。49萬人，較上年增加19。51萬人；其中城鎮人口5090。01萬人，農村人口2849。48萬人。城鄉居民收入分別達到人均32 和13 ，同比上年增長率9。64%、11。44%。
2013年，江蘇農村地區生產總值28 706。，較上年增加1495。，增長5。49%。從江蘇農村地區產業結構來看，農村地區產業增加值2277。，第二產業增加值14 718。，第三產業增加值11 710。，產業、第二產業、第三產業的比例為7。93%、51。27%、40。79%，第二產業占比下降1。27個百分點，第三產業占比上升1。34個百分點。農村地區社會消費品零售總額達7853。，較上年增長7。52%；固定資產投資14 267。，較上年增長6。56%；公共財政預算收入2341。，較上年增長10。56%。昆山市人均地區生產總值為全省縣域，達177 ；豐縣，為29 ；人均地區生產總值超過的還有張家港市、江陰市、太倉市、常熟市和揚中市。
2013年，江蘇省認真貫徹中央關於加強“三農”工作的決策部署，全力推進農業現代化工程和農民收入倍增計劃，農業、農村經濟發展繼續保持良好態勢，為全省經濟社會發展穩中有進、穩中向好提供了重要支撐。
一是農業生產穩定發展，糧食實現“十連增”。在政策激勵和各方共同努力下，全年糧食總產達3423。0萬噸，比上年增50。5萬噸，實現新中國成立以來首次連續十年增產。永久性“菜籃子”基地建設進展順利，“菜籃子”產品生產穩中有增，蔬菜總產5100萬噸。畜牧業克服前期生豬價格波動和H7N9禽流感疫情等不利影響，豬肉和禽蛋產量實現六連增。農產品質量合格率保持較高水平，全年未發生重大農產品質量安全事件和區域性重大動物疫情。
二是現代農業提質增效，農民收入增長較快。農業現代化工程扎實推進，高效設施農業面積占比15。2%，農業綜合機械化水平達78%，農業科技進步貢獻率比上年提高0。9%，農民人均純收入增長11%，達到13 ，增幅連續4年超過城鎮居民，城鄉居民收入比縮小為2。4∶1，是全國收入比小的省份之一。
三是農村改革有序推進，新型經營體繫加快構建。新型農業經營主體快速成長，農業組織形式和經營方式加快轉變，種養業規模經營戶3。4萬家，經農業部門認定的家庭農場超過1。1萬家，農民合作社入社農戶比例達67。5%，省級以上龍頭企業607家。完成近2000個村的土地承包經營權登記工作，適度規模經營比重達66%。章導論

一、2013年江蘇農村經濟發展概況

2013年，江蘇省地區生產總值達59 161。，較上年增加5103。，增長9。44%，占全國的10。4%；公共財政預算收入6568。，較上年增加707。，增長12。08%，占全國的5。1%。全省總人口7939。49萬人，較上年增加19。51萬人；其中城鎮人口5090。01萬人，農村人口2849。48萬人。城鄉居民收入分別達到人均32 和13 ，同比上年增長率9。64%、11。44%。

2013年，江蘇農村地區生產總值28 706。，較上年增加1495。，增長5。49%。從江蘇農村地區產業結構來看，農村地區產業增加值2277。，第二產業增加值14 718。，第三產業增加值11 710。，產業、第二產業、第三產業的比例為7。93%、51。27%、40。79%，第二產業占比下降1。27個百分點，第三產業占比上升1。34個百分點。農村地區社會消費品零售總額達7853。，較上年增長7。52%；固定資產投資14 267。，較上年增長6。56%；公共財政預算收入2341。，較上年增長10。56%。昆山市人均地區生產總值為全省縣域，達177 ；豐縣，為29 ；人均地區生產總值超過的還有張家港市、江陰市、太倉市、常熟市和揚中市。

2013年，江蘇省認真貫徹中央關於加強“三農”工作的決策部署，全力推進農業現代化工程和農民收入倍增計劃，農業、農村經濟發展繼續保持良好態勢，為全省經濟社會發展穩中有進、穩中向好提供了重要支撐。

一是農業生產穩定發展，糧食實現“十連增”。在政策激勵和各方共同努力下，全年糧食總產達3423。0萬噸，比上年增50。5萬噸，實現新中國成立以來首次連續十年增產。永久性“菜籃子”基地建設進展順利，“菜籃子”產品生產穩中有增，蔬菜總產5100萬噸。畜牧業克服前期生豬價格波動和H7N9禽流感疫情等不利影響，豬肉和禽蛋產量實現六連增。農產品質量合格率保持較高水平，全年未發生重大農產品質量安全事件和區域性重大動物疫情。

二是現代農業提質增效，農民收入增長較快。農業現代化工程扎實推進，高效設施農業面積占比15。2%，農業綜合機械化水平達78%，農業科技進步貢獻率比上年提高0。9%，農民人均純收入增長11%，達到13 ，增幅連續4年超過城鎮居民，城鄉居民收入比縮小為2。4∶1，是全國收入比小的省份之一。

三是農村改革有序推進，新型經營體繫加快構建。新型農業經營主體快速成長，農業組織形式和經營方式加快轉變，種養業規模經營戶3。4萬家，經農業部門認定的家庭農場超過1。1萬家，農民合作社入社農戶比例達67。5%，省級以上龍頭企業607家。完成近2000個村的土地承包經營權登記工作，適度規模經營比重達66%。

四是鄉鎮工業運行平穩。效益增幅快於產銷增幅，企業虧損好轉。2013年，全省鄉鎮工業完成工業增加值25 274，同比增長15。9%；實現營業收入108 321，同比增長13。2%；全省鄉鎮工業產銷率為97。8%，比上年同期高0。7%。年末全省鄉鎮工業虧損企業數為12 471個，同比增長1。4%；淨損額200，同比下降14。9%。全年鄉鎮工業實現出口產品交貨值11 1，同比增長7。2%，特別是蘇中和蘇北地區出口高位增長。

二、2013年江蘇農村金融發展概述

2013年，江蘇省有關部門認真貫徹落實黨中央、國務院有關部署，加強協作配合，創造性地開展工作，農村金融取得長足發展，初步形成了多層次、較完善的農村金融服務體繫，覆蓋面不斷擴大，服務水平不斷提高。

1。金融機構涉農貸款明顯增加

金融監管部門采取一繫列措施，持續監測通報涉農信貸投放情況，督促落實“兩個不低於”；對城區和縣域農合機構采取差別化考核，對開業滿2年的村鎮銀行確定農戶和小微企業貸款占比，推動金融機構增強服務“三農”戰略定力。在差別化財政政策、貨幣政策和監管政策等各項措施支持下，江蘇金融機構涉農貸款持續增長。截至2013年年末，全省金融機構涉農貸款餘額22 662。，比2012年年末增加3031。，增幅15。44%。其中，農村貸款餘額20 187。，比上年增加2616。，增幅14。89%；農戶貸款餘額3075。，比上年增加579。，增幅23。23%。從貸款用途看，農林牧漁業貸款餘額1714。，比上年增加386。，增幅29。13%。在信貸資金發揮支農主要作用的同時，資本市場也充分發揮直接融資功能，支持縣域或涉農企業拓寬融資渠道。全省已有80餘家縣域企業或涉農企業在境內外成功上市，占全省上市公司總數的35%，融資額超過5。

2。金融機構改革不斷推進

一是農村信用社改革不斷深入。股份制改革持續推進，全年有3家農村商業銀行掛牌開業，江蘇省內已改制農商行總數達58家，占比94%，組建進度居全國首位。到2013年年末，全省農村信用社繫統存、貸款餘額分別突破、80，存、貸款市場份額均從省內銀行業金融機構第4位上升至第1位。全省農信社不良貸款率從高峰時期的36。1%下降到2%左右。同時，農信社在南北協調發展方面取得顯著進展，蘇南共有18家農商行向蘇中、蘇北17家農合機構入股，入股金額達21。。資本管理水平不斷提升，全省農合機構通過制定、實施資本規劃，提前謀劃戰略轉型。蘇南8家農商行實施新資本協議聯合建設工作，簽署戰略合作框架等一繫列協議並進入實質性開發階段；江南、無錫兩家農商行發行減記型二級資本債券已獲銀監會審批同意。

二是村鎮銀行覆蓋面擴大。目前全省已有64家開業，2家正在籌建，實現縣域全覆蓋，村鎮銀行在江蘇農村金融體繫中的作用進一步提升。到2013年年末，全省村鎮銀行資產總額達5，各項貸款3，從業人員2778人，營業網點116個。

三是小額貸款公司各項指標居全國首位。經過6年多的發展，截至2013年年底，江蘇省已有農村小額貸款公司558家，實收注冊資本811，累計發放貸款66，貸款餘額10，當年納稅，各主要指標均居全國首位，小額貸款公司成為江蘇農村普惠金融的重要力量。目前全省小額貸款公司涉農貸款占比為98%左右，其中62。8%的貸款投向了農戶、農村專業合作組織、農業龍頭企業。全省農村小額貸款公司的存量客戶超過了6萬戶，累計支持涉農貸款客戶近20萬戶。江蘇農村小額貸款公司與農村合作金融機構的貸款餘額比已達到1∶7，充分體現出農村小額貸款公司在服務“三農”中的重要地位。

3。金融基礎設施建設進一步提升

一是農村金融機構服務水平持續提升，普惠金融覆蓋城鄉。銀行業金融機構在縣城及以下的網點超過6500家，平均每6100人擁有一個銀行網點。其中，農村合作金融機構在縣城及以下的網點2137家，平均每縣(市)擁有服務網點47個。農合機構服務能力持續增強，年內新增10家農商行省內異地支行，實現蘇北、蘇中全覆蓋；村鎮銀行創造條件增設鄉鎮網點，已設立53

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