第一章 引言 5 一、新興金融之源：發展和變革的助推器 5 二、新興金融之新：金融創新發展的新格局 8 三、新興金融之興：打造中國特色金融強國 11 四、新興金融之路：探索與開拓 13 第二章 科創金融 18 一、概念與內涵及各層面分析 18 （一）概念與內涵 18 （二）各層面分析 19 二、國內外發展現狀 25 （一）國外發展情況 25 （二）國內科創金融發展回顧 29 三、科創金融存在問題與挑戰 33 （一）社會融資模式與科創企業融資需求之間的矛盾 34 （二）金融機構面臨可持續經營與承擔科創風險的矛盾 35 （三）資本市場面臨長期投資與短期收益之間的矛盾 35 （四）創業投資面臨需求大與供給不足之間的矛盾 37 四、未來展望與戰略建議 38 （一）完善商業銀行發展科創金融的服務體繫 38 （二）營造創投機構參與科創金融的生態環境 39 （三）強化資本市場支持科創金融的基礎制度 39 （四）發揮非銀機構推動科創金融的輔助作用 40 （五）優化財稅政策引導科創金融的功能機制 40 第三章 綠色金融與可持續發展 41 一、概念與內涵 41 二、國內外綠色金融與可持續發展現狀 42 （一）國外綠色金融與可持續發展現狀 42 （二）國內綠色金融與可持續發展現狀 49 三、存在問題與挑戰 55 （一）綠色標準或規範缺位嚴重 55 （二）ESG信息披露機制尚不完善 56 （三）能源產業轉型發展面臨雙重困境 56 （四）綠色金融與高碳行業轉型金融“剪刀差”擴大 57 （五）碳市場“大而不強” 58 四、未來展望與戰略建議 58 （一）制定綠色債券評價體繫和ESG信息披露體繫 59 （二）激勵核心企業發揮供應鏈引領帶動作用 59 （三）促進碳金融市場與碳交易市場聯動發展 60 （四）完善轉型金融工具設計和優化 61 第四章 普惠金融 62 一、概念、特點與相關政策 62 （一）概念 62 （二）特點 63 （三）政策支撐 65 二、發展現狀 66 （一）覆蓋面逐步擴大，服務可得性持續提升 66 （二）銀行業主導，各類機構積極參與 68 （三）全球數字普惠金融發展迅速，我國居世界前列 71 三、發展面臨的問題和挑戰 73 （一）普惠金融生態體繫尚未健全 73 （二）普惠金融發展存在地區和群體差異 75 （三）數字普惠金融風險逐步顯現 78 四、發展建議 80 （一）健全差異化的普惠金融生態體繫 80 （二）彌合地區群體間普惠金融發展的鴻溝 82 （三）加強數字普惠金融風險防範和數據安全保護 83 五、發展展望 84 第五章 面向新時代的養老金融 87 一、養老金融概念與內涵 87 二、養老金融發展現狀 88 （一）第一支柱“一支獨大” 88 （二）第二支柱“未臻完善” 90 （三）第三支柱“如日方升” 91 （四）養老金融增值服務種類日益豐富 92 三、養老金融發展面臨的問題和挑戰 93 （一）金融市場的風險分散功能未得到充分重視 93 （二）企業年金發展的內生動力機制亟需健全 95 （三）稅收優惠等傳統激勵措施的效果有限 95 （四）養老金融產品豐富度和收益性有待提高 97 （五）社會整體養老金融意識亟待提高 98 （六）養老金融需要融入全生命周期金融服務體繫 100 四、未來展望與發展建議 101 （一）建立貫通三支柱的家庭養老金融資產組合 101 （二）建立企業年金“稅優 助推”支持體繫 102 （三）優化個人養老金制度的頂層設計 103 （四）建立中國式的養老金融咨詢服務體繫 103 （五）打造養老產業和養老事業協同發展示範區 104 第六章 跨境金融 106 一、跨境金融的概念以及相關政策 106 （一）概念與內涵 106 （二）跨境金融各個層面的創新與發展 107 二、跨境金融發展現狀 113 （一）跨境資本流入的結構發生顯著變化 113 （二）跨境資本流出大幅增加，對外淨資產由負轉正 116 （三）香港人民幣離岸市場快速發展 117 三、國際宏觀環境給跨境金融帶來的機遇與挑戰 121 （一）跨境金融面臨的機遇 122 （二）跨境金融面臨的挑戰 122 四、未來展望與戰略建議 123 （一）全國層面 123 （二）上海層面 124 （三）臨港新片區 124 第七章 金融科技與數字化轉型 126 一、概念與內涵 126 二、國內外發展現狀 128 （一）金融科技國內外投資規模和發展對比 128 （二）數字化轉型關鍵：支付體繫與央行數字貨幣 132 （三）金融科技最新進展：生成式人工智能 134 三、存在的問題與挑戰 137 （一）金融科技市場競爭失衡 137 （二）金融科技新舊風險疊加 137 （三）金融科技基礎設施互操作性弱 138 （四）金融大模型仍存在落地難問題 139 （五）金融科技高層次人纔供給結構性短缺 140 四、未來展望與戰略建議 141 （一）推動金融科技均衡協調發展 141 （二）加快建設金融科技信息披露平臺 142 （三）全面優化金融科技基礎設施建設 143 （四）推動行業應用核心技術前瞻性部署 144 （五）建立健全金融科技人纔培養與認證體繫 146 參考文獻 148