了得網經濟_金融區塊鏈下一場金融革命

內容簡介

本書通俗易懂地介紹了區塊鏈技術在金融領域的應用範圍、實踐案例和未來趨勢。在講述技術理論的同時，彙集了大量成功案例，從共識、信任和智能金融這三個角度由淺入深地向讀者介紹了區塊鏈的由來與發展，區塊鏈的去中心化、公布式賬本、智能合約、智能社會的技術原理和特征，區塊鏈在金融業的應用前景以及對區塊鏈的展望與暢想，引領讀者走進並讀懂金融區塊鏈的世界。

作者簡介

深圳前海瀚德金融科技研究院隸屬於深圳瀚德創客金融投資有限公司（以下簡稱“瀚德金創”），是互聯網金融和金融科技領域的專業研究機構，以Fintech前沿性研究和典型實踐案例復盤為重點方向，力爭成為“服務中國、影響世界”的領先型金融研究機構，助力金融創新發展。
瀚德金創是國內領先的金融創客平臺，聚集了國際一流的金融、信息技術、戰略咨詢等領域的專家及研發人員，專注於前沿金融科技的應用研發，並為國內外相關機構和個人提供一攬子金融創新、創業咨詢及配套服務。瀚德金創重點研究包括區塊鏈、大數據、VR/AR及人工智能等領域的金融創新應用。公司成立以來，積極推動金融行業創新，共同發起成立了“中國區塊鏈研究聯盟”“China Ledger(中國分布式總賬基礎協議聯盟)”等區塊鏈組織，率先推出基於區塊鏈技術及虛擬現實技術的金融行業應用成果，成為國內金融科技創新研發的領先機構。

前言
第1章區塊鏈開啟新金融時代
1.1 金融界風雲突變
1.2 比特幣橫空出世
1.3區塊鏈：進階的互信
1.4 四種區塊鏈類型
1.5 競爭貨幣
1.6 小結
第2章金融共識時代
2.1 從“拜占庭將軍問題”談起
2.2 證明抵押品所有權
2.3 發行和交易股權
2.4 智能資產
2.5 保障數字貨幣安全前言
第1章區塊鏈開啟新金融時代
1.1 金融界風雲突變
1.2 比特幣橫空出世
1.3區塊鏈：進階的互信
1.4 四種區塊鏈類型
1.5 競爭貨幣
1.6 小結
第2章金融共識時代
2.1 從“拜占庭將軍問題”談起
2.2 證明抵押品所有權
2.3 發行和交易股權
2.4 智能資產
2.5 保障數字貨幣安全
2.6 保險創新與互助保險
第3章金融信任時代
3.1 金融的本質——信用
3.2 區塊鏈與信任
3.3 區塊鏈如何解決雙花問題
3.4 區塊鏈與征信體繫
3.5 區塊鏈與增信
3.6 區塊鏈與反洗錢
3.7 客戶身份驗證
3.8 區塊鏈與反欺詐
3.9 區塊鏈與慈善
第4章金融智能時代
4.1 智能合約
4.2 智能投票
4.3 智能證券
4.4 智能資產
4.5 實時保險
第5章區塊鏈金融的未來之路
5.1 區塊鏈對全球金融業的影響
5.2 未來的時代屬於可編程經濟體
5.3 從比特幣到無限

前言

一、區塊鏈是推動金融業代際躍升的重要力量
2014年10月，在比特幣備受各國央行打壓之時，大英圖書館舉行了一場關於比特幣未來的研討會。在會上，比特幣的底層技術——區塊鏈，引起了人們的興趣。這項有趣的技術，可廣泛應用於政府治理、公共管理、金融交易、資產公證等領域。自此，區塊鏈正式從幕後走向了前臺，進入了更多創新人士的視野，從而掀起了全球範圍內的熱潮。
區塊鏈技術在經歷了早期僅應用於比特幣等數字加密貨幣的1.0階段之後，開始迅速向著金融與智能商業合約的2.0階段挺進。從包括銀行、證券、保險在內的傳統金融機構以及其他更廣泛的商業機構都可以與區塊鏈結合，產生創新應用場景。盡管如此，區塊鏈技術仍然處於發展的早期階段，面臨著種種局限性和不確定性。然而，就如同20年前的互聯網技術一樣，重重困難也難掩其價值。區塊鏈在中國的日新月異的發展當中，重要的價值就是推動金融業的發展與創新。由於互聯網金融的快速擴展已持續了20年，其顯現出的問題僅靠互聯網本身難以化解，需要更新一代技術來滿足社會各方對金融服務日新月異的要求。而區塊鏈技術由於其去中心化、不可篡改、共識性、匿名性、自治性和開放性等特性，能夠幫助傳統金融業在很大程度上降低成本，提高安全性，擴展金融的業務和從業者範圍，提高客戶體驗。區塊鏈技術將會成為推動金融業代際躍升的重要力量，為我們開啟下一代金融革命，引領金融業進入全新時代。一、區塊鏈是推動金融業代際躍升的重要力量
2014年10月，在比特幣備受各國央行打壓之時，大英圖書館舉行了一場關於比特幣未來的研討會。在會上，比特幣的底層技術——區塊鏈，引起了人們的興趣。這項有趣的技術，可廣泛應用於政府治理、公共管理、金融交易、資產公證等領域。自此，區塊鏈正式從幕後走向了前臺，進入了更多創新人士的視野，從而掀起了全球範圍內的熱潮。
區塊鏈技術在經歷了早期僅應用於比特幣等數字加密貨幣的1.0階段之後，開始迅速向著金融與智能商業合約的2.0階段挺進。從包括銀行、證券、保險在內的傳統金融機構以及其他更廣泛的商業機構都可以與區塊鏈結合，產生創新應用場景。盡管如此，區塊鏈技術仍然處於發展的早期階段，面臨著種種局限性和不確定性。然而，就如同20年前的互聯網技術一樣，重重困難也難掩其價值。區塊鏈在中國的日新月異的發展當中，重要的價值就是推動金融業的發展與創新。由於互聯網金融的快速擴展已持續了20年，其顯現出的問題僅靠互聯網本身難以化解，需要更新一代技術來滿足社會各方對金融服務日新月異的要求。而區塊鏈技術由於其去中心化、不可篡改、共識性、匿名性、自治性和開放性等特性，能夠幫助傳統金融業在很大程度上降低成本，提高安全性，擴展金融的業務和從業者範圍，提高客戶體驗。區塊鏈技術將會成為推動金融業代際躍升的重要力量，為我們開啟下一代金融革命，引領金融業進入全新時代。
二、區塊鏈幫助金融業提高共識
在區塊鏈的世界裡，任何一條交易都需要通過網絡廣播出去，隻有獲得了一定數量節點的認可之後纔能寫入。這樣的安排可以確保任何被寫入區塊鏈的信息都是取得了共識的，被足夠多的節點共同認可的，其真實性和有效性會在更高維度上得到保障。盡管互聯網技術是為解決信息不對稱而生，但這些大量的、碎片化的信息真真假假，其中混雜著海量的無用和失真信息，形成信息的二次不對稱性。在區塊鏈網絡中，隻有達成共識的信息纔被寫入，無用和虛假信息會被自動拒絕。在金融業，很多欺詐和違約是由於信息不對稱造成的，例如資產重復抵押、虛假身份驗證等。區塊鏈技術能夠幫助金融業建立更廣泛的社會共識機制，降低金融業的風險，提高其安全強度。
三、區塊鏈推動金融業誠信繫統構建
區塊鏈技術建立的數據庫是基於時間序列的不可篡改的信息記錄。由於區塊鏈網絡中引入了工作量證明機制，它在現有的基於評級模型的金融繫統之外另闢蹊徑，開創了無須第三方信用背書的基於區塊鏈的金融網絡，有效地解決了自證其信的問題。區塊鏈網絡用自身的技術特征杜絕了人為因素，從而成為了真實有效的征信繫統的基礎。金融機構可以將企業征信、個人征信、第三方增信繫統引入區塊鏈技術，此外，在客戶數據庫的客戶身份驗證、反洗錢、反欺詐方面，區塊鏈也能夠幫助金融機構降低風險和合規成本。在建立誠信金融、誠信社會的過程中，區塊鏈將是減少信任成本、削弱市場摩擦的利器。
四、區塊鏈推動金融進入智能合約時代
現有的金融繫統是依靠人為操作的，區塊鏈智能合約為通往新型的自動化、數字化合約目標鋪設了一條道路。智能合約將現有的傳統合約遷移至區塊鏈網絡，條款以事先植入的計算機算法的形式存在，同時通過接入外部可信數據庫，自動觸發和執行後續操作。智能合約首先得以在標準化的簡單合約中推行（例如金融衍生品合約），之後可以嘗試在更廣的範圍內試行。智能合約可以幫助金融機構杜絕人為失誤，有效記錄事實，清晰劃分責任和義務，並自動觸發合約的執行，其實質是促進金融服務的個性化，催生“小眾規模化”全新模式。
五、區塊鏈將開啟自金融時代
人類社會的早期金融形態就是一種“自金融”形態，即每一個個體都是金融主體。隨著工業化的發展，集中化與專業化成為社會的主要形態，金融業則表現為以金融機構為核心的間接金融體繫。隨著互聯網成為社會生活的底層通用技術，分散協作化日益成為社會發展的主流取向，Uber與Airbnb等模式是典型代表。區塊鏈技術無疑是在這一趨勢下出現的一個助推器。互聯網技術在“去中心化”的同時卻創造了新的中心，嚴格意義上與“互聯網精神”相悖，但在區塊鏈疊加到互聯網技術上之後，則有可能創造真正的多中心，這些多中心在社會學屬性上具有自治性，在金融業態上則表現為真正的“自金融”，一種超越信息不對稱性的全新金融業態。人類社會幾千年的演繹，終因技術發展而螺旋式重回“自金融時代”。金融的效率性、安全性及營利性將達成一種更高水平的平衡。
從這個意義上說，我們不能僅將區塊鏈視為一種信息技術，因為它將構成一個全新的時代。400年來，現代金融始終在構築和強化中心化的體繫，體繫的中心是那些工業制造和國際貿易強國，我國一直處於邊緣和跟跑地位。21世紀，人類社會明顯進入技術和數字時代，金融體繫開始素和數字強國主導，這一趨勢已由互聯網金融所證明。展望未來，我們有理由相信，今天耳熟能詳的“互聯網金融”，將會很快迭代為“區塊鏈金融”，並將進一步演繹為“自金融”。從這個意義上看，我國的區塊鏈實踐關乎全球金融體繫的重構，關乎全球金融模式與發展軌

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