《中國銀行業改革：從加入WTO到後危機時代的中國銀行業發展》是一部關於中國銀行業過去四十多年發展的全面研究報告，全面闡述WTO之後中國銀行業改革發展歷程。

中國銀行業是如何演變和發展的？中國銀行業改革的經濟學理論基礎是什麼？銀行改革措施對銀行績效和競爭力有什麼影響？相對於其他新興經濟體，例如金磚四國的銀行業、中國銀行業的表現如何？中國加入世貿組織以及2008全球金融危機是否對銀行的績效和競爭力產生了影響？互聯網金融是如何在後危機時代繁榮發展的？對中國金融業有何作用？本書針對上述問題，對改革開放以來中國銀行業的發展進行了多視角的研究和探索，對我國進一步深化金融體制改革、維護金融穩定有著重要的實踐指導意義。

姚樹潔，男，1959年生，廣東揭陽人。遼寧大學資深教授，李安民經濟研究院院長，長江學者特聘教授，重慶市優秀科學家，重慶大學特聘教授。英國近代以來1000名經濟金融領域科學家排名251位，愛思唯爾高被引學者，國社會科學基金重大項目主持人，《經濟研究》等多個SSCI/CSSCI期刊編委。

姜春霞，女，1970年生，黑龍江牡丹江人，經濟學博士。英國阿伯丁大學商學院高級講師（副教授）、博士生導師。應邀到芬蘭和愛爾蘭中央銀行、紐約大學和重慶大學等國內外知名大學交流講學，參與或主持多項歐盟、英國以及國家自然科學基金項目，著有英文專著一部，SSCI/CSSCI權威期刊研究論文二十多多篇。

中國在過去的四十年（1978-2018年）實現了年均超過9%的經濟增長率，創造了世界經濟發展史上的一個偉大奇跡，成功地從過去的計劃經濟模式轉變到當今富有活力的中國特色社會主義市場經濟模式。中國是轉型經濟體發展快的國家之一，2010年超越日本成為全球第二大經濟體。到2018年，中國的GDP幾乎是日本的三倍。1995年，中國GDP隻是美國的9.5%，到2018年，中國GDP是美國的65%。然而，這一接近兩位數的經濟增長率卻是在沒有現代金融體繫支持的情況下實現的。1999年，隨著銀行體繫高額不良貸款浮出水面，20世紀70年代末期開始的銀行業改革由於階段性的困難而停滯。2003年，中國大膽啟動了銀行業所有制結構性改革，2005年起中國的幾家銀行陸續登陸國際資本市場，接連打破金融中介機構首次公開發行（IPO）市值的市場紀錄。中國經濟在2011年首次超區經濟，五年之後，中國銀行體繫總資產也超區。截至2016年年底，中國銀行業資產總額為全球，達到33，區的31，達到美國16的兩倍多，是日本8的4倍多。

★這是一部關於中國銀行業過去四十多年發展的全面研究報告。本書在銀行效率和競爭等重要問題上，對中國銀行業改革的成果進行了實證研究，詳細闡述了中國銀行業後危機時代的新發展等。對於國內外研究人員、政策制定者和業界來說，這本書是深度了解這一世界上非常大的銀行繫統的優秀著作。
——美國福特漢姆大學金融學、國際商務學教授，西安交通大學“長江學者”，講座教授Iftekhar Hasan

★我真心認同這是一部深入研究中國銀行業發展的學術著作。該書對銀行業效率、競爭、互聯網金融以及其他關鍵問題的章節進行了繫統的詳述、嚴謹的分析和全面的闡釋。本書是學生和學者深入了解中國銀行業發展的讀物。
——阿聯酋沙迦大學銀行與金融學教授，Philip Molyneux

銀行貸款的質量是決定其盈利能力和長期生存能力的主要因素。常用的資產質量指標是不良貸款率，即不良貸款額占總貸款的比率，是一個基於銀行貸款歷史信息的回溯性指標，較高的比率意味著較低的資產質量。2000年前，我國官方不要求銀行披露資產質量信息，因此不良貸款率在2000之前不完整。中央銀行自2000年起開始要求商業銀行按照新采納的國際通行的五類貸款分類體繫披露不良貸款率。自2002年起，要求銀行在年報中披露不良貸款數據。1998年，政府首次披露四大國有銀行的不良貸款率低於30%，然而基於官方發布的信息，我們的估計要高很多，與國際機構(如標準普爾和穆迪)估計的35%一50%一致。

  在其他國家，銀行不良貸款主要是由於管理和經營失敗造成的損失。中國國有商業銀行的不良貸款大多發生在中國經濟轉型期，由多種因素造成，包括政府干預下支持虧損的國有企業、伴隨20世紀90年代初經濟泡沫和經濟過熱的過度信貸擴張、缺乏市場環境下的商業銀行經營管理經驗、監管體繫薄弱、以及法律和會計框架不完善等。很大程度上，國有商業銀行的不良貸款是為了維持社會穩定、保持經濟高速增長，以及從計劃經濟向市場經濟轉型的代價。中國銀行體繫中大量不良貸款主要來自四大國有銀行，不良貸款問題成為銀行業改革成功與否的關鍵，因此中央政府為解決不良貸款問題做出了大量努力。如表2.3所示，根據我們估計，1999年，在四級貸款分類體繫下，國有商業銀行的不良貸款總額達到3.3人民幣不良貸款率為43%，占當年國內生產總值的40% 左右。若按五級貸款分類體繫核定不良貸款，估計值會更高。1999年輪政府救助剝離了1.不良貸款，2001年按新采納的五級貸款分類體繫，不良貸款總額回升至 2.2，不良貸款率為31%。2001年以後，銀行體繫不良貸款快速下降。

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