本書稱得上是國際合作的產物，我們兩人來自世界的東西兩端，聚在一起討論家族理財這個我倆都極感興趣的全球話題。
我倆雖是多年的朋友，但在很多方面有不同的見解與經驗，而本書恰得益於這些差異。在寫作本書的過程中，我們的見解彙總在一起，經過提煉和組織，形成了一套簡明的基本原則。
我們希望本書能達到其目的，即幫助讀者好地實現家族財富的長期保值增值。
任何家族財富管理人都面臨艱難的選擇，但在本書的啟發與引導下，他們的工作可以更輕松，思路可以更廣闊，業績可以更輝煌。
開宗明義：家族理財的挑戰與價值
家族財富得來不易。我們希望本書中的理念和案例對家族領袖及其顧問有用，幫助他們實現家族財富的長期保值增值。
本書旨在幫助家族制定並實施明智的投資決策，這些決策要符合該家族的財富理念、長期願景、共同價值觀。通過這麼做，家族將取得可觀的高回報，使當前與未來的家族成員以及家族選擇的幫扶對像受益。
在充滿挑戰的新全球環境中，為了達到上述目標，家族既需要延續眾多已有的成功做法，也需要改變那些不再適應新形勢的思路、模式、方法。
對“富不過三代”說不
世界上幾乎每個國家，都有“富不過三代”的說法。這種現像雖然普遍，卻絕非富豪家族的宿命。
通過學習本書中的理念並研究本書中的正面及反面案例，家族將知道應該怎樣規避重大損失風險、保護並增長財富、成功進行財富的跨代傳承。
家族事務與理財事務緊密結合
本書始終認為，家族事務和理財事務是一體兩面、密不可分的。在制定並實施理財戰略的過程中，要對兩者進行全面、慎重的考慮，不可偏廢。家族理財既事關家族整體，也事關家族成員個體；既事關家族整體財務狀況，也事關個別投資項目。
為了實現家族財富的長期保值，家族領袖要對家族事務和理財事務進行控制，避開諸多陷阱與。在當今日新月異的世界裡，做到這點要求掌握好變革與延續之間的平衡。
家族財富的獨特性
家族的金融財富與其他各種家族資產、家族企業、交易倉位相比，具有獨特性。
家族財富不是某個全球零和博弈中的交易標的。如果某個家族因過度消費、家族紛爭、規劃不當或投資不善而遭受損失，則很少會有另一個家族因此而獲得等量收益。
用火來比喻
金錢就其本質而言，可以被看作一種能量。用溫暖、明亮的火來比喻家族金融財富所代表的能量，是再恰當不過的了。火若得到悉心的呵護，免受不利影響，就能世代傳承。反之，火若被隨意分散，得不到悉心呵護，暴露於險惡境地中，則會逐漸勢弱乃至熄滅。而火一旦熄滅，就很少能復燃。
家族財富的流失或毀滅也是一種能量的毀損，而這種能量本可以給家族與社會帶來光和熱。
失去財富的後果
還有研究顯示，財富的喪失會對家族的數代人造成負面影響，因為喪失財富後產生的惋惜感、憤恨感、焦慮感會在幾代人的心頭縈繞，進而影響他們的生活。
相比之下，家族財富的保值增值可對家族整體及其成員個體產生持久的正面影響。在悉心的呵護下，家族財富之火可以持久燃燒，向家族及其周圍的所有人貢獻光明與溫暖。
家族理財工作需要家族內部各支繫、各世代、各群體的通力合作。因此，成功的家族理財不僅會優化家族的財務狀況，還會強化家族內部的親密感和凝聚力。
家族始終是家族理財的核心
財務方面的挑戰不管多麼嚴峻，與文化、個人、關繫、世代、傳承及家族內部的諸多人的問題相比，也往往是小巫見大巫。
家族理財計劃若要取得成功，就須兼顧家族及財產兩方面的事務。一位家族領袖的這句話恰如其分地說明了人的問題有多麼難纏：“我不知道他們為什麼將人的問題稱作軟問題，它們其實應該被稱為硬問題。”
這些軟問題雖然難纏且分散，卻可能對家族理財的成敗產生重要影響。對理財失敗、千金散盡的那些家族進行梳理，分析其衰敗的原因，有助於我們認清該做什麼、該怎麼做。
面對歷史，我們都應保持謙卑。
沒有放之四海而皆準的做法
我們並不試圖提供一套符合所有家族的理財需求、放之四海而皆準的模式，而是希望給出一些有用的建議，幫助家族遵循自己的願景，堅守自己的價值觀，確定自己的投資理念及方法。
雖然世界上不可能有一本保證長期持續投資成功的寶典，但是我們相信成功投資有一些基本的共同要素，本書對這些要素進行了介紹。
適者生存
達爾文沒有說過“強者生存”，而是說：“生存下來的物種不是強的，也不是聰明的，而是能適應變化的。”
我們當今所面對的經濟金融領域的重大變化，從宏觀經濟的風險，到日益加大的財政壓力，乃至政府的微觀經濟政策，將影響一整代家族投資者。
我們應對這些變化的方式和這些變化給投資帶來的挑戰，將共同決定家族是長期維持其財富與地位，還是迅速敗落。
堅持目標，戰勝逆境
家族投資的成功不在於年復一年地執行一套機械化的流程，也不在於先知先覺地配置資產。
獲得過長期成功的家族都知道，為了達成家族及財務方面的目標，必須持續不斷地投入時間與精力。然而，無論家族擁有多少知識、付出多少努力，計劃常常趕不上變化。
源自家族內部或外部的一些無法預見的事情可能對家族及其財富造成災難性的影響，這些危機對家族及其領袖構成重大考驗。戰爭、災難、身故、崩盤、貪腐、衝突等，都可能給家族的財富與地位帶來挑戰，此時需要家族領袖力挽狂瀾，帶領家族走出困境，戰勝挑戰。
綜合性的整體模式
任何情況下，一套成功的理財模式都需要兼顧方方面面的因素，並且考慮各因素相互之間的關繫，因為事物往往是“牽一發而動全身”的。
對於負責幫助家族實現財富長期保值增值的管理人來說，重要的職責就是制定、監測、報告、管理一套綜合理財模式。
新的投資模式
本書為家族投資提出了一套不同於以往的新模式。
家族理財不僅圍繞財產事宜，還涉及家族事務。因此，家族投資不僅要求物質投入，還需要合適的非物質資源，它們要準確地投在真正重要的地方。家族現在需要非常明智地將其有限的時間、精力、金錢投到有利於自身未來的計劃中。隻有明智投資、嚴控風險，家族纔能享有美好的未來。
因此在新的世界環境中，投資理念應該與過去有兩個重要差別。首先，投資理念必須快速調整，以反映歷史的教訓和新時代的經濟現實（即充滿了新機會和新挑戰的所謂“ 新常態 ”）。其次，的家族理財模式需要全面兼顧家族事務和財產事務，這兩個方面既可成為家族興盛的源泉，也可成為家族衰敗的根源。
投資理財的關鍵因素
主動理財活動從考察家族財富所面臨的經濟與財務挑戰開始，包括了解整體環境和全球投資機會（與風險）、設計符合家族目標的資產配置模式、選擇合適的投資對像、培育一套值得信賴的顧問“生態繫統”等。本書第1章提出了一個涵蓋各方面工作的綜合性投資框架，隨後各章對相關工作進行了具體闡述。
我們生活在一個比以往更艱難的世界裡，我們需要更加努力、投入更多，而回報仍可能低於以往。我們需要更深入地分析，冒更多風險，配置更多資本，交流更多看法，更嚴格地管理顧問服務成本，並要求顧問提高服務品質，而回報仍可能低於以往。所以，我們需要更多技能、更多信息、整體性的世界觀、綜合性的投資模式，它們能幫助我們度過這段艱難時期，應對將來不可避免地會發生的種種危機。
沒有什麼能永恆不變，但一套平衡、持久的理財模式可在很長的時期裡，給願意並能夠適應環境變化、在不同的時代采用不同思路與策略的家族帶來持久的利益。
關於家族事務
家族事務也需要一定的投資，而這個領域過去往往被家族忽視。家族要撥出一定的款項，設計特定的項目，幫助其成員理解並分享家族的歷史、文化、價值觀和願景，打造高效的家族領導與治理體繫，創建並實施適合每一代人需求的持續教育計劃。
家族通過一定的投資，還可以幫助個人成長，成功實施繼承規劃，而這對於保持家族的長盛不衰至關重要。
如果我們投入的隻有金錢，那麼我們維持家族財富與地位的成功率會降低很多。如果不以一種協調的方式對家族理財及家族本身進行投入，那麼我們在需要回報的時候可能根本得不到回報。
持續獲得高回報
我們相信，將家族事務與財產事宜納入同一理財框架中來管理，這樣一套綜合性的模式不僅要具有學術上的高度，還要貼合現實、講求實用。
我們希望讀者能從本書中得到一些新的理念，學到一些有用的方法，並直接運用它們來實現自己家族的長期目標、投資目的、理財計劃等。這些理念和方法可指導家族在資本市場上和家族內部妥善地制定並執行各類決策。
我們希望通過奉獻本書，幫助讀者實現家族財富的保值增值、家族命運的長盛不衰、家族成員的興旺發達。
本書內容概覽
雖然家族理財這個主題需要從整體上來把握，但我們將相關的內容與案例分成了七大部分。這些獨立的戰略思維可以構成七大步驟，讀者可沿著這七大步驟，為自己家族制定並實施一套有效的投資理財策略。通過分解整個理財活動，我們希望使之變得更加容易管理，特別是對初涉理財領域的人來說。
當今的投資世界比以往任何時候都更復雜、艱難。資本市場瞬息萬變，利率、估值、流動性、GDP增速不斷變化，銀行、企業、城市、州甚至國家因信貸緊縮而尋求救助等，構成了一個充滿挑戰的現實環境，而這個環境看來將持續若干年。
本書闡述的綜合模式涵蓋了新環境中許多與家族投資者及其顧問有關的問題。本書回顧了家族理財的過去，討論了當前與未來的經濟環境，剖析了過去的投資教訓，介紹了對未來的觀察和新的組合管理理論，對主動管理、共同投資、可持續及守原則的投資給出了指導，分析了總體資產組合與風險管理，並揭示了使家族理財有別於機構投資的一些獨特心理機制。
本書列出的七項要務，為希望適應新環境、戰勝新挑戰的投資者提供了明確的思路與指引。以這七項要務為框架，家族投資者可以構建一套以目標為基礎、以家族為中心的理財模式。
簡介與概述：家族投資者的關鍵時期。在這部分，我們討論家族在當前環境中制定投資決策時所面臨的挑戰。此外，我們還介紹私人投資和機構投資之間的一些主要區別，以及家族投資者學到的一些重要教訓。初這幾章列舉了一套守原則的投資模式的好處，以及家族設計一套綜合理財模式的整體背景。
項要務：明確家族的願景、價值觀及目標。在開始制定並實施理財的戰略、戰術前，家族投資者需要明確投資的理念與目的，並根據自己的整體願景及價值觀設計投資流程。在這一部分，我們討論了家族理財總體目標的設定、通過資產配置達成多種目標的機會、將家族企業納入綜合理財模式的做法。
第二項要務：制定務實的家族投資框架。家族理財的模式有許多種，好的一種是根據家族的獨特歷史、能力與興趣而制定的。在制定一套嚴守紀律（並有完善記錄）的家族理財計劃前，應仔細考慮並甄選合適的資產組合理論、理財方法、資產配置與風險管理模型等。
第三項要務：制定長期家族理財戰略，設計資產配置模型。與機構投資者相比，家族投資者有一個巨大優勢，那就是能夠更靈活地承擔各類風險，實施更長期限的投資戰略。在這項要務下，對長期戰略的各項要素進行考察。此外，這部分還列出了長期戰略文件的內容，並給出了示例供讀者參考。
第四項要務：擬定年度投資方針，制定具體投資戰術。成功的投資既要求把握好操作時機，又要求做好戰略性的資產選擇。這部分討論了對阿爾法收益的追求和不同資產類別在家族資產組合中的作用。此外，這部分還給出了年度投資方針聲明的示例，供讀者參考。
第五項要務：監測投資業績，隨機應變。近幾年，我們看到金融資產和實物資產的投資環境與回報發生了顯著變化。適應環境變化至關重要。家族要密切關注並控制資產組合的業績、成本及風險，那樣纔能在日新月異的環境裡成功投資。
第六項要務：選聘並管理一批可信賴的財務顧問。每個家族都需要一群理財顧問，包括經紀人、銀行家、托管人等。這套生態繫統的設計、顧問的甄選與管理可能對家族長期理財計劃的終成果產生巨大影響。在這套生態繫統中，家族理財室可以發揮重要作用。
第七項要務：凝聚並教育家族成員。後一項要務針對的是一些“軟”問題，它們對於提高家族理財成功的概率有重要意義。家族的文化、分配政策、教育計劃等都會顯著影響理財的業績和風險。精明的家族會在理財規劃與實施的技術性過程中同步解決這些“軟”問題。重要的是，家族需要運用一套綜合模式，通過一繫列既定步驟，將所有這些“軟”問題融合到整體統一、度身定制的行動計劃中予以解決。
結論：由下而上地設計很重要，但家族還應由上而下地推動，以確保理財計劃的所有方面都按計劃運行，並且整體戰略既適合家族的自身狀況，又適應家族所處的外部環境。後這部分討論了將家族理財的所有方面融會貫通的重要性。
後，我們希望本書的內容能幫助讀者制定一套適合自身需求、適應新環境要求、能夠經受未來經濟周期考驗的成功理財模式。
在本書中，你還能找到全球各領域的專家對相關主題的論述。這些論述有助於拓寬並加深我們的討論，提供對理財事宜和家族事務中各種重要問題的不同見解。