在經濟轉型、企業經營環境惡化、貸款不良率上升的當前，銀行業整體利潤增速下滑。而率先在個人業務方面形成競爭優勢，能夠在財富管理業務方面持續贏得客戶、創造中間業務收入的商業銀行，“無疑已經編織了一件過鼕的棉襖”。過去，各家銀行零售業務水平的差異影響的隻是業績增速上的數字問題，而在未來，這可能是個生死問題。
即使是重視個人業務的商業銀行，快速發展的往往是基於“影子銀行”衍生的非標類投資品業務。而中國今天已經到了後工業化時代，“供給側改革”逐步推進，企業融資需求呈趨勢性下降，客戶喜聞樂見的預期收益率理財產品，其供應亦將逐步受限。而個人客戶的財富管理需求日趨壯大。那麼這個供需缺口通過什麼產品來滿足？結合海外財富管理銀行的發展歷程，可能的答案隻能是以開放式公募基金為首的標準化財富管理產品。
從2001年華安創新混合型基金發行至今，開放式基金誕生15年來，業已走入中國的千家萬戶、牽動無數人的喜怒哀樂。在上證指數創下6124點的2007年，開放式基金一度創下逾的市場規模。隨後6年中證券市場整體陷入低迷，基金行業規模徘徊不前，在銀行理財、信托、保險等產品的飛速發展中顯得萎靡不振。