目錄

他序

理財，我們是認真的

自序

上天不會虧待任何一個努力的人

Chapter 1 做自己的理財專家

會理財，可以讓生活賺錢兩不誤

為什麼要從畢業就開始關注理財

發工資後的件事決定了你的窮和富

“單身汪”如何進行理財規劃

如何打理家庭資產（上）

如何打理家庭資產（下）

Chapter 2 關於理財，那些不可不說的事

理財步，學會記賬，擺脫月光

信用卡在手，天下你有！

穩妥的理財方式

想學炒股？先要邁出步！

Chapter 3 人生需要積累，財富亦如此

別怕，存款清零≠資產清零

汽車小白如何選購人生中的輛車

買房≠給銀行卡打一輩子工

如何選購人生中的套房產

提前還貸到底劃不劃算呢？

北漂如何用的成本租到舒適的房子

Chapter 4 工作向前（錢）看

你會時間管理嗎？

想要成功，首先要學會正視自己的工作

人脈也是投資中不可或缺的一部分

圈子，人脈會帶給你想不到的意外驚喜

跳槽拒絕裸辭，對空窗期say no

手把手教你找到一份好工作

如何擴大圈子交到優質朋友

Chapter 5 投資自己，生活從此更簡單

學會做生活的選擇題

如何纔能做到有效溝通？

糾結如何選擇的時間，不如用來創造更多的機會

全力以赴，纔能距離想要的生活越來越近

方向不對，努力白費，你找對方向了嗎？

制訂ABZ計劃，可以讓你做到生活無憂

不留後路，纔能有更好的出路！

Chapter 6 生活無處不理財

今日積累得越多，未來的路也就越廣

學會為自己埋單，對你很重要

你是否了解並成功運用了吸引力法則

理財=開源 節流

婚姻不是一場簡單的交易，而是復雜的合作

帶著爸媽去旅行攻略

後記：人生那麼長，此刻不必慌

發工資後的件事決定了你的窮和富

我曾在朋友圈做過一個小調查：每月發完工資後，你的件事是什麼？

    一時間眾說紛纭。因為這個問題每個人都會遇到，所以短短幾分鐘之內，我就將身邊人的做法收集了起來。

A說：“必然是清空我的淘寶購物車呀！積攢了一個月，等的就是這一天！”

B說：“還信用卡，欠銀行好幾千塊大洋，我的還款日馬上就要到了，工資用來救急。”

C說：“留夠2生活費，其餘得直接打給爸媽，他們說攢錢娶媳婦我也得出力！”

D說：“留夠本月生活費，其餘全部轉入餘額寶，我也是個愛理財的人，吼吼吼！”

這四類人基本代表了大多數人的觀點。

A類人是淘寶剁手黨，沒事就喜歡刷淘寶，什麼買一送一，什麼，看到就喜歡，不管是否真的有用，反應就是買、買、買！這類人基本都是月光族，淘寶購物對他們來說就像遊戲，而當月工資就是遊戲裡的金幣。

B類人其實跟A類人很像，隻是B類人比A類人的情況還要嚴重。B類同學基本都屬於活在當下，今朝有酒今朝醉的性格，沒工資不要緊，不是還有信用卡嗎！於是刷、刷、刷，買、買、買，不付現金也不大能看出自己花了多少錢，直到還款日結算，纔傻眼，口口聲聲說要剁手，但下月卻繼續忍不住地買、買、買，刷、刷、刷。

C類人是孝順型。這類同學大多是乖乖女或者乖乖男，孝順懂事，深知父母的不容易。於是在自己能領工資之後，就開始回報家裡，為自己的“老婆本”“嫁妝”出一把力。有些人說留夠其他全部上交給老婆，我在此表示，這樣的好男人遇到就趕緊嫁了吧！

D類人跟我在本質上是一類人，至少知道合理規劃自己的生活，不亂花之外，重要的是還知道理財。

我個人比較欣賞D類人，這類人大多有自己的規劃和想法。他們不會像A、B兩類人那樣盲目地買、買、買，也不會像C類人那樣。因為珍惜自己的勞動所得，幾年後，這類人大多都有一小筆存款。逢年過節，也能夠給家人、朋友買些拿得出手的禮物。



顯然我也是D類人，就干脆跟大家分享下我發工資後的件事，以及如何規劃自己的工資吧！

首先，我的銀行卡餘額為“0”，這並不是因為我“月光”，而是因為我把錢全部拿去“錢生錢”了。

  發工資後，我的件事是銀行取出現金，用來支付日常生活中不能刷卡的款項。其次是轉入部分錢到餘額寶，保證我總是有5備用金。其他的錢會根據當時的市場行情進行購買股票、基金，或者P2P的投資。

日常生活中，能刷信用卡的我就不付現金，這樣操作有兩個好處，是銀行的對賬單比我自己記錄的要清晰很多；第二就是我用銀行的錢生活，用自己的工資錢生錢。

銀行卡不留一分錢是因為如果花得隻剩了，或者我要跟朋友約會喫飯，那我會提前一兩天從餘額寶裡轉出一部分到銀行卡。這樣一來，我基本一天計息日都不會浪費。為何餘額寶要保持有5呢？那是因為我也是女孩子呀！在心情煩躁不理智的時候，也去淘寶買、買、買，或者家人、朋友邀請幫忙代付的時候挺身而出。這樣，5基本就足夠了。

剩下的錢如何投資那就要看你的生活現狀和個人規劃了。比如，我明年要裝修房子，那就不能把錢用來買國債和銀行兩年起存的理財產品，而是把部分錢投入股市和基金，大部分錢放入我信得過的P2P公司。P2P有個好處，就是選好平臺後，你就可以放心地去做你的事情了，無須像股票、基金那樣盯著大盤漲跌。並且每年少也有10%~13%的收益，比銀行要高很多哦。

“單身汪”如何進行理財規劃

    很多剛畢業一兩年的人都表示自己暫時還是單身汪，並且一人喫飽全家不餓的狀態可能還要持續好幾年，此時如何理財雖然看起來並不那麼迫在眉睫，其實本質裡卻真的是晚不得。

    我有一個大學同學，畢業後跟我在同一家公司任職。我習慣攢錢理財，他習慣月光，並且認為存款和理財這些事都該是婚後去做；如果非要理財的話，那也是得有了女朋友後再說；現在自己就一個人，沒必要想那麼多。

    工作半年後公司在情人節的時候和其他幾家鄰居公司組織聯誼，這位同學剛巧在聯誼會上認識了一個很喜歡的女生。約會幾次後，女生也覺得他人還不錯，正趕上十一假期，女生主動提出一起去雲南旅行。結果這位男生因為存折裡的錢讓他捉襟見肘，而本月工資還沒發導致沒法赴約，終女生因為他不懂得如何規劃自己的資產，隻享受當下而決定不做他的女朋友。這時候他纔意識到理財的重要性，從那以後，他每一筆開銷都要記賬，有一點閑錢就來問我該如何打理，還好此刻理財還不算太晚。

    所以說，單身不是不理財的理由，否則當你真的需要錢的時候，你會因為你的捉襟見肘而錯失很多機會。

    其實一個人單身時期的資產是容易打理的，因為你不需要考慮那麼多人，當你有了男（女）朋友，如果資產要一起打理的話，你會發現，你們的資產並不是隻考慮兩個人就可以了，而是要連同雙方父母可能用錢的情況都要考慮進去。所以說，單身貴族們，不妨在單身的時候好好練習自己的理財基本功，以便有一天真的需要理全家人的資產的時候，可以輕松勝任。

    就我個人經驗來講，單身狀態下的理財做到三點就夠了。

    一、 保證流動資金

    就好像我故事中提到的那個同學一樣，雖然是單身狀態，但你需要錢的地方可不比那些已有家室的人少。約會需要錢，出去旅行需要錢，做培訓需要錢，平時人情往來也需要錢。尤其在單身的時候，交際圈的擴大，以及人脈網的拓展，處處少不了錢。這時候資金的流動性就變得尤為重要了。切忌留夠自認為足夠的零花錢後把所有資產投入到一個長期理財產品中，這會導致你用錢的時候抓瞎。

    二、規劃自己的投資，做好資產配置

    保證足夠的流動資金外，你還需要做進一步的理財規劃。短期看三個月，長期看一年，這樣會比較容易做預算。比如短期內你可以看到近三個月內都有哪些地方會用錢，大概用多少，每一份預算都要按照足夠的錢來計算。拿我個人來說，我是將近期會用到的總錢數乘以1.5倍然後放入貨幣基金。

    這樣做的好處有：保證資金流動，第二保證我預算的款項都能用時即可取，第三我放入貨幣基金不浪費我的理財收益，第四我乘以1.5倍可以保證我近期需要錢的地方都有足夠的資金，預防在我預算外需要錢。

    除此之外的錢，你可以根據一年內的預算來合理規劃。如果近半年內並沒有大的經濟支出，那你大可以做一個長期的理財投資，比如放入一年期的P2P等，買一部分的國債基金，貨幣基金，再拿出少部分投入指數基金，股票基金，甚至入市炒股，提升自己在理財各方面的能力都是不錯的選擇。

    三、努力工作，提高收入

    對於年輕的單身貴族來說，往往剛踏上社會不久，父母因為還年輕，有工作、有體力，所以不需要你來贍養，相對後期來說，家庭責任較輕。但別忘了，幾年以後你就會面臨結婚、買房、買車等問題，需要大量資金支持。因此，我個人建議，單身期的年輕人要盡早做好財富規劃，做到未雨綢繆。

    工作是我們的主要收入來源，所以努力工作，提高收入，也就成了單身時期理財的重要的一步。

    相信我，學會理財，學會規劃個人資產，也是成長中必不可少的一部分。因為踏入社會後，對自己負責的人不再是老師和父母，而是你自己。當你有能力擔負起自己的各項費用，還能合理打理自己的資產的時候，說明你已經成熟了，而這時候，距離你找到心儀的另一半，也就不遠了！

汽車小白如何選購人生中的輛車

    工作幾年後，除了買房，我們還會遇到一個新的需求就是買車。車對於大多數人來說就是代步工具，當然，也有一些是用來彰顯身份。這篇隻適合那些用來挑選代步工具的汽車小白哦！

    2014年5月的一天，Z突然告訴我說他搖號中簽了，於是我們開始了看車、買車的歷程。北京搖號非常難，有些人在搖號三年多依然沒中簽。我們很幸運，在Z剛畢業幾個月的時間裡就中簽了。如果你在北京，搖號一定要經常去看下是否中簽，繫統不會自己提示你，不要搖中了因為沒看而錯過了購車時間。

    接下來就聊聊如何選購一款屬於自己的汽車。

    一、選車

    在購車之前我們需要知道自己有多少可用資金，購車的預算是多少。然後對車的要求是什麼？是安全性高還是內飾配置好？確定好這些之後，就可以網上選車了。

    介紹下各個國家車的特點：

    1.日本車有經濟、低油耗、設計平庸的特點，其質量可靠，做工精細。但在安全措施上，其車身在鑄造時用料比較少，鋼板較薄，在發動機罩和側面防撞上可以體現，不過安全繫數不低，整車質量較輕。代表車型有本田雅閣、日產頤達、騏達、豐田花冠等。

2.德國車質量有保證，安全措施好、可靠，車身較日、韓車重，做工精細，也是名車輩出的國家。比如大眾、寶馬、奔馳等的全繫列車型。

3.瑞典車的安全配備是他們引以為豪的，代表車型有VOLVO（沃爾沃）。

    4.韓國的汽車工業基本上與中國同時起步，但很快趕超，其價格的優勢和配置的齊全可以與日本車有一拼，油耗低、性價比高，但做工較粗糙，不過現在也改進許多。代表車型有現代、起亞、大宇等。

5.美國車油耗大、配置全、動力強弱不一、外觀設計不錯，其車的塊頭也不小！在皮卡、SUV和大型豪華車領域優秀。代表車型有福特和通用的全繫列車型。

6.英國車是比較有貴族氣息的，做工沒的說，品質沒的說，價格較昂貴。比如勞斯萊斯、羅孚、世爵、捷豹等。

    67我覺得中國的汽車現在也發展得不錯，作為中國人，我覺得應該支持自己國家的東西，慢慢也會趕上來的！

    選車的話，直接打開易車網就可以，設置好你要的價格，車型（個人喜歡三廂車，因為我感覺十萬以內的SUV都比較脆，而其他兩廂車都不夠漂亮），然後搜索，就可以搜到很多同等價位的車。需要注意的是，你要看廠家指導價，而不是價格。這個接下來細說。選好車之後，可以對比一下你選的幾款車，區別和共同點是什麼。

    二、實地考察，試乘試駕

    選好車以後，如果你心裡認定一款車，那直接找就近的4S店去看就ok。銷售會給你詳細介紹這款車的性能（你可以要咖啡或者飲料，4S店也提供免費午餐，如果需要，不要客氣），接下來你可以要求試駕試乘。駕照駕齡一年以上可以試駕，如沒有，那就試乘吧！試駕我就不講了，試乘的話，要讓開車師傅都多你講解下這款車的優缺點。你可以提出各種問題來問。雖然預算有限，卻希望在周末出去郊遊的時候能打開天窗，所以，你也可以根據個人需要去挑選車型。走的時候，可以跟銷售要宣傳冊，方便回去仔細考察這款車的配置。比如我們買車的時候，先考慮預算問題，開始選擇的是大眾時尚1.4，後來問了下同學，同學說輪轂是鋁合金的更好一些，不要鋼的，容易生鏽變形等等。於是我們升級，換了1.4舒適。這些問題都需要後期看具體資料來確定你終的購車目標。

    如果你有幾款不同的車，甚至幾種不同品牌的車要看，那我建議去一個集中的4S園區，北京的話，石景山，昌平都有，網上查就知道了。這樣方便看車，不需要到處跑。

    三、價格

    一般來說我們應該參考的是廠家指導價格，因為價格都是需要置換的，對剛畢業幾年的人來說，我們根本沒有置換車。所以那個價格對我們來說毫無意義。到店考察的時候，可以問下這款車的價格，讓銷售算一個價格給你。因為購車需要繳稅，保險等等，所以可能超預算。算價格的時候，記得要求隻算裸車價格，不要什麼精品之類，汽車裝飾店裡七八千能做的，外面兩千不到都能搞定。問下裸車優惠多少錢，記住這個數字，然後走人。

    回去之後，打開電腦，在不同網站打開這款車，詢問價格，留電話，通常情況他會發信息給你，這個價格就是置換價格，不用理，你要做的是，等電話。銷售聯繫你，你就直接問裸車價格。如果跟之前看車的優惠一樣，那就不用記錄，如果比那個低，記錄下聯繫方式，方便日後聯繫。我們當時是，我和男朋友分工，我把我倆手機分別填寫到不同的商家，於是大概幾個小時，我們就把北京有捷達現車的4S店過了一遍。然後就知道哪家優惠多了。接下來就是到優惠多的店去詳談細節。

    期間我們還去參加了一個團購。但是優惠力度沒有我們買車的那家店大，於是果斷放棄（團購優惠跟大多商家差不多，有時候會多一個大禮包，我感覺吧，其實都是很虛的）。

    談細節的時候，可以看下銷售的胸牌，一般銷售顧問拿到的價格不太好，如果可以找到銷售經理，應該還能再談下來一些。

    四、購車

    車也看了，款也算了。開始購車手續。在此之前，不要匆忙決定購車，我加了一個捷達群，問了下捷達這款車大家買的時候都優惠了多少，以防被坑，哈哈！然後，問了下大家對這款車的評價，比如離合高低，比如是否好開，比如是否費油，等等。

    中國汽車質量網會有一些網友反映用車問題。比如漏水、漏油、熄火，等等。不用太介意這個，有一年315寶馬還是奧迪不是還被驢車拉去做節目了麼。所以做個參考就行，主要是問下周圍老司機。

    決定購車之後，可以讓駐店銀行人員給你算下貸款（即使你有付全款的能力，還是可以算下，因為現在車貸都是免息的。一般4S店會要手續費，但是貸款剩下的錢用來理財，會比你全款還賺），然後就就可以決定如何購車了。

    五、驗車

    我和男朋友完全是汽車小白，於是驗車就隻能看基本的，他負責看發動機和車生產日期，劃痕等問題，我負責車裡，車飾，天窗，窗戶是否好用等。然後發動車，聽聲音，是否有雜音。

    值得注意的是，驗車的時候千萬別站在車前面。我倆驗車當天銷售顧問去發動車，我沒注意，從車前過，結果是之前開車回來的司機忘記摘擋，車發動之後立馬向前衝，還好顧問猛踩剎車要麼我就不在了。還有就是可以問下店裡是否送東西，比如滅火器、車套、炭包等。我們當天有活動，抽獎了，二等獎封釉。購車的時候一定問下是否有活動，可以小省一筆錢。

    六、驗車上牌

    驗車上牌是後一步了。這個驗車是去檢測場的，必須工作日去。選牌號，當場能拿牌的是十個拍一個。男朋友為了選擇一個自己喜歡的牌子，決定先上臨牌，然後自己選擇車牌。車牌這步是他操作的，他說網站車牌不要隨便試，選好了不要退出來，再進去就要等半小時。拼的話無所謂，自己喜歡就好。他拼了一個寓意是我愛你某某的牌。這個我就不暴露了哈，免得日後在路上遇到你們，因為太愛我追著我跑就不好了。

    後說幾點，就是貼膜之類的小貼士。膜分N多種。3M的和強生的比較好，相對貴些。在車氣味散得差不多的時候去貼，沒必要新車立馬就貼膜。

    其次是，車底底盤我個人覺得沒必要上。我的理解就是給蘋果手機上了一個厚重的外殼。如果真的需要，他出廠的時候就一定都有了，那些虛的，統統可以不要。還有什麼封塑，都不用。

    也有一些人會選擇購買二手車，我個人建議如果不是非常懂車的話，還是買新車，避免日後的各種小毛病和糟心事。

如何選購人生中的套房產

    2015年4月19日，我和Z終於在看房三周後，把房子定金交了。2014年買車的時候，直播了買車的過程，買房也不例外，寫給自己，也寫給無數在北京漂泊，未來想要扎根北京的北漂們。

    房子對我們來說，是家，是根據地。很多人說，不買房子也一樣過生活，房奴多累，壓力也大。但我的觀點一直是，優質的生活要建立在穩定的基礎上。

    其實我倆去年剛在一起不久就去看過房子了，次看的是回龍觀附近的，3萬一平方米，需要購房資格，首付100萬以上。買不起，沒資格，作罷。

    又過了幾個月，還記得是2014年七夕，我倆跑去亦莊看loft，精裝修，每平方米3萬以上，無須購房資格，但產權是40年。用水、用電都走商業價格，不劃算，作罷。

    2014年Z說，單位戶口沒解決，居住證也要排號，至少三四年纔能辦下來，於是我倆決定，先攢錢，房子以後再說。

    2015年3月，跟大學舍友聊天，她說有個校友在北京邊上買了，你可以了解下，於是加了QQ，聊了下，發現是潮白新城的一個樓盤。屬於河北，不限購，跟北京通州僅隔了一條潮白河，燕郊就在潮白新城的北邊。均價8，河對岸就是通州，均價2萬多，於是我們決定再去看房

終歷經三周，把房子定了。具體過程略去，給大家說下買房需要注意的幾個點吧。

    一、買房是大事，一定要多轉，切忌一時衝動立馬付款

    我和Z去看房，是因為大學校友在a樓盤買了，那時候我倆手裡剛巧有點錢，當時看到房子就在河邊，我腦補了以後周末帶著娃、帶著爸媽在河邊釣魚、喫燒烤，想著我就好激動，於是立馬想刷了定金。還好Z在旁邊提醒我，多看看再決定，不要這麼盲目。

    結果是，看完a樓盤之後的第二個周六，我們找了在北京做房產銷售的表弟，帶了一個他認識的負責這塊的項目經理一起過去，發現還有樓盤b、c。於是我又因為c樓盤距離河邊開車5分鐘，戶型好，房間大，三室兩廳兩衛更加宜居而移情別戀地愛上了c樓盤。

    二、靠熟人不如靠自己，切忌太相信“熟人”

    自己的事情自己做，熟人隻是領路，千萬不能百分百聽熟人的話，而是要自己去多方面了解調查，該親力親為的時候，一定不要懶。

    三、房產商沒銷售，全部是代理

    越來越多的樓盤都不養自己的銷售了，全部是代理公司入駐，所以一個樓盤很可能有很多代理公司入駐，多打聽幾家，房產商給的價格一樣，但各代理之間的優惠是不同的。自己多去了解，選擇購房渠道。

    四、優惠很多，但能拿到多少，還是要靠自己

    暫且稱表弟帶來的項目經理為w吧。看房當天我們表示喜歡樓盤c。w把a、b、c樓盤的利弊，該說的不該說的都說了。回去了解的情況基本和w說得一致，於是我們決定找時間去訂房。

    不巧的是趕上了Z爸爸生病，於是這件事暫時擱置，擱置的這段時間，Z去照顧他爸，我留守，期間我加了3個業主群（混進去的，沒有購房不讓加，我寫的驗證信息是：已付款排號，預購26號樓，於是加進去了），潛水兩周，除了了解樓盤信息和入住率，還得到一個很重要的信息是，有些購房者有現金返現，金額是1萬。又過段時間，有個樓盤開盤，一個群友發消息問我即將新開的26號樓樓間距怎麼樣，為啥是樓王等，於是我講我了解到的信息，又問他，你有返現嗎？結果是他告訴我，他找了內部的人，返現1.5萬。

    4月19日去訂房，我跟w說：Z有同事也買了這邊（假的），返現1.5萬。w你幫我們也申請返現。我要更高額度，要麼心裡不舒服。於是w應下，說幫我們申請更高，晚上就給消息。

    終結果是除了大家都有的優惠，我們多返現1.8萬。直接從首付款裡減。

    五、首付多刷三張卡，多出來的，付手續費

    我們用了兩天時間，把首付的錢全部規整在一個卡裡，這裡也提醒大家，買房的時候，好都提前放一個卡裡，多刷卡可以，但超出3張就扣手續費了。

    六、貸款年限越長越好

    央行不斷降準降息，目前商貸利率是5.9%，我們貸款30年，月供3200,（這個樓盤不支持公積金貸款，而且我們倆的公積金都是北京的），很多人說你們有能力還更多，為何不少貸幾年？說一句，我倆銀行卡裡都沒錢，全部都在理財產品，理財產品目前隨便買一個，保本保收益的，年利率都在10個點，輕松松跑贏貸款利率，所以我們不願意早還，我們是用銀行的錢買房，用自己的錢來錢生錢。之前寫理財帖的時候，就有人很認同我的理財觀念，網友評論我的帖的時候，總結了一句話也剛巧是我想說的：很多金融產品的風險來源於盲從和無知。所以未來路還長，需要學習的還很多，也建議大家不要隻是抱著餘額寶賺收益了，全部銀行定存更是不可取。尤其是，近期央行又降利息了。（還有就是，這套房僅是作為過渡房用的，我們三四年以後肯定還要在北京買，如果月供太高，會影響我們 “扎根北京” 的計劃）

    終房子總價是86萬多，從電商手裡走，有3萬抵8萬，各種優惠之後，首付不到30萬，月供30年，房貸3。距離北京近的地鐵站，開車大概15分鐘左右。期房，2017年交。

    我喜歡CBD，從大學開始就喜歡這裡，目前在這裡工作，未來，應該也不會離開這個商圈。Z未來也必然會跳槽，所以我們打算，工作未來都定在朝陽這邊，買在這個樓盤很方便。

    不管怎麼說，在我北漂的第三年，Z北漂第二年，我們買房了，雙方父母都是普通工薪階層，所以給的支持也是有限的，我們能做的，隻能是靠自己。雖然距離扎根北京還有一段距離，但我們也確實在一點點靠近我們的“北京夢”，想起2014年因為Z搖到北京的車牌號，買車回來的時候，我們興奮得在地鐵上一起傻樂，說扎根北京需要很多小須須，京牌車是我們比較粗壯的小須須，給了我們很大的信心。而如今的這套近郊房，也可以算作我們扎根北京的又一根特別粗壯的小須須了，隨著我們能力的提升，這些小須須會越來越多，直至真正扎根北京這片熱土。