第 章
從1倒推，信用卡那麼
多，怎麼選纔好？
1.1 信用卡也有三六九等？你是哪個級別？ /2
1.1.1 普卡，額度在 3 0到 12 0之間 /2
1.1.2 金卡，8 0到 1額度自由使用 /3
1.1.3 白金卡，暢享 1到 10的額度 /4
1.1.4 鑽石卡，1到 10至尊大咖 /6
1.1.5 黑卡（無限卡），百萬額度輕松掌控 /6
1.2 怎麼選卡？你不能不知道的選卡秘訣！ /8
1.2.1 有原則地選，纔能選到合適的 /8
1.2.2 按難易程度選，纔是明智之選 /18
1.2.3 基於消費傾向，快速選擇信用卡 /20
1.3 不會選信用卡？各家大額信用卡任你選擇 /26
1.3.1 大額信用卡，各家銀行大不相同 /26
1.3.2 申請條件，門檻不同按需選擇 /31
1.3.3 注意事項，針對人群大有區別 /33
目錄
CONTENTS
1
100 萬信用卡/ 信用額度大咖
是怎樣煉成的
IV
第 章
贏在起點，1的大額信
用卡，這樣來辦
2.1 你的信用支撐得起你想要的額度嗎？ /38
2.1.1 個人信用，從一點一滴開始積累 /38
2.1.2 職業信用，穩定工作是基本保障 /40
2.2 申請大額信用卡的表格，你真的會填嗎？ /41
2.2.1 財力證明，有利的申請武器 /42
2.2.2 家庭狀況，穩定還款的大前提 /44
2.2.3 住宅地址，詳細填寫一絲不苟 /46
2.2.4 單位電話，暗中透露職業性質 /46
2.2.5 聯繫好友，信用記錄好的基礎 /48
2.3 這些大額信用卡申請技巧，你get 了嗎？ /49
2.3.1 定存辦卡，瞄準目標主動出擊 /50
2.3.2 保險辦卡，高額保險帶動申卡 /52
2.3.3 頭等艙辦卡，尊貴身份贏得好感 /54
2.3.4 旅遊辦卡，簽訂合同申請貸款 /56
2.3.5 中介辦卡，專門針對有房一族 /58
2.3.6 以卡辦卡，以卡養卡的方式申請 /60
2.4 如何避免申請失敗？這些誤區要躲開 /62
2.4.1 不可控因素，職業的不對口 /63
2.4.2 不良的個人征信，壞了大事 /65
2.4.3 不要忽視了銀行的誠信調查 /66
2.4.4 了解其他被拒原因，對癥下藥 /67
2
目 錄
V
第 章
到1，高手養
卡記，這樣來提額
3.1 信用卡到10的提額重心何在？ /70
3.1.1 提額原則，資金安全有利可圖 /70
3.1.2 提額核心，頻繁刷卡適當分期 /72
3.2 怎麼用信用卡消費，讓額度成功提升？ /79
3.2.1 開卡階段，信用要重點維持 /79
3.2.化消費、小額刷卡同步 /80
3.2.3 合理把握刷卡的大好時機 /84
3.2.4 安全刷卡，避免惹套現嫌疑 /85
3.2.5 境外消費，額度大幅度提升 /87
3.2.6 適度消費，空卡行為不可取 /88
3.3 還款，提額不可忽視的重要環節 /89
3.3.1 還款日切忌大額刷出 /89
3.3.2 賬單太高，應當制止 /90
3.3.3 不要逾期，及時還款 /91
3.4 其他提額方式，讓提額化 /91
3.4.1 定存，數額越大則提額越多 /92
3.4.2 有積分的POS 機，可以多刷 /92
3.4.3 多張信用卡，不同商戶消費 /93
3.4.4 2583 法則，輕松搞定提額 /93
3.4.5 延長免息期，給提額留餘地 /94
3.4.6 主動申請，讓銀行了解需求 /95
3
100 萬信用卡/ 信用額度大咖
是怎樣煉成的
VI
3.4.7 小額信用卡，應該適當注銷 /95
3.4.8 小金額分期，給銀行讓利 /96
3.5 不同銀行的提額技巧，一招致勝 /97
3.5.1 中國工商銀行，存款 刷星 大額消費 /98
3.5.2 中國交通銀行， 銷卡 放置 活動 /98
3.5.3 中國農業銀行，大額消費 電話提額 /99
3.5.4 中國銀行，存款 多刷卡 分期 /100
3.5.5 浦發銀行，分期 消費 按時還款 /100
3.5.6 光大銀行，測評良好 適當分期 /100
3.5.7 招商銀行，消費次數 活動 分期 /101
第 章
不可忽視的臨時額度，這樣做
實現提額至1
4.1 臨時額度，信用卡提額的一條捷徑 /104
4.1.1 臨時額度，提升額度的妙招 /104
4.1.2 資金緊缺，臨時額度來救場 /105
4.2 申請臨時額度，三大法則要記牢 /109
4.2.1 申請時間，看準時機下手 /109
4.2.2 申請方式，4 種途徑均可 /110
4.2.3 申請條件，各有各的不同 /114
4.3 注意事項，臨時額度真的萬無一失嗎？ /114
4.3.1 用法限制，僅限於刷卡消費 /115
4
目 錄
VII
4.3.2 時間限制，不同銀行各出招 /115
4.3.3 免息限制，免息期取消提供 /115
4.3.4 還款方式，3 大要點要重視 /117
第 章
銀行信用額度，如何實現
到1的飛躍？
5.1 銀行信用卡和信用貸款之間大不相同 /132
5.1.1 額度不同，信用貸款明顯更高 /132
5.1.2 期限不同，信用貸款期限更長 /134
5.1.3 門檻不同，信用貸款比較困難 /134
5.2 如何拿到大額貸款？資產能力不能缺 /139
5.2.1 提供抵押物，證明還款有所保障 /140
5.2.2 做優質客戶，大力支持銀行業務 /141
5.2.3 可觀的工資流水，大額貸款易到手 /142
5.2.4 較低的負債率，表明還款能力強 /144
5.2.5 大額保單，申請大額貸款的憑借 /145
5.2.6 大額資產證明，額度發放不會少 /146
5.3 其他提額方式，助力信用額度飛升 /147
5.3.1 個人信用、家庭情況保持良好 /147
5.3.2 銀行一致，工資發放和貸款 /148
5.3.3 額度的先後使用，大有文章 /150
5
100 萬信用卡/ 信用額度大咖
是怎樣煉成的
VIII
第 章
螞蟻花唄、螞蟻借唄額度不夠花，
從1 到逐步突破
6.1 螞蟻花唄，讓人又愛又恨的虛擬信用額度 /154
6.1.1 提升總資產，展示扎實的財力 /155
6.1.2 綁定更多信息，增加賬戶可靠性 /157
6.1.3 線上支付生活費用，提升活躍度 /158
6.1.4 購買理財產品，大力支持客戶端 /159
6.1.5 設置支付方式，支持信用消費 /160
6.1.6 愛心捐贈，輕松提升芝麻信用分 /162
6.1.7 發紅包互動，結交信用好的朋友 /163
6.1.8 按時還款，額度提升一點不用愁 /164
6.1.9 快速提升額度，“卸載”是關鍵 /167
6.2 這樣用螞蟻花唄，你的額度隻會跌不會漲 /167
6.2.1 手機號碼頻繁更換，不穩定的表現 /168
6.2.2 網購不主動收貨付款，信用被懷疑 /168
6.2.3 打車隨意取消訂單，嚴重不守信 /169
6.2.4 經常變換購物地址，征信不可靠 /170
6.2.5 不與好友互動，動態無法監測 /171
6.2.6 沒有綁定信用卡，消費能力不高 /171
6.3 螞蟻借唄提額，與螞蟻花唄有異曲同工之妙 /172
6.3.1 芝麻信用分，螞蟻借唄提額的重要依據 /172
6.3.2 支付寶行為，頻繁適當的完美平衡 /173
6.3.3 網商APP ，餘利寶存錢是一妙計 /174
6.3.4 綁定信用卡還款，拖延還款是大忌 /175
6
目 錄
IX
第 章
白條、金條額度不夠花，
這幾招教你提額到
7.1 白條提額，讓網絡虛擬信用額度蹭蹭蹭 /178
7.1.1 金融APP ，簡單領取提額包 /179
7.1.2 參加額度活動，玩遊戲輕松贏額度 /181
7.1.3 分期付款，讓額度提升成為容易事 /182
7.1.4 買買買，白條額度的提升法則 /183
7.1.5 按時還款不逾期，踏踏實實用白條 /185
7.2 金條提額，這7 大技巧你需要全面掌握 /187
7.2.1 綁定QQ，QQ 賬號好友越多越好 /188
7.2.2 關聯作用，申請聯名信用卡 /189
7.2.3 火力全開，全力提升小白信用分 /190
7.2.4 金融APP，理財產品來一套 /191
7.2.5 個人行為，保持好購物、信用記錄 /192
7.2.6 多使用金條，按時還款是基本 /192
7.2.7 收貨地址不要變，綁定手機要一致 /194
7.3 要想提升白條額度，這些事千萬不能踫 /197
7.3.1 不良付款記錄，額度提升的大忌 /198
7.3.2 退貨記錄多，評價充滿負面情緒 /198
7
100 萬信用卡/ 信用額度大咖
是怎樣煉成的
X
第 章
買房、裝修、買車，不同渠道
贏得1額度
8.1 買房，申請信用貸款一步到位 /202
8.1.1 選對銀行，根據申請難易程度選擇 /202
8.1.2 銀行貸款，三大方式即可湊足額度 /205
8.1.3 信用卡買房，巧妙解決首付問題 /208
8.1.4 信用記錄，貸款買房不能這樣做 /209
8.2 裝修，5 大方法輕松獲得貸款 /209
8.2.1 個人信用貸款，保持良好征信記錄 /210
8.2.2 個人消費貸款，主動申請提供證明 /211
8.2.3 信用卡家裝分期，操作簡單額度可觀 /212
8.2.4 家裝白條，便捷的免息分期服務 /213
8.2.5 蘇寧家裝分期，一站式解決家裝難題 /214
8.3 買車，3 大途徑搞定貸款問題 /215
8.3.1 信用卡貸款，一次性付清車款 /215
8.3.2 信用卡分期，免息免手續費 /217
8.3.3 汽車白條，共享白條額度 /219
8
目 錄
XI
第 章
善用征信，讓你的信用從1
向1 0邁進！
9.1 個人征信，、1、10的共同核心指標 /224
9.1.1 了解，個人征信的那些秘密 /224
9.1.2 優質信用，為貸款築好堡壘 /226
9.1.3 征信查詢，支撐信用的審查 /228
9.2 不良記錄，讓你的信用價值從10跌至為0 ！ /234
9.2.1 征信的頻繁查詢，引起銀行懷疑 /234
9.2.2 不當使用信用卡，留下信用污點 /237
9.2.3 網絡貸款逾期，不良記錄生成 /247
9.2.4 盲目套現，是征信的禁忌 /248
9.3 善用征信，讓你的信用價值一步一步邁向1 00！ /249
9.3.1 避免信貸逾期，為信用留下良好記錄 /250
9.3.2 不隨意做擔保，避免意外發生留瑕疵 /251
9.3.3 及時還信用卡，為提額度打下好基礎 /252
9.3.4 不忽視睡眠卡，讓個人征信更加完善 /255
9.3.5 嚴控透支額度，有力避免信用的降低 /255
9.3.6 善用提醒功能，及時還清各種款項 /257

據的 Wind 數據統計，美國人均持有 2.9 張信用卡。而 2017 年，中
國人均持有 0.36 張信用卡，隻有美國人的八分之一，換言之，美國人均持用
信用卡數量，是中國人的 8 倍，說明什麼？中國的信用卡市場還有很大增長
空間。
2017 年，中國目前信用卡持卡總量約為 4.95 億張，平均額度是 1.7，
授信總額 8.46，而每年的授信額度，均以超過 20% 的速度在增長。
對於擁有信用卡的人而言，的痛點之一，就是提額，如何從 5 000書重點闡述的內容之一。
而信用額度也正在成為信用借貸領域一個突出的特征，以螞蟻借唄、螞
蟻花唄為代表產品。
據調研，在中國近 1.7 億名“ 90 後”中，開通花唄的人數超過了 4 500 萬，
也就是說平均每 4 個“ 90 後”就有 1 個擁有花唄，即 25% 的比例，而且比
例還在不斷上升中。在將花唄作為支付寶支付方式的人群中，“90 後”
的比例是的，接近 40%。在購買手機時，76.5% 的年輕用戶會選擇分期。
這類信用額度產品，還有白條、金條，還有銀行的直接信用額
度（既有虛擬的信用卡額度，也有不需要卡直接授信到賬戶的額度）。
隨著年輕人愛消費，以及買房、買車的需求，對額度的需要也越來越高，
前言
PREFACE
100 萬信用卡/ 信用額度大咖
是怎樣煉成的
II
因此，本書要解決的第二個痛點，是信用額度的提升。
由此本書的讀者定位出來了，主要是三類人：一是低額的、想提額的普
通信用卡用戶；二是想提升虛擬額度的人，如使用螞蟻借唄、螞蟻花唄、京
東白條、金條和銀行虛擬額度的人；三是想直接申請大額信用卡和信用
額度的用戶。
本書內容定位：緊扣這三類用戶的核心需求——提額來展開，從申請、
開辦、用卡、消費、還款等各個角度，幫助大家快速提額！
再具體一點，全書以“提額”為中心，布局了三條線講解：
一是實體信用卡線，介紹如何從到1，5到10
的逐步提額。
二是網絡信用卡線，即螞蟻借唄、螞蟻花唄、白條、金條的提額。
三是信用額度線，每個人在銀行裡都是有信用額度的，這很重要，是本
書的一個重點。
本書特色定位：
一是實操性強，內容更接地氣；以提額為線，從信用卡申請到還款，在
各個環節提額。
二是通俗易懂，語言更加白話；通過具體的數字化、量化，來告訴大家
如何步步提額。
本書不求全，隻求實操、講透、接地氣，以新媒體的語言風格，抵達用
戶的需求，解決提額的痛點。
本書由卡姐編著，參與編寫的人員還有柏松、譚賢、柏承能、劉桂花、
譚中陽和楊端陽，在此表示感謝。由於作者知識水平有限，書中難免有錯誤
和疏漏之處，懇請廣大讀者批評、指正。
作者

第1章

從1倒推，信用卡那麼多，怎麼選纔好？

3

用卡多是普卡。同時，普卡也是發行量，種類多的一種信用卡，甚至
曾出現過初始授信額度的信用卡，如中國工商銀行發行的豬卡，如
圖1-2所示。



圖1-2 中國工商銀行豬卡

信用卡普卡與其他類型的信用卡相比，具有以下特點，如圖1-3所示。



圖1-3 信用卡普卡的特點

1.1.2 金卡，8 到額度自由使用

金卡的級別雖然比普卡高一點，但其也屬於比較大眾的一類信用卡，一
般人通常接觸的信用卡多是金卡和普卡。金卡的審批較普卡嚴格，授信額度
也較高。

圖1-4所示為招商銀行的雙幣信用卡，這是一張標準的金卡信用卡，卡
面呈金色，該金卡的優惠、積分等信用卡基本功能都要高於同種類的普卡，
並且具有3種全國通用的增值服務特權。



圖1-4 招商銀行雙幣信用卡
金卡信用卡與其他信用卡相比，具有以下特點，如圖1-5 所示。


圖1-5 金卡信用卡的特點

1.1.3 白金卡，暢享1到10的額度
白金卡屬於高端信用卡，卡面多為銀白色，上有英文字母“P”或英文
單詞“Platinum”，如圖1-6 所示。


圖1-6 信用卡白金卡


申請審核比較嚴格，用戶群體通常是職場精英，一般人較少能接觸到。
正常的白金信用卡授信額度都以上，但隨著銀行之間的用戶爭奪
日趨激烈，從2013年左右開始，一些銀行發行了一種授信額度為2～3萬優惠，申請難度也放低了。因為是高性價比，曾經風行一時。但目前各銀
行在信用卡方面的競爭沒有以前激烈了，小白金卡的各種特色權益也不斷
縮水。

圖1-7所示為曾經風行一時的中信銀行i白金信用卡，其特色權益
就有大幅的縮水，開卡贈送的機場休息室特權已基本沒有，原來附贈的
1 5航空意外險也降至5，機場延誤險也需要滿足一定刷卡條
件纔可使用。



圖1-7 中信銀行i白金信用卡

白金卡信用卡與其他信用卡相比，具有以下特點，如圖1-8所示。



圖1-8 白金卡信用卡的特點



1.1.4 鑽石卡，1到10至尊大咖
鑽石卡是比白金卡還要高一個檔次的信用卡，申請難度也要更大，其主
要使用人群是一些社會上流的成功人士。鑽石卡的卡面多為黑色，上有英文
單詞“Diamond”，如圖1-9 所示。