第一章 人人都要理財
第一節理財產品分類
一、浮動收益類理財產品
二、固定收益類理財產品
第二節資產配置在理財活動中的重要性
第三節理財的兩大原則
一、復利
二、永不虧損
第四節為什麼人人都要理財
一、通貨膨脹造成財富縮水
二、改變理財觀念，學會用錢賺錢
第二章 銀行理財，陷阱還是餡餅
第一節銀行理財產品的分類
一、按照標價貨幣分類
二、按照投資類別分類
三、按收益類型分類
第二節如何購買銀行理財產品
一、購買銀行理財產品的兩個要點
二、銀行理財產品存在的風險
三、投資銀行理財產品常見誤區
四、銀行常見的低風險理財產品
第三章 保險裡選金子，如何買到合適的產品
第一節保險在理財規劃中的作用和重要性
一、什麼是保險
二、保險的功能
三、保險的重要性
第二節保險主要品種以及產品組合配置
一、保險的分類
二、幾種常見的保險品種
三、保險品種的挑選
四、具備投資功能的保險品種
五、如何選擇保險公司和保險代理人
第四章 沙裡淘金，怎樣選到白馬基金
第一節基金的類型和投資策略
一、基金的分類
二、基金投資策略
第二節貨幣基金和分級基金
一、貨幣基金——現金管理的絕佳工具
二、分級基金
第五章 可轉債，可攻可守的投資品種

 從事理財規則師職業多年，我有一個最深刻的感受，就是普通投資者賺
錢太不容易，持有的股票、基金賠得一塌糊塗，期貨、外彙因為風險太大不
敢涉足，銀行理財產品收益自降息以來普遍偏低，資金收益率趕不上通貨膨
脹率，很多投資者也不太願意把資金放在銀行任其貶值。房產價格目前“高
高在上”，能買一套自住房都不容易，更不用說去從事房產投資了。那麼我們
手頭的閑置資金該何去何從，有什麼更好的辦法實現資金的保值增值，爭取
跑贏通貨膨脹？
    作為一個真心幫助客戶實現資產保值增值的理財規劃師，我一直切實地
站在客戶的角度研究理財產品，幫助客戶做好資產配置和理財規劃。但個人
的傳播力量是有限的，所以我想到了網絡，於是有了網絡熱帖“理財師教你
怎麼理財”的廣泛傳播。後來又想到進一步推廣，所以纔有了這本書。我的
目的很簡單，就是想用自己學到的金融專業知識和理財實戰經驗，幫助更多
的投資者走出理財誤區，學到更多的理財知識，盡量回避投資理財中的風險
和陷阱。
    作為一名在一線服務客戶的金融從業人員，我相信我的客戶遇到的問題，
也是大家遇到過並且迫切想要解決的問題。本書從 1起步的公募基金投
資開始講解，一直講到 10起步的 PE私募股權基金，用通俗易懂的文
字以及實際案例 ,深入分析每一款產品，教普通投資者辨別理財產品的具體風
險和投資機會，在同類產品中找到適合自己的理財品種，獲得更有價值的投
資機會。
    最後也想為本書做一下推介，希望這本實用型的理財圖書能得到市場的
認可，希望我和我的團隊的辛苦付出能得到廣大讀者的認同。其次也想利用
我們團隊的專業知識，為每一位投資者做好投資理財服務，讓投資者在理財
的道路上少遭一些挫折，少走一些彎路。在此向廣大讀者做一個承諾。
   （1）凡購買本書的投資者，可以申請加入金牌理財師理財服務 qq群
（146971734），長期免費享受與金牌理財規劃師交流和理財咨詢的機會，名額
 有限，以先加先進為原則。
   （2）凡購買本書的投資者，都可以得到金牌理財規劃師為您量身定制的
市場價值 的理財規劃建議書一份。
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市場價值 4 (讀者資產要求須在 100萬以上 )，免費答疑和咨詢任何理
財品種及其他金融咨詢。
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財知識培訓（每次至少 30人以上，僅限北京地區）。
    希望這些務實的服務，能夠給每一位讀者帶來切實的幫助，讓每一位投
資者都能享受到投資理財的快樂，並讓自己的資產得到保值和增值。
    筆者的電子郵箱：，QQ：512646578，手機號碼：
18612967948。任何關於投資理財或者金融產品的問題，都可以隨時與我溝通
交流，我和我的金牌理財規劃師團隊，將熱忱為廣大投資者提供最優質的理
財服務。感謝各位投資者和讀者的支持，感謝幸彙財富趙成總經理、張利娟
總監對我的大力支持，同時也感謝公司領導層對我的支持和關心，感謝團隊
成員張曉芳、顧亞莉、王紅、焦晨鳴、吳家富的辛苦編輯付出，他們為本書
的編寫做出了很多的貢獻，也感謝中國宇航出版社的大力支持以及田方卿編
輯一直默默辛苦的付出，謝謝你們！

                           幸彙財富首席理財規劃師 羅顯良
                                      2013年 4月

第四章沙裡淘金，怎樣選到白馬基金
提要：萬事都要講策略，投資更不例外。投資基金也要講究策略，爭取在最小的風險下獲得最大收益。市場上已發行的基金有上千隻，普通投資者如何根據自己的風險承受能力，結合市場不同階段的不同特點，選擇適合自己的基金，下面將為大家一一講解。
第一節基金的類型和投資策略
在投資基金之前，我們先來了解一下到底什麼是基金。
證券投資基金（簡稱基金）是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。從基金的定義可以看出，證券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有托管資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運作資金，從事股票、債券等金融工具的投資，投資者共擔投資風險，分享收益。
一、基金的分類
證券投資基金的一大特色就是數量眾多，品種豐富，可以較好地滿足廣大投資者的投資需求。
在浩浩蕩蕩的基金大軍中，如何選擇適合自己的產品，掌握各種不同類型基金的概念，了解各種不同類型基金的風險收益特征，就顯得尤為重要了。構成基金的要素很多，因此可以依據不同的標準對基金進行分類。
1. 根據運作方式的不同分類
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。
開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。從世界投資基金的發展歷程來看，基本上遵循了由封閉式轉向開放式的
發展規律。目前，開放式基金已成為國際基金市場的主流品種，美國、英國、我國香港和臺灣地區的基金市場， 90%以上的品種是開放式基金。相對於封閉式基金，開放式基金具有以下優勢。
（1）市場選擇性強。如果基金業績優良，投資者購買基金的資金流入會導致基金資產增加。如果基金經營不善，投資者通過贖回基金的方式撤出資金，導致基金資產減少。由於規模較大的基金整體運營成本並不比小規模基金的成本高，使得大規模的基金業績更好，願意申購它的人更多，規模也就會更大。這種優勝劣汰的機制，對基金管理人形成了直接的激勵約束，充分體現了良好的市場選擇性。
（2）流動性好。基金管理人必須保持基金資產良好的流動性，以應付可能出現的贖回，因此不會集中持有大量難以變現的資產，降低了基金的流動性風險。
（3）透明度高。除履行必要的信息披露外，開放式基金一般每日公布資產淨值，隨時準確地體現基金管理人在市場上運作和駕馭資金的能力，對於能力、資金、經驗均不足的小投資者有特別的吸引力。
（4）便於投資。投資者可以隨時在各銷售場所申購、贖回基金，十分便利。良好的激勵約束機制又促使基金管理人更加注重誠信、聲譽，強調中長期、穩定、績優的投資策略以及優良的客戶服務。
我國基金的發展也基本上遵循了由封閉式轉向開放式的發展規律，早期發行的都是封閉式基金，目前很多封閉式基金已到期並轉為開放式基金。目前發行的基金大都屬於開放式基金。
2. 根據法律形式的不同分類
根據法律形式的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。
契約型基金是依據基金合同設立的一類基金。基金合同是規定基金當事人權利義務的基本法律文件。在我國，契約型基金依據基金管理人、基金托管人之間簽署的基金合同設立，基金投資人自取得基金份額後，即成為基金份額持有人和基金合同的當事人，依法享受權利並承擔義務。
公司型基金在法律上是具有獨立法人地位的股份投資公司。公司型基金依據基金章程設立，基金投資者是基金的股東，享有股東權，按所持有的股份承擔有限責任，分享投資收益。公司型基金公司設有董事會，代表投資者的利益行使職權。雖然公司型基金在形式上類似於一般股份公司，但是不同於一般股份公司的是，它委托基金管理公司作為專業的財務顧問來經營與管理基金公司。
目前我國的絕大部分公募基金屬於契約型基金。
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