了得網管理_中國農村金融抑制與金融深化問題研究

內容簡介

《中國農村金融抑制與金融深化問題研究》嘗試以金融發展與經濟增長的相關理論為研究基點，通過構建農村經濟增長與農村金融發展實證模型，來對中國二者之間關繫進行定性分析和定量研究，實證研究結論是：中國農村金融發展水平遠遠落後於全國整體水平，在中國廣大農村地區，存在嚴重的金融抑制現像，金融抑制已經阻礙了中國廣大農村地區的經濟發展，更是制約農村經濟增長的重要因素，農村金融需求多樣化與農村金融供給不足之間的矛盾，是導致中國農村金融抑制長期存在並不斷深化發展的根本原因。金融與經濟增長的實證分析同時也表明：農村金融發展與農村經濟增長存在正相關關繫。農村金融中介通過兩條路徑影響實體經濟：一是金融中介可以通過信貸投放使儲蓄轉化為投資，從而促進經濟增長；二是金融中介機構增長，競爭加劇，運行效率提高，融資渠道增多，通過提供多樣化、個性化的金融服務來推動經濟增長。

1 導論
1.1 背景與意義
1.2 文獻回顧
1.2.1 國外學者對農村金融抑制理論的研究
1.2.2 國內學者對中國農村金融抑制理論的研究
1.3 研究思路和方法
1.4 本書的主要創新之處
2 農村金融發展的理論述評
2.1 金融發展理論的演進與評析
2.1.1 金融發展理論的興起
2.1.2 金融發展理論的建立
2.1.3 金融發展理論的發展
2.1.4 金融發展與經濟增長的關繫
2.1.5 金融抑制與金融深化理論1 導論

1.1 背景與意義

1.2 文獻回顧

1.2.1 國外學者對農村金融抑制理論的研究

1.2.2 國內學者對中國農村金融抑制理論的研究

1.3 研究思路和方法

1.4 本書的主要創新之處

2 農村金融發展的理論述評

2.1 金融發展理論的演進與評析

2.1.1 金融發展理論的興起

2.1.2 金融發展理論的建立

2.1.3 金融發展理論的發展

2.1.4 金融發展與經濟增長的關繫

2.1.5 金融抑制與金融深化理論

2.2 有關農村金融市場的理論

2.2.1 農業補貼論

2.2.2 農村金融市場論

2.2.3 不完全市場競爭理論

2.2.4 對以上三個理論的評析

2.3 信息經濟學理論

3 農村金融發展與經濟增長相互作用的計量研究

3.1 中國農村經濟金融化程度定性分析

3.1.1 從農戶層面定性分析農村經濟貨幣化

3.1.2 從農村宏觀金融角度定性分析農村經濟貨幣化

3.1.3 總體評價

3.2 數據來源及指標選擇

3.2.1 金融發展量化指標

3.2.2 農村經濟增長量化指標

3.2.3 數據來源

3.3 實證理論模型

3.4 計量方法

3.4.1 VAR模型的一般表示

3.4.2 Granger因果檢驗

3.4.3 單位根過程與ADF單位根檢驗

3.4.4 協整檢驗

3.5 計量過程與分析

3.6 計量結論與探討

4 中國農村金融抑制現像：需求角度的分析

4.1 農村金融需求總體特征分析

4.2 農村金融市場需求的鮮明特點

4.2.1 需求化

4.2.2 需求層次多樣化

4.3 中國農村建設的金融需求現狀

4.3.1 農村基礎設施建設的金融需求

4.3.2 農業發展的金融需求現狀

4.3.3 農民增收的金融需求現狀

5 中國農村金融抑制現像：供給角度的分析

5.1 中國農村金融體制改革的演化進程

5.2 中國農村金融機構的基本現狀

5.2.1 中國農村金融機構的組成情況

……

6 中國農村金融抑制的原因：基於交易視角的金融供求矛盾分析

7 農村金融市場發展的國際經驗比較與借鋻

8 中國農村金融深化的對策

9 農村金融深化實踐：來自中國郵政儲蓄銀行的服務“三農”經驗

10 結論與展望

參考文獻

在線試讀

《中國農村金融抑制與金融深化問題研究》：
③農村金融發展必須和農村經濟發展程度相適應。在中國農村金融發展中，主要用戶對像是規模不大的農村中小企業，甚至是很分散的小農個體，這樣交易就呈現規模小而次數頻繁的特點，並且往往擔保和抵押行使不規範，持續的信用基礎很難建立。同時，農民的文化素質往往不高，加上農業生產本身的一些特點，就要求金融服務不能過於冗長復雜，應該簡便靈活，可以及時生效。另外加上農村經濟產業一般周期長、風險難以預料（因為除了市場風險外，還有自然風險的影響很大）並且效益低下，使農村金融交易不但面臨的風險高，並且成本高、資金使用效率低。現代化的正規金融已形成的現有規避風險的制度和方法，對農村金融交易不能完全適用，甚至很大程度上產生了阻礙作用。因而，農村金融發展並不是生搬硬套已有金融現代化的經驗，而是有其自身的特征以能適應農村經濟的特點。④宏觀制度環境可以對農村金融發展施加巨大的影響。農村金融發展無法脫離經濟發展戰略及其制度措施，是受到它們限制的。而上述戰略和措施又取決於經濟發展目標和宏觀環境。在早期工業化的時候，農村產業和經濟是工業化所需資金的來源，在大的戰略上農村金融發展被定位於工業化的從屬與被支配地位。這樣看來，可以說工業化過程中的農村金融發展外生於農村經濟發展，前者對後者有基礎性的依賴，而與此同時也必然存在內生於農村經濟的農村金融，這樣就自然而然地形金融結構。需要服務於工業化戰略的農村正規金融，其發展目標當然就和農村經濟不一致，農村經濟內生出來的非正規金融就自發產生了，農村正規金融和非正規金融特性的一個表現。此外，政府在金融發展問題上的審慎態度，也通過政策制度安排影響著農村金融發展。
中國農村金融當前階段存在的矛盾是同時表現在需求和供給雙方的。正規金融的供給體現在以下兩點：一是農村金融供給的總量根本無法滿足資金需求，二是農村金融供給上存在結構性失衡，即農村正規金融機構的有效供給不足和農村個私經濟對資金的需求存在矛盾。
（1）農村金融供給總量不足，資金短缺
首先，由於市場化改革的原因，國有商業銀行在縣域內的營業機構和信貸規模出現大幅萎縮，甚至有的機構隻存不貸，抽取了大量農村資金。
其次，農村正規金融機構受利益驅動，信貸資金傾向於一些利潤較高的工業行業和產業，轉移、支持農村個私經濟發展的信貸數量非常有限。
再次，央行制定的利率政策中，在相當長的一個時期內（1986年至2007年），郵政儲蓄機構可以獲得遠高於銀行存款準備金利率的轉存利率，使得它們需承擔任何風險，能夠獲得穩定的利差，相當於從政策上激勵它們從農村進行資金的抽取。《中國農村金融抑制與金融深化問題研究》：

③農村金融發展必須和農村經濟發展程度相適應。在中國農村金融發展中，主要用戶對像是規模不大的農村中小企業，甚至是很分散的小農個體，這樣交易就呈現規模小而次數頻繁的特點，並且往往擔保和抵押行使不規範，持續的信用基礎很難建立。同時，農民的文化素質往往不高，加上農業生產本身的一些特點，就要求金融服務不能過於冗長復雜，應該簡便靈活，可以及時生效。另外加上農村經濟產業一般周期長、風險難以預料（因為除了市場風險外，還有自然風險的影響很大）並且效益低下，使農村金融交易不但面臨的風險高，並且成本高、資金使用效率低。現代化的正規金融已形成的現有規避風險的制度和方法，對農村金融交易不能完全適用，甚至很大程度上產生了阻礙作用。因而，農村金融發展並不是生搬硬套已有金融現代化的經驗，而是有其自身的特征以能適應農村經濟的特點。④宏觀制度環境可以對農村金融發展施加巨大的影響。農村金融發展無法脫離經濟發展戰略及其制度措施，是受到它們限制的。而上述戰略和措施又取決於經濟發展目標和宏觀環境。在早期工業化的時候，農村產業和經濟是工業化所需資金的來源，在大的戰略上農村金融發展被定位於工業化的從屬與被支配地位。這樣看來，可以說工業化過程中的農村金融發展外生於農村經濟發展，前者對後者有基礎性的依賴，而與此同時也必然存在內生於農村經濟的農村金融，這樣就自然而然地形金融結構。需要服務於工業化戰略的農村正規金融，其發展目標當然就和農村經濟不一致，農村經濟內生出來的非正規金融就自發產生了，農村正規金融和非正規金融特性的一個表現。此外，政府在金融發展問題上的審慎態度，也通過政策制度安排影響著農村金融發展。

中國農村金融當前階段存在的矛盾是同時表現在需求和供給雙方的。正規金融的供給體現在以下兩點：一是農村金融供給的總量根本無法滿足資金需求，二是農村金融供給上存在結構性失衡，即農村正規金融機構的有效供給不足和農村個私經濟對資金的需求存在矛盾。

（1）農村金融供給總量不足，資金短缺

首先，由於市場化改革的原因，國有商業銀行在縣域內的營業機構和信貸規模出現大幅萎縮，甚至有的機構隻存不貸，抽取了大量農村資金。

其次，農村正規金融機構受利益驅動，信貸資金傾向於一些利潤較高的工業行業和產業，轉移、支持農村個私經濟發展的信貸數量非常有限。

再次，央行制定的利率政策中，在相當長的一個時期內（1986年至2007年），郵政儲蓄機構可以獲得遠高於銀行存款準備金利率的轉存利率，使得它們需承擔任何風險，能夠獲得穩定的利差，相當於從政策上激勵它們從農村進行資金的抽取。

其實農村地區資金短缺的情況，除了上述正規金融機構的原因外，也與農村農戶的自身狀況有關。因為農戶和農村企業的收入水平不高，也沒有有效的擔保手段，正規金融機構出於防範風險的目的，對農戶和農村企業提高貸款門檻。同時對以盈利為宗旨的正規金融機構而言，更願意貸款給城市工業等高利潤低風險的部門，對農業這樣面臨多重高風險的弱質部門，貸款意願是不強的。

（2）農村金融供給的結構性失衡

目前農村正規金融機構在金融機構布局有限性、涉農業務貸款不足等方面嚴重抑制了農戶潛在的金融需求滿足程度。

①農村金融機構布局的萎縮

因為中國農村經濟資金的需求量小且零散，並且其產業面臨著多重高風險、高成本與較低的收益，對正規金融企業來說提供貸款的收益／風險比不佳，故而上述機構的網點和金融業務在中國農村不斷萎縮，無法有效地滿足中國農村的金融服務需求。到現在面向廣大農村的正規金融機構隻剩農業銀行、郵政儲蓄銀行和農村信用社了。從一貫的利潤化原則出發，農業銀行和農村信用社在農村地區從網點人員規模到貸款數量上都逐步降低，隻有郵政儲蓄銀行的網點覆蓋率比較高，然而貸款數量也是遠遠低於存款數量。

……

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