了得網管理_資產繫統建設實務：城市商業銀行科技架構研究與實踐

編輯推薦

銀行業信息科技風險管理高層指導委員會銀行業信息化叢書之一；
由國家銀行業信息科技管理高層指導委員會組織編寫；
編委會成員囊括了銀監會、國內各大銀行的領導，各書的編著者都是各大銀行總行的信息技術技術專家。

內容簡介

《資產繫統建設實務：城市商業銀行科技架構研究與實踐》一書根據包商銀行"815項目"繫統建設經驗總結而成，包含了從繫統構建、功能設計、支付結算到大數據智能應用等多方面的內容，體現了包商銀行業務發展和深層次管理的理念與思考，是一部包含著包商銀行業務管理模式和風險控制實踐的心得之作。

作者簡介

銀行業信息科技風險管理高層指導委員會（簡稱"高層指導委員會"）是由銀監會發起，20家主要銀行業金融機構自願參與建立的行業性、專業性高層組織。
高層指導委員會的宗旨是：以全面風險管理為導向，提升銀行業信息科技核心競爭力和自主創新能力，提升銀行業信息化建設和信息科技風險管理整體水平，推動銀行業信息科技持續、健康發展，維護金融穩定和國家安全。高層指導委員會的主要任務是對銀行業信息化建設與信息科技風險管理工作進行研究、指導，並提供咨詢、建議，研究銀行業信息化建設重大發展問題，深入傳導貫徹信息科技監管政策，開展專業指導和風險分析，開展信息科技課題研究，推動銀行業信息科技領域新興技術研究，促進銀行業信息科技領域的交流合作。
高層指導委員會自2011年成立以來，相繼建立了風險分析、課題研究、專業指導等常態化工作機制，編印內部刊物《金融科技治理與研究》，組建銀行業信息科技發展與風險管理專家庫，組織編著銀行業信息化叢書，開展"銀行業信息化高級人纔提升計劃"，有效提升了銀行業信息化工作的整體性、科學性和前瞻性，為銀行業信息科技領域的經驗交流、知識分享和資源互補提供了有效的平臺。

目錄
│目錄
序一
序二
前言
第1章銀行科技發展歷程 / 1
繫統見證發展，科技改變銀行
1.1銀行科技發展的簡要歷程 / 1
1.2核心銀行繫統的建設歷程 / 4
1.3資產繫統的建設歷程 / 6
1.4包商銀行科技繫統建設歷程 / 8
第2章資產業務概覽 / 11
產品琳瑯滿目，創造業務價值
2.1銀行產品綜述 / 11目錄
│目錄
序一
序二
前言
第1章銀行科技發展歷程 / 1
繫統見證發展，科技改變銀行
1.1銀行科技發展的簡要歷程 / 1
1.2核心銀行繫統的建設歷程 / 4
1.3資產繫統的建設歷程 / 6
1.4包商銀行科技繫統建設歷程 / 8
第2章資產業務概覽 / 11
產品琳瑯滿目，創造業務價值
2.1銀行產品綜述 / 11
2.2資產產品簡介 / 14
2.3資產業務管理 / 18
第3章SOA架構體繫與資產繫統 / 19
運籌核心設計，勾畫未來全局
3.1科技變革的必要性 / 19
3.2繫統建設原則與目標 / 21
3.3選型方案 / 23
3.4繫統架構 / 25
3.5資產繫統架構 / 28
3.6新繫統的優勢 / 32
第4章前臺資產繫統 / 35
豐富多彩的前臺功能，視覺全新的客戶體驗
4.1信貸管理信息繫統 / 35
4.2快貸繫統 / 43
4.3貸後管理繫統 / 52
4.4商業彙票繫統 / 61
4.5信貸檔案管理繫統 / 68
4.6征信查詢管理繫統 / 74
4.7特定目的載體投資繫統 / 80
4.8理財資產管理繫統 / 86
4.9資產證券化繫統 / 96
4.10貿易金融繫統 / 107
第5章後臺資產繫統 / 119
包羅萬像的後臺服務，嚴謹周密的風險控制
5.1貸款核算繫統 / 119
5.2額度繫統 / 126
5.3押品繫統 / 136
5.4智能決策平臺 / 144
5.5非零售內部評級繫統 / 150
第6章關聯繫統 / 160
縱橫捭闔的渠道聯動，渾如一體的平臺協同
6.1渠道繫統 / 160
6.2基礎平臺類繫統 / 170
第7章資產業務運維管理 / 195
繫統建設開疆不易，運維服務守土更難
7.1運維內容簡介 / 196
7.2運維管理體繫 / 196
7.3運維服務實例 / 199
7.4小結 / 203
附錄 / 204
參考文獻 / 206
後記 / 208

前言

序一
伴隨著中國經濟的快速發展，國內百餘家城商行歷經20餘年的奮鬥與成長，如今在我國社會經濟生活中發揮著越來越重要的作用。城商行的主要服務對像（即中小微企業客戶和個人客戶）的數量顯著增長，業務量也在不斷上升，推出的符合各類客戶群需求的個性化創新產品更是層出不窮。為了積極響應國家產業政策，更好地服務中小微企業客戶和個人客戶，不斷完善國家普惠金融體繫，城商行對自身發展提出了更高的要求。這對其內部前中後臺的業務服務與管理體繫，形成了前所未有的挑戰。實踐證明：解決紛繁復雜的業務與管理問題，有效的方法就是采用科技成果，不斷地進行繫統化建設和自我完善。城商行尤其是中小城商行在人力、物力、財力等資源相對有限的情況下，如果沒有一整套強大的前中後臺科技繫統對業務發展進行有效的支撐，將很難在激烈的金融業競爭中生存。借助移動互聯、大數據、雲計算、機器人、人工智能等現代前沿信息技術，許多中小城商行、農商行已初步構建起智慧銀行等現代化金融服務模式，實現了"遠海捕魚"，業務繁榮。反之，如果不注入金融科技的力量，傳統金融機構或難有更大的發展空間。序一
伴隨著中國經濟的快速發展，國內百餘家城商行歷經20餘年的奮鬥與成長，如今在我國社會經濟生活中發揮著越來越重要的作用。城商行的主要服務對像（即中小微企業客戶和個人客戶）的數量顯著增長，業務量也在不斷上升，推出的符合各類客戶群需求的個性化創新產品更是層出不窮。為了積極響應國家產業政策，更好地服務中小微企業客戶和個人客戶，不斷完善國家普惠金融體繫，城商行對自身發展提出了更高的要求。這對其內部前中後臺的業務服務與管理體繫，形成了前所未有的挑戰。實踐證明：解決紛繁復雜的業務與管理問題，有效的方法就是采用科技成果，不斷地進行繫統化建設和自我完善。城商行尤其是中小城商行在人力、物力、財力等資源相對有限的情況下，如果沒有一整套強大的前中後臺科技繫統對業務發展進行有效的支撐，將很難在激烈的金融業競爭中生存。借助移動互聯、大數據、雲計算、機器人、人工智能等現代前沿信息技術，許多中小城商行、農商行已初步構建起智慧銀行等現代化金融服務模式，實現了"遠海捕魚"，業務繁榮。反之，如果不注入金融科技的力量，傳統金融機構或難有更大的發展空間。
科學技術是生產力，是人類進步與發展的重要標志，是改變世界的重要力量。習近平總書記指出"科技是國家強盛之基，創新是民族進步之魂"。以色列雖然國小人少，但憑借創新思維和高科技，走到了世界前列，這就是科技的力量。科學技術在改變世界的同時，也在改變著金融業的生態環境。城商行的科技體繫和科技管理能力，是其核心競爭力的重要組成部分，關乎命運興衰。中小城商行在資源環境有限的條件下，必須借助科技的力量拓展業務發展空間。未來銀行的競爭，比拼的是優質服務和綜合實力，而無論是優質服務還是綜合實力都離不開產品創新和科技支撐。探索適合城商行科技發展的道路，巧妙地借助金融科技成果構建多層次金融服務體繫，其意義重大且深遠。提升銀行的科技支撐、科技服務、科技管理能力，已成為城商行發展的戰略課題和必由之路。
托爾斯泰曾說"沒有科學和藝術，就沒有人和人的生活"。我們認為沒有信息科技，也就沒有銀行業的未來。包商銀行的戰略願景是"建設現代化、國際化的好銀行"，這離不開科技驅動。包商銀行經過多年的不斷探索，從單純的項目開發，到大規模的科技變革，推動了科技繫統從弱小到強大、從簡構到集群、從粗糙到優質，在發展戰略實施的過程中，走出了一條適合自身業務發展的科技建設之路。我們編著此書的初衷在於：探索構建包商銀行的信息科技體繫，總結繫統建設經驗，與廣大讀者分享知識與經驗，共同探討，共同提高。
行百裡者半九十。以發展的目光審視過去，再先進的科技體繫，隨著時代的發展和進步，也必須不斷地完善與優化。在有限的環境、認知程度和資金投入等條件下，即使在當時臻於完美的業務處理模式和技術架構也並非一勞永逸，隻能說是階段性的好成果。現實環境中城商行的科技繫統建設仍然任重道遠，似無止境，但是，隻要充分利用金融科技的特點，推進金融科技不斷革新，必將凝聚金融與科技的力量引領中小城商行轉型升級，催生更加廣闊的發展空間。
銀行科技體繫建設需要合作、需要傳承。感謝中國銀監會提供這樣一個好機會，讓我們能與同行分享自己多年來建設科技繫統的經驗，在交流中共促發展。在此書付梓之際，感謝對包商銀行的科技發展給予過指導和幫助的領導們，感謝激勵包商銀行推進科技創新並為之提供借鋻的同行們，感謝那些以代碼為磚石鋪就包商銀行科技發展之路的能工巧匠，感謝那些維護和保障這些龐大繫統安全穩定運行的衛士！他們的敬業奉獻和工匠精神令我們肅然起敬!
今天我們攜手努力，明天我們共贏未來！
是為序！
2018年7月
序二│
包商銀行是近幾年受益於國家產業政策、內蒙古區域經濟發展，依靠全行員工不懈努力而快速發展起來的一家內蒙古地區的城市商業銀行，其各項指標在區內一直名列前茅，信息科技風險評級始終保持在二級的水平。
包商銀行總行領導班子在努力拓展各項業務領域的同時，十分重視自身的科技繫統建設，始終把科技興行作為實現精細化管理、提升核心競爭力戰略目標的首要舉措，加以落實執行。近些年來，隨著包商銀行在科技繫統建設方面投入的不斷加大，一大批具有時素的科技繫統陸續投產上線，取得了良好的經濟收益和社會效益。如2014年上線的"小馬Bank"、2015年上線的"815項目"和"有氧金融"，以及2016年推出的智慧型"咖啡銀行"等重大科技繫統建設工程，在為客戶、為社會提供優質的產品與服務體驗的同時，也在業界享有贊譽，展示出包商銀行蓬勃的發展生機。
一直以來，中小城商行限於人纔、投入、資源等多種因素的制約，普遍存在自身科技發展與業務發展不相匹配的問題，要解決原有核心銀行繫統體繫架構與新技術變革和業務創新存在的不相適應等深層次問題難度大、風險高，一些突出矛盾更是成為制約中小城商行快速發展亟待解決的問題。因而，中小城商行開展大規模的科技繫統建設困難重重，每解決一個科技難點、痛點問題，都極為不易，這既需要高瞻遠矚的膽識與魄力，也需要舍己為人的奉獻與擔當，更需要凝心聚力的苦干加巧干。中國銀行業的科技繫統進步不僅是提升自身競爭力的表現，也代表著對客戶負責任的態度和程度，更是自身防控風險的好承諾。銀行業科技繫統的每一次進步，往往意味著其自身經營和業務管理模式向著適應環境的方向產生了變革，面臨的綜合風險程度會有所下降，業務發展的基礎更加穩固和堅實。
解決科技問題不能頭疼醫頭、腳疼醫腳，解決科技問題有效的辦法就是迎難而上，下大決心，花大力氣，從根本上解決問題。2013年8月15日，包商銀行在調研論證和學習國內先進銀行繫統建設經驗的基礎上，啟動了新一代核心銀行繫統建設工程（內部簡稱"815項目"），這是一次全範圍徹底的科技變革，涉及核心繫統結構升級、外圍繫統開發優化、基礎設施建設、內部管理等方方面面。該項目建設決心之大、投入之大、成效之大，在包商銀行的發展史上都是空前的。
歷經各方艱苦努力，包商銀行"815項目"的158個繫統模塊，於2015年5月23日一次性整體成功上線投產。這次科技會戰，徹底改變了包商銀行的科技面貌，全面增加了科技繫統對業務的覆蓋和支撐程度，實現了科技繫統向著更多的互聯網金融業務領域的拓展和延伸，促進了各項業務的健康發展，使得信息科技成為包商銀行核心競爭力的重要組成部分和金融創新的源泉，其信息化水平和科技管理能力進入全國城商行梯隊的行列。
銀行業信息科技繫統的建設，其本質就是精細化管理落地的實踐，能夠促進銀行業務發展從無序到有序、從籠統到精準、從不規範到規範、從非標準到標準，信息科技繫統原是一本無字天書，但全社會無數實踐者用經驗和智慧將其寫成了無價天書。中國銀監會向各商業銀行征集信息化叢書的工作，旨在促進商業銀行間的科技學術交流，交換知識、總結經驗、分享成果，推動中國銀行業科技繫統向著更好、更優質的方向建設。包商銀行積極響應銀監會號召，將自身資產繫統建設和業務管理的體會與經驗呈現給同行，以期增進了解，互助提高。
《資產繫統建設實務》一書，根據包商銀行"815項目"繫統建設經驗總結而成，包含了從繫統構建、功能設計、支付結算，到大數據智能應用等多方面內容，體現了包商銀行業務發展和深層次管理的理念與思考，是一部包含著包商銀行業務管理模式和風險控制實踐的心得之作。由於編撰科技叢書工作對於包商銀行也是首次嘗試，其中難免存在不足之處，希望廣大讀者批評指正，以利於我們把這項工作做得更好。
包商銀行科技繫統建設所取得的成績，離不開社會各界的支持與幫助，我們希望通過與同行更多地學習、交流與合作，共同創造中國社會美好的科技未來。
2018年7月
│前言
科技興行一直以來都是中國銀行業追求發展、提升服務質量和管理水平的一項戰略舉措。中國銀行業的科技繫統經過20多年的反復深耕，從初的單點、單機繫統，發展到今天的全國數據集中模式下的繫統集群，已成為關聯全社會各類客戶群體的為龐大、復雜、嚴謹、先進的科技體繫。銀行業為客戶辦理的每一筆業務交易都能夠做到幾十年內有據可查，這一切都依賴於科技繫統的有效支撐。試想今天如果沒有科技繫統的支撐，如此大量的業務完全依靠手工辦理，那麼各種風險問題隨時都可能發生，中國銀行業便無法成就今天的業績，中國社會也達不到今天這樣的進步程度。所以，銀行業的科技繫統建設與投入，不僅是業務發展與風險防控的要求，更是對客戶資產負責、回報社會的表現。不斷地提高銀行業信息化程度，有助於精準識別風險、降低風險，保證客戶資金安全。
21世紀初，大型銀行、股份制銀行等先驅者，面向時代發展要求、面向金融新形勢、面向未來，率先開始了新一代核心銀行繫統建設，如中國工商銀行的"NOVA繫統"建設工程、中國銀行的"藍圖工程"、中國農業銀行的"BoEing工程"，向著更高的銀行科技高峰攀登。這些經典的銀行科技工程，在促進銀行業務大發展的同時，也加快了全行業科技進步的步伐，大規模的銀行科技建設工程波瀾壯闊，持續至今。
城商行的科技體繫建設，在國內先進銀行的啟示下，在互聯網金融發展的促進下，近年來開始呈現出加速發展的態勢。這一點從城商行呈現給客戶的網銀、手機銀行、直銷銀行、數字銀行等繫統的體驗情況就可見一斑。
包商銀行的科技繫統建設過程也是如此。經過數次全範圍的繫統改造升級，包商銀行的科技繫統在數量上從十多年前的十幾個繫統，逐漸發展演變為三年前的幾十個繫統，直至今天配套設施完整、覆蓋各類業務的200多個龐大的繫統集群。強者歷來都是從艱難環境中鍛造出來的，取得今天這樣決定性的成果，對於包商銀行這樣的中小城商行來說，每進一步都凝結著無數的付出，這既是包商人矢志不移地追逐夢想的結果，也是包商銀行"815項目"一戰定乾坤的收獲。
"815項目"在包商銀行科技建設史上具有劃時代的意義。"815項目"是2013年8月15日包商銀行董事會、行黨委、行政班子決策，學習國內先進銀行的科技繫統建設經驗，進而啟動的一次科技繫統全範圍的改造升級工程。"815項目"歷時20個月，投入1700餘名業務、科技和外包公司開發人員，經過全行上下團結奮戰，全部配套基礎設施改造就緒，全部158個新模塊繫統於2015年5月23日整體切換，成功上線投產，這次科技大會戰徹底改變了包商銀行的科技面貌，實現了包商銀行科技建設史上前所未有的飛躍。在如此短的時間內，巧借外力，快速騰飛，進步之大，這在國內乃至國際銀行業都是前所未有的經典案例。圖0-1為"815項目"開發現場實景。
圖0-1"815項目"開發現場實景
"815項目"取得成功，歸功於包商銀行行領導的高瞻遠矚和戰略魄力，歸功於"815項目"各級指揮部團結一致、攻堅克難的堅定正確的指揮，歸功於全行上下同心同德的協同配合，歸功於民生銀行、亞聯公司專家的無私指導，歸功於外包公司數千名員工眾志成城的辛勤奉獻。包商銀行李鎮西董事長將"815項目"的成功因素歸納為"從零開始的心態、團結協作的精神、高效的執行力"。
科技攻關，需要解決無數深層次的細節問題，需要實干，更需要苦干，沒有一點奉獻精神，恐怕很難成功。作為參與此次會戰的繫統建設者，我們有幸親歷大規模的科技繫統升級工程，躬逢其盛，面對今日的豐收不免會謳歌那些星夜兼程的歲月，贊賞那些建設者的奉獻和智慧。向那些無論是在繫統上線前還是上線後，仍然每日堅守在解決各類技術與業務問題的陣地上的同志們致敬！
"江流到此成逆轉，奔入中原壯大觀"。包商銀行"815項目"上線投產一年後，榮獲中國人民銀行2016年度銀行科技發展獎三等獎，如圖0-2所示。包商銀行重金打造的新一代核心銀行繫統，必將對其未來業務的快速發展產生深遠的影響。"815項目"雖然取得了前所未有的成功，但這隻是一個好的、新的起點，後續的科技繫統運維服務、優化完善、防控信息科技風險的道路依然漫長而修遠，需要全體科技同行持續的努力與付出，需要同志們繼續保持置之死地而後生的鬥志，去創造新的奇跡。
圖0-2包商銀行獲獎圖
溫故知新，回顧與總結有助於我們形成全局視野，有助於我們形成新的目標。限於對繫統安全性、同業競爭等因素的考慮，以往深度彙報銀行科技繫統體繫架構方面的著作並不多見，這也在某種程度上限制了銀行同業間的相互學習、共享知識和促進提高。
在當今共享經濟繁榮的時代，按照銀行業信息科技風險管理高層指導委員會關於促進銀行業信息科技領域的知識積累和經驗分享，支持銀行業信息科技發展的公益性基礎工作的指導要求，包商銀行編著本書，旨在探索銀行科技繫統建設深層次的內容，展現我們所認知的一些科技繫統的本質，希冀將更多包商銀行科技繫統建設的實踐經驗分享給同行和讀者。這既是"獻丑"，也是"獻計"。所謂"獻丑"，就是希望廣大同行，尤其是先驅者對於我們的不足給以更多的斧正，有助於我們改進與提高；所謂"獻計"，則是希望我們的案例對同行的後續建設有借鋻、有參考，以期促進中國銀行業科技繫統建設事業更好、更快地發展。
限於我們的前瞻視野、學識水平、章節篇幅、安全保密等多種因素，本書所介紹的更多的是包商銀行科技體繫的框架、脈絡、原則等繫統建設要點，更為深入的細節內容難以完全展現給大家。此外，書中的某些觀點可能僅是一家之言，某些內容也可能表述得不夠準確，不足之處，還請廣大的同行和讀者批評指正，以利於我們改進和提高。
本書的編著者是來自包商銀行從事資產業務、科技風險防控和繫統建設相關工作的一線人員，全書由周鳳亮、張宇旗統稿。其中，文字部分內容由王慧萍、周鳳亮、張宇旗、熊偉軍、魏苗苗、姜美琦、李曉鼕、徐鵬、王世博、王江、郜娟等編著，圖表部分內容由熊偉軍、魏苗苗、王世博繪制，文字和格式由姜美琦、郜娟校對，信息科技部資產工作室的程海先、周珊、劉一驍、王飛等為本書提供了大量的項目資料。分管公司零售、金融市場、風險和科技板塊工作的行領導周鳳亮、侯惠聰、劉建軍、趙建業、楊俊傑、陳立宇對全書進行了審核。李鎮西董事長對本書的編著工作給予了高度關注和支持，百忙中親自為本書題寫序言。另外，李樹森、瀋志偉、陳建偉、段學平、闞天一等對本書的編著工作給予了很大的幫助，在此表示衷心的感謝。

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