第1章區塊鏈的概念與運行原理1
1.1區塊鏈概述1
1.1.1區塊鏈的起源1
1.1.2區塊鏈的概念及設計思想2
1.2區塊鏈的技術架構、技術特點、
分類及發展趨勢4
1.2.1通用技術架構4
1.2.2區塊鏈的技術特點9
1.2.3區塊鏈的分類10
1.2.4區塊鏈的發展趨勢11
1.3區塊鏈與通證經濟15
1.3.1區塊鏈的價值內涵15
1.3.2通證經濟對經濟體制改革的促進17
1.4區塊鏈在金融業的應用24
1.4.1比特幣25
1.4.2瑞波繫統29
1.4.3金通計劃32
1.5區塊鏈的技術基礎37
1.5.1公鑰密碼體制37
1.5.2散列算法45
1.5.3數字簽名48
1.5.4分布式賬本52
1.5.5共識機制53
1.5.6智能合約55
1.6本章小結56
練習與思考57
參考文獻57第2章區塊鏈 征信58
2.1我國征信行業發展現狀58
2.2區塊鏈 征信的發展前景612.2.1保障信息主體隱私和權益63
2.2.2提升征信數據維度和共享性63
2.3區塊鏈與征信的契合優勢64
2.4區塊鏈 征信的模式創新68
2.5區塊鏈 征信的應用案例分析71
2.6本章小結75
練習與思考75
參考文獻76第3章區塊鏈 數字貨幣77
3.1數字貨幣概述77
3.1.1數字貨幣的起源與定義77
3.1.2數字貨幣的3個基本問題84
3.1.3數字貨幣的主要特征87
3.1.4數字貨幣的需求90
3.1.5中央銀行發行數字貨幣面臨的挑戰93
3.2基於區塊鏈的數字貨幣94
3.2.1區塊鏈與數字貨幣943.2.2區塊鏈技術與央行數字貨幣需求的分歧98
3.2.3基於區塊鏈的數字貨幣的影響100
3.2.4基於區塊鏈的數字貨幣發展潛在的問題與阻礙103
3.2.5未來數字貨幣發行的模式105
3.2.6影響數字貨幣發展的因素106
3.2.7數字貨幣發展的政策建議108
3.3案例分析: 我國法定數字貨幣探索116
3.3.1我國法定數字貨幣現狀116
3.3.2我國法定數字貨幣的構建思路研究117
3.3.3未來展望之一: 基於賬戶和基於價值121
3.3.4未來展望之二: 自頂向下和自底向上123
3.3.5未來展望之三: 量子貨幣126
3.4本章小結127
練習與思考128
參考文獻128第4章區塊鏈 證券129
4.1證券業的發展趨勢與面臨的挑戰1294.1.1證券業的發展趨勢129
4.1.2證券業面臨的挑戰132
4.2基於區塊鏈技術的證券139
4.2.1證券業區塊鏈技術應用可行性分析139
4.2.2區塊鏈 證券面臨的問題與挑戰141
4.2.3區塊鏈技術在證券市場的應用分析149
4.2.4區塊鏈進入證券交易領域的優勢156
4.2.5區塊鏈技術應用於證券市場的監管建議159
4.2.6區塊鏈技術應用於證券市場的前景展望166
4.3區塊鏈 證券實踐探索167
4.3.1國內外區塊鏈 證券實踐現狀167
4.3.2區塊鏈技術在資產證券化上的應用——以金融為例169
4.4本章小結171
練習與思考172
參考文獻172第5章區塊鏈 網絡借貸174
5.1國內外網絡借貸發展現狀及問題1755.2區塊鏈 網絡借貸的契合本質及特點176
5.2.1區塊鏈 網絡借貸的契合本質176
5.2.2區塊鏈 網絡借貸的契合特點178
5.3區塊鏈 網絡借貸的交易流程181
5.4區塊鏈 網絡借貸的新模式構建183
5.5區塊鏈 網絡借貸的應用案例分析188
5.6本章小結192
練習與思考192
參考文獻192第6章區塊鏈 支付194
6.1支付彙款的發展195
6.1.1不簡單的支付195
6.1.2跨境彙款的煩惱200
6.1.3為什麼是Ripple202
6.2區塊鏈技術在支付領域的應用206
6.2.1區塊鏈技術在支付領域的應用概述206
6.2.2區塊鏈 支付的應用潛力2106.2.3區塊鏈技術在支付領域的具體應用場景213
6.2.4區塊鏈 支付的應用前景217
6.3區塊鏈技術在支付領域的優勢、應用風險及風險的應對措施217
6.3.1區塊鏈技術在支付領域的優勢217
6.3.2區塊鏈技術在支付領域的應用風險219
6.3.3風險的應對措施222
6.4區塊鏈 支付的發展前景225
6.5案例分析: 金融“互聯網金融支付安全聯盟風險信息共享
（分布式查詢）平臺”226
6.5.1研發目的227
6.5.2總體設計思路和業務流程227
6.5.3實際效果及優勢228
6.6本章小結230
練習與思考231
參考文獻232第7章區塊鏈 保險業233
7.1全球保險業應用區塊鏈技術概覽2347.2區塊鏈技術與保險業務嵌合分析239
7.2.1傳統保險業務的局限性與瓶頸239
7.2.2區塊鏈特征及對傳統保險局限性的突破242
7.3區塊鏈技術在保險業的運用及優勢分析243
7.3.1區塊鏈技術在保險業的運用機理243
7.3.2區塊鏈技術在保險業的具體應用場景介紹244
7.3.3區塊鏈技術在保險業應用的優勢248
7.4區塊鏈技術促進保險市場改革253
7.4.1區塊鏈與新型保險業務253
7.4.2區塊鏈與保險服務260
7.5區塊鏈技術在保險業應用面臨的挑戰及建議措施263
7.5.1區塊鏈技術在保險業應用面臨的挑戰263
7.5.2區塊鏈技術在保險業應用的建議措施265
7.6本章小結268
練習與思考269
參考文獻269第8章區塊鏈 眾籌271
8.1眾籌概述271
8.1.1眾籌的概念271
8.1.2眾籌的分類272
8.1.3眾籌面臨的潛在風險275
8.2基於區塊鏈的眾籌282
8.2.1區塊鏈眾籌的優勢282
8.2.2區塊鏈眾籌平臺架構285
8.3ICO292
8.3.1ICO的概念292
8.3.2ICO的交易方式293
8.3.3ICO的發展歷程294
8.3.4ICO的風險295
8.4本章小結296
練習與思考297
參考文獻297第9章區塊鏈 供應鏈金融與票據298
9.1供應鏈金融模式與區塊鏈的應用298
9.1.1供應鏈金融簡介298
9.1.2供應鏈金融模式299
9.1.3供應鏈金融機制的局限性302
9.1.4區塊鏈在供應鏈金融中的應用304
9.2區塊鏈 票據308
9.2.1票據的內涵及特點308
9.2.2票據市場對中小企業融資的支持作用310
9.2.3區塊鏈架構下的數字票據312
9.2.4數字票據平臺318
9.2.5案例分析: 鏈式票據“合同 單據 發票”對信用的影響 321
9.3基於數字票據的應收賬款融資場景322
9.3.1應收賬款的內涵322
9.3.2應收賬款融資模式324
9.3.3區塊鏈技術下的應收賬款融資方案325
9.3.4案例分析: 浙商銀行推出國內首個基於區塊鏈的應收
賬款平臺330
9.4本章小結332
練習與思考332參考文獻333第10章區塊鏈 金融審計與監管334
10.1金融審計334
10.1.1金融審計的概述335
10.1.2金融審計的特點337
10.1.3金融審計面臨的問題339
10.2區塊鏈技術驅動金融審計341
10.2.1區塊鏈 金融審計的可行性分析341
10.2.2區塊鏈技術在金融機構內部審計中的應用343
10.2.3區塊鏈技術在政府層面審計中的應用346
10.3基於區塊鏈技術的金融審計應用平臺348
10.3.1數據采集層349
10.3.2區塊鏈技術層350
10.3.3平臺分析層350
10.3.4應用服務層351
10.4基於區塊鏈技術的金融監管351
10.4.1區塊鏈技術驅動金融監管35210.4.2監管沙盒355
10.4.3區塊鏈金融監管的研究展望360
10.5案例分析: 享宇金服——區塊鏈授權存證體繫364
10.5.1數據支持365
10.5.2繫統框架 365
10.5.3業務流程366
10.5.4區塊鏈授權存證體繫的作用368
10.6本章小結369
練習與思考370
參考文獻370

黨的十九大報告提出“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力”。在傳統金融模式服務實體經濟能力已經存在瓶頸的情況下，信息技術驅動金融服務產業轉型升級的作用日趨明顯。促進信息科技與金融業務的深度融合，利用金融科技手段驅動金融服務創新與金融監管創新，進而優化金融資源配置，提高金融效率，降低金融成本，加強金融監管，終達到提升金融服務實體經濟的目的，已經是建設現代金融體繫、深化金融體制改革的必由之路。
新興的區塊鏈技術是金融科技領域前沿的信息技術。它作為一種新型的分布式賬本數據庫，數據存儲的每個節點都會同步復制整個賬本，並且互相驗證其信息的有效性，所有信息公開透明，並以密碼學方法保證其不可篡改，具有去中心化、不可篡改、可追溯、多方共識、智能合約等特征。這些特征在金融領域有巨大的應用優勢: 去中心化的分布式結構可大量的金融中介成本；不可篡改的時間戳可解決業務追溯與信息防偽問題；安全的共識機制可實現多方信任與多方協作；靈活的智能合約可幫助規範現有的金融市場秩序。從應用前景看，區塊鏈與金融業務應用有很高的契合度。區塊鏈可以在去中心化繫統中自發地產生信用，從而建立無中心機構信用背書的金融市場，在很大程度上實現“金融脫媒”，這對於各類金融業態的商業模式，特別是存在中介機構的金融商業模式是顛覆性的變革。因此，區塊鏈金融已經成為當前全球金融創新領域受關注的話題，而區塊鏈金融也已經成為一種驅動新金融發展的朝陽行業。
區塊鏈金融前言區塊鏈金融的發展離不開對專業人纔的培養。區塊鏈金融屬於融合信息與金融兩個學科的新型交叉領域，其內容涉及區塊鏈技術在各類金融業務的各個環節上的深度應用，在內容上涵蓋眾多交叉學科的知識點，而現有該領域的書籍多是科普類讀物，難以作為教材。為此，齊魯工業大學（山東省科學院）通過教材立項，組織師資力量編寫了本書。
本書在章節結構的設計上: 一方面充分考慮了知識點布局的合理性，確保學生學習的連貫性，並確保學生能夠利用前期掌握的知識點解決後續章節所提出的問題；另一方面對區塊鏈在傳統金融業態，以及現有互聯網金融各形態中的應用進行了科學歸類，便於讓讀者從全局角度把握區塊鏈對我國金融改革和金融創新的巨大促進作用。
本書的特色: 全面介紹區塊鏈對傳統金融、互聯網金融各業態的促進作用，並詳細介紹區塊鏈在金融業態的服務創新、風控創新、監管創新中發揮的作用;詳細分析當前傳統金融與互聯網金融面臨的發展困境，可使讀者深入理解區塊鏈對金融的巨大促進作用。
本書第1章和第8章由趙華偉編寫，第2章和第5章由張文瑤編寫，第3章和第4章由石慶芳編寫，第6章和第7章由劉晶編寫，第9章和第10章由張路編寫。本書由趙華偉擬定編寫大綱並總纂定稿。宋開宇在教材統稿、課後題制定和課件制作過程中做了大量具體工作。
區塊鏈金融在我國是一個快速發展、動態變化的新興領域，不僅知識更新快，而且觀點眾多，百家爭鳴。因此，在編寫本書的過程中，我們盡量參考和借鋻相關專家學者的大量研究成果，包括著作、教材和網絡文獻，以期為讀者呈現我國區塊鏈金融的全貌。由於編寫時間緊，以及部分網絡文獻作者不詳，在本書中未能列出全部成果的出處，因此向各相關文獻的作者由衷地表示感謝和歉意。
作者在本書的編寫過程中投入了大量的時間和精力，但因能力與水平有限，經驗、視野不足，難免存在疏漏之處，在此懇請讀者批評指正，我們虛心采納讀者的意見，對本書不斷進行完善。同時，我們向所有提出批評和建議的讀者表示衷心的感謝！作者
 2020年5月