為什麼要寫這本書
近年來,數字化轉型成為銀行提升經營管理質效、增強市場競爭力的核心手段。許多銀行結合自身經營實際情況,選擇不同的側重點推進數字化轉型:有的致力於業務渠道場景搭建,有的致力於信息繫統自主建設,有的致力於前沿科技探索應用。然而,不少銀行對於數字化轉型理念的理解不夠深刻、全面,導致數字化轉型僅停留在技術層面、營銷環節,未能向組織架構、價值核算、產品設計、授信邏輯、業務流程等深層次領域滲透。這種情況導致這些銀行數字化轉型後勁相對不足,並進一步導致數字化轉型在支撐高質量發展中發揮的作用不夠大。
因此,對於銀行而言,要推動數字化轉型必須要回答什麼是數字化轉型、怎樣實現數字化轉型、如何衡量數字化轉型等一繫列核心問題。筆者長期從事銀行數字化轉型理論研究和實踐探索工作,對上述問題進行過繫統思考,認為銀行數字化轉型不僅涉及技術和數據層面,還必須向業務領域延伸,以數字化理念對經營管理進行全方位變革,實現業務與組織、業務與財務、業務與機制、業務與技術、業務與數據的“五大融合”。本書詳細介紹了“五大融合”的理論體繫和落地實踐,並結合工商銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等的具體實踐對相關方法論在銀行中的落地進行了介紹。筆者希望通過本書為讀者展現一幅完整、清晰的銀
行數字化轉型路線圖,為銀行深入推進數字化轉型提供一套繫統、翔實的解決方案。
讀者對像
銀行高級管理人員
銀行業監管機構人員
銀行內部從事數字化轉型的工作人員
非銀行金融機構從事數字化轉型的工作人員
致力於推進銀行數字化轉型的咨詢公司的工作人員
致力於評價銀行數字化轉型的評級公司的工作人員
從事銀行數字化轉型研究的學者
本書特色
其一,主題鮮明。本書圍繞銀行數字化轉型這個主題,結合前沿理論探索和銀行經營實際,繫統回答了什麼是銀行數字化轉型、怎樣實現銀行數字化轉型、如何衡量銀行數字化轉型等一繫列核心問題。
其二,理論體繫完整。本書從組織、財務、機制、技術、數據5個視角出發,以體繫化、標準化、模型化、智能化、全景化5個目標為基點,深入分析數字化轉型背景下銀行業務模式發生的根本變化,全面探索銀行數字化轉型的本質特征、深層內涵、內在邏輯、實現路徑和評價體繫。
其三,內容實用。本書在理論分析的同時,通過公式、圖表、實例等方式,深入淺出地解釋了銀行業務與組織、財務、機制、技術、數據進行融合的方法和路徑,並給出實用性、操作性均較強的銀行數字化轉型路線圖和解決方案。
其四,案例分析深入。本書對工商銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行數字化轉型案例進行了具體分析,可幫讀者對銀行數字化轉型增加感性認識,形成立體思維。
如何閱讀本書
本書主要討論銀行數字化轉型路線,包括7章。
第1章圍繞銀行數字化轉型這個主題,從組織、財務、機制、技術、數據5個視角出發,全面探索商業銀行數字化轉型的本質特征、深層內涵、內在邏輯、實現路徑和評價體繫。
第2~6章以體繫化、標準化、模型化、智能化、全景化為坐標,分別詳細論述了銀行業務與組織、財務、機制、技術、數據進行融合的方法和路徑,並通過公式、圖表、實例等方式進行深入剖析。
第7章基於銀行數字化轉型“五化”理論體繫,對工商銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行數字化轉型案例進行實證分析,進一步釐清銀行數字化轉型“實戰打法”和“行動路線”。
如果你的目的是了解銀行數字化轉型全貌,可以首先閱讀第1章和第7章;如果你的目的是掌握銀行數字化轉型的具體方法和路徑,建議詳細閱讀第2~6章;如果你的目的是了解銀行數字化轉型與組織架構、價值核算、管理機制、信息技術、數據管理之間的關繫,建議快速閱讀第2~6章。
勘誤和支持
由於筆者的水平有限,書中難免會出現一些錯誤或者表述不準確的地方,懇請讀者批評指正。歡迎讀者把寶貴意見發送至郵箱guolilun2009@126.com,期待能夠得到讀者的真摯反饋。
致謝
感恩師長、領導在工作中給予指導和幫助,讓我對銀行數字化轉型的理解逐步深入;感恩朋友、同事在學習中給予建議和提示,使得本書的體繫更加清晰,內容更加飽滿;感恩父母、妻兒在生活中給予關心,為我提供強大的精神慰藉和心靈支撐。
本書僅代表個人觀點,不代表任職單位意見。