了得網管理_算的有多巧，融資就有多快：中小企業融資操作36式與精品案例解析

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《算得有多巧，融資就有多快》——條理清晰，各種融資方式利弊一目了然

本書作者對融資的各種渠道了然於心，駕輕就熟，成書過程中也條理清晰，分析到位，讓對融資一竅不通的中小企業管理者能夠快速入門，輕松了解各種融資方式的利弊，並能根據企業自身情況作出準確判斷，可以說對企業找到適合自身的融資模式有著教科書式的意義。

《算得有多巧，融資就有多快》——真實案例，讓理論照進現實

這本書中所涉及的各種案例，既真實又有趣，讀者讀完理論條款之後來看看這些發生在我們身邊的融資成功的故事，既學到了融資經驗，又感受到了真實的鼓舞。

《算得有多巧，融資就有多快》——“小貼士”，更貼心

書中有幾個細節恰是本書的亮點，如作者精心設計的“小貼士”和“知識鏈接”板塊，無論是計算公式還是對融資手續辦理的提醒，真是既貼心又實用，有時一個公式或一個提醒就可省去大麻煩！作者可謂用心良苦。

內容簡介

本書介紹了多達36種適合中小企業融資的渠道和技巧，並對其條件、內容、優勢劣勢等進行了詳細的剖析。此外，書中還添加了小貼士、案例鏈接、知識鏈接幾個板塊，內容涉及融資技巧、成本計算公式、具有代表性的成功案例和金融相關知識等，便於讀者把握融資模式的精髓，以此來為讀者的融資決策提供更多參考和幫助。

作者簡介

靜然，經濟學碩士畢業，國建金融資產管理公司首席投資顧問，在金融行業工作多年，對融資理論和實踐具有很多的經驗積累。並對其條件、內容、優勢劣勢等進行了詳細的剖析。此外，書中還添加了小貼士、案例鏈接、知識鏈接幾個板塊，內容涉及融資技巧、成本計算公式、具有代表性的成功案例和金融相關知識等，便於讀者把握融資模式的精髓，以此來為讀者的融資決策提供更多參考和幫助。

R1做自己的銀行之一——留存盈餘融資
留存盈餘融資是一種企業內部資源融資方式，從經濟學角度說，這也是企業直接的一種融資方式。這種融資方式既不會減少企業的現金流量，也不需要在融資過程中支付利息、保證金等，融資成本要比其他方式低很多。
R2做自己的銀行之二——應收賬款融資
據有關資料顯示，我國中小企業大約半數資產由應收賬款和存貨組成，這著實是個不小的數目。如果能在短時間內將這部分債權變成企業可控的流動資金，那對於企業來說則意義重大。
R3做自己的銀行之三——票據貼現融資
中小企業手裡未到期的票據，往往要幾個月甚至半年左右纔能兌現，資金在這段時間是閑置的，不能投入再生產。而票據貼現融資方式利率低、申請門檻低，是很受中小企業歡迎的一種融資手段。
R4變廢為寶，以物易資——資產典當融資
資產典當融資，是一種快速、便捷、可操作強的內部融資方式。中小企業融資貸款有著額度小、周期短、頻率高、需求急的特點，而資產典當融資恰恰能夠滿足這樣的要求。
R5不容忽視的民間力量——民間貸款融資
民間借貸屬於一種私人借貸，這種遊離於官方銀行體繫之外的融資方式，其實自古以來一直都有。民間貸款手續簡便，快捷靈活，在很大程度上彌補了金融機構信貸不足的問題。R1做自己的銀行之一——留存盈餘融資

留存盈餘融資是一種企業內部資源融資方式，從經濟學角度說，這也是企業直接的一種融資方式。這種融資方式既不會減少企業的現金流量，也不需要在融資過程中支付利息、保證金等，融資成本要比其他方式低很多。

R2做自己的銀行之二——應收賬款融資

據有關資料顯示，我國中小企業大約半數資產由應收賬款和存貨組成，這著實是個不小的數目。如果能在短時間內將這部分債權變成企業可控的流動資金，那對於企業來說則意義重大。

R3做自己的銀行之三——票據貼現融資

中小企業手裡未到期的票據，往往要幾個月甚至半年左右纔能兌現，資金在這段時間是閑置的，不能投入再生產。而票據貼現融資方式利率低、申請門檻低，是很受中小企業歡迎的一種融資手段。

R4變廢為寶，以物易資——資產典當融資

資產典當融資，是一種快速、便捷、可操作強的內部融資方式。中小企業融資貸款有著額度小、周期短、頻率高、需求急的特點，而資產典當融資恰恰能夠滿足這樣的要求。

R5不容忽視的民間力量——民間貸款融資

民間借貸屬於一種私人借貸，這種遊離於官方銀行體繫之外的融資方式，其實自古以來一直都有。民間貸款手續簡便，快捷靈活，在很大程度上彌補了金融機構信貸不足的問題。

R6借雞生蛋，以租為融——融資租賃

融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新於一體的新型金融產業，它誕生於上世紀50年代的美國，隨後很快適應了現代經濟發展的要求，目前在我國發展勢頭也十分迅猛，已經成為許多中小企業選擇的融資方式。

R7或雪中送炭，或錦上添花——國內銀行貸款

隨著經濟的發展和中小企業對資金需求量的不斷加大，我國的銀行貸款種類也越來越豐富。結合企業自身情況選擇合適的貸款種類，是中小企業選擇銀行貸款融資至關重要的一步。

R8為自己創造融資條件——企業發行債券融資

企業債券在市場上具有流通性，可以轉讓，通常規定固定的利率，所以不受企業經營業績的影響。對購買企業債券的人來說，既可以獲得差額收益，又不會承擔太多的風險。

R9向銀行借信用——信用證融資

在現在的國際貿易活動中，買賣雙方無法做到“一手交錢，一手交貨”，這使雙方都顧慮重重。於是，將商業信用上升到銀行信用的一種工具——信用證，就產生了。

R10找個機構為你的國際貿易風險買單——國際保理

國際保理是近二十年來發展起來的一種新興貿易結算方式，是銀行作為保理商而提供的出口貿易融資、銷售賬務處理、收取應收賬款及買方信用擔保合為一體的綜合性金融服務。

R11中長期貿易的福音——福費廷

福費廷興起於二戰後，近年來更是在全世界得到迅速發展。福費廷對優化中國出口結構，改善企業資金流動狀況和加速中國銀行國際化的進程都有著重要的作用。

R12推動貿易合作的新武器——出口信貸

出口信貸是一國政府為支持和擴大本國大型設備等產品的出口，增強國際競爭力，對出口產品給予利息補貼、提供出口信用保險及信貸擔保的一種國際信貸方式。

R13入股融資兩相宜——IFC國際貸款

IFC的全稱是國際金融公司，是世界銀行集團的成員組織，同時是發展中國家規模、專門針對私營部門的全球性發展機構。

R14產業鏈條中的資本再生——供應鏈融資

供應鏈融資是依托核心企業，將供應鏈上下遊看作一個整體，針對核心企業上下遊長期合作的供應商、經銷商提供融資服務的一種模式。供應鏈融資模式還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。

R15低風險，速度快——出口押彙與打包放款

出口押彙籌款速度快，企業出口交單後就可以向銀行申請融資，對急需資金的企業來說有“雪中送炭”的意義。打包放款風險小，是出口企業解決因為生產和收購商品以及支付必要費用所造成的資金缺口問題的一個很好的渠道。

R16“傍大款”，求共贏——補償貿易融資

實行補償貿易融資方式，對買方來說可以解決資金、外彙的不足，並可利用機會開拓海外市場創彙；對賣方來說可擴大產品銷路、增加出口，並可獲得穩定的供貨源。

R17融資渠道的創新——信托融資

信托融資，即“受人之托，代客理財”，信托公司往往先考慮的，是信托產品的風險控制。也就是說，信托公司通常都會要求企業開立專門的信托融資賬戶，專款專用，對信托資金實行封閉運行。

R18國內上市融資之一——發行股票

股票的本質是一種有價證券，代表著其持有人（股東）對股份公司的所有權，每一股同類型股票所代表的公司所有權是相等的，即“同股同權”。在股票市場上，股票也是投資和投機的對像。

R19國內上市融資之二——創業板

創業板市場是為了適應創業和創新的需要而設立的新市場。創業板市場的特點就是低門檻進入，有助於有潛力的中小企業獲得融資機會，也因此被稱作“短的跳板”。

R20國內上市融資之三——香港上市融資

自首家中國內地國有企業於1993年在香港上市後，香港已成為來自不同行業的內地公司的主要集資市場。作為中國的國際金融中心，香港是中國與環球市場的主要連繫，並在內地經濟發展中扮演關鍵角色。

R21借他山之石——境外上市融資

許多中小企業在國內上市融資的過程中遇到自身規模不夠、上市成本過高、排隊時間長等困難，因而將目光轉向境外資本市場。對中小企業來說，在美國、新加坡首次發行股票，都是不錯的選擇。

R22進入資本市場的捷徑——買殼上市與借殼上市

中小企業想要直接進入資本市場，快速擴充資本，有沒有捷徑可以走呢？如果說有捷徑的話，買殼上市或借殼上市應該算一條。在此過程中，如何選擇合適的“殼”，則是非常關鍵的一步。

R23向證券市場進軍——產權交易融資

產權交易對於社會主義市場經濟體制的建立有著非常重要的意義，它有利於調整產業結構和產品結構，實現產業結構合理化；有利於資產存量調整，緩解資產增量的資金不足，在一定程度上抑制投資需求和消費需求雙膨脹。

R24亦失亦得，以權易資——股權出讓融資

股權出讓是指公司股東依法將自己的股份讓渡給他人，使他人成為公司股東的行為。與其他融資方式不同，在出讓股權的同時，意味著公司將加入新的股東，新的合作者，因此對於出讓對像的選擇需要非常謹慎。

R25中小企業的自我壯大——增資擴股融資

中小企業要通過增資擴股來融資，一般不單純為了增加資本金，還為了達到擴大生產規模、調整股東結構和持股比例的目的，同時還可以通過增資擴股獲得一定的法定資質，並引入更好的投資者。

R26暗中借力，催生資本——私募股權融資

私募股權融資主要要把握兩點，一是雙方對融資價值、投資價值的正確評估和認可，來確定成交。二是成交價值的確定，與所承擔的風險之間要相適應。

R27以小博大蛇吞像——杠杆收購融資

杠杆收購的本質即是舉債收購，收購者僅有少許資金，借由舉債介入資本來收購其他公司，融資收購通常以將收購的公司或未來的現金流做擔保。杠杆收購融資方式的特點就是收益性高但風險性也很高。

R28借政府的東風——BOT項目融資

BOT是私營企業參與基礎設施建設，向社會提供公共服務的一種方式。我國一般稱其為“特許權”。馬來西亞的南北大道、泰國的曼谷公路、澳洲的悉尼隧道等著名項目都是通過BOT方式實現的。

R29將項目資產變成證券——ABS資產證券化融資模式

ABS資產證券化融資模式現在已被許多國家所普遍采用，其應用領域很廣泛，目前有房產抵押貸款證券化、設備租賃費證券化、信用卡應收款證券化、貿易應收款證券化、中小企業貸款支撐證券化、知識產權證券化等多種形式。

R30由政府為你的融資做擔保——PPP項目融資

PPP模式是一種新興的融資模式，它以各參與方的“雙贏”或“多贏”為合作理念。具體來說，這是一種政府部門與社會投資者之間建立合作來提供社會公共設施、基礎設施等的建設及相關服務的模式。

R31進入國際市場的低門檻——跨國並購

跨國並購是指一國跨國性企業為了某種目的，通過一定的渠道和支付手段，將另一國企業的一定份額的股權直至整個資產收買下來。這種特殊的融資方式對於企業來說，有著戰略性的意義。

R32尋找有識之士——引進風險投資

風險投資是由資金、技術、管理、專業人纔和市場機會等要素所共同組成的投資活動，風險投資人幫助企業成長，但他們終尋求渠道將投資撤出，以實現增值。以何種方式退出，在一定程度上是風險投資成功與否的標志。

R33初創業者的曙光——天使投資

天使投資實際上是風險投資的一種特殊形式，是對於高風險、高收益的初創企業的筆投資。很多天使投資人本身是企業家，了解創業者面對的難處。天使投資人是起步公司的融資對像。

R34科技型企業的天使投資——科技型中小企業技術創新基金

科技型中小企業技術創新基金是於1999年經國務院批準設立的，對我國產業和產品結構整體優化，擴大內需，創造新的就業機會，帶動和促進國民經濟健康、穩定、快速的發展等起著重要的積極作用。

R35政府伸出的援手——中小企業發展專項資金

中小企業發展專項資金設立於2004年，主要用於支持中小企業專業化發展，其主要支持的項目涉及固定資產建設類、企業提高素質活動補助類、中國國際中小企業博覽會補助類和擔保（再擔保）業務補助類。

R36專款專用——中小企業國際市場開拓資金

中小企業國際市場開拓資金是指國家財政用於支持中小企業開拓國際市場各項業務與活動的專項基金，該基金對鼓勵中小企業積極參與國際市場競爭，促進中小企業的健康發展起著重要的作用。

前言

前言
中小企業，是與所處行業的大企業相比人員規模、資產規模與經營規模都比較小的經濟單位，通常可由單個人或少數人提供資金組成，其雇用人數與營業額皆不大，因此在經營上多半是由業主直接管理，受外界干涉較少。
對於中小企業的劃分和界定，不同的國家、不同的行業有著不同的標準。例如美國將雇員人數不超過500人的企業界定為中小企業；歐盟將雇員人數在250人以下且年產值不超過4000萬或者資占年度負債總額不超過2700萬埃居、且不被一個或幾個大企業持有25%以上的股權的企業界定為中小企業。（埃居是歐洲貨幣單位European Currency Unit的簡稱，是歐共體各國之間的清算工具和記賬單位。在1999年1月誕生之後，埃居自動以1:1的彙價）。前言

中小企業，是與所處行業的大企業相比人員規模、資產規模與經營規模都比較小的經濟單位，通常可由單個人或少數人提供資金組成，其雇用人數與營業額皆不大，因此在經營上多半是由業主直接管理，受外界干涉較少。

對於中小企業的劃分和界定，不同的國家、不同的行業有著不同的標準。例如美國將雇員人數不超過500人的企業界定為中小企業；歐盟將雇員人數在250人以下且年產值不超過4000萬或者資占年度負債總額不超過2700萬埃居、且不被一個或幾個大企業持有25%以上的股權的企業界定為中小企業。（埃居是歐洲貨幣單位European Currency Unit的簡稱，是歐共體各國之間的清算工具和記賬單位。在1999年1月誕生之後，埃居自動以1:1的彙價）。

而在中國，2011年6月工業和信息化部、國家統計局、國家發展和改革委員會、財政部聯合印發了《關於印發中小企業劃型標準規定的通知》，將各行業各行業劃型標準做出了明確的規定，比如工業：從業人員1000人以下或營業收入400以下的為中小微型企業。其中，從業人員300人及以上，營業收入20及以上為中型企業；從業人員20人及以上，且營業收入3及以上的為小型企業。軟件和信息技術服務業。從業人員300人以下或營業收入100以下的為中小微型企業。其中，從業人員100人及以上，且營業收入10及以上的為中型企業；從業人員10人及以上，且營業收入及以上的為小型企業；租賃和商務服務業。從業人員300人以下或資產總額1200以下的為中小微型企業。其中，從業人員100人及以上，且資產總額80及以上的為中型企業；從業人員10人及以上，且資產總額1及以上的為小型企業。

不容質疑的是，隨著我國經濟的飛速發展，中小企業在國民經濟越來越發揮著舉足輕重的作用，正逐步成為發展社會生產力的主力軍，並且在農村經濟中處於主體地位。數據表明，截止至2012年底，工商登記注冊的企業達到1366.6萬戶，這其中99.7%是中小企業。中小企業為國家創造了50%以上的財政收入，占GDP生產總值的50%以上。在國家整個出口額中，中小企業占到60%。同時，中小企業還提供了社會上近80%的就業崗位。可以說，中小企業對於中國的經濟發展與穩定、擴大就業、推動技術創新做出了非常大的貢獻。而國家相關部門也正是基於這一現實，近年來對中小企業的扶持力度不斷加大，金融政策日益完善，貸款規模不斷加大，各種減免政策紛紛出臺，不少中小企業因此受益。

然而，中小企業發展的春天真正來到了嗎？對此，業內人士有著各自不同的看法。不爭的事實是，近幾年由於勞動力、資金、原材料、土地和資源環境成本不斷攀升，中國已經逐步告別低成本時代。對於依賴 “成本驅動”，並處於全球產業鏈低端的中小企業而言，做實業變得越來越難，特別是面對發達國家“再工業化”的新趨勢，中小企業將面臨新的衝擊。

在日常運營中，中小企業還往往背負著生產專業化程度低、管理力量弱、技術開發滯後、資金緊缺等壓力，這其中致命的就是資金鏈斷裂。高科技項目、風險投資創業、新穎商業模式創業畢竟隻是一小部分，多數中小企業還需要走常規創業之路，並將融資作為一個要時刻準備好去打的硬仗。

融資的難題是世界性的，並不隻存在於中國的中小企業中。從全球範圍來看，中小企業大多處於盈利的微利狀態，甚至每天都有因為缺乏資金而面臨倒閉危機的企業存在。盡管國家相關機構、非政府機構和銀行已經在為促進中小企業發展而努力，但並不是每個中小企業都能得到雪中送炭的幫助，許多專家學者提出的政策化引導也隻能是紙上談兵。中小企業領導者不得不接受這樣一個現實，融資難，且隻能依靠自己的力量渡過難關。

那麼，如何依靠自己的力量打贏融資這場勝仗呢？這就是本書希望能為中小企業領導者提供的啟發，也可以說，是打贏這場硬仗的兵書。

中小企業如何能夠掌握融資的渠道和技巧？在書中提供的多達三十六種融資方式裡，那一種又適合你的企業？怎樣能夠提高融資效率？這些答案在書中都能找到。

此外，書中還添加了小貼士、案例鏈接、知識鏈接幾個板塊，內容涉及融資技巧、成本計算公式、具有代表性的成功案例和金融相關知識等，便於讀者把握融資模式的精髓，以此來為你的融資決策提供更多參考和幫助。

創業是一種能力，更是一種勇氣。讓夢想照進現實，我們拭目以待。

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R10找個機構為你的國際貿易風險買單——國際保理
保理的核心就是對應收賬款的買斷。具體來說，保理就是保付代理，賣方將現在或將來即將回收的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為賣方提供應收賬款的催收或管理、貿易融資、保理預付款和信用風險控制與壞賬擔保等業務。
國際保理，英文寫作International Factoring，通常也被稱為承購應收賬款，是企業利用出口貨物得到的應收賬款為自身獲得融資的一種方式。以商業信用出口貨物時，出口商交貨後把應收賬款的發票和裝運單據轉讓給保理商，即可取得應收取的大部分貸款，日後一旦發生進口商不付或逾期付款，則由保理商承擔付款責任，在保理業務中，保理商承擔付款責任。所以保理商會充分考察出口企業的履約能力、信用程度和對自身產品的控制能力。
若保理商對預付款沒有追索權，對餘款也要擔保付款，即稱之為無追索權保理，反之則為有追索權保理。常見的還有融資保理及到期保理（到期保理指出口商將其應收款出售給保理商後，保理商在發票到期日從債務人手中收回債款，扣除服務費後，把款項付給出口商）。國際保理服務的範圍主要有：資金服務、信用保險服務、管理服務、資信調查服務等。
小貼士：有關國際保理的關鍵詞
T/T——電彙
O/A——賒銷
L/C——信用證
D/A——承兌交單
國際保理是近二十年來發展起來的一種新興貿易結算方式，是銀行作為保理商而提供的出口貿易融資、銷售賬務處理、收取應收賬款及買方信用擔保合為一體的綜合性金融服務。其服務內容具體包括：
1、提供信息服務。保理商可以幫助你調查對方的付款記錄和信用狀況，使你對合作客戶的資金能力、經營情況有更全面的了解。
2、一定額度內的信用保證。在一定額度或比例內，支付出口商賒銷的貨款，大大降低了賒銷的收款風險。
3、保理公司一般擁有專業的收款人員，會針對不同行業、不同客戶的特點采用適當的催款、收款方式和手段，並在必要的時候進行應收賬款的催款服務。R10找個機構為你的國際貿易風險買單——國際保理

保理的核心就是對應收賬款的買斷。具體來說，保理就是保付代理，賣方將現在或將來即將回收的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為賣方提供應收賬款的催收或管理、貿易融資、保理預付款和信用風險控制與壞賬擔保等業務。

國際保理，英文寫作International Factoring，通常也被稱為承購應收賬款，是企業利用出口貨物得到的應收賬款為自身獲得融資的一種方式。以商業信用出口貨物時，出口商交貨後把應收賬款的發票和裝運單據轉讓給保理商，即可取得應收取的大部分貸款，日後一旦發生進口商不付或逾期付款，則由保理商承擔付款責任，在保理業務中，保理商承擔付款責任。所以保理商會充分考察出口企業的履約能力、信用程度和對自身產品的控制能力。

若保理商對預付款沒有追索權，對餘款也要擔保付款，即稱之為無追索權保理，反之則為有追索權保理。常見的還有融資保理及到期保理（到期保理指出口商將其應收款出售給保理商後，保理商在發票到期日從債務人手中收回債款，扣除服務費後，把款項付給出口商）。國際保理服務的範圍主要有：資金服務、信用保險服務、管理服務、資信調查服務等。

小貼士：有關國際保理的關鍵詞

T/T——電彙

O/A——賒銷

L/C——信用證

D/A——承兌交單

國際保理是近二十年來發展起來的一種新興貿易結算方式，是銀行作為保理商而提供的出口貿易融資、銷售賬務處理、收取應收賬款及買方信用擔保合為一體的綜合性金融服務。其服務內容具體包括：

1、提供信息服務。保理商可以幫助你調查對方的付款記錄和信用狀況，使你對合作客戶的資金能力、經營情況有更全面的了解。

2、一定額度內的信用保證。在一定額度或比例內，支付出口商賒銷的貨款，大大降低了賒銷的收款風險。

3、保理公司一般擁有專業的收款人員，會針對不同行業、不同客戶的特點采用適當的催款、收款方式和手段，並在必要的時候進行應收賬款的催款服務。

4、保理公司可對客戶的銷售賬戶進行管理，對出口企業應收賬款的賬齡、支付情況等進行管理。

國際保理有兩種運作方式：單保理和雙保理。單保理指由同一保理商在出口商、進口商之間進行保理業務；雙保理指兩個不同保理商通過業務連接分別與本地區的出口商或進口商操作保理業務。各種保理業務都是以保理協議為基礎的，如在雙保理中，包括出口商與出口保理商之間的出口保理協議和出口保理商與進口保理商之間的相互保理協議。

在實際操作中，雙保理形式使用比較廣泛。

在國際貿易中，國際保理主要采用無追索權的雙保理方式，一般要經過這樣幾個步驟：

1、出口保理商與出口商之間簽訂國際保理協議。即進出口雙方在交易磋商過程中，出口商首先找到出口保理商，向其提出出口保理的業務申請，填寫《出口保理業務申請書》。

2、出口商向出口保理商申請債務人(進口商)信用額度，出口商填寫的《出口保理業務申請書》，又稱為《信用額度申請書》，用於為進口商申請信用額度。申請書一般包括出口商業務情況、交易背景資料、申請的額度情況等內容。

3、出口保理商將此申請傳遞給進口保理商。具體操作時一般由出口保理商於當日選擇進口保理商，通過由國際保理商聯合會開發的保理電子數據交換繫統EDI FACTORING將申請中的情況通知進口保理商，並請其對進口商進行信用評估。出口保理商一般選擇已與其簽訂過《代理保理協議》並參加了國際保理商聯合會組織且在進口商所在地的保理商為進口保理商。

4、進口保理商對進口商進行資信調查評估。進口保理商依所提供的情況，對進口商的資信及市場行情進行調查並為進口商初步核定信用額度。

5、進口保理商將核定的信用額度通知出口保理商，再由出口保理商將核準的進口商的信用額度及自己的報價通知出口商。

6、出口商接受出口保理商的報價，與其簽訂《出口保理協議》，並與進口商正式達成交易合同，出口保理商與出口商簽署《出口保理協議》後，出口保理商向進口保理商正式申請信用額度。

7、出口商根據進口保理商通知的信用額度發運貨物。

8、貨物出運後，出口商將正本發票、提單、原產地證書、質檢證書等單據寄送進口商，將發票副本及有關單據副本(依進口保理商要求)交出口保理商。同時，出口商還向出口保理商提交《債權轉讓通知書》和《出口保理融資申請書》，由出口商將發運貨物的應收賬款轉讓給出口保理商。出口保理商按照《出口保理協議》向其提供相當於發票金額80%的融資。

9、進口保理商在規定的時間按商業慣例向進口商催收貨款。即由出口保理商在收到副本發票及單據當天將發票及單據的詳細內容通過EDI FACTERING繫統通知進口保理商，進口保理商於發票到期日前若干天開始向進口商催收。

10、在貨款到期日，進口商將貨款交給進口保理商，後者將其轉交出口保理商。

11、出口保理商在扣除預付款、服務費等後，將貨款餘額付給出口商。

案例鏈接國際保理業務流程詳解

國內某電子產品公司，欲向英國某進口商出口電腦配件，且欲采用賒銷（O/A）的付款方式。

進出口雙方在交易磋商過程中，該電子產品公司首先找到國內某保理商（作為出口保理商），向其提出出口保理的業務申請，填寫《出口保理業務申請書》（又可稱為《信用額度申請書》），用於為進口商申請信用額度。申請書一般包括如下內容：出口商業務情況；交易背景資料；申請的額度情況，包括幣種、金額及類型等。

國內保理商於當日選擇英國一家進口保理商，通過由國際保理商聯合會（簡稱FCI）開發的保理電子數據交換繫統EDIFACTORING將有關情況通知進口保理商，請其對進口商進行信用評估。通常出口保理商選擇已與其簽訂過《代理保理協議》、參加FCI組織且在進口商所在地的保理商作為進口保理商。

進口保理商根據所提供的情況，運用各種信息來源對進口商的資信以及此種電腦配件產品的市場行情進行調查。若進口商資信狀況良好且進口商品具有不錯的市場，則進口保理商將為進口商初步核準一定信用額度，並於第5個工作日將有關條件及報價通知我國保理商。按照FCI的國際慣例規定，進口保理商應遲在14 個工作日內答復出口保理商。國內保理商將被核準的進口商的信用額度以及自己的報價通知電子產品公司。

電子產品公司接受國內保理商的報價，與其簽訂《出口保理協議》，並與進口商正式達成交易合同，合同金額為1，付款方式為O/A，期限為發票日後60天。與紡織品公司簽署《出口保理協議》後，出口保理商向進口保理商正式申請信用額度。進口保理商於第3個工作日回復出口保理商，通知其信用額度批準額、效期等。

電子產品公司按合同發貨後，將正本發票、提單、原產地證書、質檢證書等單據寄送進口商，將發票副本及有關單據副本（根據進口保理商要求）交國內出口保理商。同時，紡織品公司還向國內保理商提交《債權轉讓通知書》和《出口保理融資申請書》，前者將發運貨物的應收帳款轉讓給國內保理商，後者用於向國內保理商申請資金融通。國內保理商按照《出口保理協議》向其提供相當於發票金額80%（即）的融資。

出口保理商在收到副本發票及單據（若有）當天將發票及單據（若有）的詳細內容通過EDIFACTORING繫統通知進口保理商，進口保理商於發票到期日前若干天開始向進口商催收。

發票到期後，進口商向進口保理商付款，進口保理商將款項付與我國保理商，我國保理商扣除融資本息及有關保理費用，再將餘額付給電子產品公司。

*與其他融資方式相比，國際保理有什麼顯而易見的優勢呢？

1、從出口商的角度來說，國際保理使出口企業可以放下顧慮進行賒銷活動，不用擔心因為買方信用不好、沒有實力或各種其他突發狀況而帶來的風險，換句話說，國際保理實際上是給出口商的國際銷售進行了“信用保險”。

2、國際保理會代出口商客戶對進口上進行資信調查，使出口商對進口商的情況了解得更全面。

3、出口商發出貨物後，能夠通過國際保理快速獲得資金，等於使用應收賬款進行了融資，這種融資方式既安全，又不占用企業的信貸額度。

4、提早結賬，能夠避免彙率下跌而帶來的損失。

5、如果買賣雙方交易頻繁，可以簽訂長期合同，定期發貨交單，省略了催證、開證、審證等繁瑣的環節，簡化了運作過程，提高了效率。

6、保理業務相當於使用商業信用進行買賣交易，進口商通過保理機構進行支付結算，不需要向銀行申請開信用證，節約了開證押金，降低了進口成本和資金壓力。

*在國際保理運作中，當事人的法律關繫和承擔的法律責任是怎樣的？

1、出口商與進口商之間是貨物買賣合同關繫。

2、出口商與出口保理商之間是根據出口保理協議建立的一種合同關繫。出口保理協議是國際保理交易中的主合同。按照協議，出口商應將出口保理商協議範圍內的所有合格應收賬款轉讓給出口保理商，使出口保理商對這些應收賬款獲得真實有效而且完整的權利，以便從實質上保證應收賬款是有效的和具有相應價值的並且不存在也不會產生任何障礙。

3、出口保理商與進口保理商之間是相互保理合同關繫。進出口保理商之間應簽訂的相互保理協議，雙方的關繫具有債權轉讓人與受讓人間的法律關繫，即出口保理商將從供應商手中購買的應收賬款再轉讓給進口保理商即再保理而形成法律關繫。

4、在進口商與進口保理商之間是一種事實上的債權債務關繫。從法律意義上說，進口商與進口保理商之間沒有合同上的法律關繫，但由於進口保理商終收購了出口商對進口商的應收賬款，隻要出口商與進口商之間的買賣合同或其他類似契約未明確規定該合同或契約項下所產生的應收賬款禁止轉讓，保理商就可以合法有效地獲得應收賬款，而無需事先得到進口商的同意，與進口商之間事實上形成債權債務關繫。

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