了得網管理_互聯網金融概論

內容簡介

本書是編著者結合長期的互聯網金融方向的課程教學經驗，與互聯網金融企業真實資料、行業新聞編寫而成。全書從互聯網金融的概況、傳統金融機構的互聯網轉型、第三方支付、P2P網貸、眾籌、虛擬貨幣、互聯網與大數據金融、供應鏈金融、金融區塊鏈技術、風險管理等十個方面詳細地闡釋了互聯網金融行業的相關知識、主要業務領域及風險管理。在編寫過程中，注重結合行業真實案例，*新聞咨詢，重點突出。在每個章節開頭采用情景模擬、問題引入的形式帶動學習興趣，並設計了相應的討論和拓展閱讀環節，通過這種方式，希望能讓讀者“學有所用“，明確學習的目標。

作者簡介

蔣致遠，1973年出生於湖南新寧，2008年博士畢業於中南大學，2012年於廈門大學應用經濟學博士後流動站出站（金融工程方向）；桂林電子科技大學副教授，金融工程繫主任。主持和參與國家自科基金、社科基金6項，發表有關金融風險管理、衍生品定價、博弈等研究領域核心期刊學術論文20餘篇。

目錄
章認識互聯網金融1
節互聯網金融的產生背景1
一、全球金融發展及趨勢2
二、金融創新3
三、互聯網的發展及新思維5
第二節什麼是互聯網金融7
一、互聯網金融的含義7
二、互聯網金融的模式9
三、互聯網金融的特點11
第三節未來——互聯網金融的發展趨勢12
一、行業監管趨向：快速構建精準大數據型監管體繫12
二、行業演進趨勢：並購重組成為一種行業趨勢12
三、行業技術趨向：大數據時代將迎來科技金融的春天12目錄
章認識互聯網金融1
節互聯網金融的產生背景1
一、全球金融發展及趨勢2
二、金融創新3
三、互聯網的發展及新思維5
第二節什麼是互聯網金融7
一、互聯網金融的含義7
二、互聯網金融的模式9
三、互聯網金融的特點11
第三節未來——互聯網金融的發展趨勢12
一、行業監管趨向：快速構建精準大數據型監管體繫12
二、行業演進趨勢：並購重組成為一種行業趨勢12
三、行業技術趨向：大數據時代將迎來科技金融的春天12
四、互聯網金融促進金融創新13
復習思考題14
第二章傳統金融互聯網化轉型18
節金融機構的互聯網化18
一、金融機構互聯網化的必然性19
二、銀行業的互聯網化20
三、保險業的互聯網化26
四、證券業的互聯網化28
第二節金融移動客戶端36
一、基金App37
二、微信公眾號40
第三節金融產品銷售的互聯網化43
一、金融產品的網絡銷售44
二、網絡金融營銷的特點45
三、網絡金融營銷的策略46
第四節傳統金融與互聯網金融的區別與聯繫50
一、傳統金融與互聯網金融的區別50
二、傳統金融與互聯網金融的競爭52
三、傳統金融與互聯網金融的合作53
復習思考題55
第三章互聯網金融的支付59
節第三方支付60
一、第三方支付的流程與特點60
二、我國第三方支付產業的發展61
三、支付寶的案例分析63
第二節移動支付68
一、移動支付的含義與模式68
二、移動支付的發展70
三、微信支付的案例分析71
第三節移動支付、第三方支付的風險防範73
一、合規風險管理73
二、沉澱資金管理75
三、技術風險管理76
四、惡意欺詐風險管理77
五、糾紛處理風險78
六、第三方支付的風險防範79
復習思考題81
第四章 P2P網絡借貸83
節 P2P網絡借貸概述83
第二節 P2P網絡借貸的經濟學分析——以Lending Club為例86
一、運營框架86
二、借款人87
三、投資方89
四、P2P網絡借貸的經濟學90
第三節 P2P網絡借貸的核心技術91
一、風險定價91
二、組合構建工具91
第四節 P2P網絡借貸的風險92
復習思考題94
第五章眾籌96
節眾籌的含義與發展96
一、眾籌的含義96
二、眾籌的要素與流程97
三、眾籌在國內外的發展狀況99
第二節眾籌平臺商業模式100
一、債權眾籌100
二、股權眾籌100
三、回報眾籌101
四、捐贈眾籌102
五、各種眾籌模式的比較102
第三節眾籌平臺的風險分析102
一、眾籌行業的法律法規102
二、眾籌平臺的風險105
三、眾籌平臺的風險控制108
第四節眾籌平臺的發展趨勢110
復習思考題111
第六章虛擬貨幣115
節虛擬貨幣的概念116
一、理解虛擬貨幣116
二、虛擬貨幣與電子貨幣的區別117
三、虛擬貨幣的種類118
第二節虛擬貨幣的發展趨勢120
一、泛虛擬貨幣的發展趨勢120
二、服務幣的發展趨勢121
三、遊戲幣的發展趨勢122
第三節虛擬貨幣對現實貨幣的影響124
一、對貨幣五大職能的影響124
二、對貨幣供求量的影響125
三、虛擬貨幣與通貨膨脹125
第四節虛擬貨幣的風險126
一、虛擬貨幣的風險類型與特點126
二、虛擬貨幣的法律法規128
復習思考題130
第七章互聯網與大數據金融132
節大數據金融概述133
一、解讀大數據金融133
二、大數據金融技術136
三、大數據金融的發展趨勢及面臨的問題137
第二節大數據金融的應用138
一、大數據對傳統金融的影響138
二、大數據在金融領域不同分支的應用140
三、大數據金融的運營模式143
第三節大數據金融的風險與防範144
一、大數據金融的風險144
二、大數據金融風險防範措施145
復習思考題151
第八章供應鏈金融155
節供應鏈金融概況與特征156
一、供應鏈金融概況156
二、供應鏈金融的融資模式160
三、供應鏈金融融資模式的綜合應用及解決方案162
四、供應鏈金融的作用與意義163
第二節供應鏈金融的運作機制164
第三節供應鏈金融風險170
一、供應鏈金融外生風險170
二、供應鏈金融內生風險171
復習思考題172
第九章區塊鏈金融176
節區塊鏈金融概況178
一、區塊鏈金融的概念178
二、區塊鏈支付的挑戰與前景179
第二節區塊鏈金融的特征及應用179
一、區塊鏈金融的特征179
二、區塊鏈金融的應用180
三、區塊鏈金融的技術創新183
四、區塊鏈技術及其在金融體繫中應用的局限性184
五、區塊鏈技術對現有金融體繫的影響186
復習思考題188
第十章互聯網金融的風險管理190
節我國互聯網金融的監管概況與法律法規191
一、我國互聯網金融的監管概況191
二、我國互聯網金融的法律法規192
第二節互聯網金融風險分析195
一、機構面臨的風險195
二、用戶面臨的風險196
三、網絡自身的風險197
四、互聯網金融的風險放大效應197
第三節互聯網金融風險管理198
一、互聯網金融風險識別199
二、互聯網金融風險分析199
三、互聯網金融風險控制199
四、互聯網金融風險管理方案201
五、互聯網金融風險管理評價203
復習思考題204
參考文獻208

前言

前言
寫作背景
互聯網金融(Internet Finance)是謝平等在2012年提出的概念。互聯網金融是指依托移動支付、雲計算、社交網絡及搜索引擎等互聯網技術，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。其核心思想是“開放、共享、脫媒、平等、普惠、民主、去中心化”。通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作更便捷等特點。理論上任何涉及廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，包括但不限於第三方支付、傳統金融機構的在線業務、P2P網絡借貸、虛擬貨幣、大數據金融、網絡征信等。前言
寫作背景
互聯網金融(Internet Finance)是謝平等在2012年提出的概念。互聯網金融是指依托移動支付、雲計算、社交網絡及搜索引擎等互聯網技術，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。其核心思想是“開放、共享、脫媒、平等、普惠、民主、去中心化”。通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作更便捷等特點。理論上任何涉及廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，包括但不限於第三方支付、傳統金融機構的在線業務、P2P網絡借貸、虛擬貨幣、大數據金融、網絡征信等。
互聯網金融起源的主要推動者來自傳統的金融機構，即銀行、保險和證券公司等將線下業務轉移到線上。隨著以快錢、通聯支付、支付寶、微信支付為代表的支付創新企業將金融支付徹底帶入“基層”，互聯網金融快速進入普通大眾的眼中。據國家互聯網金融風險分析技術平臺監測，截至2016年年底，互聯網金融平臺達8490家，互聯網金融的活躍用戶達到了6.18億。互聯網金融呈蓬勃發展的態勢，也在全方位地改變公眾的生活方式。與此同時，由於互聯網金融是一個新興行業，人纔配套培養體繫還未成型，因此全國有近百萬的人纔缺口。基於此，我們編寫了《互聯網金融概論》這本書，詳細介紹了互聯網金融行業的發展現狀、業務領域等相關知識，希望能為互聯網金融從業人員初步構建相關認知貢獻一份力量。
內容安排
本書闡述了互聯網金融的基礎理論，並在充分查閱、調研互聯網企業業務內容和行業新聞資訊的基礎上，繫統地介紹了互聯網金融的商業模式、風險管理、產品設計、運營及客戶管理5個方面。
章為“認識互聯網金融”，包括互聯網金融的含義與特點、發展歷史、現狀及未來趨勢。
第二章為“傳統金融互聯網化轉型”，包括金融機構的互聯網化、金融產品營銷的互聯網化、金融服務互聯網化、傳統金融與互聯網金融的聯繫與區別等。
第三章為“互聯網金融的支付”，包括第三方支付的商業模式、風險分析及移動支付的典型案例分析。
第四章為“P2P網絡借貸”，包括P2P網絡借貸的含義、發展歷史、商業模式及風險分析。
第五章為“眾籌”，包括眾籌的含義、發展歷史、商業模式及風險分析。
第六章為“虛擬貨幣”，包括虛擬貨幣的含義、發展歷史及風險分析。
第七章為“互聯網與大數據金融”，包括大數據金融的含義、典型應用案例及風險分析。
第八章為“供應鏈金融”，包括供應鏈金融的含義、模式和典型應用案例及風險分析。
第九章為“區塊鏈金融”，包括區塊鏈的含義和區塊鏈在互聯網金融中的應用。
第十章為“互聯網金融的風險管理”，包括互聯網金融行業的風險分析、相關的法律法規及行業的風控辦法。
本書的內容遵循由淺至深，由概況的理論描述到具體的實務案例的編排思路，希望讀者對互聯網金融的認識能夠得到逐步的提升。
特色
本書在編寫過程中注重互聯網金融發展現狀及現有主要行業領域模塊的闡述，並結合行業真實案例及新聞資訊，將理論融合於實踐中，重點突出，夠用為度。同時，根據案例設計了相關思考問題等供讀者參考和學習，具有很強的實踐指導意義。在書中，補充了大量國內外關於互聯網金融行業的前沿知識，特別是大數據金融、供應鏈金融和區塊鏈金融前沿知識，力圖為讀者拓寬視野和更好地把握行業前景提供參考。
本書緊跟互聯網金融發展的新方向，參考了大量國內外相關的文獻資料，查閱了大量行業相關案例和機構網站，既可用於日常課堂教學，又可供有志於從事互聯網金融行業的人員學習參考。
面向讀者
本書適合具有一定經濟、金融基礎知識，希望了解、從事互聯網金融相關行業的讀者學習和使用。通過本書的學習，相信您能收獲以下兩點：
? 了解互聯網金融行業的發展現狀及典型的業務領域，如第三方支付、P2P網絡借貸、眾籌等，使初學者對互聯網金融有一個全局的認知。
? 對互聯網金融行業的風險有清晰的認知，培養一定的風險意識。
致謝
感謝為本書編撰做出貢獻的所有人。桂林電子科技大學的蔣致遠老師負責本書章至第四章主體內容的撰寫；文華學院的李江海老師負責第五章至第六章主體內容的撰寫；電子科技大學的徐兆豐老師負責評審；深圳國泰安教育技術股份有限公司的陳工孟教授帶領金融事業部的張超、張凌霜負責全書排版修訂，沒有他們的努力，這本書無法完成。
書中涉及的大部分參考或引用材料都已在書後的“參考文獻”中列出，對於參考或引用但沒能明確列出的資料和文獻，我們謹對作者表示深深的歉意。
我國互聯網行業發展迅速，行業尚不成熟，隨著互聯網金融的不斷推進和創新，必將會有新的業務領域出現。本書暫時無法全部涵蓋，加之作者水平有限，書中難免存在不足和疏漏之處，歡迎廣大專家、讀者批評指正。

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