部分報告篇

章2013年度中國互聯網金融發展歷程與現狀     2

一．探討互聯網金融的定義與模式     2

（一）互聯網金融的定義     2

（二）互聯網金融的分類     3

二．六大模式發展分析     4

（一）第三方支付     4

（二）P2P網貸     5

（三）大數據金融     6

（四）眾籌     7

（五）信息化金融機構     8

（六）互聯網金融門戶     9

（七）比特幣     10

三．行業暴露風險問題     11

（一）行業自律與監管     11

（二）發布自律公約與準入標準     11

（三）監管前的調研與探討     12

第二章國外互聯網金融發展現狀與中外對比報告     14

一．國外互聯網金融的興起和發展現狀     14

（一）信息化金融機構     14

（二）第三方支付     15

（三）P2P  16

（四）眾籌     16

（五）互聯網金融門戶     17

（六）大數據金融     18

（七）虛擬貨幣     19

二．中外情況對比研究     19

（一）互聯網金融產生的背景     19

（二）互聯網金融的監管     21

三．國外互聯網金融的發展對我國的啟示     26

（一）培養互聯網金融領域的專業人纔     26

（二）互聯網金融產品服務要不斷升級     27

（三）加強互聯網金融企業的風險控制     28

（四）完善監管體繫     29

（五）開展互聯網金融消費教育     31

第三章中國互聯網金融企業2011—2013年投融資報告     33

一．互聯網金融投資     33

（一）概述：三年引風投15

（二）2011年互聯網金融融資概覽     36

（三）2012年互聯網金融融資概覽     40

（四）2013年互聯網金融融資概覽     43

二．互聯網金融案例     48

（一）2014年融資依然火爆     48

（二）融資案例：人人貸     49

三．互聯網金融發展趨勢     50

（一）投資趨勢：互聯網平臺將提供更大舞臺     50

（二）VC/PE將迎來新的良機     51

（三）領跑者廝殺的戰局     52

（四）未來VC、PE們關注什麼     52

第二部分行業篇

第四章第三方支付     56

一．第三方支付綜述     56

（一）第三方支付行業現狀     56

（二）第三方支付的監管政策     57

（三）第三方支付的未來趨勢     59

二．國際跨境支付背景下的國內支付機構發展策略     60

（一）跨境支付構建新藍海     61

（二）跨境支付帶來新挑戰     61

（三）跨境人民幣支付預示新發展     62

三．快捷支付及主流平臺的產品多方位對比     63

（一）行業背景分析     63

（二）主要第三方支付平臺概況     64

（三）傳統互聯網VS.快捷支付的支付流程     64

（四）支付寶與銀聯在線的升級之爭     65

（五）快捷支付的安全性隱患     69

（六）用戶體驗與未來價值     70

四．餘額寶：利率市場化的加速器     71

（一）餘額寶：利率市場化的使命     71

（二）貨幣基金推進利率市場化的邏輯     72

（三）互聯網金融與利率徹底市場化     73

五．微信支付：如何把虛擬照進現實     74

（一）解決移動支付場景難題     75

（二）完善微信平臺生態體繫，打通O2O體繫     76

（三）推動傳統產業變革與升級     77

（四）微信支付撬動大眾金融     78

六．快錢：支付改變金融實戰     79

（一）第三方支付行業情況     79

（二）快錢如何解決行業支付難題     80

（三）第三方行業支付解決方案的優勢     84

七．針對互聯網金融安全的思考     85

八．2013—2014年第三方支付行業大事記     87

第五章P2P網貸     91

一．P2P網貸綜述     91

（一）P2P網貸行業的總體現狀     91

（二）2013年P2P網貸快速增長的原因     92

（三）P2P網貸目前存在的問題     92

（四）P2P網貸的未來     93

二．P2P網貸基本概況     93

（一）P2P網貸的定義     93

（二）P2P網貸的精神理念     94

（三）P2P網貸的起源及發展     94

（四）國外著名P2P網貸平臺     94

（五）國內P2P網貸發展歷程和現狀     96

三．2013年P2P網貸發展觀察     99

（一）2013年網貸指數     99

（二）2013年網貸平臺成交數據     100

（三）2013年網貸出借人發展情況     104

（四）問題網貸平臺情況     105

（五）2014年P2P網貸發展趨勢     106

（六）對P2P網貸投資者的建議     107

四．2013年P2P網貸倒閉潮專題分析     107

（一）問題平臺宏觀分析     107

（二）問題平臺微觀分析     110

（三）問題平臺爆發的深入分析     115

五．P2P網貸模式分析     116

（一）模式分析     116

（二）純平臺模式——拍拍貸及外國模式介紹     117

（三）純平臺模式在中國的創新與演進     121

六．從陸金所/人人貸/貝貝貸來看擔保創新的中國實踐     123

（一）擔保概念梳理     123

（二）擔保範圍     124

（三）P2P網貸擔保模式     124

七．借鋻P2P網貸理念服務普惠金融的實踐     127

（一）“開鑫貸+小貸公司+結算銀行”三角結構服務小微企業     128

（二）五重風控體繫控制經營風險     129

（三）準公益運營，肩負社會責任     129

八．“中國式”P2P網貸企業     130

（一）有利網的P2P網貸特色     130

（二）有利網的擔保和風控     130

（三）為什麼不做純線上     132

（四）有利網對監管的理解     132

九．用金融思維做互聯網的P2C實踐     133

（一）愛投資P2C模式的結構化設計     133

（二）P2C的誕生源於巨大的市場需求     134

（三）P2C模式的風控設計     136

（四）P2C大額壞賬風險低於P2P  137

（五）2014互聯網金融格局展望及政策期待     138

十．O2O與互聯網金融的融合     138

（一）O2O實現互聯網與金融完美結合     138

（二）O2O為小貸典當行業打通發展渠道     139

（三）O2O模式的重點——風險控制     139

（四）協會助力行業健康發展     140

（五）2014年移動終端的機遇與挑戰     140

十一．理想的風控模型現實的安全保障     141

（一）發展：洞悉需求，尋找商機     141

（二）模式：線上受挫，線下摸索     141

（三）分控：多重信審，風險規劃     142

（四）市場：多重細分，靈活組合     144

（五）未來：風險和挑戰並存     144

十二．P2P網貸轉型：紅嶺創投的轉型之路     145

（一）“本金先行墊付”模式     145

（二）創新是永恆的生命力     146

（三）升級轉型     147

十三．國有P2P網貸平臺的互聯網金融實踐     149

（一）金開貸的成立背景及平臺定位     149

（二）金開貸經營模式     151

（三）金開貸風險監控手段研究     152

十四．當民間借貸遇上互聯網     156

十五．征信：P2P網貸行業健康發展的基石     158

（一）國內P2P網貸機構面臨的征信現狀     158

（二）加大征信支持、提升P2P網貸交易風控能力的實踐探索     159

（三）未來征信環境改變對P2P網貸行業發展的影響     160

十六．2013年以來P2P網貸大事記     160

第六章大數據金融     163

一．大數據吹響思維變革和產業變革的號角     163

（一）大數據從數據大問題開始     163

（二）大數據領域群雄逐鹿     164

（三）大數據驅動思維變革和產業變革     165

二．當互聯網金融遇到大數據金融     168

（一）大數據與互聯網：變革巨輪的雙引擎     168

（二）互聯網對傳統征信的變革     171

（三）大數據並非形而上學     172

（四）用大數據作武器的刑偵大隊     173

（五）互聯網金融：金融業渠道變革之路     174

（六）大數據金融：金融業經營變革之道     175

三．美國信用體繫綜述及特點     177

（一）信用在金融中的作用     177

（二）美國信用體繫     178

（三）互聯網時代的衝擊     184

四．第三方供應鏈金融平臺：小微企業融資利器     186

（一）第三方供應鏈金融平臺     186

（二）小微企業融資利器     190

（三）案例分析：華勝天成     193

五．阿裡小貸全景介紹     196

（一）阿裡小貸的前世今生     196

（二）阿裡小貸深入剖析     200

六．2013—2014年互聯網金融行業大事記     203

第七章眾籌     205

一．眾籌行業綜述     205

（一）眾籌的定義     205

（二）眾籌的分類     205

（三）眾籌行業發展現狀     206

（四）眾籌的優缺點     207

（五）監管細則出臺前，眾籌仍面臨著風險     207

二．股權制眾籌的法律之惑     208

（一）股權制眾籌之謎     209

（二）國外股權眾籌監管概覽     210

（三）對中國版JOBS法案的設想     211

三．會籍式股權眾籌平臺的創新模式     212

（一）無微不至：微創業·微投資·微天使·微股東     212

（二）線下的股權眾籌模式     212

（三）線上的股權眾籌模式     213

四．眾籌平臺對金融業發展態勢的影響     214

（一）眾籌的背景     214

（二）眾籌模式的基礎條件和問題     215

（三）眾籌的影響及趨勢     216

五．2013—2014年眾籌大事記     216

第八章信息化金融機構     219

一．信息化金融機構綜述     219

（一）信息化金融機構的發展     219

（二）信息化金融機構的路徑特色     221

（三）信息化金融機構的發展趨勢     222

二．互聯網金融“長尾是金”的啟示     223

（一）助推互聯網金融的三股力量     223

（二）傳統金融並非一潭死水     225

（三）理性看待互聯網金融與傳統金融     225

（四）互聯網金融帶來的啟示     225

（五）傳統金融實現轉型的三條路徑     226

三．供應鏈金融，銀行電商探索與實踐綜述     227

（一）供應鏈金融的提出     227

（二）供應鏈金融對於商業銀行的意義     228

（三）電商入侵供應鏈金融市場     229

（四）銀行電商的探索與實踐     230

（五）結論     231

四．2013年銀行電子商務現狀及未來發展趨勢     233

（一）銀行電子商務的概念     233

（二）銀行電子商務進入快速發展通道     234

（三）未來銀行電子商務的發展機遇與挑戰同在     238

（四）銀行發展電子商務是新形勢下實現業務創新和提升服務能力的有效途徑     240

五．2013年互聯網基金實踐綜述     241

（一）傳統基金的發展與困境     241

（二）互聯網基金的異軍突起     242

（三）2013年互聯網基金探索與實踐     243

（四）互聯網基金實踐面臨的問題和挑戰     244

（五）結論     245

六．在Bank 3.0時代重塑客戶體驗     246

（一）為什麼要重視在Bank3.0時代的客戶體驗     246

（二）在Bank 3.0時代重塑客戶體驗     247

（三）在Bank 3.0時代重塑客戶體驗的途徑     250

七．電子銀行如何助力普惠金融     253

（一）個人網銀操作便捷，切實保障客戶資金安全     253

（二）手機銀行適用性強，適合農村客戶使用     254

（三）電視銀行服務民生深入人心     254

八．民營銀行：認識自身缺陷與挑戰，擁抱互聯網金融     257

（一）中國民營金融傳統一脈相承     257

（二）當前民營銀行“生不逢時”     259

（三）民營銀行的五大先天性缺陷     259

（四）民營企業家向銀行家轉變面臨五大挑戰     261

（五）擁抱互聯網金融，利用後發優勢     263

九．2013年網上銀行、手機銀行實踐綜述     263

（一）發展歷程     263

（二）國內現狀     264

（三）困境與障礙     265

十．2013年度民營銀行政策及民營銀行發展綜述     266

（一）政策及影響     266

（二）目前國內民營銀行的現狀     267

（三）挑戰與機遇並存     268

十一．證券行業的互聯網金融之路     269

（一）券商互聯網金融發展不足的原因     269

（二）券商邁向金融電商之路存在的問題     270

（三）券商的創新之路     271

十二．傳統金融業互聯網化大事記     272

第九章互聯網金融門戶     275

一．互聯網金融門戶綜述     275

（一）互聯網金融門戶發展狀況     275

（二）互聯網金融門戶發展特點     277

（三）互聯網金融門戶發展趨勢     278

二．綜合金融服務平臺的轉型路徑     279

（一）綜合金融服務平臺功能     279

（二）中小企業進入綜合服務平臺的周期波動     280

（三）綜合金融服務平臺的轉型路徑     281

三．貸款搜索服務平臺的發展——好貸網     282

（一）中國宏觀資金供求情況     282

（二）信貸互聯網金融門戶分析     284

（三）信貸互聯網金融門戶的未來趨勢 &n